Ideiglenes adminisztráció: a bevezetés fogalma és jellemzői

A bankok fizetésképtelenségének megállapításához két szakasz van: ideiglenes ügyintézés és felszámolás. De ezt megelőzően néhányan különbséget tesznek még: a problémás pénzügyi és hitelintézet státusának megállapítása. Mit jelent ez a betétesek és a bankhitelezők számára? Milyen intézkedéseket lehet tenni, ha megérkezett a szomorú helyzetre vonatkozó információ?

Általános információk

Az ideiglenes adminisztráció az első lépés egy pénzügyi intézmény csődjének nyilvánítása felé. Akkor kezdődik, amikor egy központi intézmény fizetésképtelenné nyilvánítja egy központi intézményt. Ehhez számos feltétel és egyértelműen megfogalmazott rendelkezés létezik, amelyeket külön törvény tartalmaz. A Központi Bank határozatát továbbítják a Betétbiztosítási Ügynökséghez, és közzéteszik a hivatalos honlapon. Ezt követően kineveznek egy külön tisztviselőt, akinek a bank vezetése delegálja hatáskörét. Így néz ki az ideiglenes adminisztráció bevezetése.

Ugyanakkor az összes előírt letartóztatást eltávolítják a pénzügyi és hitelintézet vagyonából, a késedelmes hátralékokkal szemben nem számítanak fel szankciókat, és a hitelezők és a betétesek követelményei nem teljesülnek. Ha valaki keresetet indít a banknál, akkor a követelést elutasítják, és a folyamat lezárul. Ha sikerült bírósági döntést hozni az ön javára, azt átadták a végrehajtó szolgálatnak, és itt bevezették az ideiglenes adminisztrációt, akkor elfelejtheti. Ebben az esetben a termelést felfüggesztik, és ha megkezdődik a bank felszámolása, akkor bezárul. Vagyis attól a pillanattól kezdve, amikor a csődeljárások működni kezdenek, nem lesz lehetséges valami erővel behajtani. Meg kell próbálnia ezt a pontot megelőzően kivonnia pénzét.

Hogyan működik?

A Promsvyazbanki Központi Bank ideiglenes adminisztrációja meglehetősen friss és ambiciózus megoldás, amelynek példájánál kényelmes megfontolni, hogy mindez hogyan működik. A kiválasztott objektum rendszerszintű jelentőségű. A különleges beosztás bevezetésekor a tizedik helyen állt, 1,23 trillió rubel vagyonával! Úgy döntöttek, hogy átszervezik és likviditást biztosítanak a pénzügyi stabilitás fokozása érdekében. A Promsvyazbankban a Központi Bank ideiglenes adminisztrációja nem volt meglepetés. Várták, és a bevezetésről szóló pletykák röviddel a döntés megkezdése előtt terjedtek. Általánosságban ez nem a legrosszabb lehetőség a pénzügyi intézmények számára.

Úgy döntöttek, hogy a Promsvyazbank ideiglenes adminisztrációja azon dolgozik, hogy a lábára álljon. Tehát várható, hogy folytatja tevékenységét a jövőben is. Bár ebben nincs abszolút bizonyosság. Tehát például korábban azt mondták, hogy a gyógyulásra irányuló eljárásokat jóval korábban kezdték meg, még akkor is, ha lágy és implicit formában működtek. A formalizálás sajnos arra utal, hogy a cél nem volt elérhető. Ezenkívül az ideiglenes közigazgatás bevezetése a Promsvyazbankban és az átszervezés azt jelzi, hogy a költségvetés, azaz az adófizetők pénzéből fogják megtakarítani. Meg kell jegyezni, hogy egy új mechanizmus segítségével dolgozták fel. Ráadásul ugyanúgy bevezették az ideiglenes adminisztrációt a Binbanknél, valamint a Rost Banknál, a Rossgosstrakhnál, a Trustnál és az Otkrytie FCnél.

Milyen helyzetben vannak a külső ellenőrzés alá eső struktúrák?

