Sulla base dei risultati dell'incidente, le compagnie assicurative pagano un risarcimento per le perdite derivanti da contratti con automobilisti. I pagamenti possono essere effettuati utilizzando diversi schemi. In questo articolo, verranno presi in considerazione due di questi: regressione e surrogazione dell'assicurazione.
I concetti
Immagina l'essenza dei termini in un esempio. L'autista ha assicurato l'auto per l'assicurazione dello scafo. La politica includeva la protezione dei rischi da fenomeni naturali. L'autista parcheggiò la macchina vicino alla casa e quando tornò scoprì che un ghiacciolo cadde sulla macchina e fece crollare il tetto. L'autista ha ricevuto Pagamento CASCO. Ma in questa situazione, c'è un chiaro difetto della società di gestione responsabile della pulizia dei tetti. Rimarrà impunita? No.
La società, pagando un risarcimento, acquisisce i diritti per i reclami contro la parte colpevole. Questa è la surrogazione dell'assicurazione. In CASCO, l'assicuratore ha il diritto di richiedere l'importo alla società di gestione e di intentare un'azione legale. La surrogazione è una sorta di protezione finanziaria per le società che semplifica i pagamenti agli assicurati. Viene utilizzato più spesso in CASCO nei casi in cui:
- L'autista si imbatte in un incidente e desidera ricevere il pagamento dell'assicurazione scafo. La sua compagnia paga i danni e porta alla compagnia assicurativa il colpevole in cui è stato emesso il CTP, un requisito di surrogazione.
- Al volante dell'auto c'era un conducente non specificato nella polizza. L'assicuratore è tenuto a risarcire l'auto. Allo stesso tempo, la società può presentare una richiesta di risarcimento del debito al conducente.
Se l'autista, mentre è ubriaco, è stato dichiarato colpevole di un incidente, ma allo stesso tempo ha una polizza assicurativa obbligatoria sulla responsabilità motoria, la compagnia assicurativa compenserà comunque le vittime. Ma questa volta sarà coinvolto il principio di regressione. L'assicurazione presenterà il diritto del reclamo opposto al suo cliente, poiché è assegnato alla società dalla legge.
Caratteristiche della surrogazione
Se il rimborso copre parzialmente il danno, l'autore deve pagare:
- la società non supera l'importo pagato alla parte lesa;
- la parte lesa l'ammontare del danno non garantito dalla copertura della polizza.
Il rifiuto della surrogazione dell'assicurazione può aver luogo se si parla di danni involontari. Ma questo dovrebbe essere spiegato nel contratto.
Se il contraente rinuncia al diritto di chiedere un risarcimento o non può essere esercitato per colpa sua, la società può essere esonerata dal pagamento di un risarcimento per una determinata azione.
La surrogazione dell'assicurazione CTP è limitata dalla legge. Quando si rimborsano i costi senza ammortamento, la società riceverà un importo minimo di copertura. Anche le perdite effettive che non sono menzionate nel contratto non saranno rimborsate.
Funzioni di regressione
La compagnia di assicurazione ha il diritto di annullare il credito entro l'importo pagato in tali situazioni:
- danno intenzionale;
- causare danni a un conducente che era in stato di intossicazione (alcolica, narcotica, tossica);
- mancanza della patente di guida per guidare un veicolo coinvolto in un incidente;
- occultamento della persona colpevole dalla scena di un incidente;
- assenza di un conducente nell'elenco delle persone ammesse alla gestione del veicolo ai sensi di un contratto assicurativo;
- il verificarsi di un incidente in un periodo non specificato dall'accordo.
Surrogazione e regressione nell'assicurazione: la differenza
Questi due concetti sono indipendenti e indipendenti l'uno dall'altro.
- Nella surrogazione, esiste solo un diritto di successione per reclamare un debito. Ci sono due circostanze nella regressione.Il primo è il rimborso del debito e in presenza di determinate circostanze vi è una domanda per compensare i costi del colpevole.
- La surrogazione dell'assicurazione è un trasferimento di obbligazioni e la regressione è il pagamento del danno da parte di un'entità comune.
- Ci sono anche differenze nello statuto delle limitazioni. In un ricorso, il rapporto temporale inizia dal momento in cui viene pagato il risarcimento, e in surrogazione, dal verificarsi dell'evento assicurato.
Questa è la differenza tra regressione e surrogazione nell'assicurazione.
Caratteristiche comuni
La surrogazione e la regressione nell'assicurazione sui trasporti hanno valore educativo. Questa è l'incarnazione dell'idea di responsabilità dei responsabili per il danno intenzionale. La surrogazione nelle assicurazioni funge da deterrente, sopprimendo i tentativi di arricchimento a spese dell'assicurazione. La sua essenza sta nel perseguimento dei responsabili delle perdite. Evitare la responsabilità è inutile, ma è necessario controllare i calcoli dell'assicuratore. Tale approccio nel settore assicurativo soddisfa gli interessi di tutte le entità:
- l'assicurato della surrogazione riceve un risarcimento del danno;
- l'importo massimo che il colpevole dovrà pagare non supera l'importo dell'assicurazione;
- le società ritirano dal debitore importi superiori al deposito non tassati.
esempio
In un incidente due auto si sono scontrate. Il conducente colpevole ha solo una polizza assicurativa. Il pagamento massimo su cui può contare è di 120 mila rubli. (a condizione che sia stata emessa un'assicurazione estesa). Il conducente infortunato ha una politica CASCO. La compagnia gli pagherà l'intero importo del risarcimento, ad esempio 150 mila rubli, e presenterà una richiesta di regressione alla parte lesa. La compagnia assicurativa rimborserà solo 120 mila rubli, i restanti 30 mila rubli, l'autore dovrà rimborsare da solo. Ecco come si manifesta la surrogazione nell'assicurazione.
