Banche commerciali della Russia: recensione, valutazione, servizi e recensioni

Non è un segreto che il potere economico e l'attrattiva degli investimenti di qualsiasi paese dipendono in gran parte dallo stato del suo sistema bancario. Il successo dello sviluppo delle banche commerciali in Russia, come in qualsiasi altro paese del mondo, è influenzato non solo da componenti economiche, ma anche da aspetti politici, poiché è noto da tempo che l'élite politica può anche aiutare lo sviluppo del settore bancario e contribuire al suo declino.

Un chiaro esempio è l'imposizione di sanzioni da parte di diversi paesi contro qualsiasi altro potere che potrebbe comportare una generale riduzione del turnover dello stato "punito", un peggioramento dell'economia e, di conseguenza, una stagnazione del settore bancario. Pertanto, in questo articolo considereremo le attività delle banche commerciali in Russia e le conosceremo meglio.

definizione

Prima di tutto, dovresti scoprire quali sono questi istituti finanziari e creditizi. Le banche commerciali della Russia sono il collegamento principale dell'intera struttura bancaria, che serve non solo varie organizzazioni, ma anche comuni cittadini del paese. Indipendentemente dalla loro forma di proprietà, le banche sono entità indipendenti della vita economica. Il loro rapporto con la loro base di clienti è esclusivamente commerciale.

opportunità

Le banche commerciali della Russia sulla base della legislazione esistente sono persone giuridiche. Hanno il diritto di attrarre denaro da persone fisiche e giuridiche, nonché di disporre i finanziamenti ricevuti di propria iniziativa e a proprie spese. Inoltre, possono eseguire operazioni di regolamento su una squadra dai propri clienti.

Servizi forniti

Le banche commerciali in Russia forniscono i seguenti servizi:

• Accumula (attira) temporaneamente denaro gratuito in depositi.
• Deposito depositi.
• Fornire al cliente un servizio di liquidazione in contanti.
• Danno prestiti sia direttamente per conto proprio che con l'aiuto di denaro da loro attratto.
• Eseguire servizi di raccolta.
• Gestire i flussi di cassa del cliente sulla base di un contratto speciale.
• Acquistano e vendono valuta estera (queste operazioni sono condotte sia in contanti che in contanti).
• Funzionano con metalli costosi (oro, argento).
• Emettere una garanzia.
• Agire come garanti per terzi.
• Possono acquisire i diritti di rivendicazione per adempiere agli obblighi di terzi in contanti.
• Fornire servizi di consulenza.
• Forniscono locali in affitto ai clienti (cassette di sicurezza) per l'archiviazione di vari valori e documenti in essi contenuti.
• Eseguire operazioni di leasing.

Le banche descritte agiscono principalmente come istituti di credito specifici in grado di attrarre flussi di cassa e ridistribuirli per soddisfare le varie esigenze finanziarie della popolazione e delle organizzazioni.

Principi aziendali

Il sistema delle banche commerciali della Russia sulla base del suo lavoro è guidato dalla regola: la sua attività vitale dovrebbe procedere nel quadro delle risorse reali. In poche parole, nei casi in cui la banca attira denaro per un breve periodo e allo stesso tempo lo investe in prestiti a lungo termine, in questo caso la sua liquidità è a rischio.

Un altro principio del lavoro della banca è la redditività economica, che implica la responsabilità economica dell'ente per i risultati del suo lavoro. Assolutamente tutti i rischi che la banca si assume e che è responsabile con tutti i suoi mezzi e proprietà, che, per inciso, possono essere riscossi in alcuni casi.

Un principio altrettanto importante è che le relazioni tra la banca e la clientela sono costruite esclusivamente su base di mercato. Inoltre, la regolamentazione delle attività della banca avviene solo con metodi economici, ma non con metodi amministrativi. Cioè, lo stato, in quanto principale regolatore, crea e articola le regole del gioco per tutti gli istituti finanziari, ma allo stesso tempo non ha il diritto di ordinarli o interferire con il lavoro.

funzioni

Una delle funzioni più importanti svolte dalle banche commerciali in Russia è la mediazione per ottenere un prestito. Quest'ultimo viene effettuato a causa della ridistribuzione del denaro rilasciato per un certo periodo di tempo nel processo di circolazione di fondi di varie imprese e fondi di privati.

In generale, grazie alla loro vigorosa attività, le banche contribuiscono alla massima riduzione del grado di rischio e dell'incertezza nella sfera economica della vita di un paese.

Un'altra funzione altrettanto importante è l'organizzazione del processo di stimolo del risparmio nell'economia. Le banche in ogni modo possibile formano efficaci leve che spingono verso l'accumulo di fondi. Come incentivi posso essere: alto interesse sul deposito, garanzia di un alto grado di affidabilità del deposito, disponibilità di informazioni sulle attività dell'istituzione.

La funzione numero tre è la mediazione dei pagamenti tra singole entità.

