מערכת הבנקאות של גרמניה מתוכננת כך שתשרת ברמה הגבוהה ביותר אחת מהעולות החזקות בעולם והמפותחות ביותר באירופה. בהיותה קטר השוק האירופי, בנתה גרמניה מערכת פוליטית וכלכלית מורכבת ביותר, אך גם יציבה, שהמשכה בלתי נפרד ממנה הוא המערכת הפיננסית. כדאי להתחיל עם העובדה שהמערכת הפיננסית הגרמנית קשורה בצורה בלתי ניתנת לביצוע עם זו הפאן-אירופית, מכיוון שזו הייתה ה- FRG שיזמה הקמת מטבע אחד ברחבי האיחוד האירופי.
מבנה מערכת הבנקאות
כמדינה עם כלכלה פוסט-תעשייתית מפותחת, לגרמניה מערכת פיננסית מסודרת בהתאם לרעיונותיהם של כלכלנים מודרניים על הסדר הניאו-ליברלי.
מערכת הבנקאות הגרמנית היא מבנה מבוזר דו-שכבתי המורכב משני סוגים של ארגונים בנקאיים. ברמה העליונה של הפירמידה הפיננסית של גרמניה ישנם גופי בקרה המוסמכים על ידי הממשלה לבצע פיקוח בתחום הפיננסי. עם זאת, הם עצמאיים מאותה ממשלה, המאפשרת להם לנהל מדיניות פיננסית מאוזנת יותר.
בדרגה התחתונה של מערכת הבנקאות הגרמנית נמצאים מספר רב של בנקים מסחריים וארגונים פיננסיים שאין להם רישיון בנקאי.
בנק המדינה של גרמניה
הבונדסבנק, המכונה גם הבנק הפדרלי, מבצע פונקציות ברפובליקה הפדרלית של גרמניה בדומה לאלו שהוקצו לבנק המרכזי הרוסי. ראשית, הרשות הפיננסית הממלכתית מסדירה את מחזור הכספים והאשראי. למרות העובדה כי על פי החקיקה הבנק אינו תלוי בממשלה, עליו לספק להנהגת המדינה תמיכה מקיפה בנושאים כלכליים כלליים.
זה גם הבנק הממלכתי שמנפיק שטרות כסף, קובע את ריבית הבסיס על הלוואות ומבצע פונקציות מזומנים עבור הממשלה הפדרלית ואדמות גרמניה.
בנקים מסחריים
הרמה השנייה של מערכת הבנקאות בגרמניה מורכבת מבנקים מסחריים, שתפקידם העיקרי הוא להרוויח. השחקנים העיקריים בשוק זה הם מה שמכונה בנקים ברוטו הכוללים את שלושת הגדולים: בנק BMW, קומרצבנק ("קומרצבנק"), בנק דויטשה ("דויטשה בנק").
מאפיין של כל מוסד כזה הוא שהוא משוחק עם כל קבוצה תעשייתית ומשרת את האינטרסים שלה. כפי שאפשר לנחש, מקור הכסף לב.מ.וו בנק היה החשש של אותו שם. בנוסף, המוסד הפיננסי עוסק בהלוואות רכב, התורמות לצמיחת מכירות הקונצרן עצמו.
לדויטשה בנק מטרות ומקורות מימון מגוונים יותר. בהיותו הגדול מבין מוסדות האשראי המסחריים הגרמניים, דויטשה בנק מקושר לעסקים בתעשייה החקלאית, תרופות, כרייה, מטלורגיה ואפילו המגזר הגרעיני.
בנקים מקרקעין ובנקאים פרטיים
למרות שלשלוש הגדולות השפעה חזקה ביותר על שוק ההון הגרמני, רק המגזר הבנקאי אינו מוגבל אליו. חלק חשוב ואחד האמצעים להבטיח יציבות פיננסית הם בנקים יבשתיים, שהגדול שבהם הוא בנק המשכנתאות והשטרות בבוואריה, אשר אחזקת השליטה בהם נמצאת בידי ממשלת בוואריה.
בימים עברו, פעילותם של ארגונים פיננסיים כאלה הוגבלה לטריטוריה מסוימת או לסוג שירותים שניתן להם.כיום הוסרו כל ההגבלות על מחזור ההון בתוך גרמניה, ופעילותם של בנקים התפשטה לא רק לכל נתיני הפדרציה, אלא גם מעבר לגבולותיה.
בנקאים פרטיים שעושים עסקאות כספיות בענף או בשירותים עבור מעגל לקוחות מוגבל מאוד ראויים לאזכור מיוחד. באופן כללי, מאפיין ייחודי של מערכת הבנקאות הגרמנית הוא האוניברסליזציה של מוסדות פיננסיים ואשראי. עם זאת, בנקים מתמחים מאוד הופיעו לראשונה במדינה זו. לדוגמה, בנק המשכנתאות הראשון הופיע בשלזיה בשנת 1770. ראוי לציין כי הבנקים הגרמניים מאופיינים ביציבות, חיזוי ואיכות הון וניהול סיכונים.