הביטוי "כסף ארוך" הוא מושג שצץ בעולם הפיננסי מזה זמן רב. זה קובע את סוג המשקיעים שמשקיעים את הונם לטווח הארוך. אם אתה מתמקד במערב, נוכל לומר שמדובר בהשקעות לטווח ארוך של 5 שנים ומעלה. יחד עם זאת, נקודת המבט לטווח הבינוני היא בין שנתיים לחמש שנים, והפרספקטיבה לטווח הקצר היא פחות מ -24 חודשים.
במדינתנו תקופות זמן אלה הן פחות. אז ברוסיה, הסיכוי לטווח בינוני נחשב להשקעה משנה לשנה, ולטווח ארוך מ -24 חודשים ל -5 שנים. לתקופות ארוכות אף יותר, מעטים מאוד מחליטים לבצע השקעות. ללא ספק, לשווקים הצומחים יש תנודתיות רבה, בה המחירים משתנים מאוד, מה שמוביל במהירות לעלייה בסיכון, אך יכולים להביא גם לרווחים גדולים.
הרעיון
אז, "כסף ארוך" הוא ביטוי שמשמש בכלכלה, בעיקר בתחום המימון, לקביעת אשראי והשקעות או הלוואות לטווח ארוך.
באמצעותם מתקיים מימון של תוכניות פיתוח לטווח הארוך, ובנוסף, צבירת הכספים מתבצעת. הם מהווים אינדיקטור והוכחה להתפתחות היציבה של הכלכלה במדינה.
באיזו תדירות אנשים לוקחים הלוואה למשך 5 שנים? על זה עוד יותר.
הלוואות לטווח ארוך
רישום הלוואות לזמן ארוך, ככלל, מתרחש בבנקים. יש לספק אותם ללקוחות באחוז קטן בגלל עלייה בתשלום יתר בסכום מוחלט בתהליך הגדלת תקופת השימוש בכספים שהושאלו.
הצורך בהליך לעיבוד הלוואות לזמן ארוך מוסבר על ידי העובדה שהלווה צריך להחזירם באמצעות תשלומים נוחים שאינם מכבידים על התקציב.
בנוסף לבנקים, ישנן דרכים חלופיות להשיג את הסכום הנדרש בתנאים מקובלים. ואלה כלל לא מוכרים לארגוני מיקרו-פיננסים רבים.
מהי הלוואה נוחה למשך 5 שנים?
הלוואות לטווח ארוך
הבעיה העיקרית של כל המוסדות המיקרו-פיננסיים המנפיקים הלוואות קטנות היא אחוז גבוה מדי. תקופת החזרת הכספים שהתקבלו בארגון כזה, ככלל, היא לא יותר מחודש. אבל אם אתה ממיר את התעריף היומי לאינדיקטורים שנתיים, אז לקוחות מסוימים של מוסדות מיקרו-פיננסים עשויים להיות מופתעים מאוד, שכן עלות ההלוואה המלאה תביא ליותר מ- 300% לשנה.
אך בנקים אינם מוכנים כלל לספק סכומים קטנים שכן העלויות של קבלת הלוואה כזו ישירות לא יכוסו על ידי הכנסות ריבית, ולכן לא יביאו את ההטבה הצפויה למלווה.
אך האם יש פיתרון שיכול לאפשר לך לקבל הלוואות לטווח ארוך עם תשלום יתר קטן? אתה יכול להשיג כסף ללא מתווך בצורה של מוסד בנקאי ישירות משיתוף פעולה עם משקיעים פרטיים, היינו באתר ההלוואות - "לונברי".
עבור לווה אמין, הם יכולים לחשב שיעורים מ- 14% לשנה גם כחלק מהשיחה הראשונה שלו לשירות. הסכומים במקרה זה מתחילים מ- 20 אלף רובל. נקבעים גם התנאים הנוחים ללווה. זה תלוי באילו תשלומים חודשיים ניתן לבצע עם הכנסתו, כך שיישאר לצרכים נוספים.לפיכך מוצעים תנאים של מספר חודשים עד 3 שנים. כאשר מופיעים כספים בחינם, תוכלו לשלם את הסכום מראש, כמו גם להפחית את התשלום הכולל הכולל.
אך האם כדאי להשתמש בהלוואות כה ארוכות טווח? גם אם התעריף המומלץ ללווה הוא כ- 12% לשנה, תשלום יתר יהיה הפתעה נעימה. אבל עדיין, כמה תצטרך לתת? בתנאים המפורטים לעיל, התשלום הכולל הכולל לסכום, לתנאים ולתעריף הנקוב יהיה 670 רובל, ויש לשלם 220 לחודש.