Come essere colpevole?
Il diritto alla surrogazione dell'assicurazione è possibile solo se esiste una persona responsabile di causare un danno. In questo caso, il fatto di colpa deve essere registrato in modo appropriato. Ad esempio, in un incidente stradale solo il tribunale, e non la polizia, può stabilire la colpa della violazione del traffico. Pertanto, presentare una regressione, avendo solo certificati, è illegale. Tuttavia, le compagnie di assicurazione emettono questo articolo e stanno cercando di attuare una regressione, poiché la compensazione è già stata pagata. Soprattutto se la vittima aveva una politica CASCO. Accade persino che l'assicuratore avvii un dialogo con il secondo partecipante all'incidente prima del pagamento, cercando di pagare almeno in parte direttamente il cliente.
In caso di incidente, l'assicurato deve:
- scoprire i motivi che hanno portato all'evento assicurato e trovare componenti illegali in essi;
- raccogliere documenti comprovanti danni;
- ottenere un parere di esperti sulle cause dell'incidente;
- chiamare il colpevole per l'esame e l'ispezione della scena dell'incidente.
Il consiglio principale che può essere dato ai proprietari di auto che hanno ricevuto surrogazione - non rifuggire dalle responsabilità. Dopo aver ricevuto la notifica, è necessario rispondere al reclamo. Vale la pena visitare l'ufficio dell'assicuratore e familiarizzare attentamente con i documenti. Il danno accertato deve essere conforme a quanto indicato nel certificato di incidente e nel certificato di ispezione. Se i requisiti sono giusti, è meglio risolvere il problema in modo pacifico. Gli assicuratori spesso fanno concessioni a clienti che sono disposti a soddisfare i propri obblighi fornendo pagamenti rateali. Se ritieni che i requisiti siano troppo elevati, dovresti chiedere copie di documenti, foto sulla scena di un incidente, un rapporto di ispezione e contattare un perito indipendente. Se, in base ai risultati dell'esame, risulta che i calcoli sono spesso molto elevati, vale la pena assumere un avvocato competente e contestare l'importo del reclamo in tribunale.
Gli errori più comuni indicati nei contratti assicurativi:
- Pagamento per lavoro o servizi che non hanno nulla a che fare con un incidente.
- La surrogazione dell'assicurazione viene spesso calcolata a condizione che le riparazioni vengano eseguite da un rivenditore autorizzato.Sebbene secondo la legge federale "On OSAGO" si dice che dovrebbe essere preso in considerazione solo il valore di mercato dei servizi di riparazione, pezzi di ricambio e materiali.
- Con la surrogazione spesso richiedono riparazioni escluso l'ammortamento di pezzi di ricambio e materiali.
Il termine di prescrizione per la surrogazione è di 3 anni. Se dopo questo periodo l'assicuratore ha intentato una causa, è inutile sperare che si rifiuteranno di esaminare il caso. Il convenuto dovrà presentarsi autonomamente alla riunione e dichiarare che lo statuto delle limitazioni è stato approvato.
Controversie inutili
Molte persone responsabili cercano di discostarsi dalle rivendicazioni di ricorso, citando il fatto che non sono d'accordo con il motivo di colpevolezza. Questo argomento è insostenibile. In caso di nuovo processo, il tribunale non stabilirà nuovamente il fatto di colpa. Spesso, i responsabili non compaiono nemmeno durante la seduta giudiziaria e lo ricordano, avendo ricevuto la decisione di ritenerli responsabili.
Cosa succede se non c'è nulla da pagare?
Alcune compagnie assicurative hanno dipartimenti che raccolgono debiti assicurativi. Ma la maggior parte delle organizzazioni deve rivolgersi a società di raccolta o studi legali. Ma gli assicuratori vanno sempre verso una persona che vuole adempiere agli obblighi, perché il processo di riscossione del debito costa denaro. Coloro che desiderano pagare gli obblighi in virtù delle loro capacità sono forniti con rate stabilite dal contratto. La compagnia assicurativa può anche fornire uno sconto soggetto al rimborso completo dell'importo dovuto. In questo caso, la società emetterà una lettera di garanzia relativa alla rinuncia a parte dei requisiti. Comunque sia, è meglio negoziare con l'assicuratore piuttosto che provocare un conflitto ed eludere la responsabilità.
Questo è importante sapere!
Se si stipula un accordo sull'assicurazione volontaria del TS (DAGO) con un pagamento di almeno 1 milione di rubli, in assenza di un risarcimento per OSAGO tale assicurazione avrà effetto.
Se esiste almeno una possibilità per contestare il fatto di colpa in un incidente, deve essere utilizzato e cercare di difendere i tuoi diritti in tribunale.
È consigliabile che la persona colpevole sia presente durante l'ispezione dell'auto della vittima. In caso contrario, l'atto potrebbe includere danni non correlati a un incidente.
Da tutto quanto sopra, si può trarre una conclusione. Tutte le opportunità devono essere utilizzate per ridurre al minimo la possibilità di presentare un reclamo. Se ciò non è possibile, vale la pena contestare l'importo del risarcimento in tribunale.
