Un istituto di credito è legalizzato comunità imprenditoriale che è autorizzato a svolgere operazioni bancarie.
Definizione di un concetto
Un ente creditizio è un'entità giuridica che, sulla base di un'autorizzazione e di una licenza, è impegnata nella fornitura di servizi bancari. Lo scopo del funzionamento di tali istituzioni è quello di realizzare un profitto. Tali organizzazioni possono essere create sotto forma di società per azioni, nonché con responsabilità aggiuntiva o limitata.
Le organizzazioni creditizie della Federazione Russa si impegnano ad avere diversi attributi:
- nome nella lingua ufficiale e, se necessario, abbreviazione;
- traduzione del nome in lingue straniere;
- logo unico;
- stampa aziendale.
Vale la pena notare che gli enti non hanno il diritto di usare parole come "banca" o "istituto di credito" nel loro nome. Questa è considerata una grave violazione. vale anche la pena astenersi dall'utilizzare il nome completo o abbreviato del paese e l'analogia con i nomi agenzie governative. Vale anche la pena notare che i dirigenti, così come il capo contabile di un'organizzazione creditizia, non hanno il diritto di occupare posizioni in organizzazioni simili.
Tipi di organizzazioni creditizie
Un fenomeno abbastanza comune sono le società impegnate nella fornitura di servizi bancari. I tipi di organizzazioni creditizie sono i seguenti:
- una banca è un'organizzazione che ha il diritto di fornire la gamma più completa di servizi, che comprende non solo la raccolta e il collocamento di fondi, ma anche la tenuta della contabilità di persone fisiche e giuridiche;
- banca estera - simile alla precedente, ma il detentore di capitale non è residente nello stato in cui è registrato;
- Un ente creditizio non bancario è un ente che ha un'autorità limitata nella fornitura di servizi e operazioni bancarie.
Associazione delle organizzazioni creditizie
Le organizzazioni creditizie possono essere unite in determinati gruppi ai fini della cooperazione, che possono essere rappresentate nelle seguenti forme:
- i sindacati e le associazioni sono creati per proteggere gli interessi e per lavorare insieme per migliorare l'organizzazione delle attività (i servizi non sono ammessi a scopo di lucro);
- gruppi di organizzazioni creditizie svolgono attività congiunte per fornire servizi bancari, che si svolgono sulla base di un accordo firmato;
- Una società di partecipazione bancaria è un'associazione la cui gestione può influenzare direttamente o indirettamente le politiche e le attività dei membri di questa comunità.
Principi di attività delle organizzazioni creditizie
Le organizzazioni creditizie svolgono le proprie attività sulla base dei seguenti principi:
- libertà economica - uso illimitato dei fondi propri per qualsiasi attività che non contraddica le norme di legge;
- lo stesso grado di protezione statale per qualsiasi forma di proprietà;
- lo spazio economico comune implica che nello stato in cui è registrato l'ente creditizio, tutti i flussi finanziari sono effettuati senza ostacoli;
- non è consentita la concorrenza sleale o la collusione tra organizzazioni creditizie;
- mantenere un equilibrio tra gli interessi economici dello stato, le imprese e la popolazione;
- rigorosa osservanza di tutte le norme legislative;
- i dipendenti delle organizzazioni creditizie devono svolgere il proprio lavoro in buona fede e, se necessario, anche prendere l'iniziativa per migliorare il meccanismo di funzionamento dell'ente;
- la libertà contrattuale stabilisce che tutte le entità possono determinare liberamente e senza coercizione i partner per l'accordo, nonché l'ora e il luogo della sua firma;
- la sicurezza delle informazioni implica la creazione di un sistema per la protezione dei dati riservati;
- tutela degli interessi e dei diritti dell'imprenditore in casi giudiziari e di altro genere.
fallimento
Il settore bancario è piuttosto vulnerabile ai fenomeni di crisi dell'economia, che a volte porta a problemi piuttosto gravi. Una di tali spiacevoli conseguenze può essere considerata il fallimento delle organizzazioni creditizie, che è regolato dalla legge federale pertinente.
