A közelmúltig a kockázatvállalás a Nyugat előjoga volt. Az oroszországi pénzügyi piac minden szegmensének fejlődésével azonban növekedett a tranzakció résztvevőinek részletes elemzésének szükségessége. További információ arról, hogy mi a kockázatvállalás a bankban, a biztosításban és az összes többi pénzügyi területen, olvassa tovább.
származás
A "kockázatvállalás" kifejezés a tengeri biztosítás megalakulásakor merült fel. A kereskedő aláírta (aláírja) az (alá) aláírásának összegét, megerősítve ezzel a kockázatokat, amelyeket fedezni fog.
A biztosítás a potenciális hitelfelvevő részletes elemzése. Ezt a kölcsön (nem) visszafizetésének lehetőségének meghatározása céljából hajtják végre. A pénzügyi intézmények ezen osztálya a kérelmezővel kapcsolatos összes információt a hitelfelvevő, a szövetségi adószolgálat és más társadalmi testületek adatai alapján dolgozza fel. Ezenkívül minden pénzügyi intézmény egyedi rendszer szerint működik.
Banki jegyzés: mi ez?
A hitelintézetben a hitelfelvevők elemzését három irányban végzik.
A fizetőképesség értékelése. Bármely természetű összes jövedelmet meghatározzuk: munkatevékenységből, ingatlan eladásból, vállalkozói tevékenységből, betétekből származó jövedelmet.
Hiteltörténet rendelkezésre állása a vállalt kötelezettségek és a fizetőképesség kritériumai alapján.
Ingatlan vagy ingatlan, értékpapírok, követelések, követelések, leltár anyag stb. Formájában kölcsön nyújtásának valószínűsége
A kutatás típusai
Pontozás (automatikus aláírás) - ezt a kutatást expressz vagy POS kölcsön igénylésekor végzik. Az egész folyamatot egy speciális szoftver végzi, egy szakember által, 5–20 percig.
Az egyéni kockázatvállalás egy olyan ellenőrzés, amelyet jelzálogkölcsönökkel, nagy összegű kölcsönök nyújtásával és minden jogi személy számára nyújtott kölcsönökkel végeznek. Az ilyen kutatásokat az elemző részleg végzi, amely ügyvédekből, hitel-ellenőrökből és biztonsági szolgálatokból áll. Egy-két héten át alaposan ellenőrzik az összes megadott ügyféladatot.
Jelzálogkölcsönzés A-tól Z-ig
Az eljárás közvetlenül egy pénzügyi intézmény ajtajainál kezdődik, még a hitelkérelem benyújtása előtt is. Az aláírt jelentkezést elküldik a jegyzési központnak. Itt elvégzik az összes beérkezett adat ellenőrzését és az ügyféllel kapcsolatos kiegészítő információk kérését. Ezeket a műveleteket az ügyfél fizetőképességének igazolására és a pénzügyi intézmény védelmére a hitel-nemteljesítés ellen hajtják végre. Először azt a tanulmánytípust választják, amelyen a hitelbiztosítást végzik. A pontozáshoz az összes adatot a kérdőív tartalmazza. Csak azt kell beírni őket a programba, és megkapni az eredményt.
A jövedelem meghatározása
Az egyedi biztosítás részletesebb ellenőrzést biztosít. A szakemberek értékelik az ügyfél jövedelmi szintjét, megerősítik a kapott információk pontosságát. Ha bármilyen kétsége merül fel, kérje meg a szövetségi adószolgálatot, a 2-NDFL tanúsítványt kiállító társaságnak. Gyakran hívják ügyfél útmutatás. Időnként a bankok nem hivatalos forrásokból kapnak információkat. A jövedelmeket összehasonlítják a szakmai ágazat átlagos jövedelemszintjével és annak jövedelmével növekedési ütem az évre. A kapott adatok alapján következtetést lehet levonni a tényleges jövedelemszintről.
A jövedelem szintjének ellenőrzésével párhuzamosan megvizsgálják a biztosítékok felhasználásának lehetőségét, vagy pedig a bejelentett vagyonra vonatkozó dokumentumok elkészítésének helyességét:
- A hitelfelvevő tulajdonában van-e az ingatlan?
- hogy más hitelintézetekben zálogolták-e el;
- bírósági letartóztatás hiánya.
