Ogni famiglia vuole avere il proprio alloggio. Questo fatto è il principale motore della crescita della domanda di prestiti per l'acquisizione di beni immobili. In effetti, non tutti i budget familiari possono consentire alle persone di acquistare immediatamente un appartamento. In tali situazioni, un mutuo è molto utile. Molte banche offrono a giovani famiglie e condizioni di credito non solo molto favorevoli.
Spesso, il tasso di interesse su tali programmi è molto inferiore ai normali prestiti al consumo. Ciò è dovuto al fatto che gli istituti finanziari in una simile transazione non rischiano quasi nulla. Tali prestiti sono garantiti sotto forma di beni immobili, che in caso di mancato rimborso del debito diventeranno di proprietà del creditore.
Secondo le statistiche, la maggior parte dei russi richiede un mutuo per la casa a Sberbank, non irragionevolmente considerandolo il prestatore più grande e affidabile. Sfortunatamente, la pratica dimostra che non tutte le domande di emissione di mutui sono soddisfatte. E a volte anche senza indicare ragioni. Come scoprire perché Sberbank ha rifiutato un mutuo? Cosa fare in caso di fallimento? Queste e altre domande saranno studiate in questo articolo.
Cosa devo sapere prima di richiedere un prestito per acquistare una casa?
Qualsiasi potenziale cliente che desidera prendere un mutuo è preoccupato per una serie di domande:
- può ottenerlo;
- con quale frequenza la banca rifiuta di erogare tali prestiti;
- quali sono i motivi del rifiuto;
- quali requisiti deve soddisfare un mutuatario adeguato e altro ancora.
Conoscendo le risposte a tutte queste domande, puoi aumentare in modo significativo le tue possibilità di ottenere un prestito per l'ambito alloggio e capire cosa fare se ti fosse rifiutato un mutuo presso Sberbank.
Quale potrebbe essere la ragione?
Quando si considerano le domande per un importo di prestito elevato, la banca non è interessata solo all'entità del salario del cliente. Ci sono casi frequenti quando anche con un livello di reddito stabile e elevato viene rifiutato un potenziale mutuatario. Anche a prima vista, le cose insignificanti possono portare a una persona non approvata. Esempi dei motivi principali del rifiuto di un'ipoteca a Sberbank:
- inesattezza delle informazioni fornite dal mutuatario;
- l'impossibilità di condurre un audit sui documenti ricevuti;
- mancanza di domanda sul mercato degli immobili impegnati;
- il mutuatario ha problemi di salute;
- la presenza di eventuali arretrati fiscali, multe, ecc .;
- casellario giudiziario, compresa la libertà vigilata;
- comportamento indeciso di un potenziale mutuatario in consultazione con un gestore del credito.
Un elenco simile descrive i motivi comuni per cui Sberbank può rifiutare di concedere un prestito. Ma insieme a loro c'è una certa gamma di fattori, la cui presenza indicherà una probabilità del 100% di fallimento.
Insufficiente capacità del cliente di rimborsare i pagamenti dei mutui
La prima cosa che interessa un istituto finanziario in un detentore del prestito è l'importo del suo reddito mensile. Spesso questo è il motivo principale del rifiuto di un mutuo a Sberbank. Per ottenere queste informazioni, l'ente richiede anche documenti come un certificato di imposta sul reddito delle persone fisiche 2 o un modulo di certificato dal capo dell'organizzazione in cui il mutuatario lavora.
In base al livello medio degli stipendi nel paese e dei prezzi per alloggio e proprietà immobiliari, non tutte le famiglie possono pagare contributi mensili da 15 a 40 mila rubli. La situazione è complicata dal fatto che Sberbank non tiene conto di tutto il reddito ricevuto del debitore.È ridotto di quasi la metà (detrazioni per l'alloggio, pagamento di vari pagamenti obbligatori, mantenimento della famiglia e dei bambini, ecc.).
Pertanto, affinché la banca consideri il cliente degno di credito, il suo stipendio deve superare i pagamenti mensili almeno due volte. In caso contrario, a Sberbank verrà negato un mutuo.
Cosa fare dopo? Cercare di risolvere questo problema è solo un modo: effettuare un acconto maggiore per gli alloggi. Quindi l'importo dei pagamenti mensili diminuirà automaticamente. Pertanto, manipolazioni con l'entità dell'anticipo possono aiutare ad adeguare il livello di solvibilità del potenziale mutuatario.
Storia creditizia intrisa
In base alla cronologia dei crediti, è possibile tenere traccia di quanto tempestivamente la persona che ha presentato la richiesta di mutuo abbia rimborsato i propri obblighi in passato. Questo aspetto viene studiato da un servizio clienti con una passione particolare. Se in passato si sono verificati ritardi e sanzioni, nella fase di tale verifica saranno identificati e serviranno come motivo per il rifiuto di un mutuo presso Sberbank e altre banche. Questo tipo di informazioni è memorizzato per almeno 15 anni. È anche indesiderabile che al momento della presentazione della domanda per il cliente, siano elencati altri prestiti.
In assenza di una storia creditizia, è anche meglio non contare sull'ottenimento di un mutuo. Sberbank considererà questa situazione come un'opportunità per concludere un accordo con una persona la cui affidabilità non è nota. Questa situazione è facile da risolvere prendendo un piccolo prestito al consumo per un breve periodo. Quindi deve essere pagato regolarmente, anche un po 'prima della scadenza specificata, imitando così il comportamento di un titolare di prestito in buona fede. Ma è importante non esagerare con il rimborso anticipato dei pagamenti, poiché il servizio di sicurezza può successivamente considerare questo come un tentativo di aumentare artificialmente il grado del cliente.
