A forgalomban lévő áruk zálogjogában kell érteni a kereskedelmi termékek zálogát, azok azonnali elhagyását a zálogjog felé, feltéve, hogy utóbbinak joga van megváltoztatni a zálogkötelezettek természetes formáját és összetételét (alapanyagok, kereskedelmi termékek készletei, félkész termékek, anyagok, késztermékek). Fontos megjegyezni, hogy a bemutatott elemek összköltsége nem lehet kevesebb, mint amelyet a Ptk. 357. cikke első bekezdésének megfelelő zálogjogi megállapodás határoz meg. Mennyire elterjedt az ilyen típusú biztosítékok alkalmazása a gazdasági gyakorlatban? Miért? Milyen jellemzők határozzák meg az ilyen kategóriákat, mint a forgalomban lévő áruk záloga és a zálogkötelezettség? Ezekre és más hasonlóan érdekes kérdésekre a cikk anyagának megismerése során válaszokat találhat.
Kategória előfordulása
A forgalomban lévő áruk zálogját először az ókori Róma napjaiban említették. Így a jól ismert Stsevole ügyvéd konkrét kérdést kapott. Az állt abban, hogy az adós üzletkötést ígért a hitelezőnek, miután megkérdezte, hogy semmi sem történt-e következményeként, vagy vajon szükség volt-e beszámolni arról, hogy a bolt neve valamilyen módon vagy más módon zálogolták a boltban található árucikkeket. .
Ezen túlmenően a kérdés a következő volt: ha az adós ezeket az árukat az év különböző időszakaiban adta el, és másokat vásárolt, és utóbbiakat közvetlenül a boltba helyezte, amely után meghalt, akkor a hitelező jogosult mindent, ami a boltban van, jelzálogkölcsön útján követelheti meg, mert az árucikkek összetételébe bevont tárgyakat értékesítik, és egyéb tárgyakat elhelyeznek a boltban.
Stcevola válaszolt egy ilyen fellebbezésre: "Azok a dolgok és értékek, amelyek az adós halálakor a boltban lesznek, a jelzálogkölcsönbe tartoznak." Tehát a válaszában feltétlenül megtalálhatja a forgalomban lévő áruk zálogjogának minden szükséges tulajdonságát. Közöttük a következő elemek:
- A zálogjog tárgyának általános jellemzői.
- A forgalmazási idő beállítása az újonnan kapott árukhoz a biztonsági jog szempontjából.
- A zálogjog azon dolgok pótlására vonatkozó joga, amelyek így vagy úgy vannak a zálogjog tárgyában.
- A forgalomképes termékek helyének bizonyossága.
Fontos megjegyezni, hogy a forgalomban lévő áruk vállalására tett Stcevola másolatát az ókori Róma kodifikációja tartalmazza, amely ma valóban kiemelkedő - a Digesta Justinianus.
A koncepció lényege
Ebben a fejezetben tanácsos átfogóan átgondolni a cikk szempontjából releváns koncepció lényegét. Tehát a forgalomban lévő áruk záloga alatt meg kell érteni a jelenlegi Polgári Törvénykönyvben megnevezett biztosítékmódot, amely szerint a zálogkötelezett kereskedelmi termékek úgy vagy úgy maradnak az zálogjogosnál.
Hozzá kell tenni, hogy ez utóbbinak joga van megváltoztatni a jelzáloggal ellátott ingatlan természetes formáját és összetételét. Ide tartoznak a nyersanyagok, a félkész termékek, a készletek, a késztermékek, az anyagok és így tovább. Ebben az esetben a következő feltétel kötelező: a jelzáloggal ellátott ingatlan összértéke semmilyen körülmények között sem lehet alacsonyabb, mint amelyet a forgalomban lévő áruk zálogjogáról szóló szerződésben megjelöltek. Mindenesetre ezt a tényezőt figyelembe kell venni.
Milyen különbségek vannak?
A forgalomban lévő áruk zálogjogának számos tanulmánya kimutatta, hogy ez jelentősen eltér a klasszikus típusú zálogjogtól. Miért? Helyénvaló volna ezt a kérdést gyakorlati szempontból megvizsgálni.Tehát a forgalomban lévő termék zálogjellemére jellemző példa azt jelzi, hogy egy ilyen zálogjog tárgya nem egyénileg definiált dolog, hanem általános cikk. Az utóbbiak tartalmaznak termékeket, alapanyagokat és anyagokat.