A helyzet más. Ha a Promsvyazbankról beszélünk, akkor felszólították rá, hogy 100 milliárd rubeltel növelje a tartalékok összegét, bár az elemzők és a régi vezetés azt állította, hogy ez túl sok neki.A pénzügyi piacokon volt némi elismerés, ám viszonylag kevés. Tehát például a Promsvyazbank ideiglenes igazgatása feljegyezte egy fél milliárd dolláros értékű örök kötvény létezését, valamint három alárendelt eurókötvény kibocsátását, összesen 1,033 milliárd dollár értékben.

A bevezetett korlátozások miatt a külső menedzsment ellenőrzése alatt álló struktúrák nem népszerűek, és sokan próbálják szerencséjét próbálni és vészhelyzetben kivonni pénzeszközeiket. Ennek megtétele azonban nagyon problematikus: a jogszabályok kimondják, hogy csak azoknak, akik befejezték a betét átutalásának határidejét, joguk van erre. Ezenkívül korlátozást vezettek be a kivonásokra - most már nem kaphat több, mint 1,4 millió rubelt egy kézben.

De mi történik maga a pénzügyi intézményben? Kezdetben az összes dokumentáció rendben van, és ellenőrzik a jelenlegi helyzetet. Vagyis hány hitelt nyújtott, kinek, milyen kamattal, mekkora a visszafizetések aránya és hasonlók. Ezenkívül a betéttulajdonosoknak történő befizetés elkészítése érdekében becslések szerint mekkora pénzre lesz szükség. A gyakorlatban nem mindenki jelentkezik, tehát az összeg kicsit kevesebb lesz.

Mit kell tenniük a befektetőknek és a hitelezőknek?

Mi a viselkedési algoritmus itt? Így bevezették az ideiglenes adminisztrációt a Promsvyazbankban. Az a betétes (magánszemély), aki nyitott számlával rendelkezik, regisztrált letéti igazolással vagy megkötött megállapodással rendelkezik a pénzátutalásról, saját pénzét akarja megkapni. Ebben az esetben jogát az állam garantálja. Ha vállalkozásokról, valamint azokról az emberekről beszélünk, akiknek követelései meghaladják az 1,4 millió rubelt, akkor követeléseiket kizárólag a bank vagyonának költségén fizetik ki. Hitelezői státuszuk van.

Mit kell tenni, hogy pénzüket a befektetőkhöz szerezzék? Ideális esetben semmi. Várakoznia kell egy írásbeli értesítéssel arról, hogy melyik bankhoz lehet kapcsolatba lépni az esedékes összeg beérkezéséhez. Erre egy konkrét határidőt határoztak meg, de a gyakorlatban ezt nem tartják be. Ha nem érkezett értesítés, akkor ez nem azt jelenti, hogy a pénzt nem kapják meg. Csak ebben az esetben garantáltan ajánlott levelet kell küldenie a betétbiztosítási ügynökségnek. Ennek a következő információkat kell tartalmaznia:

1. Információ arról, hogy a szerződés lejárt.
2. Van pénz a számlán, és van egy vágy, hogy garantált összeget kapjon.
3. Adja meg az azonosító kódot, az útlevél adatait, a szerződés részleteit és a lejárat dátumát.

Ugyanakkor, ha ezen adatok bármelyike ​​megváltozott, akkor szükségszerűen levelet kell küldeni. Ezenkívül nem lehet megtenni nélküle olyan esetekben, amikor pert indítottak és a bank számított büntetést. Ebben az esetben a határozat másolatát csatolni kell a levélhez. A pénzügyi intézményekkel való együttműködés során nagyon fontos mindent dokumentálni, ami lehetséges. Ezenkívül biztosítja a gyűjtött információk megőrzését és későbbi felhasználását. Végül is mindannyian emberek vagyunk, és a Promsvyazbank ideiglenes adminisztrációja vagy más hasonló struktúra sem kivétel. Elveszhetnek a dokumentumok, vagy történik velük valami más, ami nehézségeket okoz azok használatában.

Mikor és hogyan ér véget?

Leggyakrabban, ha ideiglenes igazgatást vezettek be, ez azt jelzi, hogy az intézményt felszámolják. De az események ilyen fejleménye nem mindig fordul elő. Szűk határidők vannak. Ha egy bizonyos jogalkotási időszak alatt nem volt lehetséges a helyzet normalizálása, és a tevékenység helyreállítása nem történt meg, akkor az intézményt felszámolják.

