Banca e banche. Attività bancaria illegale

Le banche esistono da molto tempo, ma la questione della loro natura è piuttosto ambigua. Esistono anche diverse definizioni di questo concetto. Il più comune: una banca è un istituto finanziario che si occupa dell'accumulo di liquidità e risparmi, la fornitura di prestiti, l'attuazione di liquidazioni in contanti, l'emissione e la contabilità di cambiali e altri titoli, operazioni con valute estere e oro, l'emissione di denaro, nonché altri compiti.

Caratteristica generale

L'attività bancaria è espressa in diversi aspetti principali:

• deposito di denaro e titoli;
• istituzione, organizzazione;
• organo di gestione economica;
• agente di cambio;
• società di credito.

Motivi legali

Come per qualsiasi altra organizzazione, per una tale struttura esiste un certo ordine chiaramente definito nella legge federale. La legge federale "Banche e attività bancarie" afferma che una banca è un istituto di credito che ha il diritto esclusivo di effettuare una combinazione di tali operazioni: attrarre depositi da persone fisiche e giuridiche, il loro successivo collocamento per proprio conto e a proprie spese in termini di rimborso, pagamento apertura di conti bancari per persone giuridiche e persone fisiche con successiva manutenzione.

Da un punto di vista economico

Nella moderna teoria economica, le banche sono considerate un tipo speciale di intermediari nel settore finanziario. Sotto questo aspetto, sono caratterizzati da tali caratteristiche essenziali:

• come qualsiasi intermediario finanziario, la banca lavora nella direzione dello scambio di obbligazioni di debito, ovvero la banca emette le proprie obbligazioni di debito e le attività mobilizzate su tale base sono collocate sul suo nome in obbligazioni di debito emesse da altri emittenti;

• le banche formano i propri obblighi, la cui base è l'ammontare dei depositi. Poiché tale struttura funge da intermediario, assume obbligazioni incondizionate con un importo fisso di debito nei confronti di persone fisiche o giuridiche;

• le operazioni bancarie e le attività bancarie suggeriscono che la banca come deposito e intermediario finanziario ha un alto livello di "leva finanziaria", cioè la quota di fondi presi in prestito rappresentata nella struttura della passività. Le risorse creditizie si formano principalmente sulla base di fondi presi in prestito, quindi diventano indipendenti da fattori interni ed esterni. Ecco perché le attività bancarie dovrebbero essere costantemente monitorate dalla Banca centrale e da altri organismi;

• la banca ha il diritto di aprire e mantenere conti correnti, di regolamento, di valuta e di altri conti, di emettere mezzi di pagamento diversi dai contanti, nonché di garantire il funzionamento dell'intero sistema di pagamento su questa base.

Collaborazione con altre entità

In qualità di intermediario finanziario, la banca accetta depositi in contanti da varie entità di relazioni economiche, quindi li presta ad altre entità per periodi diversi. Dal primo, il denaro può essere restituito su richiesta o senza preavviso, mentre il secondo di solito ha bisogno di denaro per un lungo periodo. Ci sono anche entità che sono disposte a prestare denaro, ma desiderano riceverle nel momento in cui sono necessarie. Allo stesso tempo, ci sono anche soggetti che hanno bisogno di prendere in prestito denaro, ma con la condizione di ritorno solo dopo un certo periodo di tempo.

Si scopre che semplicemente non possono fare affari direttamente tra loro.Il settore bancario è uno strumento per convertire i depositi a breve termine in prestiti a lungo termine. La banca lavora come intermediario, accetta depositi, paga interessi, emette prestiti, assegnando maggiori interessi al mutuatario. Si scopre che libera il depositante dalla necessità di un controllo approfondito dell'affidabilità del debitore.

funzioni

Il settore bancario, il cui concetto è considerato qui, ha alcune funzioni, vale a dire: l'accumulo di fondi; regolamentazione della circolazione monetaria; trasformazione delle risorse. Lo scopo delle banche durante la manutenzione di depositanti e mutuatari è quello di realizzare un profitto, e questa qualità lo mette alla pari con qualsiasi organizzazione commerciale. Il settore bancario si basa sul fatto che più denaro può prestare, maggiore sarà il suo profitto totale.

Ma alla banca non è consentito prestare tutti i fondi, poiché deve disporre di sufficienti liquidità per soddisfare tempestivamente i requisiti dei depositanti per i pagamenti. E questo è il dilemma del banchiere: maggiore è la liquidità nella forma in cui sono archiviati i fondi, più basso è il tasso di rendimento. Quando si conserva denaro, ovvero la forma più liquida, la banca non realizza alcun profitto.

Attività bancarie al lavoro

La banca deve osservare proporzioni molto specifiche nell'equilibrio tra minimizzare la liquidità e massimizzare i prestiti al livello più basso al quale il lavoro sarà ancora sicuro. Questo compito è in una certa misura facilitato dalle autorità di regolamentazione ufficiali, ma le banche hanno ancora ampie opportunità di condurre affari.

