Biztosítási csalás - Csak egy jelenség, amelyet a modern Orosz Föderáció történetében egy új terv gazdasági kapcsolatainak fejlesztésének aktív folyamata okozhat. Így a pénzügyi kockázatok csökkentését, a stabilitás és a hitelképesség növelését, valamint a vállalkozók kezdeményezéseinek ösztönzését célzó biztosítási tevékenységek az illegális természetű rendszerek működtetése miatt nem tudják megfelelően megszervezni a vagyonkezelői alap felhalmozódását elegendő pénzmennyiséggel. Ez az oka annak, hogy ma jelentős károkat szenvednek mind az egyének és a jogi személyek, mind az állam általános értelemben.
A mai helyzet
jellemzését biztosítási csalással kapcsolatos perek azt mondja, hogy a biztosítási piac kriminalizáltsági rátája - számos kutató eddigi becslései szerint - csak a bűncselekményt képes előrelépni, releváns a virtuális térben. Ezen felül az árnyékforgalom veszteségei, amelyeket évente azonosítanak, jelenleg eléri a négyszáz millió dollárt. A statisztikák szerint például az elmúlt év első felében és az állami bűnüldöző szervek révén több mint háromszázezer tényt rögzítettek a gazdasági csalással kapcsolatban. Ebben az összesítésben biztosítási csalás nagyon jelentős részét foglalja el. Pontosabban, a pontos szám ezer ötszáz eset. Célszerű megjegyezni, hogy a bemutatott mutató jelentősen növelhető. Ehhez csak fokozott figyelmet kell fordítania a bűncselekmények azonosításának összetettségére és azok excentricitására.
A tevékenységek alapjai
Annak érdekében, hogy részletesen megvizsgáljuk biztosítási csalás (Egyesült Királyság), helyénvaló lenne meghatározni a közvetlen tevékenység alapjait. Tehát a meghatározás szerint a biztosítási üzlet nem más, mint olyan intézkedések biztosítása, amelyek célja az érdekelt magánszemélyek és jogi személyek érdekeinek védelme feszültségek esetén. A tevékenység alapja, amely a szerződéses szemponton alapul, egy biztosítási érdeknek a biztosított általi előfordulása egy adott tárgyban, vagy egy biztosítási esemény bekövetkezése (például áruk szállításakor). Annak érdekében, hogy biztosítási csalás minimálisra csökkent, az állam megteszi a megfelelő intézkedéseket. Tehát a biztosítási ágazatban a kapcsolatok állami szintű szabályozása szigorúan az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint történik.
A biztosítási piac működésének alapelvei
Az orosz biztosítási szolgáltatások piacának működése ma a következő elveken alapul:
- A biztosítás nem más, mint a személyes vagyoni érdekek. Ezek között szerepel az egészségkárosodás, a meghatározott életkorban történő túlélés stb. Ezenkívül manapság az anyagi természet értékeit aktívan biztosítják a lopások, sérülések, megsemmisülések, valamint az ártalmatlanításhoz, felhasználáshoz vagy birtokláshoz kapcsolódó egyéb szempontok ellen. Kissé ritkábban a vállalkozási tevékenységek végrehajtásában vagy a harmadik feleknek okozott károk megtérítésében részt vevő biztosítási eljárásban.
- Az ügylet relevanciájának feltárása az, ha a feleket jóhiszeműen tudatlanul látják azoknak az eseményeknek a vonatkozásában, amelyekkel kapcsolatban a szerződést megkötik. Fontos megjegyezni, hogy az eseménynek, amely biztosítási kockázatnak van kitéve, valamilyen módon kell lennie a valószínűség és a véletlen jeleinek.
- Az ellentételezést az orosz polgári törvénykönyv 929. cikkével összhangban úgy kell érteni, mint a biztosító azon kötelezettségét, hogy megtérítse a szerződésben rögzített biztosítási esemény bekövetkezésekor bekövetkezett veszteségeket a tény bekövetkeztével. Hozzá kell tenni, hogy ebben az esetben a biztosított összeg nem haladhatja meg a közvetlen károkat.
- Jóhiszeműen meg kell fontolni annak bizonyításának szükségességét, hogy a biztosítási esemény mindazonáltal bekövetkezett-e. Logikus, hogy ezt a műveletet olyan személynek kell elvégeznie, aki kártérítési igényt nyújt be. Fontos megjegyezni, hogy a követelés biztosító általi elismerése, valamint a hozzá kapcsolódó kompenzációs kifizetés automatikusan a bizonyító teheréhez tartozik más érdekelt felek számára. Ide tartoznak a pénzügyi veszteségekért, az okozott károkért és így tovább felelősek, valamint a viszontbiztosítók.
- Az átruházással az orosz polgári törvénykönyv 965. cikkével összhangban azt kell érteni, hogy a jogok átruházása a biztosított személytől közvetlenül a biztosítónak a tényleges kötelezettségekben és a fizetett pénzbeli kompenzáció keretében a kárért felelős személlyel szemben bizonyos követelések benyújtására.