Nem szabad elindítania a helyzetet, és sokat kell húznia, hogy megszerezze saját forrásait. Végül is a pénzének megszerzésének lehetősége időben korlátozott. És ha nem tud megbirkózni az előírt időszakban, akkor egyszerűen törlik őket. És itt sajnos senki más nem tud segíteni.A méltányosság szempontjából meg kell jegyezni, hogy az időszak meglehetősen jelentős időtartamot vesz igénybe, tehát ha havonta legalább egyszer több órát fordít az összes eset rendezésére, akkor a saját pénzének beszerzése nem lesz nehéz.

Jogalkotási alap

Például ideiglenes adminisztrációt vezettek be az "Ugra" bankban. Mi szolgált az ilyen fellépés jogalapjaként? Mindenekelőtt meg kell említeni a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjáról) szóló szövetségi törvényt, valamint a Központi Bank rendeleteit. Itt jelzik, hogy a végrehajtó szervek hatásköreit az előírt módon korlátozják vagy felfüggesztik. A 17. cikk olyan helyzetekre vonatkozik, amikor a Központi Banknak joga van ideiglenes igazgatást bevezetni:

1. Egy pénzügyi intézmény nem felel meg az egyéni hitelezőknek a vállalt pénzügyi kötelezettségekre vonatkozó követelményeinek, vagy nem teljesíti a kötelező kifizetések kifizetését a korábban megkötött megállapodásoknak megfelelő teljesítés napjától számított hét napon belül, mivel a levelező számlákon nincs vagy nincs elégséges összeg .
2. A bankok megengedték a tőke csökkenését az elmúlt tizenkét hónap során legfeljebb harminc százalékhoz képest, miközben megsértették a Központi Bank által megállapított normákat.
3. A pénzügyi intézmény több mint 20% -kal megsértette a Központi Bank által megállapított jelenlegi likviditási mutatót.
4. A Központi Banknak a szervezet cseréjére vagy a szervezet átszervezéséhez vagy pénzügyi helyreállításához szükséges intézkedések végrehajtására vonatkozó követelményei nem teljesülnek.

Jogilag megállapították, hogy az ideiglenes adminisztráció nem haladhatja meg a hat hónapot. A Központi Bank meghosszabbíthatja működési idejét, de csak addig, amíg nem alakulnak ki olyan struktúrák, amelyek részt vesznek a kereskedelmi struktúra átszervezésében vagy felszámolásában. Sőt, ha a Központi Bank ideiglenes adminisztrációt vezet be, akkor tizennyolc hónapnál tovább nem működhet.

Hogyan szabályozza a törvény a munkát?

Annak érdekében, hogy irányítsa az adminisztrációt és annak vezetőjévé váljon, rendelkeznie kell a megfelelő tanúsítvánnyal. Ezután a kompozíció képződik. A vezető felel az adminisztráció tevékenységéért. Ha egy pénzügyi intézmény végrehajtó szerveinek hatásköreit felfüggesztették, akkor meghatalmazás nélkül jár el. A korábban említett szövetségi törvény 21. cikke szerint az ideiglenes adminisztráció a következő feladatokat látja el:

1. Részt vesz egy pénzügyi intézmény pénzügyi helyreállítását célzó intézkedések kidolgozásában. Ezen felül felügyeli azok végrehajtását.
2. A pénzügyi intézmény vagyonát a rá ruházott hatáskörökön belül kezeli.
3. Egyéb funkciók, teljes mértékben összhangban a szövetségi törvényekkel.

A tevékenységek végrehajtása során az ideiglenes pénzügyi igazgatás megkaphatja az összes szükséges információt és dokumentumokat. Az ügyletek csak az ő hozzájárulásával lehetséges. Ez elsősorban a következőkre vonatkozik:

1. Pénzügyi intézmények ingatlanok átruházásával, harmadik személyek zálogjogának, lízingjének, charter tőkéjének átruházásával, valamint egyéb módon történő értékesítésével kapcsolatos ügyletek megkötése.
2. Műveletek olyan eszközökkel, amelyek könyv szerinti értéke meghaladja a bank ingatlanértékének 1% -át.
3. Az érdekelt felek bevonása.

Milyen funkciókat rendel az adminisztráció?

