Cikkünkben egy nagyon releváns témáról akarunk beszélni, amely a hiteltartozás különféle típusait illeti. Az embereket nagyon gyakran érdekli a kérdés: lehetséges-e az adósság leírása? És ez nem mindig kapcsolódik közvetlenül az adósságok visszafizetésének hajlandóságához. Végül is, nem mindig, ha hitelt vesz egy bankból, akkor kiszámítja az erejét. Pénzügyi szempontból instabil világunkban a dolgok nagyon gyakran megváltoznak. És ha ma egy ember fizetőképes, akkor ez nem garantálja, hogy egy hónap alatt helyzete nem romlik.
Lehetséges az adósságok teljes törlése?
A hiteltartozások teljes leírása kifizetések nélkül - ez szinte irreális helyzet. Ez két esetben fordulhat elő: az elévülési idő teljesen lejárt, vagy a bank elismeri, hogy ingatlanok hiányában nem lehet adósságot megszerezni az ügyféltől.
Az első esetben a bank alkalmazottai jól ismerik a törvényeket, ezért valószínűtlen, hogy engedjék meg ezt a késést.
A második esetben a bank pert indít a nem fizetővel szemben, amely döntést hoz, általában a hitelintézet javára. Az igazságügyi hatóságok továbbá kötelezik az adósot, hogy büntetés és büntetés nélkül fizessen be legalább az adósság alapösszegét. A végrehajtási okiratot megküldik az illetékes hatóságoknak. Ha az adós hosszú ideig nem található, vagy ha nincs vagyona, akkor az FSSP erről értesíti a bankot. Ilyen helyzetben a hitelintézetnek valószínűleg teljes adósságleírást kell teljesítenie, mivel annak behajtására nincs mód. Ugyanakkor a késedelmes hitelek hatalmas száma rontja a banki mutatókat.
Mikor adhat meg egy bank egy adósságot?
Milyen esetekben lehet a bankok adósságait leírni?
- Kis összeg adósság. A tény az, hogy a beszedési folyamat pénzügyi költségeket is igényel. A gyűjtőszolgáltatások fizetve vannak, saját forrásaikat fedezik. Ha az adósság összege kicsi, akkor lehet, hogy a banknak nem nagyon jövedelmező az eljárás megkezdése, amely esetben kedvezőbb döntést hozhat az adósság leírásáról. De az adósságnak ismét nagyon sajnálatosnak kell lennie.
- A hitelfelvevő halála és örökösei hiányában. Ebben az esetben az adósságot le fogják írni, mivel egyszerűen senki nem fizeti ki.
- A bank alkalmazottai elmulasztották az elévülést. Mint korábban mondtuk, egyszerűen nem történik meg, mivel a hitelintézetek ezt szorosan figyelemmel kísérik. De elméletileg az adósságmentesség lehetséges.
Lehetetlen-e fizetni a kölcsönt büntetlenül?
Az ügyvédek szerint van egy kiskapu, tudván, hogy melyikről nem tudja visszafizetni a kölcsönt. Ebben az esetben a banknak valószínűleg le kell írnia az adósságot.
Mint mindenki tudja, a legszigorúbb büntetés az ügy bírósághoz fordítása. Az adósság behajtásáról szóló döntés meghozatalakor a dokumentumokat átadják a végrehajtóknak. Ezenkívül a bank alkalmazottai és a végrehajtók enyhén szólva kezdik az adós lelassítását. A törvény szerint a következő lépéseket tehetik:
- Ha valaki hivatalosan foglalkoztatott, akkor miután megtudta munkája adóhelyét, a bérek akár ötven százalékát felszámíthatja.
- Ha az adósnak bankszámlája van, akkor letartóztatják, és a pénzt az adósság kifizetésére használják.
- Ha van egy autó, amelyet a hitelfelvevő regisztrált, akkor azt ismét elveszik az adósság ellen.
- A lakást illetően, ha ez az egyetlen ház, akkor lehetetlen azt törvényes módon elvinni.
Ugyanebben az esetben, ha valaki nem hivatalosan dolgozik, és nincs vele nyilvántartásba véve számláját vagy vagyonát, akkor a törvény szempontjából csak az lehet a behajthatatlan követelések leírása és az állampolgár külföldi távozása bezárása. Más szigorú intézkedéseket a törvény nem ír elő.
Ha a végrehajtók látják, hogy a beszedés reménytelen, akkor eljuttathatnak egy rendeletet, amelyben leírják a banknak a tartozást. A bankok néha tömegesen megbocsátanak a kis adósságokat, elszámolva hitelügyeiket és pénzeszközeiket, de ez nagyon ritka.