אז, לאחר שקיבל 20 אלף, הלווה יצטרך להחזיר 20 670 רובל. למעשה, תשלום יתר עשוי להתברר כנמוך עוד יותר שכן, בתנאי שהיקף ההצעות עולה על סכום האפליקציה, המשקיעים מקטינים את התעריף המוצע. כך, כל לקוח פוטנציאלי מסוגל לחשב את עלות ההלוואה הדרושה.
אילו מקורות נוספים לכסף ארוך קיימים? בואו נגלה את זה.
כיצד עובדים הלוואות כאלה?
כל משתתפי שירות האשראי הם אנשים פרטיים. כלומר, כל פעולות הלוואה מתבצעות באופן בלעדי בין אנשים, ולא מטעם חברה. כחלק מהשקעת כספיו בהלוואה, משקיע פרטי, לונברי, מקבל רווח גדול יותר מאשר אם הוא מציב את אותו הסכום באותה תקופה במוסד בנקאי בריבית. יחד עם זאת, ההטבות הן בהנפקה והן בהחזר הלוואות הן הדדיות.
כיום נעשה שימוש בכסף ארוך במשק לרוב.
כיצד מתבצע הצעות מחיר?
יודגש כי אין הבדל בין המנגנון הבנקאי לשירות פלטפורמת ההלוואות לטווח הארוך. המוניטין של הלווה מוערך באמצעות תוכנית ניקוד, והנתונים מגיעים מהלשכה הלאומית להיסטוריות אשראי.
14% לשנה מוצעים כתעריף ללקוחות בעלי היסטוריית אשראי אמינה גם במסגרת פנייתם הראשונה לשירותי השירות להלוואות לזמן ארוך. התנאים הכלליים הם כדלקמן:
- תקופת ההחזר היא בין כמה חודשים לשלוש שנים.
- מונפקים סכומים של 20 עד 500 אלף רובל. זה כסף ארוך וזול.
מי זכאי לקבל הלוואות לטווח ארוך?
אנשים אלה הם אזרחים בעלי כושר גוף מגיל 21 בעת קבלת הלוואה ועד 65 שנים במועד ההחזר. חשוב לאדם היסטוריית אשראי אמינה. יש לציין כי לווים פוטנציאליים נבחרים בקפדנות למדי.
במקביל, מועמדים מכל אזור ברוסיה נחשבים. שני תושבי מוסקבה וכל עיר אחרת במדינה יכולים להגיש בקשה על בסיס שווה ולהשתמש בהלוואות לתקופות ארוכות ממשקיעים פרטיים ללא ביקור נוסף במשרד. הכספים מועברים לחשבון הלווה, אותו ניתן לפתוח בכל בנק רוסי.
רשימת המסמכים הדרושים לבקשת הלוואה
שאלון הלווה מתמלא פעם אחת ומתעדכן ככל שהמידע על תעסוקה משתנה או במידת הצורך הוספת תעודת שכר. כחלק מהרישום מוזנים נתונים מהמסמכים הבאים:
- דרכון של הלווה.
- ספר עבודה או מסמך המאשר העסקה, למשל, חוזה.
- מידע על זמינות הכנסות רשמיות בצורה של תעודת מס הכנסה דו-אישית או תמצית מחשבון שכר או פנסיה.
בנוסף, לקוחות שמצפים לשיתוף פעולה ארוך טווח מומלץ להוסיף מידע נוסף לשאלון. כמו בנקים, גם ללונברי יש תוכנית נאמנות המבוססת על העיקרון: "ככל שמסמכים רבים יותר כך הריבית נמוכה יותר."
כל מי שמלבד הלוואות קטנות, לתקופה ארוכה, זקוק לכספים מ -150 אלף רובל ומעלה, מומלץ להוציא חתימה דיגיטלית אלקטרונית.כל הלוואה לטווח ארוך ניתנת על בסיס חוזה זמין במסגרת סקירה ראשונית.
מה עוד כלול במושג "כסף ארוך"?
השקעה לטווח ארוך
השקעות לטווח ארוך הן השקעה בתהליך פיתוח עסקי לתקופות העולות על 12 חודשים על מנת להרוויח. ככלל, הם מיוצרים לתקופות שלא יעלו על 5 שנים.
השקעות לטווח ארוך מבוצעות בבנייה, כמו גם נכסים בלתי מוחשיים המיועדים לשימוש לטווח ארוך, ובנוסף, בניירות ערך שונים מהם ניתן להשיג הכנסה נוספת. זה קשור בעיקר להשקעות, המאופיינות ביציבות גבוהה למדי, ללא קשר לשינויים במצב הכלכלי או מתנודות בשוק הפיננסי.