Lavoro operativo

Oggi, le operazioni delle banche commerciali in Russia possono essere suddivise nelle seguenti grandi categorie: passive e attive.

La prima categoria è costituita dalle attività di raccolta fondi. Ciò può includere:

• attrarre prestiti;
• vari depositi;
• emissione di titoli propri.

Come risultato di queste manipolazioni, la banca riceve risorse materiali, che sono i suoi beni principali.

Le operazioni attive comprendono azioni relative all'emissione prestiti, investimenti attività, manipolazioni di insediamenti e contanti, attività di mediazione di commissioni. Per quanto riguarda i prestiti, le banche di credito commerciale più spesso in Russia concedono prestiti a breve termine ad agenti economici. Con l'aiuto di tali prestiti, viene effettuato l'acquisto di articoli di inventario.

statistica

Qualsiasi sistema è soggetto a contabilità, incluso sistema bancario Della Russia. Le banche commerciali occupano ancora una posizione di leader nel settore finanziario del paese. Ma secondo le statistiche citate il 1 ° gennaio 2016, il numero di tali istituti nella Federazione Russa è 733. Rispetto allo scorso anno, il numero di banche è diminuito del 101. Inoltre, la riduzione del numero di questi istituti privati ​​si verifica in tutti i distretti federali. La Repubblica di Crimea può fare solo un'eccezione, poiché è un nuovo argomento della Federazione.

Analisi e revisione

Considera il numero di banche nel 2016 in base alla loro posizione geografica (distretti federali):

1. Regione centrale - 434.
2. Città di Mosca - 383.
3. Regione nord-ovest - 60.
4. Regione Federale Meridionale– 37.
5. Regione del Caucaso settentrionale - 22.
6. Regione del Volga - 85.
7. Regione degli Urali - 32.
8. Regione siberiana - 41.
9. Regione dell'Estremo Oriente– 17.
10. Regione di Crimea– 5.

Secondo i dati indicati, il maggior numero di banche si trova proprio nelle regioni europee della Russia, mentre il loro numero al di fuori degli Urali è molto più basso.

Differenziazione delle banche per dimensione del loro capitale autorizzato

Per determinare il numero di banche che possono scomparire nel prossimo futuro, vale la pena esaminare la dimensione del loro capitale sociale.

Dopo aver studiato l'articolo 11 della Federal Legge "On Banks and Banking", possiamo concludere che il capitale minimo autorizzato autorizzato della banca al momento della petizione per la registrazione statale e il rilascio di una licenza speciale per operazioni bancarie è di 300 milioni di rubli.

Sulla base di questo, consideriamo l'elenco delle banche in base alle loro capacità finanziarie. L'analisi sarà effettuata in base al valore del loro capitale autorizzato:

• da 10 miliardi di rubli e oltre - 29 banche;
• da 1 miliardofino a 10 miliardi di rubli - 153 banche;
• da 500 milioni a 1 miliardo di rubli - 97;
• da 300 milioni a 500 milioni di rubli - 104;
• da 150 milioni a 300 milioni di rubli –171;
• da 60 milioni a 150 milioni di rubli - 88;
• da 30 milioni a 60 milioni di rubli - 28;
• da 10 milioni a 30 milioni di rubli - 38;
• da 3 milioni a 10 milioni di rubli - 12;
• fino a 3 milioni di rubli - 13.

È facile calcolare che all'inizio del 2016 solo 383 banche avevano un capitale autorizzato, che corrisponde chiaramente ai requisiti proposti dalla Banca centrale russa. Inoltre, 179 banche situate nella zona di pericolo e possono essere chiuse pur mantenendo un'ulteriore tendenza negativa verso una diminuzione delle loro capacità e attività finanziarie.

Se osservi attentamente le statistiche fornite dalla Central Commercial Bank of Russia, puoi vedere che negli ultimi quindici anni il numero di istituti bancari nel paese è notevolmente diminuito.

Elenco di valutazione

Le più potenti banche commerciali in Russia, il cui rating è riportato di seguito, servono oltre l'80% di tutti i clienti nel paese. È questo gruppo di banche che costituisce la spina dorsale del sistema finanziario dello stato.

