Milyen ember ez - pénzügyi közvetítő? Mit csinál? Mi a sajátossága munkájában? Működhet-e egy szervezet közvetítőként? Ebből és más szempontokról a cikk keretein belül fogunk beszélni.
Általános információk
Azokban az esetekben, amikor egy piaci szereplő vagy akár a gazdaság egész ágazata nem rendelkezik elegendő pénzügyi forrással a tervezett költségek megfizetésére, akkor az alábbiak szerint járhat el:
1. Csökkentse a kiadásokat.
2. A készpénz jövedelmének növelése.
3. Kölcsön adjon pénzt más létesítményekből vagy ágazatokból.
Emellett vannak olyan kereskedelmi struktúrák, magánszemélyek és még kormányzati szervezetek is, amelyeknek több pénzük van, mint amennyire szükségük van. Ezért összefoglalva elmondhatjuk, hogy kétféle objektum létezik:
1. A többlet birtoklása.
2. Hiánya.
Meg kell jegyezni, hogy a pénzügyi közvetítés nem tartozik a gazdasági tevékenységek más csoportjaiba, ezért mind törvényi, mind magánszemélyek szintjén külön vizsgálják.
Mit tegyünk ebben a helyzetben?
Az OKVED államban létezik a „pénzügyi közvetítés” fogalma. Röviden kifejtve, azok, akiknek van túl sok pénzeszközeik, szállítóik. A hiány tulajdonosai fogyasztókká válnak. Ez a két csoport jobban ismert hitelezőként és hitelfelvevőként. A gazdaság tárgya vagy ágazata egyidejűleg egyaránt lehet a hiány és a többlet tulajdonosa. Igaz, függetlenül attól, hogy milyen az általános helyzet, mindkét típusú tevékenységet egyszerre lehet elvégezni. Ám az állami statisztikák összeállításakor a fekete-fehérre osztják. Ugyanakkor a pénzügyi közvetítés a rendelkezésre álló pénzeszközök újraelosztásával jár a gazdasági rendszer keretein belül.
Mi ez?
A pénzügyi közvetítés teljes értékű gazdasági intézmény. Feladata a kölcsönfelvevők és a hitelezők közötti kommunikáció biztosítása. A közvetítők utóbbitól vesznek pénzt, és először nyújtják nekik. És ez mind érdekes. Meg kell jegyezni, hogy a pénzügyi közvetítők által felhalmozott pénzeszközök jelentősen meghaladják azokat, amelyek a gazdaság más ágazatain haladnak át. E szolgáltatások ellentételezéseként egy bizonyos százalékot számítanak.
Egyébként a pénzügyi közvetítők léteznek még az intézmények között is. Vessen egy pillantást egy ilyen csodálatos dizájnra. Tegyük fel, hogy az Orosz Föderációban van „Betétek és kölcsönök” bank. Szolgáltatásait akarja nyújtani az ügyfelek számára az egész világon. De sajnos nincs meg a szükséges infrastruktúrája. Ezután megállapodást köt a közvetítői szolgáltatások nyújtásáról a "A világ legnagyobb pénzügyi intézménye" bankkal. És amikor egy ügyfél pénzeszközöket kíván átutalni az Orosz Föderációból Lengyelországba, ahol a „Betétek és kölcsönök” nem rendelkeznek képviseleti irodával, egy partner csatlakozik ehhez a művelethez. Bár természetesen nem ez az egyetlen lehetőség az ilyen kölcsönösen előnyös együttműködéshez.
A buktatókat
Kezdetben úgy tűnik, hogy a pénzügyi közvetítésnek nincs értelme. Valójában sokkal jövedelmezőbb mind a hitelfelvevő, mind a hitelező számára a közvetlen cselekedet. De a fejlett gazdaságban ez a logika nem működik. A helyzet az, hogy a szabad készpénz felhalmozása és újraelosztása egy egész iparág, amelyen jelentős infrastruktúra működik.
Nézzünk meg egy kis példát. Permben van egy vállalkozás.Sikeresen keres pénzt, és a pénzeszközök egy részét tartja letéti számláján, mivel ez kétszázezer rubel tartalék. Valójában a bankban vannak. Yaroslavlban él egy lány, aki javítani akarja lakását. Ehhez kétszázezer rubelre van szüksége. A bankhoz fordul, és kölcsönt kér. A pénzintézet megvizsgálja a lány jövedelmét, hitelképességét és úgy dönt, hogy kielégíti a kérelmet. Ugyanakkor évi hat százalék csökken a betétre, míg a kölcsönt húszkor adják ki.
Természetesen ez a példa nagyon eltúlzott és egyszerűsített, de lehetővé teszi a mechanizmus megértését. A társaság nem költi pénzt, mert tartalékra van szüksége. És ha van lehetőség, bár részben, az infláció által okozott veszteségek kompenzálására, akkor miért nem használja ki az előnyeit?
A lány jobb körülmények között akar élni, és lehetőséget kap rá. És a bank a nyújtott szolgáltatás tizennégy százalékát fizeti díjaként a szolgáltatásaiért. Így működik a rendelkezésre álló források felhalmozása és újraelosztása. Most beszéljünk a konkrét előnyökről.
Hitelezők számára
A pénzügyi közvetítés ebben az esetben lehetővé teszi a hitelkockázat csökkentését. Nem valószínű, hogy senkinek rejlik egy titok, hogy a modern piaci körülmények között nagy a esély arra, hogy visszafizessék mind a kölcsön alapösszegét, mind a kamatot. A pénzügyi közvetítői szolgáltatások lehetővé teszik a kockázat diverzifikációját, mivel az jelentős hány kölcsönre oszlik meg.