Se nella storia del credito ci sono stati prestiti periodici per piccoli importi, Sberbank può considerare questo un segnale di problemi con l'affidabilità creditizia del cliente. Pertanto, una storia creditizia affidabile può svolgere un ruolo guida nell'approvazione di una domanda di mutuo.
Falsificazione delle informazioni fornite
Anche se il mutuatario si adatta alla banca a tutti gli effetti, può essere negato un prestito. Il motivo potrebbe rivelarsi completamente imprevisto: errori di battitura o riempimento errato della documentazione fornita. La visualizzazione errata dei dati rende non valido qualsiasi documento.
I dipendenti di Sberbank devono spesso affrontare una situazione di frode quando fanno domanda per un mutuo. Spesso ciò si applica ai certificati di lavoro o reddito inesistenti che superano sostanzialmente i salari effettivi. Tali cose vengono immediatamente identificate durante l'autenticazione dei documenti. La conseguenza più semplice di un simile inganno può essere il rifiuto di concedere un prestito. Inoltre, i dipendenti delle banche possono rilasciare una dichiarazione alle autorità inquirenti in merito alla frode, poiché la falsificazione dei documenti costituisce reato.
È impossibile scoprire perché un'ipoteca è stata rifiutata a Sberbank. La legge non prevede l'obbligo per un istituto finanziario di spiegare i motivi di una decisione negativa relativa all'emissione di un prestito immobiliare.
Ritratto di un mutuatario Sberbank ideale
Una richiesta di mutuo non può nemmeno iniziare a essere presa in considerazione se la persona che l'ha presentata non soddisfa determinati parametri. Secondo tali segni indiretti, la banca taglia i potenziali inadempienti. Sebbene in effetti, in alcuni casi, un tale abbandono possa essere errato. Sberbank è pronta a considerare la possibilità di emettere un mutuo nei confronti di quegli individui che hanno:
- anzianità continua minima all'ultimo posto di lavoro - sei mesi;
- età da 21 a 75 anni;
- esperienza lavorativa minima cumulativa di 1 anno negli ultimi cinque anni.
Sberbank prenderà in considerazione le richieste accettate da tali clienti a colpo sicuro.Tuttavia, ciò non indica che saranno approvati. Dopo questa fase, la banca prenderà in considerazione molti più parametri, in base ai quali prenderà la decisione finale.
Negato un mutuo a Sberbank: cosa fare?
Nonostante l'urgente necessità di un prestito, un istituto finanziario, guidato dai suoi regolamenti interni, può rifiutare di concludere un accordo ed emettere un prestito. Cosa fare in questa situazione e cosa fare se un'ipoteca viene rifiutata a Sberbank? La cosa migliore che puoi fare è continuare a comportarti correttamente e adeguatamente. Non insistere per chiedere una spiegazione dei motivi al gestore del prestito. Non è tenuto a farlo. Solo su iniziativa personale può indicare brevemente qual è la questione e cosa deve essere adattato per ottenere una soluzione positiva.
Va ricordato che il rifiuto di un mutuo non può essere definitivo. Puoi sempre affinare i punti deboli e inviare nuovamente una richiesta. La situazione sarà notevolmente semplificata se si conosce la causa del rifiuto. Quindi, la direzione in cui lavorare viene immediatamente delineata.
Se il rifiuto è stato ricevuto a causa della scarsa domanda per la proprietà selezionata sul mercato, vale la pena trovare un'attività liquida. In altri casi di fallimento, dovrà essere fatto un certo intervallo di lavoro.
Ripristino della reputazione creditizia
Anche in caso di rimborso in buona fede di prestiti precedentemente assunti, nessuno è al sicuro da debiti residui sospesi in bilancio. Possono sorgere sia a causa di errori nel sistema tecnico, sia a causa di calcoli errati dei dipendenti delle banche. Se per questo motivo alla Sberbank è stato rifiutato un mutuo - cosa devo fare? È meglio identificare la presenza di tali punti prima di applicare. Ma non c'è nulla che impedisca che ciò accada di nuovo. Per fare questo, dovrai fare ripetute richieste agli istituti di credito che hanno precedentemente emesso prestiti al mutuatario.
Se viene rivelato un mancato pagamento parziale valido di un prestito, dovrebbe essere rimborsato per ripristinare la reputazione della tua storia creditizia.
Rafforza il tuo benessere finanziario
Il secondo consiglio efficace su cosa fare se Sberbank ha rifiutato un'ipoteca è migliorare la situazione finanziaria del mutuatario. Ciò può essere ottenuto in diversi modi. Il più semplice di questi è quello di trovare guadagni più redditizi.
Puoi anche provare ad attirare garanti del solvente o aumentare l'acconto, perché in questo caso, i successivi pagamenti mensili verranno addebitati meno e il reddito disponibile potrebbe essere sufficiente per coprirli.
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Sberbank ha rifiutato di ristrutturare i mutui: cosa fare? È importante ricordare che questo non è l'unico prestatore possibile. Vale la pena considerare diversi possibili programmi di prestito. Altre banche potrebbero avere requisiti più fedeli.
Tuttavia, tale trattamento deve essere eseguito con attenzione, poiché queste azioni possono causare un altro fallimento. Gli analisti bancari che controllano il cliente, se viene rilevata un'attività eccessiva, valutano negativamente questo fatto. Si consiglia di non presentare più di 5 domande per un prestito.
conclusione
Il rifiuto di concedere un'ipoteca a Sberbank non è una pena. Nella maggior parte dei casi, questa è solo una scusa per finalizzare i documenti inviati contenenti errori e imprecisioni. Vale la pena prestare attenzione a compilarli. In questo caso, se hai guadagni buoni e stabili, la probabilità di essere nella lista dei refusenik è minima.
