Le banche non smettono di svilupparsi. Tentano di entrare nei mercati esteri, applicare tecnologie avanzate, in generale, fare di tutto per attirare più clienti e ottenere maggiori profitti. Ma in ogni stato non ci sono solo banche commerciali, molto famose in tutto il mondo, ma anche la Banca centrale. La Federazione Russa non fa eccezione. Gli obiettivi della Banca di Russia sono simili a quelli perseguiti dalle banche commerciali, ma ci sono anche differenze.
Che cos'è una banca centrale?
Le banche sono divise in due tipi: emissione e commerciale. Sul territorio della Federazione Russa esiste una sola banca emittente. È la banca centrale. Appartiene allo stato e differisce per il fatto che non serve le imprese e gli individui. Questa è la sua caratteristica La Banca centrale della Federazione Russa collabora solo con le banche statali e commerciali.
Nonostante il fatto che la Banca centrale sia strettamente connessa con lo stato, quest'ultima non può avere un'influenza illimitata sulla banca e sulla sua politica. Ha una sua proprietà, che è separata dallo stato. Tale indipendenza contribuisce a operazioni più efficienti. Inoltre, consente di mantenere la stabilità valutaria al livello adeguato.
Gli obiettivi della Banca di Russia e le sue funzioni
La Banca centrale ha un gran numero di funzioni, la cui attuazione contribuisce al raggiungimento degli obiettivi. Ci sono tre compiti principali della Banca di Russia. In primo luogo, è obbligato a garantire che il potere d'acquisto del sistema monetario all'interno dello stato sia mantenuto al livello adeguato. In secondo luogo, la Banca centrale dovrebbe garantire l'affidabilità del sistema di pagamento. Il terzo obiettivo della Banca di Russia è mantenere la liquidità dell'intero sistema bancario nello stato.
Per raggiungere i suoi obiettivi, svolge una serie di funzioni. I principali sono i seguenti:
- Emissione di denaro di credito.
- Controllo sulle banche commerciali.
- Rifinanziamento di banche commerciali.
- Regolamento monetario.
- Deposito di oro e riserve in valuta estera dello stato.
Funzioni chiave della banca
La funzione principale necessaria per raggiungere tutti gli obiettivi della Banca di Russia è la regolamentazione monetaria dell'economia del paese. Attraverso questa funzione, la banca ha la capacità di influenzare le due componenti principali della politica economica della Federazione Russa, che sono la circolazione del credito e del denaro. Un'influenza adeguata può raggiungere una crescita economica stabile, ridurre la disoccupazione nel paese e ridurre l'inflazione.
Il settore monetario influenza l'intero stato dell'economia del paese. L'efficacia della regolamentazione della sfera monetaria può essere raggiunta solo se il governo della Federazione Russa, attraverso la Banca centrale, ha un impatto sulle operazioni svolte dalle banche commerciali. Ciò è dovuto al fatto che le banconote della Banca di Russia costituiscono solo un decimo della struttura dell'intera offerta di moneta.
Ruolo nel sistema bancario
Il ruolo chiave della Banca di Russia nel sistema bancario dello stato è confermato anche dal fatto che sviluppa e attua la politica monetaria statale in collaborazione con il governo della Federazione Russa. La Banca centrale stabilisce inoltre le regole di base per condurre operazioni di regolamento in Russia.
Una vasta gamma di strumenti per regolare il lavoro degli istituti di credito consente alla Banca di Russia di svolgere un ruolo importante nel garantire la crescita economica. Ciò si ottiene modificando il tasso chiave e i requisiti di riserva.
Proteggere il potere d'acquisto del rublo
La protezione della valuta nazionale è un'altra delle funzioni chiave che la Banca centrale svolge nel corso delle sue attività. La svalutazione del rublo ha un effetto negativo sulla classe media e sui gruppi vulnerabili. Ecco perché la funzione di protezione della valuta nazionale è diventata sempre più importante negli ultimi anni.
Il valore della valuta estera, espresso in rubli al momento nella Federazione Russa, è determinato in base al rapporto tra le due forze principali sul mercato, che sono domanda e offerta.
Tasso di cambio nazionale
Possiamo concludere che la modalità a tasso variabile è attiva. Il valore della valuta nazionale della Federazione Russa può essere influenzato da una serie di fattori. Questi includono i seguenti:
- Il tasso di crescita economica.
- Prezzi all'esportazione e all'importazione.
- Tasso di inflazione.
- Tassi di interesse che si applicano sul territorio della Federazione Russa e all'estero.
La Costituzione della Federazione Russa stabilisce che uno dei principali obiettivi della politica monetaria perseguita dalla Banca Centrale è quello di proteggere il rublo e garantirne uno stato stabile. Ciò non implica che il tasso di cambio nazionale debba essere fissato. Ciò significa che il rublo deve mantenere il suo potere d'acquisto. E questo, a sua volta, si ottiene riducendo l'inflazione. Inoltre, la diminuzione dell'inflazione dovrebbe essere permanente e non essere un fenomeno temporaneo.
Il raggiungimento di tutti questi obiettivi porta ad una maggiore fiducia negli affari e nella popolazione della Federazione Russa nella valuta nazionale, che contribuisce alla crescita dell'economia del Paese. Il tasso di cambio del rublo fluttuante consente alla Banca centrale di garantire la stabilità dei prezzi. Ecco perché la funzione della banca di proteggere la valuta nazionale è molto importante.