Emlékszel, korábban már beszélték a bank meglehetősen nagy tizennégy százalékos nyereségéről? Az Orosz Föderáció területén a valós mutatók nagyon közel állnak ehhez, mert ilyen kockázatokat rejtenek bennük. Ugyanakkor figyelembe veszik a munkavállalók béreit, az adókat és így tovább. Ezenkívül a pénzügyi közvetítőkkel történő kapcsolatfelvétel megkönnyíti a megbízható hitelfelvevő megtalálását. Végül is a bankok és más hasonló struktúrák ruháztak fel a hitelfelvevők fizetőképességének ellenőrzésére és a szolgáltatások terjesztésének megszervezésére. Ez csökkenti a hitelkockázatot és a költségeket.
Miért kell pénzt letétbe helyezni?
És egy másik fontos szempont - a bank pénzügyi közvetítése hozzájárul a gazdasági szereplőkkel felmerülő likviditási problémák megoldásához. Más szavakkal, akadálytalanul teljesítse az ügyfelekkel szemben vállalt összes kötelezettséget. Mi az adott mechanizmus? Ilyen esetekben a pénzügyi intézmények eszközeik bizonyos részét készpénzben tartják. Ezt elősegíti mind a belső fejlesztési vágy, mind a jogalkotási szabályozás.
Tehát az állam arra kötelezte a bankokat, hogy legyenek bizonyos minimális garanciaösszegek. Ha a memória szolgál, akkor az Orosz Föderáció befektetési bankjainak ez az összeg 180 millió rubel. Bizonyos összegeknek szintén a pénztárnál kell lenniük. Mint láthatja, a pénzügyi közvetítés a modern gazdaság fontos szerkezeti eleme.
Hitelfelvevők számára
A pénzügyi közvetítői piac is hasznos az alapokat keresők számára. Mindenekelőtt az ilyen lehetőség rendelkezésre állása lehetővé teszi, hogy elfogadható feltételekkel vegyen fel kölcsönöket. A pénzügyi közvetítők adatokat gyűjtnek a hitelfelvevőkről, meghatározzák a megbízhatóság szintjét és megfelelő kamatlábat kínálnak. Sőt, minél jobban megy a kérelmező, annál kellemesebb feltételeket kínálnak neki. Ez a pont azzal magyarázható, hogy a pénzügyi közvetítők jelenléte csökkenti az elsődleges hitelezők kockázatát.
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a pénzügyi közvetítők jelenléte lehetővé teszi, hogy egy szabványos rendszer szerint dolgozzon, amely egyszerűsíti a munkafolyamatok összehangolását, például a rendelkezésre bocsátás ütemezését és az alapok összegét. Miért fontos ez? A tény, hogy a hitelfelvevőknek rendszerint hosszabb időre van szükségük forrásokra, mint a hitelezők készek nyújtani. A közvetítők jelenléte lehetővé teszi a helyzet átalakítását és a hiányosság kitöltését.Mivel sok ügyféltől nagy összegek halmozódnak fel, a hitelfelvevők nagy hitelek iránti igényt is kielégíteni lehet.
A megfontolás tárgyának sajátosságai
Meg kell érteni, hogy nemcsak bankok léteznek, hanem más pénzügyi közvetítés is. Az OKVED teljes képet fog adni erről. Befejezésként szeretném megjegyezni, hogy különleges gazdasági feltételek mellett (például egy válság idején) a pénzügyi közvetítők jelentősen elveszítik szerepüket. Ha ez a folyamat tömeges jellegű, a szétesés jelensége megtörténik. Ez a pénzügyi közvetítő rendszer összeomlásának neve, amikor a közvetlen hitelezésre való áttérés folyik. Ennek a folyamatnak valóban pusztító következményei lehetnek. Befolyásolja a pénzügyi rendszert és a piacokat. És jó, ha csak egy országba kerül.
Nem emlékeztethetünk a 2007 végén az USA-ban kezdődött és 2008-ban teljes mértékben bebizonyosodott válságra. Akkor minden indokolatlan lakáshitelezéssel és gyenge ellenőrzéssel kezdődött a profit elérése érdekében. Úgy tűnik, hogy a válasz egyszerű - a felügyelet megerősítése. De nem olyan egyszerű. Valójában az ilyen helyzetek a hiányos pénzügyi politika eredményeként merülnek fel. És itt mind a rokonság, mind a lágy hozzáállás ugyanolyan veszélyes. Láthatjuk, hogy milyen bűnbánat vezet. De a fogadások felső határának meghatározása, a foglalási arány túlbecslése vagy akár bizonyos műveletek betiltása magasabb árakat eredményezhet, ami túlfizetéshez vezet.
következtetés
A pénzügyi közvetítők intézménye természetesen hiányos. Sok panasz van vele szemben. Nagyon gyakran senki sem vallja el a bűntudatot a válsághelyzetek kialakulása miatt, és mindenki elkerüli a rendes adófizetőknek a nyakáért járó, olyan jelentős összegekkel történő fizetését, amelyeknek nincs semmi köze. Nos, talán a jövőben valami tökéletesebbet fognak felkutatni, de most, ezen intézmény nélkül, a modern gazdaság nem működhet.