Motivi e motivi del rifiuto del pagamento dell'assicurazione ai sensi dei contratti assicurativi CASCO e CTP

Qualsiasi tipo di assicurazione è progettato per fornire un risarcimento per eventuali danni. Questo vale anche per l'assicurazione auto. Le aziende che forniscono tali servizi, con ogni mezzo conveniente, si sforzano di farti diventare loro cliente, promettendo danni massimi e immediati. Ma quando si tratta di evento assicurato e il pagamento del denaro promesso, non tutti hanno fretta di mantenere le promesse. Succede anche che il cliente, attraverso le sue azioni o inazione, aiuti inconsciamente o consapevolmente la compagnia assicurativa a rifiutarlo.

In questo articolo, esamineremo quali motivi per rifiutare i pagamenti assicurativi sono legali e parleremo anche di quali misure dovrebbero essere adottate per difendere i nostri diritti. Ma prima, diamo un'occhiata ad alcune delle sottigliezze legali.

Rifiuto ed esenzione dal pagamento

L'obbligo di assicurazione implica il rimborso da parte dell'assicuratore del danno causato o il pagamento dell'importo previsto nel contratto al verificarsi dell'evento assicurato. Ma in tali accordi ci sono motivi per rifiutare di pagare o esenzioni da esso.

Questi due concetti hanno implicazioni legali diverse; in nessun caso devono essere confusi. Nel primo caso, la compagnia assicurativa non paga in modo abbastanza legale il risarcimento prescritto all'assicurato in relazione alla sua violazione dei termini del contratto. Ai sensi del comma 1 dell'art. 21 della legge "Sull'assicurazione", possono servire da base per il rifiuto dei pagamenti assicurativi:

• le azioni dell'assicurato intenzionalmente finalizzate al verificarsi dell'evento assicurato;
• commissione dell'assicurato di un reato che è un nesso causale dell'evento assicurato;
• false informazioni su oggetto assicurativo fornito dal cliente;
• pagamento del danno al contraente da parte della persona coinvolta nella sua causa.

Una compagnia di assicurazioni può ricevere un'esenzione legale dal pagamento a causa di:

• esplosione nucleare, le conseguenze dei suoi fattori dannosi;
• operazioni militari;
• guerra civile, rivolte, disordini popolari;
• confisca, sequestro, distruzione di proprietà assicurative da parte di enti statali;
• il rifiuto dell'assicuratore del diritto al reclamo in relazione alla persona che ha causato il danno.

Non dimenticare che il rifiuto dell'assicurazione nel pagamento potrebbe essere illegale. Ne parleremo un po 'più tardi. Ora diamo un'occhiata ai motivi principali per cui gli assicuratori si rifiutano di pagare in base ai contratti assicurativi CASCO e CTP.

Le principali cause di fallimento

È impossibile elencare tutti i motivi del rifiuto del pagamento, poiché tutto dipende dalle condizioni stabilite dal contratto di assicurazione, ma, facendo riferimento alla pratica, possiamo dire che i motivi principali del mancato pagamento sono:

• violazione delle scadenze per la presentazione dei documenti sull'evento assicurato;
• riparazione auto prima dell'ispezione da parte di un rappresentante della compagnia assicurativa
• Sistema antifurto disinstallato o non attivato;
• riparo dalla compagnia assicurativa chiavi e documenti di riserva per un'auto;
• deposito auto in un luogo non previsto dal contratto;
• la riluttanza dell'assicurato ad avviare procedimenti penali sulla base dell'evento assicurato;
• inosservanza del danno reclamato dal contraente con le circostanze effettive dell'incidente;
• guidare un veicolo assicurato durante un evento assicurato da una persona non inclusa nella polizza assicurativa;
• grave violazione delle regole del traffico da parte del conducente.

