Quando si assicurano gli interessi di qualcun altro, ci sono sempre due parti rappresentate dall'assicurato e dall'assicuratore. Il loro rapporto è determinato dal quadro di atti legislativi, di cui i principali sono il codice civile, la legge sulle assicurazioni. La stessa procedura implica la necessità di fornire garanzie finanziarie in caso di violazione o restringimento della proprietà e degli interessi non di proprietà delle parti. Al verificarsi di un evento assicurato, il beneficiario riceverà un indennizzo.
L'idea dell'assicurazione è che "nulla dura per sempre": vale a dire qualsiasi proprietà, vita, salute umana, responsabilità civile può essere violata o violata. L'assicurato, cercando di mettere un "cuscino finanziario", si rivolge all'assicuratore al fine di garantire possibili rischi con compensazione finanziaria. In offensiva crediti assicurativi appare una terza parte che riceve "benefici" dal "cuscino finanziario" dell'assicurato. Tale persona nella pratica legale si chiama beneficiario.
Funzioni di selezione del beneficiario
Una caratteristica del concetto assicurativo del beneficiario è il fatto che il suo ingresso nel rapporto assicurativo non è inizialmente motivato dai suoi desideri. Innanzitutto, vengono presi in considerazione gli interessi dell'assicurato e dell'assicuratore. Inoltre, le parti non sono tenute a informare il beneficiario delle condizioni e del rispetto dell'accordo concluso tra di loro.
Pertanto, il beneficiario è una persona chiamata terza nei contratti assicurativi. Questo termine non è sancito dalla legge, ma la pratica dell'assicurazione ci consente di scoprire gli aspetti principali di questo concetto.
Chi è il beneficiario dell'assicurazione?
Il beneficiario è in assicurazioni sia le persone fisiche che le persone giuridiche. Inoltre, la "comparsa" del beneficiario non è necessaria, potrebbe essere l'assicurato. Ma un requisito obbligatorio per il beneficiario nella sua forma pura è il disinteresse per il verificarsi di un evento assicurato.
Spesso il beneficiario è l'assicurato. Questo si può dire se l'oggetto della transazione è proprietà personale o salute.
Assicurazione personale e patrimoniale: specifiche per la determinazione del beneficiario
Diversi tipi di assicurazione impongono condizioni specifiche per la determinazione del beneficiario: la persona che riceve i pagamenti di compensazione in caso di un caso specificato nel contratto.
Nell'assicurare la proprietà, il beneficiario è riconosciuto come una persona i cui interessi includono la corretta conservazione della proprietà assicurata. È con questo tipo di assicurazione che il beneficiario agisce contemporaneamente come partecipante alla transazione.
L'assicurazione di responsabilità civile risultante da un danno, presuppone che in questo caso il beneficiario diventi automaticamente la parte lesa.
La responsabilità contrattuale coinvolge il beneficiario nella persona della parte alla quale tale responsabilità dovrebbe essere garantita ai sensi del contratto. L'assicurazione del rischio d'impresa obbliga il beneficiario a riconoscere solo l'assicurato.
Un evento assicurato speciale è la morte dell'assicurato nell'assicurazione personale: in questa situazione, gli eredi saranno i beneficiari, se non diversamente specificato nel contratto.
Assicurazione personale assume che se il beneficiario non è definito in esso, quindi in caso di morte della parte della transazione, gli eredi diventano lui.Ecco la risposta alla domanda su chi sia il beneficiario in questo caso. Tuttavia, non sarà possibile ricevere immediatamente pagamenti. Tutte le sfumature saranno indicate nel contratto. I pagamenti verranno effettuati solo dal momento dell'eredità. La legislazione assicurativa ci consente di considerare beneficiari in tali casi non solo gli adulti, ma anche i minori.
Inoltre, l'assicurazione personale a favore di una persona che non è l'assicurato può essere possibile solo con l'autorizzazione scritta dell'assicurato. La violazione di questa disposizione comporta la risoluzione del contratto nel suo insieme.
L'aspetto del beneficiario ci consente di considerare i contratti assicurativi di questo tipo come una sorta di cosiddetti contratti a favore di terzi.
Tuttavia, tali transazioni conferiscono a un estraneo non solo diritti, ma anche determinati obblighi, quasi identici ai diritti e agli obblighi dell'assicurato.