Al 1 ° marzo 2016, i più potenti erano:

1. OJSC "ALFA-BANK" - fornisce servizi per l'apertura di conti, la concessione di prestiti, l'assicurazione sulla vita. Ha una buona reputazione.
2. PJSC "AK BARS" BANK - consente ai clienti di aprire depositi, prendere in prestito fondi, fornire prestiti ipotecari alla popolazione.
3. JSC Russian Standard Bank - concede vari prestiti, apre conti, trasferisce fondi.
4. Bank of Moscow OJSC - lavora con piccole e grandi aziende, privati. Fornisce prestiti in contanti, consente di aprire conti di deposito.
5. PJSC "BANK URALSIB" è una delle banche Internet più convenienti. Fornisce attivamente un mutuo, immagazzina depositi, serve carte bancarie.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- offre l'opportunità di utilizzare il programma bonus e un set standard di servizi bancari.
7. Bank Vozrozhdenie - collabora con le grandi e medie imprese, attira le persone con il suo tasso favorevole a prestiti al consumo.
8. PJSC "BINBANK" - ha un programma di fidelizzazione, consente di ristrutturare debiti, emettere prestiti e mantenere depositi.
9. VTB Bank (PJSC) - ha una vasta selezione di carte di pagamento, depositi, prestiti.
10. PJSC CB "Vostochny" - presta alla popolazione e all'industria, garantisce la sicurezza dei depositi.
11. VTB 24 (PJSC) - è specializzato nella collaborazione con piccole e medie imprese, privati. Offre varie opzioni per il prestito e la conservazione di denaro nel depositario.
12. GPB Bank (JSC) è la società di leasing più affidabile in Russia. Collabora con privati ​​e aziende.
13. PJSC "MinBank" è un partner affidabile per aziende e privati. Ha un avanzato sistema di Internet banking.
14. PJSC "MDM Bank" - presta pari attenzione alle persone fisiche e giuridiche. Offre una vasta selezione di prestiti e depositi.
15. Promsvyazbank PJSC è un depositario affidabile. Prestiti ai clienti a condizioni molto favorevoli.

Recensioni su banche di rating

Come dimostra la pratica, il livello di fiducia pubblica nelle banche oggi è piuttosto elevato, perché molti di noi investono denaro nei depositi e utilizzano gli interessi maturati, ricevono una varietà di prestiti e si affidano alla gestione delle nostre attività. Considera le banche commerciali della Russia, che possono integrare con successo l'elenco sopra:

• JSC "Raiffeisenbank" - un istituto finanziario di fama mondiale. Fornisce un elenco completo di servizi finanziari a tutti i suoi clienti.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC è una delle banche più antiche della Russia. Effettua regolarmente riduzioni dei tassi di interesse sui prestiti, i clienti notano che questa banca promuove lo sviluppo delle piccole e medie imprese.
• JSC "Agricultural Bank" - garantisce prestiti ipotecari con il sostegno statale. Da luglio 2016 ha una rete ATM integrata con Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK è un vincitore del premio annuale "Financial Elite of Russia - 2016" nella nomination "Development Dynamics", un sottogruppo di "Leasing".
• Sberbank PJSC - fornisce servizi bancari standard, aiuta ad aumentare la popolazione alfabetizzazione finanziaria presta particolare attenzione al lavoro con i giovani.
• JSC "AB" RUSSIA "- offre il rifinanziamento di prestiti al consumo da altre banche, prestiti a vari progetti e al pubblico.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - è una delle migliori istituzioni ipotecarie. Secondo le recensioni dei clienti, è un custode affidabile di depositi privati.
• CB Citibank JSC - aiuta nella gestione finanziaria, emette prestiti e apre depositi.
• PJSC Sovcombank - nota tra i clienti come il partecipante più attivo nella lotta contro la frode creditizia. Interagisce sia con gli individui che con le imprese.
• SMP Bank JSC è una banca in via di sviluppo dinamico che nella prima metà del 2016 ha aumentato il proprio capitale di 2,4 miliardi di rubli. Un attore attivo nel mercato dei depositi e prestiti.
• Otkritie FC Bank PJSC è titolare del prestigioso premio STP-Award 2015 (Best in class) per la qualità impeccabile di vari pagamenti internazionali basati sui risultati del 2015, che non possono che influire sulla fiducia della popolazione in esso.
• HCF Bank LLC - come dicono i clienti, stipula rapidamente un prestito a clienti privati ​​e aziendali. Offre condizioni favorevoli per l'apertura di depositi.

Partecipazione statale

È importante sapere che lo stato è anche un attore abbastanza attivo nel settore bancario. L'attività si manifesta nel fatto che agisce sia come azionista che come fondatore di una serie di banche, tra le quali vale la pena notare Sberbank of Russia, una banca commerciale in cui la Banca centrale detiene il 50% del capitale autorizzato più un'azione.

Inoltre, questo elenco può essere integrato da:

• VTB Bank. In esso, lo stato possiede il 92,23% delle azioni.
• JSC "Banca agricola". Il paese possiede tutto il 100% delle azioni.
• "Svyaz-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprombank".

Marketing bancario

Il marketing bancario merita un'attenzione particolare. Include:

• identificazione di mercati esistenti e potenziali in cui è possibile fornire i propri servizi;
• identificazione delle esigenze più importanti dei clienti moderni;
• fissare obiettivi a breve e lungo termine (sviluppo di esistenti o creazione di nuovi servizi).

L'esperienza di paesi stranieri dimostra che si presta sempre più attenzione al marketing nel processo di aumento del livello di concorrenza tra le banche.