A törvény szempontjából ezek az intézkedések az adós vonatkozásában megtehetők. A való életben a dolgok egy kicsit bonyolultak. A kölcsön adósságának leírása elvileg lehetséges, de egy ilyen jelenség rendkívül ritka. Ezen felül mindezt egy hihetetlen támadás előzi meg a bank illetékes részlegei, a végrehajtók és a beszedők részéről. Nem minden ember képes ellenállni egy ilyen stresszes helyzetnek.
Adósságátalakítás
Abban az esetben, ha a pénzügyi helyzet megváltozik, és az érintett személy már nem képes fizetni a kölcsönt, megpróbálhatja nem az ügyet bíróság elé helyezni, remélve, hogy a hiteltartozás részlegesen leírásra kerül. Még mindig van remény az adósság átstrukturálására.
Mit jelent ez? A szerkezetátalakítás a kölcsön kifizetésének feltételeinek megváltozása az ember életének körülményeinek objektív változásaival összefüggésben. Adunk egy egyszerű példát egy hasonló helyzetre. Tegyük fel, hogy egy személynek van kölcsönje és rendszeresen fizet be, de váratlanul elbocsátják, vagy megsérült, és nem tud dolgozni. A jelenlegi helyzetben természetesen lehetetlen visszafizetni az adósságot, mert a késedelem miatt a büntetést felszámítják, és az összeg egyre növekszik.
A bank azonban adósság egy részének leírását is kiadhatja, ha a hitelfelvevő időben kéri a szerződés feltételeinek felülvizsgálatát. A legtöbb hitelintézet speciális hitelezési szerkezetátalakítási programokkal rendelkezik, amelyek lehetőséget kínálnak a havi kifizetések halasztására vagy összegük csökkentésére, ugyanakkor meghosszabbítják a hitelnyújtási időszakot. Az ügyvédek azt tanácsolják, hogy éljen ilyen lehetőséggel, mivel az adósság részleges törlése nem zárható ki. A helyzet ilyen megoldása még abban az értelemben is előnyösebb, ha ebben az esetben a polgár hitelképességi előzményei nem romlanak el.
Adósság refinanszírozása
Meg kell azonban jegyezni, hogy nem minden szervezet találkozik az adósokkal és átstrukturálja az adósságokat. De ne ess kétségbe, van egy másik megoldás a problémára. Vegye fel a kapcsolatot egy teljesen külföldi bankkal, amely refinanszírozást kínál a szolgáltatáslistájában adósságkötelezettségek. A lényeg az, hogy teljesen új kölcsönt szerezhet egy másik banktól, amelynek célja a meglévő adósság kifizetése. Ebben az esetben egy új szerződést állít össze, amelynek talán enyhébb feltételei lesznek az Ön számára.
Az újrafinanszírozás akkor hasznos, ha egy személynek hitelszerződése van több szervezettel szemben. Ez nem teljesen praktikus, mivel több helyen fizetnie kell jutalékot.
Részleges díj
Az adósság egy részének bírósági igénybevétele a bírósághoz fordulhat, ha a hitelfelvevő együttműködik a bankkal. Az adósság első jeleinél a hitelintézetek szintén nem sietenek követelések benyújtását, ez számukra nem nagyon kedvező. Ennek eredményeként olyan helyzet alakul ki, amikor az ember egyáltalán nem tud a kiegészítő kifizetésekről. Időnként a bankok nem a legőszintézettesebben viselkednek, elutasítva a szerződési feltételek felülvizsgálatát, még akkor is, ha van bizonyíték az állampolgár megváltozott pénzügyi helyzetére. Ha a hitelintézet az ügyet bíróság elé terjeszti, akkor legalább megpróbálhatja az adósság egy részét a bíróságon keresztül leírni, ha enyhítő tények vannak.Általában a bírók, figyelembe véve az ember vágyait az adósságok megfizetésére, csak annak fő részét kötik vissza, a büntetéseket és a pénzbírságokat le kell fizetni.
Adósságmentességről szóló törvény
Az adósságok leírásának alapja az állami program azon emberek támogatására, akik nem képesek önállóan visszafizetni a jelzálogkölcsön fő kifizetését. A kérdéssel foglalkozó 373. sz. Kormányhatározat 2015. júniusában lépett hatályba. Igaz, azóta többször is átdolgozták.
A törvény szerint azok a polgárok, akiknek jövedelme objektív okokból megváltozott, kihasználhatják az állami támogatást. Vagy megváltozott a befizetés nagysága (ez devizahitel esetén lehetséges). A dollár annyira nőtt, hogy lehetetlen fizetni tartozásait, ha rubelben fizetnek.