Violazione del termine per la presentazione di documenti sull'evento assicurato

Assolutamente tutti gli assicuratori si concentrano sul rispetto delle scadenze per la presentazione di una domanda per il verificarsi di un evento assicurato, nonché sui documenti che lo confermano. La violazione dei termini stipulati, in primo luogo, li induce a sospettare una frode, e in secondo luogo, questo è il modo più conveniente e legale per rifiutare un risarcimento. Il rifiuto dell'assicurazione in questo caso è chiaramente regolato dal comma 1 dell'art. 961 del codice civile della Federazione Russa, in cui si afferma che l'assicurato è tenuto a informare immediatamente la società in merito al verificarsi di un caso previsto dal contratto.

Se l'accordo specifica il periodo di tempo per l'appello, è meglio rispettarlo, altrimenti si rischia di rimanere senza risarcimento per danni. In genere, si verifica una violazione del tempo per i seguenti motivi:

• l'assicurato "è stato catturato" e ha semplicemente dimenticato di presentare i documenti in tempo;
• l'evento assicurato si è verificato quando l'assicurato era in viaggio d'affari (in vacanza) e ha presentato domanda solo al ritorno;
• il contraente ha scritto una dichiarazione in tempo, ma non è stato in grado di fornire i documenti a conferma dell'evento assicurato in modo tempestivo.

La violazione fornita dall'ultimo paragrafo è spesso il risultato del fatto che l'assicurato ha atteso da tempo i risultati dell'ispezione condotta dalla polizia stradale. Il rifiuto da parte della compagnia assicurativa di pagare in base al superamento del termine specificato nell'accordo è considerato legale solo se l'assicuratore è in grado di dimostrare che l'appello prematuro ha impedito di stabilire le circostanze necessarie dell'incidente. Almeno, così dice il paragrafo 2 dell'art. 961 del codice civile della Federazione Russa.

In linea di principio, qualsiasi decisione dell'assicuratore può essere impugnata in tribunale, ma è meglio non violare le scadenze. Per evitare incomprensioni, inviare i documenti in duplice copia. Chiedi alla persona che li riceve di firmare le copie che conservi per te.

Riparazione auto prima di essere ispezionata da un rappresentante della compagnia assicurativa

Non affrettarti a riparare la tua auto dopo un incidente stradale. La riparazione e il restauro di un'auto prima dell'ispezione da parte di un rappresentante dell'assicuratore sono una buona ragione per rifiutare il pagamento dell'assicurazione. Hai tutto il diritto di valutare l'entità del danno causato in qualsiasi organizzazione di valutazione. Naturalmente, deve possedere un certificato che consenta un tipo di attività simile, nonché una polizza assicurativa di responsabilità civile. Ti verrà richiesto di inviare copie di questi documenti all'assicuratore insieme al certificato di ispezione dell'auto e alla valutazione dei danni, nonché alle fotografie pertinenti.

Il rifiuto dell'assicurazione, basato sul fatto che l'auto non è stata ispezionata e valutata dal suo rappresentante, è illegale.

Sistema antifurto disinstallato o inattivo

Se il contratto assicurativo prevede l'installazione di un sistema antifurto, ma al momento dell'evento assicurato (furto) non è stato installato o attivato, l'assicuratore ha il diritto di rifiutare il risarcimento del danno causato. Rifiuto della compagnia di assicurazione di pagare in questo caso sarà considerato legale ed è improbabile che possa provare il contrario in tribunale.

Riparo dalla compagnia assicurativa di chiavi e documenti di ricambio per l'auto

La maggior parte delle aziende, quando stipula un accordo, richiede la fornitura di un set completo di documenti e chiavi. Lasciata a me stessa, per ogni evenienza, una chiave di riserva o documentazione per un'auto, che in seguito sarà all'interno dell'auto rubata, sono serie ragioni per cui l'assicuratore rifiuta di effettuare i pagamenti assicurativi. Ciò solleva immediatamente il sospetto che il proprietario dell'auto avrebbe potuto mettere in scena il furto per ottenere un risarcimento.

Tali casi si trovano spesso nella pratica giudiziaria, ma il proprietario dell'auto è lungi dall'essere sempre in grado di dimostrare che si tratta di un vero dirottamento e non di una messa in scena.