Hozzá kell tenni: a jelenlegi polgári törvénykönyv 928. cikke révén olyan érdekeket terveznek, amelyek semmilyen esetben sem tartoznak biztosítás alá. Ezenkívül a 933. cikk alapján lehetetlen biztosítani az egyének és jogi személyek üzleti és felelősségkockázatát (a jelenlegi polgári törvénykönyv 932 cikke), ha nem tartoznak a biztosítotthoz.
Biztosítási piaci szereplők, akik bizonyos intézkedéseket hoznak a biztosítási csalás (általában az állam vagy az egyes magánszemélyek, jogi személyek jogainak megsértése) okozza ezt vagy azt, és csalóknak minősülnek az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve alapján.
Csalás besorolása
A Szovjetunió idején a biztosítási tevékenységet végző egyetlen szerkezet a Gosstrakh volt. jellemzését gyakorolja a biztosítási csalást Az említett időszak egy része azt mutatja, hogy a biztosítási kifizetések felhasználásának, az illegális gazdagításnak és az egyéb jogellenes cselekményeknek egyedi módjai voltak. Általában fiktív carjakkoláshoz, szarvasmarhahalálhoz és egyéb dramatizálásokhoz kapcsolódtak.
1992-ben a helyzet radikálisan megváltozott, mert elfogadták a biztosítások szervezéséről szóló törvényt. Az állam helyzetét tovább súlyosbította a polgári jogi felelősségre vonatkozó kötelező biztosítási eljárás rendszerének 2002-es bevezetése a negyven szövetségi törvény által.
jellemzését peres biztosítási csalások A gyakorlat azt mutatja, hogy a biztosítási szolgáltatások magánszférájának aktív fejlesztése, valamint az innovatív technológiák nagyon rövid idő alatt bűnözői piacot hoztak létre. Ez volt a bevezetés a hamis politikákra, a fiktív balesetek megszervezésére, a formális bírósági határozatok kézhezvételére stb. A biztosítás területén feltétlenül minden bűncselekményt az érdekekkel szembeni iránytól függően sorolnak be:
- A kötvénytulajdonos (vagyis a részesedést szerező részesül előnyben).
- A biztosító.
Helyénvaló lenne fontolóra venni biztosítási csalás (Egyesült Királyság RF) és a megfelelő fajták részletesebben.
Biztosító bűncselekményei
Az előző fejezetben megjegyezték, hogy a bűncselekményeket mind a biztosított, mind a biztosító elkövetheti. Tehát az utóbbi esetben biztosítási csalás (az Orosz Föderáció büntető törvénykönyve) közvetlenül a szervezeten belül vagy külső szervezeten keresztül a biztosítási szervezet alkalmazottai készítik. Ide tartoznak például a különféle szintek közvetítői. Fontos megjegyezni, hogy a biztosítottokkal szemben jogellenes cselekményeket általában a szerkezet alkalmazottai vagy a közvetítők alkalmazzák; a fiktív vállalkozások külön bűncselekmény kategóriába tartoznak. Manapság az orosz büntető törvénykönyvvel összhangban a következő típusokat különböztetjük meg: biztosítási csalás:
- cikk 325 - a dokumentáció, a pecsétek és a biztosítási tevékenység egyéb jellemzőinek megsérülése, megsemmisítése vagy ellopása.
- 201. cikk - a hatalom visszaélése a munkavállalók által.
- 204. szakasz - megvesztegetés.
- 159. szakasz (5) bekezdés - Biztosítási csalások.
- 160. cikk - ingatlankomplexumok jogellenes elsajátítása vagy elrablás.
- 292. szakasz - Hamisítás.
- A 173. és 171. cikk jogellenes és fiktív üzleti tevékenység.
- A 291. cikk megvesztegetés.
Fontos tudni, hogy mi folyik manapság járműbiztosítási csalások Az összes biztosítási bűncselekmény hetven százaléka. Ezeket az információkat a szövetségi szolgálat szolgáltatta, amely a biztosítási szolgáltatások piacfelügyeletéért felel. Hozzá kell tenni, hogy a csalás típusainak általános besorolását az orosz büntető törvénykönyv 159. cikkének (5) bekezdése tartalmazza „Biztosítási csalás” néven. Mint kiderült, a bűncselekmény kezdeményezője állítja elő.
