Valaki más érdekeinek biztosításakor mindig két fél van, akiket a biztosított és a biztosító képvisel. Kapcsolatukat a jogalkotási aktusok határozzák meg, amelyek közül a legfontosabb a Polgári Törvénykönyv, a biztosítási törvény. Maga az eljárás magában foglalja a pénzügyi garanciák nyújtásának szükségességét a felek vagyoni és nem vagyoni érdekeinek megsértése vagy szűkítése esetén. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezményezett kártérítést kap.
A biztosítás gondolata az, hogy „semmi sem tart örökké”: vagyis bármilyen vagyont, életet, emberi egészséget, polgári jogi felelősséget megsérthetünk vagy megsérthetünk. A biztosított, próbálva "pénzügyi párnát" helyezni, a biztosítóhoz fordul annak érdekében, hogy pénzügyi kompenzációval biztosítsa a lehetséges kockázatokat. Támadó biztosítási igények megjelenik egy harmadik fél, aki „juttatásokat” kap a biztosított „pénzügyi párnájából”. Az ilyen személyt a jogi gyakorlatban kedvezményezettnek nevezik.
Kedvezményezett kiválasztási szolgáltatások
A kedvezményezett biztosítási koncepciójának egyik jellemzője az, hogy a biztosítási jogviszonyba való belépését eredetileg nem az ő kívánságai motiválják. Mindenekelőtt a biztosított és a biztosító érdekeit veszik figyelembe. Ezenkívül a felek nem kötelesek tájékoztatni a kedvezményezettet a közöttük megkötött megállapodás feltételeiről és teljesítéséről.
Így a kedvezményezett a biztosítási szerződésekben harmadiknak nevezett személy. Ezt a kifejezést nem rögzíti a törvény, de a biztosítási gyakorlat lehetővé teszi, hogy megismerjük ennek a fogalomnak a fő aspektusait.
Ki részesül a biztosításban?
A kedvezményezett mind a magán, mind a jogi személy biztosításban van. Ezenkívül a kedvezményezett „megjelenése” nem szükséges, lehet, hogy a biztosított. Ugyanakkor a kedvezményezett tisztán kötelező követelménye az érdektelenség biztosítási esemény bekövetkezése szempontjából.
Gyakran a kedvezményezett a kötvénytulajdonos. Ez akkor mondható el, ha az ügylet tárgya személyes vagyon vagy egészség.
Személyi és vagyonbiztosítás: a kedvezményezett meghatározásának sajátosságai
Különböző típusú biztosítások írják elő a kedvezményezett - azaz a szerződésben meghatározott eset esetén kártérítésben részesülő személy - meghatározásának konkrét feltételeit.
Vagyon biztosításakor a kedvezményezettet olyan személynek kell elismerni, akinek érdekei között szerepel a biztosított vagyon megfelelő megőrzése. Az ilyen típusú biztosítás esetén a kedvezményezett egyidejűleg részt vesz a tranzakcióban.
A kárból eredő felelősségbiztosítás feltételezi, hogy ebben az esetben a kedvezményezett automatikusan a károsultvá válik.
A szerződéses felelősség magában foglalja a kedvezményezettet annak a félnek a személyében, akinek ezt a felelősséget a szerződés alapján biztosítani kell. Az üzleti kockázatbiztosítás a kedvezményezettet csak a kötvénytulajdonos elismerésére kötelezi.
Különleges biztosítási esemény a biztosítási kötvénytulajdonos halála: ebben az esetben az örökösek lesznek a kedvezményezett, hacsak a szerződés másképp nem rendelkezik.
Személyi biztosítás feltételezi, hogy ha a kedvezményezett nincs meghatározva abban, akkor az ügyletben részt vevő fél halála esetén örökösei válnak rá.Itt van a válasz arra a kérdésre, ki ebben az esetben a kedvezményezett. A fizetéseket azonban nem tudja azonnal megkapni. Az árnyalatokat a szerződés tartalmazza. A kifizetésekre csak az öröklés pillanatától kerül sor. A biztosítási jogszabályok lehetővé teszik, hogy ilyen esetekben kedvezményezetteknek tekintsük nemcsak felnőtteket, hanem kiskorúakat és kiskorúakat is.
Ezenkívül a nem biztosított személy javára történő személyi biztosítás csak a biztosított írásbeli engedélyével lehetséges. E rendelkezés megsértése a szerződés egészének megszűnéséhez vezet.
A kedvezményezett megjelenése lehetővé teszi számunkra, hogy az ilyen típusú biztosítási szerződéseket úgynevezett szerződéseknek tekintsük, amelyek harmadik fél javát szolgálják.
Az ilyen ügyletek azonban nemcsak jogokat, hanem bizonyos kötelezettségeket ruháznak a kívülálló személyre, amelyek majdnem megegyeznek a biztosított jogaival és kötelezettségeivel.