Il conflitto di requisiti di redditività e liquidità è il risultato diretto dell'intersezione degli interessi dei gruppi che danno all'organizzazione risorse finanziarie: investitori e azionisti. Gli azionisti possiedono congiuntamente la proprietà della banca, pertanto sono molto interessati a ottenere il rendimento del capitale che hanno investito originariamente. Gli investitori forniscono la maggior parte dei fondi utilizzati dalla banca, quindi richiedono la possibilità di ritirare i propri fondi dai conti senza preavviso, nonché la loro archiviazione affidabile. Il compito di una buona banca è la capacità di conciliare gli interessi di questi gruppi, altrimenti si perderanno azionisti o investitori.

Qual è la fondazione?

Le attività bancarie dovrebbero concentrarsi sulla concentrazione di capitale libero e risorse necessarie per una riproduzione semplice ed estesa, nella razionalizzazione e razionalizzazione della circolazione monetaria.

Tipi e forme di banche

Il sistema bancario in quanto unità di istituzioni del settore creditizio e finanziario in costante sviluppo e interazione, impegnate nella realizzazione di operazioni bancarie in tutto o in parte, può essere classificato in base al criterio di valutazione come segue:

• per proprietà, si tratta di strutture statali, cooperative, per azioni e miste. In molti paesi, il capitale della banca centrale è tutto di proprietà dello stato, e talvolta lo stato possiede solo il 50%. Il settore bancario in Russia suggerisce che il capitale della Banca centrale è interamente di proprietà dello Stato;
• in termini di forma giuridica, le banche possono essere suddivise in società per azioni chiuse e aperte, nonché società a responsabilità limitata;
• in termini di finalità funzionale, esistono banche di deposito, di emissione e commerciali. I primi accettano depositi dal pubblico, i secondi effettuano l'emissione di banconote e i terzi si impegnano in tutto ciò che è consentito dalla legge;
• è consuetudine distinguere le banche specializzate e universali dalla natura delle operazioni eseguite. Per l'Europa, questi ultimi sono caratteristici e per gli Stati Uniti, i primi. È generalmente accettato che la specializzazione può aumentare il livello del servizio clienti, nonché ridurre i costi delle operazioni in banca;
• dal numero di rami può essere strutture senza rami e multi-ramo;
• nel settore dei servizi - internazionale, nazionale, interregionale e regionale;
• in termini di scala di attività, si distinguono piccoli, medi, grandi e consorzi, nonché le associazioni interbancarie.

eccezione

Separatamente, si distinguono le attività bancarie della Federazione Russa per scopi speciali, mentre la struttura esegue le operazioni come indicato dalle autorità esecutive. Tali banche sono autorizzate e i programmi statali sono coinvolti nel loro finanziamento. Elementi del sistema bancario sono anche le imprese e i servizi impegnati a fornire servizi metodologici, informativi, scientifici, di personale e di comunicazione.

Deviazione dalla legge

In conformità con le norme del diritto bancario, l'attività bancaria consiste nel fatto che si tratta di un'attività professionale degli imprenditori nell'attrarre attività finanziarie ai fini del loro successivo investimento per loro conto in termini di rimborso, pagamento e urgenza. L'essenza dell'attività in questo caso è la conclusione di transazioni bancarie da parte di organizzazioni creditizie e strutture non bancarie.

Attività bancaria illegale in conformità con Articolo 172 del codice penale costituisce atti illeciti commessi sistematicamente associati alla prestazione di servizi bancari. Non importa a che ora è stato effettuato questo per riconoscere la sua punizione penale. Ad esempio, la presenza di segni di attività bancarie illegali di un'entità legale sta aumentando l'interesse sul denaro della popolazione senza avere la licenza e la registrazione appropriate come istituto di credito.

L'attività bancaria illegale è considerata anche dal punto di vista oggettivo, che distingue non azioni senza registrazione statale o autorizzazione speciale, ma inazione, cioè non conformità alla legislazione in termini di ottenimento di autorizzazione o registrazione.

Come iniziare

A differenza di altre strutture aziendali, le banche possono iniziare a lavorare solo dopo essersi registrate presso la banca centrale del loro stato. Successivamente, l'organizzazione deve fornire tutti i documenti che confermano il pagamento completo del capitale autorizzato e successivamente verrà rilasciato un permesso che elenca le operazioni disponibili per l'ente, nonché la valuta in cui verranno eseguite. Solo allora una banca e le attività bancarie possono essere considerate legali.

È illegale condurre attività bancarie durante un appello giudiziario di una decisione di rifiuto della registrazione o di continuare a svolgere operazioni contrarie all'ordine del tribunale di annullare la registrazione.