L'attività delle banche è quella di condurre determinate procedure in relazione a unità monetarie, titoli e proprietà. Il nome comune per queste azioni è bancario. Alcuni di questi sono realizzati su iniziativa delle banche stesse, altri su richiesta dei loro clienti. Le procedure svolte su iniziativa delle banche mirano generalmente a realizzare profitti e, in alcuni casi, a garantire le proprie attività.
Le procedure eseguite su iniziativa dei clienti perseguono gli obiettivi determinati dai clienti stessi (le banche possono anche realizzare profitti quando vengono realizzate). Possono essere mirati a proteggere i risparmi dall'ammortamento, realizzare profitti o ricevere denaro per un uso temporaneo. Le procedure più comuni per le unità monetarie o titoli sono suddivise in diverse categorie principali:
- Trasferimenti di denaro.
- Operazioni in valuta.
- Servizio di carte.
- Servizio account (CSC).
- Operazioni di credito.
- Collection.
- Operazioni di deposito.
- Leasing.
- Operazioni di scambio.
Trasferimenti di denaro
Queste operazioni vengono eseguite per conto di cittadini comuni (individui). Non sono accompagnati dall'apertura di un account e non richiedono al mittente di averlo. Le azioni possono essere condotte in relazione ad altri cittadini, nonché a soggetti giuridici. In alcuni casi, tali operazioni sono soggette a determinate restrizioni. Principalmente si riferiscono all'uso di valuta estera da parte di residenti (cittadini) della Federazione Russa.
Tecnicamente, tali operazioni bancarie sono tra le più semplici. Il cliente conferma l'identità e trasferisce i soldi alla banca, che li trasferisce al destinatario. Il trasferimento, accompagnato dall'apertura di un account, è un'azione più complessa. Ma ciò offre al cliente opportunità significativamente maggiori: ad esempio, effettuare pagamenti regolari o una tantum e utilizzare Internet per questi scopi.
Operazioni in valuta
Si tratta di procedure relative all'acquisizione o alla vendita di unità in valuta estera. Di solito sono diretti direttamente all'acquisto o alla vendita (cambio) di valuta. In alcuni casi, queste azioni sono intermedie: ad esempio, il pagamento di fatture emesse in valuta estera. Per produrlo, devi prima acquistare la giusta quantità delle unità monetarie indicate.
Quasi tutti i tipi di operazioni bancarie relative al lavoro con valute estere sono soggetti a determinate restrizioni. Sono imposti in conformità con la regolamentazione valutaria effettuata dallo stato. Ha lo scopo di stabilire un compromesso tra le esigenze attuali dei singoli cittadini e la necessità di controllare la valuta nazionale della Russia. Le restrizioni considerate si applicano solo ai residenti della Federazione Russa.
Servizio di carte
Tutti i tipi di operazioni bancarie rientrano in questa categoria, la cui condotta è confermata solo dalla presenza della carta stessa e dalla conoscenza di un codice speciale. Il bancomat o il terminale di pagamento legge le informazioni memorizzate nella carta, controlla il codice inserito dal titolare ed esegue le azioni richieste: il più delle volte, il pagamento di beni o servizi, nonché il trasferimento di fondi da una carta all'altra.
Tali procedure sono molto convenienti, richiedono un minimo sforzo da parte del cliente, vengono eseguite molto rapidamente. Ma tale semplicità riduce in qualche modo la sicurezza. Per compensare ciò, le operazioni con una carta bancaria hanno determinati limiti. In particolare, alcune azioni non possono essere confermate solo da una carta, per la loro esecuzione è necessario contattare una filiale o un ufficio bancario.
Servizi account (CSC)
Si tratta di operazioni bancarie di organizzazioni creditizie (o delle stesse banche) effettuate su tutti i tipi di conti dei clienti: trasferimento di fondi da un conto a un altro, esecuzione di pagamenti e pagamenti in contanti e non in contanti, accredito o prelievo di fondi. Ciò include anche l'esecuzione di ordini di pagamento, la fornitura di estratti conto e altri documenti su richiesta del cliente. Il complesso di questi servizi è solitamente chiamato servizi di regolamento in contanti; una commissione o una commissione fissa può essere fornita per la loro fornitura in conformità con le tariffe stabilite.
In relazione a tali procedure, possono essere applicati determinati limiti. Ad esempio, se vengono avviati tramite Internet. Quando un cliente si rivolge a una filiale o un ufficio, sono possibili operazioni di qualsiasi scala. Questa opzione di servizio è più sicura del servizio di carte. Ma richiede la presenza fisica del cliente con la conferma della sua identità al fine di garantire la sicurezza dei fondi. In alcuni casi, è sufficiente disporre del documento appropriato: un ordine di pagamento (in assenza del cliente stesso).