Csalás áldozata
Ma teljesen bármilyen bűncselekmény (példáulbiztosítási csalás. 159. cikk (5) bekezdésében meghatározott módon sérült felek vannak. Az áldozattal kapcsolatos bűncselekmények közvetlen képesítéssel rendelkeznek. Ennek ellenére az áldozatok gyakran fiktív módon hoznak létre olyan helyzetet, hogy hasonlóvá válik a biztosítási eseményhez. Ilyen módon biztosítási csalás (cikk 159. cikk, 5. szakasz) gyakran károkkal jár. Meg lehet különböztetni a valódi és a képzeletbeli áldozatot. Ehhez támaszkodni kell a csalás bizonyítékainak tényleges azonosítására, valamint a portréjuk pszichológiai szempontból történő kibocsátására. Tehát a képzeletbeli áldozat viselkedése nagyon különbözik egy valódi ember viselkedésétől.
Például lehetséges az ingatlankomplexumok károsodása, egy baleset (közlekedési baleset) vagy saját egészségének károsítása, de nem minden helyzet rendelkezik objektív jellegű bűncselekménnyel. Így a tények hiánya a tényleges kivizsgáláshoz vezet ahhoz, hogy a képzeletbeli áldozat megkapja felelősség a biztosítási csalásokért és természetesen károkat.
Az ügyfelek által elkövetett bűncselekmények
Manapság a leggyakoribb az illegális rendszerek, amelyekben a polgári jogi felelősségbiztosítás kötelező biztosítási eljárásának politikájával összhangban pénzbeli kártérítést kapnak (hasonló név - CTP). Nagyon sok illegális biztosító félrevezette a biztosítottot. Így sikerül jelentős összeget beszerezniük. A csalási rendszer legszembetűnőbb példája egy nagyszabású baleset rendezése, ahol egy drága autó vesz részt, amelyhez több személynek van meghatalmazása. Tehát egy bűnözői csoport, amelynek kötelező biztosítási kötvénye van, több biztosítási intézethez fordul kártérítésért egy esettel összhangban.A bűnszerkezetekhez hasonló megközelítés ma több tízezer dollár jövedelmet hoz.
Mi más?
Jelenleg számos módszer létezik az egyének megtévesztésére fiktív politikák végrehajtása révén. Ezen felül aktívan gyakorolják a tudatosan hamis feltételeket tartalmazó megállapodások aláírását. Ilyen fajták lehetnek például a külföldi vállalkozások hosszú távú felhalmozási politikája vagy a választási verseny biztosítási csapdái. Az első típust egyébként megkülönbözteti az a tény, hogy a kötvénytulajdonos nem csak a rendszerben való közvetlen részvételre vonatkozó javaslatot kap, hanem az ügyfelek vonzása révén is, hogy illegális béreket szerezzenek a politikák végrehajtásához.
felelősség
A jelenlegi büntető törvénykönyv szerint személyi biztosítási csaláspéldául a bűncselekmények egész rendszerének egyik aspektusa. Ezért van a büntetés szigorúan a bekövetkezett kár súlyosságától függ. Az orosz polgári törvénykönyv 159. cikke (5) bekezdésének megfelelően jelenleg a következő intézkedéseket tervezik:
- Száz húsz ezer rubel bírság.
- Háromszázhatvan órás kényszermunka.
- Letartóztatás legalább négy hónapra.
- Két évig tartó korlátozás vagy börtön.
Ezenkívül a cikk néhány része szigorúbb szankciókat ír elő. Általános szabályok olyan csoportokhoz kapcsolódnak, amelyeket egy csoport előzetes összeesküvés követ el, olyan személyek esetében, akik saját hivatalos álláspontjukat használták, vagy különösen nagy mértékben sikkasztottak el. Fontos megjegyezni, hogy a gyakorlatban a csalók büntetése elsősorban a corpus delicti azonosításának képességétől függ. Ez utóbbi úgy vagy úgy jár, hogy kulcsszerepet játszik az ügy igazságszolgáltatás elé utalásában.
jogtudomány
Ma annak érdekében, hogy a biztosítási csalással kapcsolatos ügyek zökkenőmentesen menjenek át, a Legfelsõbb Bíróság plenáris ülésének releváns magyarázata van a 159. cikk alkalmazásának normáiról. Különösen az igazságügyi hatóságok vállalják, hogy tisztában vannak a következõ tényekkel:
- Az ingatlankomplexumok megszerzése csak akkor tekinthető csalásnak, ha a lefoglaláskor a vádlott azzal a céllal bírt, hogy nem teljesíti saját kötelezettségeit, és az anyagi természet értékeit a saját rendelkezésére bocsátja.
- A bizalommal való visszaélés. Más szavakkal: az ingatlankomplexumok önkéntes átruházása az áldozatoknak, feltéve, hogy valaki vagy valaki befolyása alatt végrehajtják a cselekedeteket.
- Az ingatlankomplexumokhoz való hozzáférést valójában minden esetben a menedzsmentnek megfelelő hatáskör-átruházással és a rendelettel kell kísérni.
Az ilyen csalásokban részt vevő személyek a vezetőségbe tartoznak, amely döntést hoz a kifizetésekről, vagy a szakértői osztályhoz, amely véleményt nyilvánít az autó állapotáról.