A világ már régóta gyakorolja a hitelrendszert, amelyet folyamatosan fejlesztünk. A statisztikák szerint hatalmas számú ember és különféle szervezet használ elég sikeresen kölcsönöket, mivel ez kényelmes és ígéretes. Bizonyos garanciák nyújtása érdekében azonban a közelmúltban a szövetségeket használták fel kölcsönszerződések kidolgozásakor. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő vállalja, hogy a hitel visszafizetésekor bizonyos feltételeket teljesít. Vizsgáljuk meg részletesebben, mi a szövetségek, milyen típusúak és mire használják őket.
Mik a szövetségek?
Jogi szempontból a szövetségek egy meghatározott cselekmény végrehajtásának vagy a cselekmény végrehajtásának megtagadásának kötelezettségét jelentik, amely az elkötelezett fél számára jelentős és jogi erővel bír. A szövetségeket számos területen alkalmazzák, ideértve a tranzakciók megkötését, az értékesítés költségeinek rögzítését stb.
A szövetségek a pénzügyi megállapodások vagy tranzakciók kötelező érvényű részére vonatkoznak. Ha nincsenek szövetségek, akkor ebben az esetben is a bankok intézményi befektetők nem adhat kölcsönt. Időnként a vállalkozások vagy egyesüléseik megszervezése során szerződést is kötnek, amely egyezségszerződés egy tabut jelent valamilyen tevékenység végzéséhez.
A szövetségek típusai
A pénzügyi szakértők többféle szövetséget azonosítanak:
- Aktív - ez a cselekvés kötelezettsége. Példa erre a fontos információk biztosítása, az események bejelentése stb.
- Passzív. Itt arról beszélünk, hogy nem szabad elkötelezni a megállapodott intézkedéseket.
- A pénzügyi szövetségek olyan kötelezettségek, amelyek fenntartják a gazdasági teljesítmény mutatói egy bizonyos szintjét. Tehát meghatározzák a saját tőke elégségi együtthatójának konkrét értékét, a követelések nagyságát, a harmadik fél kezében lévő eszközök részesedését stb.
- Nem pénzügyi szövetségek.
- Korlátozó. Amikor ezeket használják egyesülés, akvizíciók, közös vállalkozások létrehozása, valamint cégek eladása. Különösen megtilthatják a jó alkalmazottak, a rendszeres ügyfelek és a potenciális ügyfelek csalogatását.
- Vétójog, amely lehetővé teszi, hogy semmiféle hozzájárulást ne adjon bármilyen cselekmény elkövetéséhez.
A pénzügyi szövetségek meghatározása és célja
Manapság a bankrendszerek mindent megtesznek annak érdekében, hogy megvédjék magukat a különféle bajoktól, mulasztásoktól, vis maiortól, hogy elkerüljék az összeomlást és végül a tönkremenetet. Pénzügyi segítik őket, vagy banki szövetségeknek is hívják őket.
Ez a koncepció az angol joggyakorlatból jött hozzánk, és tökéletesen beragadt a modernbe bankrendszer. Ez a kifejezés azt a kötelezettséget jelenti, amelyet a hitelfelvevő „a saját vállára” vállal, ha kölcsönre akarja szerezni a nevét. A hitelt nyújtó struktúra érdekeinek védelme szempontjából a szövetségek egyfajta biztonsági párnát jelentenek, amellyel elkerülhetők a pénzügyi problémák.
A szövetségeket írásban írják elő. Ha a kérelmező nem követi az azokban előírt szabályokat, akkor a pénzügyi struktúra a kamat figyelembevételével követelheti az összes adósságban megadott pénz visszatérítését.
A szövetségi játék szabályai
Pénzügyi szövetségek kidolgozásakor előírták a hitelfelvevő különféle lehetőségeit. Tehát az eszközértékek, az adósságszint, a saját tőke, az ügyfelek fizetőképessége stb. Egyértelműen meghatározhatók.
Úgy gondolják, hogy a kötelezettségeket a megállapodások előkészítésében nagyrészt „adják” jogi személyek. Az egyének azonban a szövetségek végrehajtásában is részt vesznek. Az egyetlen különbség az, hogy a szerződés teljesítésének feltételeit egy dokumentum határozza meg, amely bemutatja a kölcsön vagy kölcsön visszafizetésének részleteit, azaz az adósság megfizetését. Ebben az esetben az adósságszövetségeket kell érteni.