A jövedelem változása
Jelenleg a program lehetővé teszi azon hitelfelvevők támogatását, akiknek jövedelme 30% -kal csökkent a szerkezetátalakítási dokumentumok benyújtását megelőző negyedévben. Gyenge pontja az, hogy nem elemezzük az ember jövedelmét és vásárlóerejét, mivel a jövedelem nominális értékét vesszük figyelembe, nem pedig azt, hogy mit lehet megszerezni a kapott pénzzel. A polgárok fizetőképességének értékelésének további kritériuma egy sor, amely jelzi a családtagokonkénti készpénz összegét, miután egy havi törlesztőrészlet megfizetésre került.
Árfolyam-különbségek
A devizában nyújtott kölcsönök nagyon hosszú fizetési ideje továbbra is ellentmondásos kérdés. Jelenleg a törvény megállapítja, hogy azon állampolgárok számára, akiknek jelzálogkölcsön-fizetése több mint 30% -kal nőtt, a szerződés megkötésének időszakához képest állami támogatás nyújtható. Az a tény, hogy alacsonyabb árfolyamot állapítanak meg, lehetséges egy adósság részleges leírása a jelzálogkölcsönön, és másfél éven belül felére csökkenthető a kifizetés összege.
A fő jelzálogkölcsön leírása
A jelzálogkölcsön-ingatlan tulajdonosa a bankhoz fordulhat, ahol hitelt vett az állami programban való részvételhez, ha helyzete számos feltételnek megfelel (az alábbiakban visszatérünk hozzájuk). A szövetségi segítségnyújtás a fő adósság legfeljebb 600 ezer rubel összegű leírását írja elő. A mechanizmus a következő lehet:
- A valutát rubelre konvertálják egy bizonyos árfolyamon, amely nem haladhatja meg a Központi Bank által a szerkezetátalakítási megállapodás aláírásakor megállapított értéket. Ezenkívül a kamatláb az adósság összegének rubelben történő újraszámolása után semmi esetre sem haladhatja meg a 12 százalékot.
- A kifizetéseket másfél év alatt csaknem felével csökkentik.
- A fő adósság leírása, vagy inkább annak visszafizetése.
Függetlenül attól, hogy a fenti lehetőségek közül melyiket választja az adós, a megadott összeg a fennmaradó tőketartozás tíz százaléka, és ugyanakkor nem haladja meg a 600 000 rubelt.
Az egyes esetekben mi a teendő, és melyik lehetőség jobb, ha megbeszéljük egy ügyvéddel, aki megadja a helyes és helyes tanácsokat.
Szeretném megjegyezni, hogy nem minden bank vesz részt ebben a programban. Ennek ellenére számuk folyamatosan növekszik az együttműködés listájában. Jelenleg 72. ott vannak. Annak érdekében, hogy megtudja, a bank, amelyben vett hitelt, szerepel-e ebben a listában, fel kell hívnia a Ház jelzálogkölcsön-ügynökségét (8-800-ig, munkanapokon 8: 00–7: 00 között). 755-55-00). A 373. Sz. Rendelet eredeti változatában korlátozást írtak elő, amely szerint azok a polgárok, akiknek a fizetési késedelme 30–120 nap volt, nem igényelhettek segítséget. Az új verzióban ez a korlátozás már hiányzik, és a hitelfelvevők késedelmes fizetéssel vagy anélkül kérhetik a szerkezetátalakítást.
További lehetőségek
Még akkor is, ha a hitelfelvevő jövedelme nem csökkent a szükséges szintre, és a kölcsönt devizában vették fel, akkor az ember továbbra is megszámolhatja az államadósság teljes tartozását, ha a kölcsön futamideje alatt egyszerre három gyermek szülővé válik. A költségvetési számlán a hasonló lakások tizennyolc négyzetméterének piaci értékét terhelik minden gyermek születésekor. Így még a harmadik gyermek születésekor fennálló korlátozásokkal is lehetséges az egyének adósságainak teljes törlése. Ilyen jelentős segítség csak akkor lehetséges, ha teljes családja van, valamint az anyasági tőke igazolásának kiállításakor is, amely valójában az adósság nagy részének leírásának az alapja.
A fő adósság leírásával kapcsolatos döntés meghozatalához a szokásos eljárások sorozatán kell keresztülmennie: össze kell gyűjtenie a dokumentumokat, ellenőriznie kell azokat és megállapodnia kell egy nyugdíjalapdal, majd tovább kell utalnia a pénzeszközöket bankszámlára.
Az állam által 2016-ban a nehéz helyzetben lévő jelzálogkölcsön-adósok támogatására nyújtott támogatás összege 4,5 milliárd rubelt tett ki. Ez a segítség sok jelzálog hitelfelvevőt megment. A programnak természetesen vannak hátrányai, ám folyamatosan tökéletesítik és fejlesztik.