Deposito auto in un luogo non previsto dal contratto

I motivi del rifiuto di versare un risarcimento assicurativo possono essere piuttosto significativi se l'assicuratore dimostra che il proprietario dell'auto ha lasciato il soggetto assicurativo in luoghi non previsti dal contratto. In altre parole, se il contratto prevede una clausola in cui ti impegni a parcheggiare l'auto per una notte in un parcheggio custodito, ma per qualche motivo l'ha lasciata nel cortile, da dove è stata rubata, non puoi contare in particolare sul risarcimento.

La riluttanza dell'assicuratore ad avviare un procedimento penale sulla base dell'evento assicurato

Ci sono casi in cui il proprietario dell'auto assicurata, dopo averla danneggiata, arriva alla polizia per scrivere una dichiarazione, e l'ufficiale di polizia distrettuale lo rifiuta, per non rovinare le sue statistiche: dicono, il caso è insignificante, nessuno tirerà fuori nulla comunque. Oppure, al contrario, accetta una dichiarazione, ma chiede di aggiungere che hai richiesto lo scopo di fissare e informare, e l'auto è assicurata, quindi non puoi lamentarti con nessuno.

Da questo grave errore può dipendere non solo l'ammontare dei pagamenti assicurativi, ma anche in generale la possibilità di ricevere fondi. La compagnia assicurativa allora in tribunale fornirà una copia di tale dichiarazione e ti informerà che non hai contattato le autorità per rimborsare qualcosa, ma semplicemente per informarli.

Pertanto, a tutti i costi cercare procedimento penale, e quando si presenta una domanda, assicurarsi di indicare il danno causato, almeno approssimativamente. Bene, se ti sei ancora rifiutato di avviare un procedimento, allora invia un ordine di rifiuto con la copia dell'assicurazione. Naturalmente, in questo caso, è improbabile che l'ammontare dei pagamenti assicurativi superi l'importo minimo del danno necessario per avviare un procedimento penale.

Inosservanza del danno reclamato dal contraente con le circostanze effettive dell'incidente

Diverse situazioni accadono nella vita. Ad esempio, sei andato nella foresta alla ricerca di funghi, hai incontrato un moncone e danneggiato leggermente il paraurti. E dal momento che l'auto è assicurata, allora perché non ottenere il risarcimento previsto per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica, avendo incolpato qualcun altro per questo. Hai presentato una dichiarazione all'assicuratore che un'altra auto a un certo incrocio è entrata nel paraurti e poi è scomparsa dalla scena. Naturalmente, l'assicuratore effettuerà le proprie indagini, raccoglierà i materiali necessari e, se si prendono anche video da telecamere di sorveglianza esterne, i motivi del rifiuto dei pagamenti assicurativi ai sensi dell'assicurazione obbligatoria sulla responsabilità civile possono diventare un addebito nei confronti dell'utente in tribunale.

Guidare un veicolo assicurato durante un evento assicurato da una persona non inclusa nella polizza assicurativa

In genere, un contratto di assicurazione prevede un elenco di persone alle quali si applica. Se al momento dell'evento assicurato un'altra persona sta guidando, molto probabilmente non otterrai un centesimo.

Ma qui tutto è deciso non solo dall'assicuratore. Il tribunale sarà dalla tua parte se la persona che guidava era lì a causa della tua malattia, affaticamento o se non è colpevole dell'incidente.

Grave violazione da parte del conducente delle regole della strada

E, naturalmente, la violazione delle regole del traffico non contribuirà al risarcimento del danno. significativo eccesso di velocità, provocato un incidente, o, Dio non voglia, guida ubriaca, non porterà a nulla le tue speranze. È improbabile che il tribunale ti sostenga in tali casi, quindi cerca di non violare, e se violi, almeno non così maleducato.

Perché l'assicurazione ritarda i pagamenti

In conformità con la legge, l'assicuratore è tenuto a prendere in considerazione i documenti da te presentati e decidere in merito al pagamento dell'assicurazione o al rifiuto di farlo entro trenta giorni. Ma succede così che gli assicuratori attendono un risarcimento per diversi mesi. Perché c'è un ritardo nei pagamenti assicurativi?