Hiteltörténeti elemzés
Minden pénzügyi intézmény kidolgozza stratégiáját a Hiteltörténetek Iroda adatai alapján. Az NBCH információkat tartalmaz minden olyan személyről, aki valaha hitelt vett: általános adatok, az adósság visszafizetésének feltételei és feltételei. A meglévő kölcsönök, hátralékok és időben történő kifizetések befolyásolhatják a végső besorolást.
Végső eredmények
Az adatok alapján pontszámot állítanak fel, és meghozzák a következő döntések egyikét:
- hitelnyújtás megtagadása;
- a kérelem jóváhagyása;
- kölcsön nyújtása, de módosított feltételekkel, például az összeg csökkentésével vagy a hitel futamidejének meghosszabbításával.
példa
Az ország legnagyobb pénzügyi intézménye kifejlesztette saját rendszerét, amelynek keretében a bankoknál kockázatvállalást végeznek. Mit jelent ez? Az Sberbank megalapította az "Interregionális Központi Alvállalkozói Központot". Az ügyfelek döntése nem csak az általános paraméterek alapján történik, hanem a régió egyedi jellemzőinek figyelembevételével is.
A vizsgálat során az együtthatók három kategóriáját számítottuk ki:
- A likviditás azt tükrözi, hogy az ügyfél saját forrásai vagy ingatlanai mennyiben képesek fedezni a kölcsönt.
- Saját pénz jelenléte a vállalkozás vagy a közös vagyon teljes finanszírozásának arányában.
- A jövedelmezőség a nettó nyereség részesedését tükrözi.
A számítási eredmények szerint a fizető a következő kategóriák egyikébe tartozik:
1 - a kölcsön nyújtása nem kétséges;
2 - egyéni megközelítés;
3 - megnövekedett kockázatok.
Hogyan történik egy hitelfelvevő kockázatvállalás?
- Készítsen el egy teljes csomag dokumentumot.
- Vedd fel 1-2 garanciát.
- Adjon információkat az összes jövedelemforrásról: fizetés, betétek, lakásértékesítés.
- Fizessen tartozásait még az autóbírságok és a közüzemi fizetések esetén is.
CB elemzés
Az a kibocsátó, aki értékpapírok kibocsátásával szeretne pénzeszközöket gyűjteni, önállóan kibocsátást szervezhet, vagy hivatásos résztvevőket vonzhat. Az RZB biztosítója garantálja a részvények és kötvények kibocsátását. Azt vállalja, hogy a kibocsátó nevében eszközöket tőzsdén helyez el.
Oroszországban ezt a kifejezést először az önkormányzati kölcsönök kötvényeihez használták, amikor a szindikátus minden résztvevője vállalta a piaci eszközök bizonyos részének megszerzésére vonatkozó kötelezettségeket. A vállalati értékpapírok kockázatvállalását először a Red October PP részvényeinek kibocsátásakor alkalmazták (1994). A brit társaságok képviselői a ténylegesen összegyűjtött pénzeszközök 10% -át vették igénybe a szolgáltatásokért fizetett összegként. A kibocsátások hiánya miatt manapság az RZB-n belüli jegyzési garancia nem igényel.
A biztosítás szakma
A biztosító legfontosabb feladata a kölcsönök, biztosítási szerződések kockázatértékelése. A munkát több szakaszban végzik:
- a tulajdonjog igazolása;
- a létesítmény kockázatértékelése;
- az ügyfél fizetőképességének és jövedelmezőségének szintjének meghatározása;
- döntések meghozatala az ügyféllel kötött szerződés megkötéséről (garanciavállalás);
- objektum / kliens hozzárendelése egy adott csoporthoz;
- kiigazítások a szerződésben;
- tarifa kiszámítása biztosítási díj hitelkamatláb;
- dokumentumok aláírása.
A szakma előnyei és hátrányai
Mint minden hivatalosan szervezett személy, a biztosító stabil fizetést, teljes szociális csomagot, fizetett üzleti utazást kap. A szakma fő hátránya, hogy a számokkal dolgozó személy számára nehéz kommunikálni az ügyfelekkel. Ez egy nagyon fontos készség. Mivel például a biztosítási szerződés előírja, hogy az összes kockázatot felmérő szakember dönt arról, hogy az ügyféllel megállapodást ír alá.