Egyéni tartozások
Az elfogadott törvény szerint lehetővé vált az egyének adósságainak leírása. Ha valaki nem képes megbirkózni a hitel kifizetésével, akkor bírósághoz fordulhat, hogy felismerje a csődöt. Az a személy, aki megérti, hogy nem képes megbirkózni a fizetésekkel, ilyen lépésre áll. Jelentkezés csak akkor nyújtható be, ha ötven ezer rubelt meghaladó adósság áll fenn, és három hónapos késedelmes határidő áll fenn.
A választott bíróság négy hónapon belül megvizsgálja a polgárok kérelmeit. Ezután a személyt csődbe kell helyezni, vagy lehetőséget kell biztosítani az adósság átstrukturálására. Ebben az esetben a lejárat legfeljebb öt év lehet. A jövőbeni szerkezetátalakítási tervet a bíróság és a hitelezők ülése hagyja jóvá.
A csőd elismerése, a kényszerítő kamat felhalmozása, a végrehajtási dokumentumokkal kapcsolatos büntetések megszűnnek, a vagyon letartóztatását megszüntetik. Ha az adós nem teljesíti a szerkezetátalakítási tervet, akkor vagyonát bírósági végzéssel lehet eladni az adósságok megfizetésére.
Az egyének adósságmentessége
Ha az egyének adósságainak leírásáról beszélünk, akkor ez egy nagyon bonyolult eljárás, amelyet sok nehézség kísér, és amelynek vannak saját árnyalata. A hitelező hosszú ideig megtartja adóssággyűjtési jogát, még akkor is, ha a nyilvántartásba vételkor nem nyújtott be követelést az adósnak. csődeljárások. Ezért hivatalosan egy személy adósnak tekintendő még a csőd bejelentését követően is. A rossz adósságok leírása azonban továbbra is lehetséges.
Valamennyi adósság leírható egy ember halála esetén, ami az őt érintő összes gyártás bezárásához vezet.
A törvény szerint az adósságokat rossznak lehet nyilvánítani és leírni. Ilyen helyzet például akkor lehetséges, ha a bíróság megerősíti, hogy az adóstól való behajtásnak nincs esélye annak a határidőnek a lejárta miatt, amelyen belül ezt meg lehet tenni.
Jogi tanácsadás
Ha kölcsöntartozása van, akkor érdemes konzultálni az ügyvédekkel, esetleg ők megmondják a legmegfelelőbb megoldást, konkrétan az Ön helyzetében.
Ha a kis fogyasztási hitelekről van szó, akkor számos lehetőség létezik az események fejlesztésére. A bank elfogadhatja azt a megállapodást, amelyben egy fennmaradó összeget fizetnie kell egy bizonyos ideig. Ebben az esetben megpróbálhat megállapodni a kamatok és a késedelmi díjak eltörléséről. Ez a lehetőség néha előnyösebb a hitelintézeteknél.
Ezenkívül, ha jó ügyvéd van, megpróbálhatja megszabadítani az adósság egy részét.Ilyen esetekben a szakembereknek súlyos érvek vannak a bírósági tárgyalásokhoz: alacsonyabb jövedelem, működésképtelenség, gyermekvállalás és még sokan mások. Ezenkívül a bíróság felülvizsgálhatja az illegálisan felhalmozott kamat összegét vagy a kamatláb emelését. De nem szabad megfeledkezni arról, hogy az ügyvéd munkája ebben az esetben az adósnak is jelentős költségeket fog fizetni.
Megpróbálhatja önmagában megvédeni ártatlanságát a bíróságon, de ez sok jogi finomság tudatlanságához kapcsolódik. Valószínűleg nem kap határozatot a fő adósság leírásáról.
Az ügyvédek azt tanácsolják, hogy mikor folyik peres eljárás, próbáljon befagyasztani az adósságot, hivatkozva valamilyen okból a szerződés érvénytelenségére. A kölcsönszerződés felfüggesztését a megváltozott körülmények miatt a bírósághoz is lehet tenni. Az ilyen tevékenységek segítenek időt nyerni.
Utószó helyett
A kétes tartozások leírása nem könnyű feladat. Természetesen jobb, ha nem kerülünk olyan helyzetekbe, amelyekben sürgősen felmerül az adósság-visszafizetés kérdése. Ha azonban egy ilyen kellemetlenség történt veled, akkor jobb, ha nem késlelteti a folyamatot, és azonnal elkezdi a megfelelő megoldást találni. Ezt javasolják az ügyvédek. És ne feledje, hogy néha lehetséges az adósság egy részének leírása, csak tudnia kell róla és helyesen használja ezt a lehetőséget, akkor is, ha ez kivétel az általános szabály alól.