Fontos megjegyezni, hogy az elemzett intézmény elméleti tervének tanulmányozásával együtt nagyon érdekes a jelenlegi bírói gyakorlat elemzése. Tehát több mint kétszáz bírósági aktust elemeztek a közelmúltban. Ez kétségtelenül lehetővé tette számos általános következtetés megfogalmazását, amelyek a következő pontokat tartalmazzák:
- Mindenesetre a polgári forgalom érdekli egy olyan jogi struktúrában, mint például a forgalomban lévő kereskedelmi termékek záloga.
- Bizonyos értelemben a stabil igazságügyi gyakorlat csak a forgalomban lévő árucikk zálogjával kapcsolatos általános kérdésekben jelent meg. Ennek tartalmaznia kell a forgalomban lévő áruk zálogjogára vonatkozó szerződés alapvető feltételeit (a mintát a fentiekben bemutatjuk), a biztosítékokkal kapcsolatos nyilvántartási könyv vezetését, valamint az árucikkek zálogjogának és a közönséges zálogjognak a különbségét.
Jelzálog intézkedései
A fentiekben megjegyeztük, hogy a jelzálogjogos megváltoztathatja a jelzáloggal ellátott ingatlan természetes formáját és összetételét. Ma a gyakorlatban a jelzálogkövető a zálogkötelezett áruk kizárásának megkísérlése érdekében fellebbezést nyújt be az igazságügyi hatóságoknak a forgalomban lévő áruk zálogjogára vonatkozó szerződés nem megkötöttként történő elismerése miatt, jelenlegi feltételeinek abszolút következetlensége miatt. Fontos hozzátenni, hogy kezdetben ez a jelzálogkölcsön-ingatlan komplexumok megfelelő individualizálásának hiányára utal.
Érdekes tény, hogy az igazságügyi gyakorlat e kérdésben egységes. Tehát 2002-ben az Orosz Föderáció Legfelsõbb Bírósági Bíróságának elnöksége tisztázta, hogy a forgalomban lévõ forgalomképes termékek zálogjogának esetében egyéni jellemzõk meghatározása egy szerződésben teljesen szükségtelen. Ezenkívül manapság jelentős szintű igazságszolgáltatási gyakorlat biztosítja: ha egy árucikk haszonélésre kerül, a polgári törvénykönyv 357. cikke első bekezdésének megfelelően nincs szükség annak egyedi jellemzőinek feltüntetésére a szerződésben.
Ennek ellenére a botlás manapság nem a biztosítékok szerződés általi individualizálása, hanem a biztosítékszerződés jogi természetének a forgalomban lévő árucikk zálogaként történő megállapítása.
jogtudomány
Kívánatos megjegyezni, hogy jelenleg létezik egy régóta bevált igazságügyi gyakorlat. Rendelkezéseivel összhangban az operációs rendszer (szigorúan a megadott osztályozó szerint) nem képes szolgálni a forgalomban szereplő zálogjogként. Fontos tudni, hogy a jelzálogkövető jogának feltétele, hogy megváltoztassa a zálogkötelezettek formáját, alapvető fontosságú ahhoz, hogy az igazságügyi hatóságok a szerződést a szóban forgó szerződéses kötelezettségnek minősítsék. Érdekes lesz egy élő példát vizsgálni ebben a kérdésben.