Il fallimento si verifica quando il tribunale arbitrale ha riconosciuto un ente creditizio come incapace di adempiere alle obbligazioni di debito, nonché pagamenti obbligatori (tasse, commissioni, ecc.). L'insolvenza può anche essere dichiarata direttamente dall'istituzione. I seguenti punti possono essere considerati come caratteristiche di fallimento di un'organizzazione creditizia:
- incapacità di soddisfare i crediti dei creditori in merito al rimborso di debiti per i quali si è verificato il pagamento nel periodo di riferimento;
- mancanza di capacità di pagare tasse e altre tasse;
- riconoscimento di questi fatti da parte del tribunale arbitrale a seguito di un'indagine preliminare.
Vale la pena notare che il fallimento delle organizzazioni creditizie è quasi impossibile senza presentare una domanda al tribunale arbitrale. Se altri enti hanno il diritto di dichiarare la propria insolvenza, avendo risolto autonomamente i creditori con fondi esistenti, tali organizzazioni non hanno questo diritto. Se, tuttavia, non è stata presentata all'arbitrato una dichiarazione di insolvenza indipendente, i creditori hanno il diritto di presentare autonomamente un reclamo nei casi appropriati.
I principali segni che indicano l'inizio del fallimento possono essere considerati i seguenti:
- inadempimento degli obblighi di rimborso dei prestiti concessi, nonché delle tasse;
- dalla data prevista per l'adempimento degli obblighi deve essere almeno un mese;
- una licenza è stata revocata da un istituto di credito per la prestazione di servizi e una serie di operazioni;
- il debito residuo dovrebbe essere collettivamente un importo non inferiore a mille volte il salario minimo;
- il valore dell'immobile di proprietà dell'ente creditizio non copre gli obblighi ad esso imposti.
Un punto sufficientemente importante può essere considerato la prevenzione del fallimento, che comprende una serie di misure preventive:
- monitoraggio continuo della situazione economica, a seguito del quale vengono introdotte procedure di risanamento finanziario;
- coinvolgimento nella gestione dell'organizzazione della gestione delle crisi;
- riorganizzazione dell'istituzione.
Organizzazione delle organizzazioni creditizie
Il funzionamento degli istituti che forniscono servizi bancari ha alcune caratteristiche. Quindi, l'organizzazione delle organizzazioni creditizie inizia con la registrazione. Per fare ciò, è necessario un certo elenco di documenti, vale a dire:
- domanda e piano aziendale presentati alla Banca centrale;
- la carta dell'organizzazione certificata dal capo;
- documento di pagamento relativo all'esecuzione dell'importo corrispondente del dazio statale;
- dichiarazioni fiscali sul reddito per l'ultimo anno di soggetti che agiscono come fondatori di un'organizzazione creditizia;
- informazioni sulle persone che si prevede di nominare alla carica di direttore esecutivo, nonché capo contabile.
Inoltre, per iniziare le loro attività, le organizzazioni creditizie della Federazione Russa devono ottenere una licenza adeguata.Per fare ciò, è necessario pagare interamente il capitale registrato. Ciò deve avvenire entro e non oltre un mese dal messaggio di approvazione della Banca centrale.
Le organizzazioni di credito russe operano sulla base della legge federale "On Banks and Banking". Regola anche la forma della carta di tali istituzioni. Dovrebbe contenere i seguenti elementi:
- marchio unico;
- un'indicazione della forma giuridica in cui viene creata l'organizzazione;
- contatti e coordinate (non solo dell'istituzione stessa, ma anche delle sue unità);
- un elenco di operazioni che si prevede di svolgere nel corso delle attività;
- importo del capitale autorizzato;
- informazioni sulle azioni (il loro numero e valore nominale);
- informazioni sul sistema di gestione.
Motivi di rifiuto di registrare un istituto di credito
Non sempre richiedere una licenza e il permesso di svolgere attività porta risultati positivi. A un ente creditizio può essere negata la registrazione per i seguenti motivi significativi:
- inadempienza dei candidati alla carica di capo e capo contabile ai requisiti di istruzione e qualifica;
- l'esistenza di condanne per crimini economici da parte dei leader o dei fondatori dell'organizzazione;
- la disonestà dei fondatori in termini di rimborso dei pagamenti obbligatori o delle loro condizioni finanziarie insoddisfacenti;
- incoerenza nella progettazione dei documenti presentati con gli standard stabiliti dalla legge o il contenuto di informazioni false in essi.
