Oggi le banche stanno sviluppando prodotti di credito speciali non solo per gli individui, ma anche per i clienti aziendali. Ad esempio, per pagare le spese domestiche, è possibile utilizzare le carte di credito aziendali.
Tipi di materie plastiche
Secondo la legge, gli imprenditori possono utilizzare carte di credito e di pagamento. Se i primi vengono utilizzati per effettuare pagamenti utilizzando i fondi dell'azienda stessa, le carte di credito aziendali offrono la possibilità di pagare con i soldi del creditore.
Il nome della plastica viene rilasciato per ciascun dipendente. Sul lato anteriore è indicato F. I. O. Altre persone non hanno il diritto di utilizzare la carta. I biglietti da visita vengono rilasciati alla società. Qualsiasi dipendente dall'elenco dei responsabili può utilizzare questa plastica. In caso di licenziamento o di ricezione di una nuova persona, non dovrà emettere nuovamente la carta.
In pratica, le organizzazioni spesso ordinano carte aziendali di debito legate a un account separato. Per preservare i fondi, viene inoltre fissato un limite per ciascuna operazione. Il denaro del conto della carta è separato dal capitale fisso dell'organizzazione. Pertanto, per reintegrare il saldo, è necessario trasferire denaro su un conto speciale ogni volta.
Esistono carte di credito aziendali nell'assortimento di banche russe? Sì. Ma sono meno richiesti. Ma nei paesi occidentali, le organizzazioni preferiscono utilizzare le carte di credito per pagare le spese correnti. Pertanto, le banche servono tali prodotti a condizioni più favorevoli.
destino
Le carte di credito aziendali sono uno strumento di pagamento legato a una persona giuridica, progettato per pagare le spese correnti dell'organizzazione a spese dei fondi presi in prestito. Tali schede facilitano notevolmente le attività delle imprese, soprattutto nelle fasi iniziali. Con l'aiuto della plastica, puoi pagare le spese associate alle attività economiche e principali dell'azienda, tra cui spese generali, rappresentanza, trasporto, spese di viaggio. Tuttavia, questi fondi non possono essere utilizzati per pagamenti sociali e buste paga.
Ad esempio, inviando un dipendente in viaggio d'affari, il reparto contabilità calcola il costo del volo, degli hotel, dei giornalieri e pubblica un rapporto. Alla fine del viaggio, il dipendente riferisce sull'uso del denaro, fornendo assegni, ricevute. Il processo prosegue ancora più a lungo se è necessario restituire denaro extra alla cassa o ottenere ciò che il dipendente ha speso per spese non pianificate. Se uno dei documenti viene perso, il reparto contabilità avrà problemi con l'addebito dei fondi. Puoi semplificare la procedura di regolamento utilizzando le carte aziendali: credito e debito.
statistica
In Europa, hanno da tempo abbandonato le operazioni cartacee e sono passati a servizi senza contanti. Nei paesi occidentali, le carte aziendali stanno diventando lo strumento principale per pagare le spese di ospitalità. Secondo il rapporto GBTA BTI Outlook, nel 2014 sono stati spesi quasi 1,2 trilioni di dollari in viaggi d'affari in tutto il mondo, di cui circa 25 milioni di dollari spesi da cittadini russi. Pertanto, non sorprende che questo servizio finanziario si stia rapidamente espandendo e diventando disponibile per i clienti.
Nel 2015 erano già stati spesi 1.106 trilioni in viaggi d'affari. dollari e nel 2016 - 1,15 trilioni. In base a calcoli preliminari errati, questa cifra aumenterà del 3,7% annuo e ammonterà a 1,665 trilioni entro il 2026. dollari.