Operazioni di credito
Le operazioni di credito bancario sono tutte le azioni eseguite durante il processo di prestito: fornire un limite di credito, accreditare fondi di credito su un conto o emettere contanti. Ciò include anche i pagamenti effettuati dal cliente nel processo di rimborso del prestito e l'applicazione di sanzioni per ritardi di pagamento. Anche ottenere un prestito da un cliente è una procedura di credito.
L'organizzazione delle operazioni bancarie in questa categoria è simile all'attrazione e al deposito di depositi. Il prestito ai clienti, dal punto di vista della banca, è esattamente lo stesso collocamento di fondi propri a interesse. La Banca investe i suoi fondi in clienti, contando sul loro ritorno in tempo con gli interessi. Differiscono solo le percentuali stesse: sono significativamente più basse sui depositi. Pertanto, le procedure di deposito vengono spesso denominate credito, definendole operazioni di credito passivo.
collezione
I servizi di raccolta sono forniti dalle banche. E le operazioni bancarie di questo tipo comportano la ricezione da parte dei dipendenti della banca della liquidità del cliente e il loro successivo trasferimento sul suo conto bancario. Al ricevimento, viene redatto un documento adeguato. La procedura di registrazione del documento non è accompagnata da, ma viene visualizzata nei rapporti come transazione di ricevuta corrispondente.
Tali servizi sono utilizzati da quasi tutte le organizzazioni commerciali che ricevono denaro dai clienti come pagamento per beni o servizi. Ciò aumenta significativamente la sicurezza dei fondi dei clienti. Non deve conservare grandi quantità e garantire la loro sicurezza. La banca si occupa anche del trasporto di denaro contante, effettuandolo su trasporto preparato, accompagnato da guardie armate.
Operazioni di deposito
Le operazioni di deposito bancario sono un insieme di misure per attirare i fondi dei clienti in depositi: deposito, manutenzione dei conti necessari, calcolo e calcolo degli interessi e restituzione dei fondi in tempo. A volte questa categoria include anche campagne pubblicitarie in corso come processo di attrazione.
Il vantaggio della banca quando si effettua un deposito consiste nella possibilità di reinvestire i fondi dei clienti fino al momento in cui devono essere restituiti. Il vantaggio del cliente è di fermare l'ammortamento dei fondi causato da vari fattori. Per raggiungere questo obiettivo, i clienti possono aprire depositi nella valuta nazionale di un altro stato (o più). Ci sono anche depositi in metalli preziosi (l'opzione più comune è l'oro).
Leasing
La realizzazione di operazioni bancarie può essere associata all'acquisizione da parte della banca di una determinata proprietà a proprie spese, per il noleggio a lungo termine di tale cliente. In parole semplici: la banca acquista ciò che il cliente desidera e glielo affitta per una commissione corrispondente alla tariffa.In futuro, il cliente ha il diritto sia di acquistare questa proprietà sia di restituirla, accompagnata dalla risoluzione del contratto di locazione. Questa procedura si chiama leasing.
Questo servizio può essere un'ottima soluzione in situazioni che richiedono una persona fisica o giuridica per acquistare beni costosi in assenza dei fondi richiesti. In definitiva, tale procedura costerà al locatario più di un semplice acquisto. Ma non gli sarà richiesto di pagare tutti i costi alla volta. Sarà anche possibile restituire l'apparecchiatura al locatore se non ci sono abbastanza soldi per riacquistarla.
Operazioni di scambio
Questa definizione include operazioni bancarie finalizzate all'acquisto o alla vendita di titoli. Queste procedure possono essere eseguite per conto di una persona fisica o giuridica. In alcuni casi, vengono effettuati su iniziativa della banca durante il reinvestimento. Gli obiettivi finali di queste azioni possono essere diversi: trarre profitto dal possesso di titoli, dalla gestione del rischio o del reddito derivante da attività speculative.
Le procedure di cambio includono anche conti di servizio di persone impegnate in attività speculative nel mercato dei cambi: acquistare o vendere valuta estera per conto di queste persone. La fornitura di tali servizi da parte delle banche è piuttosto diffusa.
Altre attività bancarie
Esistono altri tipi di procedure condotte dalle banche di propria iniziativa o per conto di persone fisiche o giuridiche. Una banca può agire non solo come creditore o mutuatario, ma anche come garante, garante o intermediario. Per l'implementazione di tutti i tipi di attività richiede una licenza adeguata. La sua ricezione può essere necessaria per altre organizzazioni finanziarie se le loro attività richiedono l'implementazione di procedure relative al settore bancario.