Moltiplicatore di credito e deposito
Nel processo di raggiungimento dei suoi obiettivi commerciali, la Banca di Russia ha un impatto sulle banche commerciali. Questa influenza crea un certo modello, chiamato moltiplicatore di credito e deposito. La sua essenza sta nell'esistenza di una relazione tra la quantità di denaro che le banche commerciali devono mantenere nella Banca centrale come riserve e prestiti emessi da queste banche.
Se i prestiti emessi dalle banche commerciali stanno crescendo, il volume delle riserve si riduce. Nel caso in cui la banca non abbia la possibilità di fornire la riserva necessaria per il suo funzionamento, deve rifiutare di emettere prestiti. In una situazione in cui vi è un eccesso di riserve, le banche commerciali possono creare depositi ed emettere nuovamente prestiti.
Struttura di gestione
Esistono tre rami del governo: giudiziario, legislativo ed esecutivo. Anche la Banca centrale è una delle autorità, ma non fa parte di nessuna delle strutture sopra elencate.
Al fine di attuare un'efficace regolamentazione della sfera monetaria, la banca ha il diritto di emettere atti che devono essere eseguiti dalle autorità federali e dall'autogoverno locale. Inoltre, questi atti sono vincolanti per le persone giuridiche e le persone che svolgono le loro attività sul territorio della Federazione Russa.
La direzione della Banca di Russia è rappresentata dal presidente. Non viene eletto, ma nominato dalla Duma di stato della Federazione Russa. Il suo mandato è di quattro anni. Oltre al presidente, la struttura di gestione della Banca di Russia comprende il consiglio di amministrazione, il Consiglio bancario nazionale e tutti i capi dei principali dipartimenti della banca centrale. La gestione della banca è di competenza del Consiglio di amministrazione. Si compone di tredici persone.È composto dal presidente della banca e da altri dodici membri. Queste dodici persone lavorano a tempo pieno.
Struttura organizzativa bancaria
La banca è dominata da flussi di informazioni verticali. Il sistema centralizzato creato dalla Banca centrale della Federazione Russa è una combinazione di elementi interconnessi che interagiscono tra loro.
La struttura organizzativa della Banca di Russia è composta da venticinque filiali e due dipartimenti. Il sistema, oltre all'ufficio centrale, comprende istituzioni territoriali, dipartimenti di cassa, nonché altre imprese e organizzazioni create al fine di garantire il funzionamento efficiente della banca. Tutti questi elementi insieme fungono da Banca di Russia.
Il Dipartimento di ricerca e informazione svolge uno dei ruoli più importanti. L'essenza del suo lavoro è creare e mantenere una politica bancaria. Il dipartimento studia anche le tendenze che possono essere rintracciate nel settore bancario e in altri settori. Inoltre analizza e prevede la situazione economica. Tutto ciò viene fatto per garantire che la leadership della Banca centrale della Federazione Russa sia consapevole della situazione attuale nello stato, nonché per identificare i problemi che la banca dovrà affrontare nel prossimo futuro.
Centri di regolamento e cassa
Queste unità creano spazi di credito, valuta e regolamento nella Federazione Russa. Grazie ai centri di regolamento in contanti, lo stato sta cercando di attuare la sua politica monetaria. I centri hanno molte funzioni. I principali sono i seguenti:
- Esecuzione in contanti del bilancio.
- Transazioni in titoli.
- Al servizio di banche commerciali.
- Conservazione di oggetti di valore.
Al fine di svolgere le funzioni assegnate ai centri di regolamento in contanti dal governo della Federazione Russa, questi ultimi sono costretti a creare conti e trasferirli a banche commerciali per l'uso. I CCR effettuano un'analisi dei conti, che consente loro di determinare quanto sia liquida una determinata banca commerciale.
Organizzazione delle attività della Banca di Russia in relazione alle organizzazioni creditizie
Se prendiamo in considerazione tutti gli obiettivi della Banca di Russia, possiamo concludere che il compito principale della banca è ridurre al minimo le conseguenze della perdita di liquidità da parte delle organizzazioni creditizie. Al fine di risolvere questo problema, la banca dovrebbe ridurre al minimo il rischio di un calo di liquidità, che non può essere controllato.
Dovrebbe essere rilevata la funzione di supervisione della Banca di Russia. Nel corso delle sue attività, la Banca centrale non può interferire con le attività delle organizzazioni creditizie. Tuttavia, ha tutte le capacità legali per effettuare controlli su tali organizzazioni. A tal fine, possono essere coinvolti sia i dipendenti della Banca centrale che le società di revisione contabile. Inoltre, questa funzione si manifesta anche nel fatto che la Banca di Russia esercita il controllo sulla misura in cui le organizzazioni creditizie si conformano alla legislazione bancaria.
Azioni della Banca centrale in caso di violazione della legislazione bancaria da parte delle organizzazioni creditizie
Ci sono momenti in cui le banche commerciali non seguono la legislazione attuale, il che porta a danni all'intero sistema bancario. In tali casi, la Banca centrale può imporre sanzioni a tale organizzazione che impone alla banca di pagare un'ammenda al bilancio statale per un importo pari all'uno percento del capitale versato da una banca commerciale.
La Banca centrale può anche nominare rappresentanti per amministrare un istituto di credito. L'amministrazione provvisoria può gestire la banca "delinquente" per diciotto mesi.
Esistono altri tipi di sanzioni. Ad esempio, la Banca centrale russa può richiedere la nomina di un'altra direzione di un istituto di credito.È inoltre possibile introdurre un divieto su alcuni tipi di operazioni. Una restrizione simile può applicarsi durante tutto l'anno. Nelle situazioni più difficili, la Banca centrale può ritirare la licenza per operazioni da un istituto di credito.