La maggior parte dei fondi (89%) sono stati spesi nella regione Asia-Pacifico, Europa occidentale e Nord America. Tra i paesi per il turismo d'affari, gli Stati Uniti e la Cina sono i leader.Seguito da Giappone, Germania e Regno Unito. La Russia è all'11 ° posto. Secondo stime preliminari, entro il 2020 il volume dei viaggi d'affari nella Federazione Russa raggiungerà i 18,4 miliardi di dollari.
lineamenti
- Come una normale carta, una banca stabilisce un certo limite per uno strumento di pagamento aziendale, che è specificato nel contratto.
- Per quanto riguarda l'aspetto, le carte di credito aziendali, oltre al nome del titolare, hanno anche il nome dell'azienda.
- Il titolare della carta deve essere un individuo che è una persona autorizzata della società e ha il diritto di effettuare pagamenti. La plastica è collegata al conto sul quale i fondi dell'azienda sono destinati a spese di ospitalità o aziendali. Per funzionalità, le carte aziendali non sono diverse dalle carte ordinarie.
- Per richiedere la plastica, un'azienda deve stipulare un contratto di servizio che registri informazioni sui dipendenti che possono utilizzare i fondi dell'azienda. Inoltre, è allegata la domanda dei dipendenti per l'emissione delle carte.
- Su richiesta del cliente, è possibile allegare più carte a un account.
Carte di credito aziendali: vantaggi organizzativi
Alle imprese viene ridotto il tempo impiegato per l'emissione di importi responsabili. Non è necessario ricevere contanti in banca ogni volta per effettuare la consegna e lo stoccaggio.
Le carte di credito aziendali (la Banca di Mosca e altri istituti finanziari forniscono tale servizio) possono essere utilizzate all'estero. Non è necessario aprire un conto in valuta aggiuntivo ed elaborare una dichiarazione. I fondi verranno automaticamente convertiti nella valuta desiderata al momento dell'addebito.
Un'azienda può impostare limiti su tutte le operazioni e attivare l'informazione via SMS per controllare la spesa dei dipendenti. Puoi ricaricare il tuo account, aumentare il limite, effettuare acquisti su Internet e prelevare fondi tramite gli sportelli automatici in qualsiasi momento della giornata.
Su richiesta dell'organizzazione, la banca fornirà un estratto conto in modo che il reparto contabilità possa tracciare l'uso mirato dei fondi. Specialmente a questo scopo, Visa ha sviluppato l'interfaccia di gestione della spesa IntelliLink. Con esso, puoi ottenere un rapporto sull'uso dei fondi in un formato conveniente per l'azienda. Di conseguenza, il dipendente sarà in grado di preparare un rapporto più rapidamente e la contabilità sarà in grado di controllare il personale. Un dipendente non sarà in grado di ricevere fondi se non ha riferito sull'importo precedente.
Secondo le istruzioni della Banca centrale n. 1843, i pagamenti in contanti tra singoli imprenditori e organizzazioni nell'ambito di un accordo non possono superare i 100 mila rubli. Per i titolari di carta aziendale questa limitazione non si applica.
Tra gli altri vantaggi, va notato che:
- Se la plastica viene persa, può essere bloccata in qualsiasi momento della giornata. In questo caso, il rischio di furto di fondi è ridotto.
- Le carte aziendali sono una buona alternativa a un libretto degli assegni.
- Le banche possono collegare programmi bonus e sconti su singole transazioni.
- La manutenzione mensile dell'account può costare 900-1.000 rubli. Tuttavia, le banche possono stabilire requisiti per un saldo minimo minimo nel conto.
Carte virtuali
In genere, le banche offrono l'emissione di carte aziendali per i singoli dipendenti. Se l'organizzazione ha bisogno di un pagamento centralizzato delle spese, è possibile utilizzare il prodotto dal sistema di pagamento Visa - Central Travel Account. Questa è una carta virtuale aziendale, che viene emessa per l'intera azienda. Il suo vantaggio è che è possibile impostare limiti sulle operazioni e delineare una cerchia di fornitori di servizi preferiti. Ma soprattutto - una carta virtuale non esiste in natura. Non può essere scansionato, rubato o perso. Questo è solo un numero. In Europa, tali carte sono gestite allo stesso modo delle normali carte di credito: per tutte le operazioni, viene fornito un periodo di tolleranza di 50-60 giorni durante i quali il cliente non paga una commissione per l'utilizzo dei fondi.