Kedvezményezett jogok
Így a biztosítási szerződés alapján kedvezményezett a következő jogokkal rendelkezik:
- kártérítés kifizetése biztosítási esemény bekövetkezésekor;
- az elveszett biztosított vagyonhoz fűződő jogok lemondása a biztosító javára a biztosítási szerződésnek megfelelő biztosítási kifizetések megszerzése érdekében;
- a biztosítási terület általános jogalkotási normáinak használata, függetlenül a biztosítási kötvény által meghatározott különös normáktól;
- a kedvezményezett személyes adatainak bizalmas kezelése;
- Az elszenvedett veszteségek kompenzációja az elveszett vagyon biztosított értékével arányos biztosítási összeggel;
- a kártérítés elsőbbségi joga a biztosított előtt;
- a biztosított javára történő elsőbbségi károk megtagadása.
A kedvezményezett fő felelősségei
A kedvezményezett fő kötelezettségei a következők:
- kötelezettségek teljesítése a biztosított által;
- biztosítási díjak, biztosítási díjak kifizetésének biztosítása;
- a biztosító tájékoztatása a biztosítási kockázat növekedését befolyásoló körülmények jelentős változásáról;
- értesítés a biztosítási esemény bekövetkezéséről, feltéve, hogy a kedvezményezett a biztosítási kifizetésekre jogosult;
- átruházás esetén a biztosítási szerződés tárgyával és feltételeivel kapcsolatos összes információ átadása a biztosítónak;
- a biztosítási esemény bekövetkezését igazoló szükséges dokumentumok benyújtása a polgári jogi felelősségbiztosítási szerződésekben részesülő kedvezményezettek számára, CTP, CASCO.
Mi a biztosítási kamat?
Egy másik, a „kedvezményezett” objektumhoz szorosan kapcsolódó fogalom, amelyre figyelmet kell fordítani, a „biztosítási kamat”. Ez egyfajta ösztönző az üzlet számára. Leggyakrabban az ilyen érdek monetáris jellegű - az a képesség, hogy biztosítási esemény esetén kártérítést kapjon.
A biztosítási kamat és a biztosítási kockázat azonosak?
Kísérleteket próbálnak a biztosítási kamatot a biztosítási kockázathoz hasonlítani, de az alkalmazás gyakorlata nem teszi lehetővé a két fogalom szűkítését. A biztosítási kamat pénzbeli kompenzáció egy biztosítási esemény esetén, a biztosítási kockázat olyan potenciális helyzetek, amelyek veszélyeztetik a biztosított vagyont és jogait.
Meg kell értenie, hogy a biztosítási kamat kettős természetű: a biztosított és a biztosított megtapasztalhatja. E fogalom dualizmusa arra enged következtetni, hogy a kedvezményezettnek biztosítási érdekeltséggel kell rendelkeznie. A fentiek alapján megfogalmazjuk a „kedvezményezett” fogalmának meghatározását - a biztosításban olyan természetes vagy jogi személy, akinek biztosítási érdekeltsége van a szerződés megkötése érdekében.
Cserélhető-e a biztosításban részesülő?
A kötvénytulajdonos belátása szerint a kedvezményezett, amennyiben még nem teljesítette a biztosítási szerződés szerinti kötelezettségeit, megváltoztatható a biztosító írásbeli értesítésével. Ellenkező esetben, és azt követően is, hogy a kedvezményezett a biztosítási szerződés alapján igényt nyújtott be, nem helyettesíthető. A személyi biztosítási szerződések ilyen helyettesítést írnak elő, ám ezt csak a kedvezményezett írásbeli hozzájárulásával lehet végrehajtani.
A biztosítási szerződés kidolgozásakor, amelyben kifejezetten meghatározzák a kedvezményezettet (ez nem vonatkozik a CTP-re, a CASCO-ra, ahol a kedvezményezettet nem lehet előre megismerni, mivel a baleset áldozata lesz), a biztosítótársaságok kötelesek kitölteni a kedvezményezettek profilját, például: kiderült, hogy lehetnek mind természetes személyek, mind jogi személyek.
A kedvezményezett profiljai (egyéni, jogi személy)
A kedvezményezett-természetes személy kérdőívében szerepel a vezetéknév, név és családnév, születési idő és állampolgárság feltüntetése. Ezenkívül utalást kell tennie az útlevél, az azonosító kód és a nyugdíjalap adataira. Ezen túlmenően az ilyen kérdőív kitöltésének szükséges feltétele az, hogy tájékoztassák a regisztrációs címet és a tényleges lakóhelyet, ha ez utóbbi nem esik egybe a regisztrációval.
A kedvezményezett jogi személy kérdőívének tartalmaznia kell információkat annak teljes és rövidített névéről, regisztrációjáról (adószám, fő állam regisztrációs száma, regisztráció dátuma), címéről (jogi és tényleges), a résztvevőkről, a szervezet képviselőiről (pozíció, vezetéknév, név, családnév, állampolgárság, születési dátum azonosító kód, útlevél adatai).
következtetés
Összefoglalva elmondhatjuk, hogy a biztosított kedvezményezett olyan személy, aki a szerződésnek megfelelően biztosítási esemény esetén kártalanítást kap. Ez az esemény azonban nem mindig pozitív. Ez különösen igaz a személyi biztosítási ügyletekre. Végül is, a kompenzáció mellett a kedvezményezett egészségügyi problémákat is kap, amelyeket nem mindig lehet pénzügyi támogatással megoldani.