Az egyik esetnek megfelelően a felperes panaszt nyújtott be az alpereshez azzal a követeléssel kapcsolatban, hogy a zálogjoggal kapcsolatos szerződési okmányt megtagadják. A megállapodás kimondta, hogy az ingatlankomplexumok nem használhatók fedezetként olyan megállapodásokban, amelyeknek egyik fele harmadik fél, és amelyeket a zálogjogosult írásbeli hozzájárulása nélkül bérbe adnak vagy ingatlanot adnak át másik személynek. Fontos megjegyezni, hogy ez a feltétel nem felel meg a polgári törvénykönyv 357. cikke első bekezdésének. Ezenkívül az igazságügyi hatóságok megállapították, hogy a megállapodás rendelkezése, amely úgy vagy úgy rendelkezik, hogy a zálogjogosultnak jogában áll a zálogkötelezettséget másik ekvivalens vagyonnal cserélni vagy egy héten belül helyreállítani (miközben ez a cikk megsérült vagy teljesen elveszett, vagy ehhez kapcsolódó tulajdonjogot, Megszüntették az alkalmazandó jog által megállapított okok miatt), nem felel meg a forgalomban lévő árucikkek zálogjogának jeleinek.A zálogjogosult által a termékekkel biztosított kötelezettség hosszú távú teljesítését megillető joga, amikor a megállapodásban meghatározott tárgyat a szerződés jelenlegi feltételei szerint nem a zálogkötelezettől vonják ki, szintén nem felel meg a forgalomban lévő termék zálogjellemzőinek.
Így az elsőfokú igazságügyi hatóságok megállapították, hogy a szóban forgó zálogjogi megállapodás nem rendelkezik a forgalomban lévő árucikk zálogjogának sajátosságaival. A kassza bírósági hatóságok fenntartották a határozatot.
Hogyan lehet felhasználni a forgalomban lévő áruk által fedezett kölcsönt?
Ez és a későbbi fejezetek olyan ajánlásokat tükröznek, amelyek hasznosak lehetnek a forgalomban lévő kereskedelmi termékekkel fedezett kölcsönhöz vonzó szervezetek számára. Tehát a különféle társaságok vezetősége megismerheti azokat a rendelkezéseket, amelyek leírják az erre a célra megfelelő áruk megválasztását, a hitelező lehetséges feltételeit és a kölcsön hozzávetőleges összegének kiszámítását.
Először is meg kell jegyezni, hogy a forgalomban lévő termékekkel biztosított üzleti kölcsön manapság nagyon hatékony típusú hitel. E csoport termékei közé tartoznának az anyagok, alapanyagok, késztermékek, félkész termékek, amelyeket úgy vagy úgy értékesítenek. Fontos megjegyezni, hogy egy bankintézmény számára a forgalomképes termékek a magas kockázatú orientáció záloga. Ez az oka annak, hogy a bankok csak akkor fogadják el a forgalomban lévő árukkal fedezett kölcsön kiadását, ha egy magas fizetőképességű ügyfél kapcsolatba lép velük, akivel az együttműködés már régóta fejlődik. By the way, egyes bankok általában kiegészítő biztosítékot igényelnek ingatlan vagy egyéb likvid ingatlan komplexumok formájában. Miért? A tény az, hogy a forgalomban lévő árucikkeket a biztosíték maximális értékének ötven százalékát tekintik.
Mit nem lehet biztosítékként felajánlani?
Fontos megjegyezni, hogy a forgalomban levő termékek zálogjogát jellemző kölcsön feltételezi, hogy manapság nem érdemes ígéretet tenni a forgalomképes termékek bizonyos kategóriáinak felajánlására. Célszerű lenne ezeket részletesebben megvizsgálni. Tehát, ha a társaság azt tervezi, hogy megkapja a kérdéses hiteltípust, akkor szem előtt kell tartani, hogy bármely banki intézmény negatívan értékel bizonyos tényezőket. Közöttük a következő elemek:
- Amikor az árukat zálogjogként forgalmazzák, azok harmadik feleknél maradnak.
- Kereskedelmi termékeket adnak el (más szóval a jelzáloggazda már megkapta a pénzt), és a raktárban várja a szállítást. Fontos megjegyezni, hogy a 43 „Késztermék” és a 41 „Áru” számláknak megfelelő elemzés alapján lehetetlen meghatározni, hogy melyik kereskedelmi termékért fizetnek. Tehát egy bankintézetnek szót kell tennie.
- Az árucikkek raktáron voltak.
- A termék korlátozott eltarthatósággal rendelkezik (például gyógyszerek vagy élelmiszerek).
- Azok a raktárak, ahol a termékeket tárolják, nem felelnek meg az elhelyezésükre vonatkozó követelményeknek (például nincs hűtőegység vagy nincs külön helyiség biztosítva).