Ci possono essere diverse ragioni per questo. In primo luogo, l'assicuratore può prendere una decisione solo dopo una valutazione indipendente, ottenendo la documentazione necessaria dalla polizia stradale.Le stesse vittime forniscono alcuni documenti, ma a volte anche la compagnia assicurativa deve occuparsene. Naturalmente, fare tutto velocemente non sempre funziona.

In secondo luogo, il ritardo nei pagamenti assicurativi può essere causato da problemi con la liquidità dei fondi. Il denaro semplicemente “si blocca” sui conti di deposito in banche in difficoltà, e ovviamente ci vuole un po 'di tempo per ritirarlo.

In terzo luogo, gli esperti delle compagnie assicurative non sempre concordano con il centro ufficiale o una stazione di servizio dell'auto, soprattutto se pensano di essere troppo cari. Quindi iniziano le controversie, le recensioni di esperti indipendenti e la ricerca di una soluzione di compromesso.

L'assicurazione tira anche con il pagamento nel caso in cui sospetti una frode da parte del cliente. Ha il diritto di condurre le proprie indagini, a seguito delle quali può rivolgersi alle forze dell'ordine o al tribunale.

Se l'assicurazione ritarda il pagamento e tutto è legale da parte tua e hai inviato tutti i documenti necessari in tempo, c'è motivo di pensare che non sia tutto pulito. In questo caso, puoi proteggere i tuoi diritti in tribunale.

Reclamo assicurativo e causa

Cosa fare se l'assicuratore è disonesto? Reclami solo alle autorità competenti e prima è, meglio è. Per iniziare, scrivere un reclamo sulle azioni dell'azienda. Molto spesso, i clienti "generati" da assicuratori senza scrupoli si lamentano se:

• la società ha rifiutato i danni;
• l'assicurazione ritarda il pagamento;
• l'assicurazione ricevuta era significativamente inferiore all'importo speso per le riparazioni.

Un reclamo scritto è presentato all'assicurazione stessa, con la quale hai stipulato un accordo, all'Unione Russa degli Assicuratori Auto (RSA), nonché al Servizio federale di vigilanza assicurativa della Federazione Russa (FSSN RF). Dovrebbe indicare tutte le circostanze dell'evento assicurato, facendo riferimento alle clausole pertinenti del contratto con cui viene fornito. Inoltre, dovrebbe essere indicato l'essenza della violazione del contratto da parte del fornitore di servizi, supportata da documenti pertinenti. Ad esempio, se la compagnia assicurativa ritarda il pagamento o lo rifiuta, è necessario richiedere una risposta scritta all'assicuratore che spieghi le sue azioni.

In base ai risultati dei reclami, se le vostre esigenze non sono soddisfatte, non esitate a contattare il tribunale per una causa contro la compagnia di assicurazione. Tuttavia, tieni presente che se perdi in tribunale, dovrai pagare non solo le spese legali, ma anche i costi del riesame.

Come ridurre il rischio di rimanere senza pagamenti

In conclusione, ecco alcuni consigli utili che possono aiutarti a evitare problemi nel trattare con una compagnia di assicurazioni.

1. Stipulare un accordo solo con compagnie fidate che sono riuscite a affermarsi positivamente nel mercato assicurativo.
2. Leggere attentamente il testo del contratto prima di firmarlo.
3. Non infrangere le regole previste dal contratto assicurativo.
4. Tieni traccia delle condizioni tecniche della tua auto.
5. Dotare il veicolo di un sistema antifurto.
6. Cerca di non violare le regole della strada.
7. Non consentire a persone non autorizzate non specificate nella polizza di guidare l'auto assicurata.
8. In caso di evento assicurato, informare immediatamente l'assicuratore. Alla prima occasione, presentare una domanda e fornirgli tutti i documenti necessari.
9. Se l'assicurazione è in ritardo con il pagamento o addirittura lo rifiuta, contattare l'autorità competente con il reclamo.
10. E non cercare di ingannare l'assicuratore: sarà più costoso per te stesso.