Diritti del beneficiario
Pertanto, il beneficiario ai sensi del contratto di assicurazione ha i seguenti diritti:
- ricevere indennità al verificarsi di un evento assicurato;
- rinuncia al diritto alla proprietà assicurata smarrita a favore dell'assicuratore al fine di ricevere i pagamenti assicurativi conformemente al contratto assicurativo;
- l'uso delle norme legislative generali del settore assicurativo, indipendentemente dalle norme specifiche stipulate dalla polizza assicurativa;
- riservatezza dei dati personali del beneficiario;
- Risarcimento per perdite subite nell'ammontare della somma assicurata proporzionale al valore assicurato della proprietà perduta;
- diritto prioritario al risarcimento davanti all'assicurato;
- rifiuto di risarcimento danni a favore dell'assicurato.
Principali responsabilità del beneficiario
I principali obblighi del beneficiario comprendono:
- adempimento degli obblighi da parte dell'assicurato;
- assicurare il pagamento dei premi assicurativi, premi precedentemente concordati nel contratto assicurativo;
- informare l'assicuratore di cambiamenti significativi nelle circostanze che incidono sull'aumento del rischio assicurativo;
- notifica del verificarsi di un evento assicurato, a condizione che il beneficiario intenda qualificarsi per i pagamenti assicurativi;
- trasferimento all'assicuratore di tutte le informazioni relative all'oggetto e alle condizioni del contratto di assicurazione in caso di surrogazione;
- fornire i documenti necessari a conferma del verificarsi dell'evento assicurato per i beneficiari ai sensi di contratti di assicurazione di responsabilità civile CTP, CASCO.
Che cos'è un interesse assicurativo?
Un altro concetto strettamente correlato all'oggetto "beneficiario", a cui bisogna prestare attenzione, è "interesse assicurativo". Questo è un tipo di incentivo per concludere un accordo. Molto spesso, tale interesse è di natura monetaria: la capacità di ricevere un risarcimento in caso di evento assicurato.
Gli interessi assicurativi e il rischio assicurativo sono identici?
Ci sono tentativi di equiparare l'interesse assicurativo al rischio assicurativo, ma la pratica dell'applicazione non consente di restringere entrambi i concetti. Interessi assicurativi - compensazione monetaria in caso di evento assicurato, rischio assicurativo - si tratta di potenziali situazioni che minacciano la proprietà, i diritti dell'assicurato.
È necessario comprendere che l'interesse assicurativo ha una duplice natura: può essere sperimentato dall'assicurato e dall'assicurato. Il dualismo di questo concetto ci consente di concludere che il beneficiario deve avere un interesse assicurativo. Sulla base di quanto precede, formuliamo una definizione del concetto di "beneficiario" - in un'assicurazione una persona fisica o giuridica con un interesse assicurativo a favore del quale il contratto è concluso.
Il beneficiario dell'assicurazione può essere sostituito?
A discrezione dell'assicurato, il beneficiario, nel caso in cui non abbia ancora adempiuto agli obblighi previsti dal contratto assicurativo, può essere modificato previa notifica scritta dell'assicuratore. In caso contrario, e anche dopo che il beneficiario ha presentato richieste ai sensi del contratto di assicurazione, non può essere sostituito. I contratti di assicurazione personale prevedono tale sostituzione, ma sono stipulati solo con il consenso scritto del beneficiario.
Quando si redige un contratto assicurativo in cui il beneficiario è specificamente definito (ciò non si applica a CTP, CASCO, in cui il beneficiario non può essere conosciuto a priori, poiché sarà vittima di un incidente stradale), le compagnie assicurative richiedono di compilare i profili dei beneficiari, come abbiamo scoperto che possono esserci sia persone fisiche che giuridiche.
Profili del beneficiario (persona fisica, persona giuridica)
Il questionario della persona fisica beneficiaria prevede l'indicazione di cognome, nome e patronimico, data di nascita e cittadinanza. Richiede anche un riferimento ai dati del passaporto, codice identificativo, certificato di pensione. Inoltre, una condizione necessaria per la compilazione di tale questionario è quella di informare sull'indirizzo di registrazione e sulla residenza effettiva se quest'ultimo non coincide con la registrazione.
Il questionario dell'entità giuridica beneficiaria deve contenere informazioni sul suo nome completo e abbreviato, registrazione (numero di identificazione fiscale, numero di registrazione dello stato principale, data di registrazione), indirizzo (legale ed effettivo), sui partecipanti, rappresentanti dell'organizzazione (posizione, cognome, nome, patronimico, cittadinanza, codice identificativo della data di nascita, dati del passaporto).
conclusione
Riassumendo, possiamo dire che il beneficiario assicurato è una persona che riceve un risarcimento in caso di evento assicurato in conformità con il contratto. Tuttavia, questo evento non è sempre positivo. Ciò è particolarmente vero per le transazioni assicurative personali. Dopotutto, insieme al risarcimento, il beneficiario riceve anche problemi di salute, che non è sempre possibile risolvere anche con un sostegno finanziario.