- A raktárakat éjjel nem őrzik, nincs helyhez kötött biztonsági posta.
- Az áruk tárolására szolgáló helyiségeket nem bocsátják ki tűzjelzéssel.
- A struktúrának zálogként kínált forgalomképes terméket nem szabad elkülöníteni a raktárban elhelyezett egyéb áruktól.
- Azon helyiségek bérleti szerződésének érvényességi ideje, ahol a zálogjog áll, rövidebb, mint a kölcsönszerződés érvényességi ideje. Fontos megjegyezni, hogy általában egy bankintézet felfüggesztő feltételként kéri a lízing meghosszabbítását.
- A szerkezetnek nincs minőségi tanúsítványa a kereskedelmi termékekre (abban az esetben, ha azt tanúsítják).
- A zálogjoghoz nincsenek címdokumentumok.
- Az árucikkek nem likvid termékek.Más szavakkal, az értékesítés időtartama meghaladja a 180 napot a naptár szerint attól az időponttól kezdve, amikor indokolt a biztosíték kizárása.
- Az árukat készpénzben fizették, tehát a szerkezetnek nincs igazoló okmánya.
További tényezők
További tényezők, amelyeket általában bármely bankintézmény negatívan értékel, a következő pontok:
- Tranzakció szükségessége, legalábbis nettósításként.
- A betét megőrzési helyéhez vezető utak hiánya.
- A forgalomképes termékek akadálytalan hozzáférésének hiánya ellenőrzés esetén.
Tehát, ha az utóbbi fejezetekben bemutatott feltételek közül legalább egy teljesül, a vállalatok általában a bankintézet hitelnyújtásának megtagadásával vagy megnövelt mértékű árengedménnyel szembesülnek.
A hitel maximális összegének meghatározása
Hogyan lehet meghatározni a forgalomban lévő áruk által biztosított maximális hitelösszeget? Jemir-Kurgan, a közismert autókereskedés, megtanulta ezt a műveletet az egyik első szerkezetként elvégezni. Fontos megjegyezni, hogy az a maximális hitelösszeg, amelyre ez a vagy a szerkezet számíthat, a következő képlettel határozható meg: K = BS x (1 - D), ahol K a forgalomban lévő kereskedelmi termékek által biztosított maximális hitelösszeg (rubelben számítva), BS - a termékek könyv szerinti értéke (rubelben számítva), D - redukciós tényező (diszkont), amely százalékban tükröződik, és amelyet közvetlenül a bankintézmény határoz meg. Figyelembe kell venni, hogy a bank mindenesetre nem értékeli az árut a piaci értéknek megfelelően (ez alapvető különbség a biztosítékként kínált egyéb ingatlankomplexumokhoz képest). Sokkal jobb, ha a kínált termékeket azonnal piaci áron jelenítik meg, hogy elkerüljük a hitel összegének alulbecsülését.
Fontos megjegyezni, hogy a hitelösszeg kevesebb lesz, ha a bankintézmény nem a forgalomképes termékek könyv szerinti értéke alapján számítja ki, hanem más mutatóval, például az elmúlt hat hónap átlagos napi egyenlegével. Ezért a pénzügyi struktúrára való alkalmazáskor pontosítani kell, hogy pontosan hogyan számítja ki a hitel összegét.
Tényleges dokumentáció
Az utolsó fejezetben tanácsos meghatározni, hogy milyen dokumentációra van szükség a forgalomban lévő kereskedelmi termékekkel fedezett kölcsön felhasználásához. A forgalomban lévő árucikkek biztosítékául vételeként egy bankintézet általában a következő papírokat kéri:
- Megállapodás egy meghatározott áron forgalomképes termékek beszerzéséről (mellékleteivel és kiegészítéseivel).
- Átutalási és átvételi aktusok, számlák, kézbesítési bizonylatok (ezeknek a dokumentumoknak szigorúan összhangban kell lenniük a szerződéses feltételekkel).
- Fizetési dokumentáció, amely megerősíti a jelzálogkölcsön-ingatlan komplexumok zálogjogának fizetését.
- Vámáru-nyilatkozatok.
- Megfelelőségi és minőségi tanúsítványok.
- Számos számláról szóló kimutatások (40, 41, 43).