Így az ideiglenes adminisztráció a Binbankbe került. Mit várnak tőle? Az adminisztráció által megállapított követelmények szerint:

1. A végrehajtó irányító testületek hatásköreinek megvalósítása.
2. Intézkedések kidolgozása a bank pénzügyi helyreállítása érdekében, a végrehajtás szervezése és ellenőrzése.
3. Intézkedések meghozatala a vagyonbiztonság és a szervezet dokumentációjának biztosítása érdekében.
4. A hitelezők megalapozása, valamint követeléseik nagysága.
5. Intézkedések a meglévő adósság beszedésére.
6. Fellebbezés az Oroszországi Bankhoz, azzal a kéréssel, hogy moratóriumot vezessenek be a hitelezők követeléseinek kielégítésére.
7. Egyéb funkciók, de csak a jogi keret keretein belül.

Az ideiglenes adminisztráció bevezetése során megkapja:

1. Minden szükséges információ és dokumentáció az irányító testületektől.
2. Hitelintézet nevében jár el az általános joghatósággal, választottbírósági és választottbírósági bíróságoknál.
3. Az ideiglenes közigazgatás képviselőinek kinevezésének joga a pénzügyi és hitelszervezet fióktelepeihez, valamint a leányvállalatokhoz.
4. Nem szükséges a döntéseket az igazgatósággal vagy az alapítóinak közgyűlésével összehangolni.
5. Távolíthatja a végrehajtó képviselőket a bankból, és felfüggesztheti a bevétel kifizetését.

Ezt az "Ugra" bankban ellenőrizheti, amelyben az ideiglenes adminisztrációt 2017-ben vezették be.

Van-e a szervezeteknek módja annak, hogy megvédjék magukat a külső menedzsment bevezetésétől?

Igen, ez teljesen lehetséges. A szövetségi törvény „A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjáról)” huszonötödik cikke előírja, hogy fellebbezni lehet e mechanizmus alkalmazására vonatkozó döntés ellen. Ehhez vegye fel a kapcsolatot a választottbírósággal, betartva a szövetségi törvény által megállapított eljárást. De nem szabad megfeledkezni arról, hogy maga a fellebbezési eljárás nem állítja fel az ideiglenes szervezet tevékenységét. Noha a megszüntetés elérése nem könnyű dolog. Végül is a Központi Bank a pénzügyi intézmény válságának jelentős bizonyítékai alapján hoz döntést. Bár, ha kiküszöböljük azokat az okokat, amelyek az ideiglenes adminisztráció bevezetéséhez vezettek, ez megváltoztatja az ügyet.

következtetés

Ezért fontolóra vették azokat a kezelési eljárásokat, amelyekkel a bajba jutott bankok működnek. Az ideiglenes adminisztráció, bár ez elég jó megoldás a válsághelyzetek káros hatásainak minimalizálására, mindazonáltal nem teszi lehetővé a helyzet teljes biztonságát. Általában ezek az utolsó határ intézkedései, amelyek után csak egy pénzügyi hitelintézet felszámolása következik. A legjobb megoldás az, ha megakadályozzuk, hogy a helyzet olyan módon alakuljon ki, hogy külső ellenőrzést kell bevezetni. Ehhez optimálisan ki kell építeni a bank hitelpolitikáját, és nem szabad üldöznie a maximális profitot. Ha hétköznapi állampolgárokról beszélünk, akkor több dolgot tanácsolhatunk:

1. Mindig érdekli az a kérdés, hogy mekkora százalékos arányban bocsátanak ki hitelösszegeket kapcsolt (kapcsolt) személyekre, és nincs visszatérítés vagy késés.
2. Tudnia kell, hogy a Központi Bank nem tekinti-e problematikusnak az érdekelt bankot.
3. Követni kell az eszközök és források szerkezetének változásait.

Például: ha a problémás hitelek száma meghaladja a kibocsátott hitelek 5% -át, akkor ez jó ok egy másik bank keresésére. Természetesen megragadhat egy esélyt, mert a sajnálatos helyzetben lévő pénzügyi intézmények gyakran magasabb kamatlábakat kínálnak, de itt, mint még soha, releváns a „Lassabban megy - folytatja” közmondás, tehát nem szabad kockáztatnia az összes pénzt néhány százalék kedvéért. nyereség.