In generale, la presenza di una carta aziendale consente di risparmiare notevolmente risorse aziendali.Non è necessario mantenere un grande staff contabile per la contabilità dei costi. Tuttavia, nel mercato russo questo prodotto non è sviluppato. Alcune organizzazioni non ne hanno nemmeno sentito parlare.
registrazione
Dopo aver scelto un prodotto bancario, è necessario concludere un accordo sull'emissione e la manutenzione della carta. Per compilarlo, la banca potrebbe richiedere i seguenti documenti:
- un elenco di persone che utilizzeranno i fondi;
- dichiarazione di ciascuna delle persone responsabili;
- procure dall'organizzazione ai titolari di carta;
- documenti standard richiesti per aprire un account.
cassa di risparmio
Le carte di credito aziendali Sberbank sono emesse dai sistemi di pagamento MasterCard Business e Visa Business. Si tratta di materie plastiche nominali destinate a pagamenti non in contanti e al prelievo di fondi dagli sportelli automatici di tutto il mondo. I titolari di plastica possono richiedere le polizze "Assicurazione di fondi" o "Assicurazione di viaggio".
Quali sono le condizioni per l'emissione e l'assistenza delle carte di credito aziendali? La plastica viene prodotta e mantenuta gratuitamente, a condizione che il fatturato giornaliero dei fondi non superi i 100 mila rubli. Il rifornimento del conto viene effettuato senza commissioni, ma entro i limiti di 100 mila rubli. al giorno. Il limite per il prelievo di fondi tramite un bancomat è di 300 mila rubli.
Per utilizzare il servizio, un'azienda deve aprire un conto bancario speciale e vincolargli le carte di credito aziendali. Successivamente, viene riempita un'applicazione speciale per il rilascio di plastica. L'organizzazione assegna in modo indipendente un limite di spesa a ciascun dipendente e fornisce alla banca un registro delle persone responsabili. Poiché la carta è supportata da un account speciale dell'organizzazione, ogni volta prima di utilizzare i fondi, il ragioniere deve reintegrare il saldo della carta.
"Citibank"
Citibank produce due tipi di carte di credito aziendali: MasterCard Silver per i dipendenti a tempo pieno e MasterCard Gold per la gestione. I titolari di plastica possono pagare per merci e prelevare fondi in tutto il mondo. L'accesso al conto è attivo 24 ore su 24 tramite l'online banking e CitiPhone. Il prodotto è disponibile per residenti e non residenti della Federazione Russa.
"Promsvyazbank"
L'ente creditizio emette VISA e MasterCard Worldwide. Un account può essere aperto in tre valute. Il canone mensile di manutenzione varia da 200 a 300 rubli. La Banca ha fissato un limite di 500 mila rubli. emettere fondi tramite sportelli automatici in tutto il mondo. Inoltre, per incassare fondi viene addebitato dall'account 1,4%. Le transazioni di pagamento senza contanti non sono addebitate. Un altro vantaggio del prodotto è che la plastica è disponibile per 4 anni. Per fare un confronto, le carte di credito aziendali VTB sono valide solo 2 anni dalla data di emissione.
"Raiffeisenbank"
Alcune banche sviluppano anche programmi di bonus per attirare clienti. Ad esempio, i possessori di una carta fedeltà con marchio congiunto Zelenski Loyalty Pass ricevono 1 punto su un conto speciale per ogni 100 rubli spesi. Per i bonus accumulati, puoi acquistare biglietti, prenotare hotel, tour, ecc.
conclusione
Pertanto, le carte aziendali in uso non sono diverse dagli strumenti di pagamento convenzionali. Tutte le operazioni sono impostate limiti. L'accesso ai fondi ha un numero limitato di persone.