Nel caso in cui i fondatori non siano d'accordo con il rifiuto di registrare o rilasciare una licenza per le attività di un'organizzazione creditizia, hanno il diritto di presentare ricorso al tribunale arbitrale.
Diritti delle organizzazioni
I diritti delle organizzazioni creditizie sono che hanno la capacità di eseguire operazioni bancarie come previsto dalla legge, nonché una licenza (ciò si riferisce a una capacità giuridica speciale). Inoltre, tali istituti possono cercare di adempiere agli obblighi di debito con tutti i mezzi legali. Un altro aspetto importante delle attività delle organizzazioni creditizie è il loro diritto di emettere e collocare titoli per reintegrare il loro capitale. Offre inoltre l'opportunità di formare fondi di riserva dai fondi che compongono il profitto.
Nel caso in cui un ente creditizio commetta una violazione della legge, la Banca centrale si riserva il diritto di revocare la licenza che gli è stata concessa. Inoltre, in alcuni casi può anche essere applicata la responsabilità penale.
Se un ente creditizio svolge le sue attività senza una licenza corrispondente, è tenuto a trasferire l'utile da essa ricevuto, nonché l'importo dell'ammenda, sul conto statale.
Aspetti legali
Le organizzazioni di credito in Russia rientrano nella sfera di influenza dei seguenti rami della legge:
- diritto costituzionale (stiamo parlando di tutte le caratteristiche del funzionamento di questa istituzione come entità aziendale);
- il diritto civile regola le relazioni delle organizzazioni creditizie con altre entità;
- se si tratta di un rapporto diretto con la banca centrale o altri istituti bancari, sono soggetti al diritto bancario.
Operazioni bancarie
Le organizzazioni creditizie effettuano il seguente elenco di operazioni bancarie:
- raccolta fondi (ad esempio, sotto forma di depositi);
- collocamento di fondi al fine di estrarre benefici finanziari;
- operazioni con valuta estera e metalli preziosi;
- fornitura di garanzie.
Inoltre, le organizzazioni creditizie hanno il diritto di concludere determinati tipi di transazioni:
- fideiussione per terzi;
- obbligo di adempiere agli obblighi monetari;
- noleggio di spazi di deposito per oggetti di valore;
- consulenza bancaria.
Liquidazione di un ente creditizio
La liquidazione di un ente creditizio implica la completa cessazione della sua esistenza senza fornire la possibilità di trasferire diritti a terzi. La conferma di questa procedura è un marchio speciale nel registro statale, nonché un certificato che viene rilasciato sulla base. L'intero insieme di azioni di liquidazione può trascinare per un massimo di un anno.
Vale la pena notare che quando si presenta una petizione al tribunale sulla liquidazione di un istituto di credito, viene effettuato un audit che rivela la purezza e l'accuratezza delle relazioni, nonché tutti i dettagli delle transazioni. La procedura non verrà avviata fino a quando non saranno rimborsati tutti i debiti sui pagamenti obbligatori, nonché altri obblighi.
Dopo il controllo fiscale, è il turno di creare una commissione di liquidazione speciale, che può consistere in dipendenti dell'organizzazione o includere persone attratte da essa. Svolgono tutte le questioni relative al completamento delle attività, compresa la vendita di proprietà da gare d'appalto, nonché la circolazione di informazioni pertinenti sulla stampa.
La liquidazione di un'organizzazione creditizia può essere effettuata nei seguenti casi:
- con decisione dell'entità giuridica stessa, nel caso in cui il periodo assegnato per il quale l'oggetto è stato creato è scaduto o se lo scopo del suo funzionamento è stato pienamente raggiunto;
- con una decisione del tribunale, se la licenza è scaduta (o non è stata affatto ottenuta), in violazione della legge, nonché nel caso in cui l'attività dell'organizzazione non sia conforme o contraddica la sua carta;
- rivolgendosi alle autorità giudiziarie di terzi i cui diritti sono stati violati a seguito delle attività di un ente creditizio.
obiettivi
Se parliamo dello scopo dell'organizzazione creditizia, allora è quello di estrarre il massimo profitto possibile dalle sue attività. In questo caso, è costituito da una commissione e da pagamenti di interessi sui prestiti erogati. Una voce di reddito separata può essere considerata un'operazione con titoli.