Mi a feladatuk? Mindenekelőtt a szövetségek segítségével csökkentheti a kölcsönvett összegek összegét. Ezt könnyű megtenni, ha bizonyos garanciákat vállal egy pénzügyi intézmény alkalmazottai számára. A lényeg az, hogy az adósság visszafizetése akkor sem áll le, ha az ügyfél fizetőképessége csökken. Mint a gyakorlat azt mutatja, néha kölcsönöket adnak azoknak a szervezeteknek, ahol pénzügyi zavar zajlik. Minden a konkrét számoktól és elrendezéstől függ.
A szövetségek megszegésének következményei
Ha a bankok és más pénzügyi szervezetek számára a szövetségek a pénzeszközök visszafizetésének garanciái, akkor a hitelfelvevő számára a szükséges kölcsön megszerzésének asszisztensei. A szövetségek megsértése azonban a megállapodás idő előtti felmondásához és nagy veszteségekhez vezethet ugyanazon hitelfelvevő számára.
Gyakran egy adott ország bankjai is hitelfelvevők lehetnek, és teljesíthetnek bizonyos kötelezettségeket más, stabilabb hitelezőkkel szemben. Ebben az esetben a nagy pénzügyi intézmények fizetőképességét nemcsak a belső folyamatok, hanem a külső makrogazdasági események is befolyásolják, világválság az adósságkockázatok bankok általi megsértése a hitelesség elvesztéséhez, a likviditás gyengüléséhez vezet, a legrosszabb esetben az egész teljes fiaskóval zárulhat.
Fontos adósságszövegek
A finanszírozók szerint a piaci finanszírozási megállapodások húsz százaléka olyan hitelkoveníciót jelez, amely a tőkemegfeleléssel és egy bizonyos szint betartásával kapcsolatos.
Egyrészt e különleges kötelezettség megsértése negatívan érinti a bank likviditását, másrészt elegendő mozgásteret biztosít. Ha legalább néha vannak tőkeinjekciók, akkor a veszteségek ellenére meg lehet tartani a kívánt tőkeszintet. Ezenkívül az ilyen típusú szövetségeket gyakran a szabályozó és felügyeleti hatóságok követelményeivel azonos szinten állítják be. Ezért érdemes megfigyelni őket ezen okból is.
Szövetség kiválasztása
Jelenleg a legtöbb pénzügyi intézmény kölcsönszerződések megkötésekor köt bizonyos megállapodásokat. Az, hogy mely szövetségeket választották, a hitelfelvevő tevékenységétől és pénzügyi lehetőségeitől függ. Más szavakkal: ez a szempont minden egyes szervezetnél mindig egyedi. Ne feledje, hogy a szövetségek feltételei semmilyen módon nem befolyásolhatják a vállalat termelési forgalmát. A kötelezettségek összetétele az üzleti folyamatok jellemzőitől függ.
A szakértők szerint ez a mechanizmus nem mindig nyújt teljes garanciát, mivel jogsértések esetén a kockázatok csak növekednek. Ha elemezzük az igazságszolgáltatási gyakorlatot, akkor a hitelfelvevő leggyakrabban akkor indokolt, ha a tartozás megfizetéséért minden felelősséget vállal. Ezért a pénzügyi szövetségek nem mindig csökkentik a kockázatokat, és ezt figyelembe kell venni a különféle ügyletek megkötésekor és más garanciavállalási módszerek mérlegelésekor.
A szövetségek különbsége a jótállásoktól és a képviseletektől
A joggyakorlatban a szövetségek nem egyszerű garanciák és biztosítékok, közöttük jelentős különbség van. Ezeket a kötelezettségeket meg kell különböztetni a megállapodások és szerződések előzetes feltételeitől is. Tehát a garanciáknak és garanciáknak köszönhetően megerősítheti a szerződés megkötésének időpontjában érvényes ténybeli körülményeket. A rájuk vonatkozó összes információt a tranzakció megkötése előtt mindkét fél megkapja.
A szövetségekkel minden más: a jövőre irányulnak, és meghatározzák azokat a cselekedeteket, amelyeket a hitelfelvevő vállalja vagy megtagad. Ezeket a tevékenységeket a megállapodás megkötése után hajtják végre, tekintet nélkül az egyéb ígéretekre.