זה הבסיס למדיניות ההשקעות במדינה.
זהו מערך של צעדים ממוקדים שננקטה על ידי המדינה ליצירת תנאים נוחים לכל הגופים העסקיים במטרה להחיות את פעילויות ההשקעה, להגביר את הכלכלה, להגדיל את יעילות הייצור ולהשיג יעדי פיתוח חברתי.
המטרה העיקרית של מדיניות ההשקעות במדינה היא ליצור תנאים מיטביים להתפתחות ולהאצת תהליך ההשקעה. בואו נשקול את השאלה הזו ביתר פירוט.
היעדים של מדיניות ההשקעות במדינה כוללים:
- בחירה ותמיכה בפיתוח ענפי משק שונים.
- הבטחת פיתוח מאוזן של תעשיות;
- הבטחת התחרותיות של מוצרים מקומיים והאצת התקדמות מדעית וטכנולוגית
- בתמיכה בפיתוח ייצור הייצוא;
- הבטחת יכולת ההגנה וביטחון המדינה;
- יישום תוכניות חברתיות (פיתוח ותמיכה בבריאות, חינוך, תרבות וספורט, דיור ובנייה חברתית);
- הסדרת תעסוקה;
- שמירה על איכות הסביבה, יישום תוכניות סביבתיות וכו '.
סוגי השקעות לטווח הארוך
השקעות לטווח ארוך מסווגות לפי אובייקטים של השקעה. הם מחולקים להשקעות פיננסיות וריאליות לטווח הארוך. לכל אחד מהם תכונות ייחודיות משלו. במקביל, השקעות בניירות ערך, כמו גם מניות של ארגונים שונים, יחד עם הלוואות, מסווגות כפיננסיות. מטרת השקעות מסוג זה היא להשיג רווח נוסף. השקעות אמיתיות נקראות השקעות בגיבוש תהליכי ייצור כגון:
- תהליך שיפור הרכוש הקבוע.
- רכישת קרנות קרקע.
- בנייה יחד עם רכישה או עדכון של ציוד ונדל"ן.
- חומרים עם מוצרים המיועדים להמשך עיבוד.
- השקעות ברישיונות ובפטנטים לזכויות שונות.
- זכויות יוצרים, ובנוסף, זכויות משתמש.
- סימני מסחר יחד עם טכנולוגיות חדשות והתפתחויות מדעיות.
הרווח מהשקעות פיננסיות ארוכות טווח הוא קבוע. השקעות כאלה אינן יכולות להביא הכנסה מהירה בפרקי זמן קטנים. האטרקטיביות של הסוג לטווח הארוך טמונה באופי היציב של הרווחיות לאורך כל תקופת ההשקעה.
כדאי לקחת בחשבון ניואנסים אחרים. בתום תקופת ההשקעה ניתן למכור את האובייקט במחיר שאם קיימים תנאים נוחים יכול לעלות על העלות המקורית במספר פעמים. דוגמה טובה להשקעות כאלה היא רכישת בית מגורים, כמו גם מבני מסחר או תעשייה לצורך חכירה למשך זמן רב. זה יביא רווח יציב. עם עלייה משמעותית במחירים בשוק הנדל"ן, ניתן למכור חפץ כזה לפי שווי שוק. באופן דומה, מחירי השוק יכולים לעלות בניירות ערך.
סוגים פופולריים של השקעות לטווח הארוך
בקרב המשקיעים, מספר סוגים של השקעות לטווח הרחוק נהנים מפופולריות ראויה היטב בגלל יציבותם ורווחיותם. להלן אנו רואים את המבטיחים שבהם.
ניירות ערך
הסוג הפופולרי ביותר של כסף ארוך הוא תרומה למניות וניירות ערך. שקול אפשרות זו ביתר פירוט. במקרה שארגון משקיע בניירות ערך, פירוש הדבר שהוא מתרחב, ומגדיל את היקפי הייצור שלו. בנוסף, משמעות הדבר עשויה להיות גם כניסה לשוק הבינלאומי.
ככלל, המגזרים הכלכליים המבטיחים ביותר משמשים להשקעות. עדיף להשקיע באופן מיידי בכמה ארגונים מענפים שונים, כך שבתרחיש שלילי לא להפסיד את כל כספך בבת אחת.
השקעה אסטרטגית
השקעות אסטרטגיות הן רכישה של מספר רב של מניות על מנת לבסס כוח מוחלט על הארגון הנרכש. לעיתים רחוקות קורה שנרכשת שליטה נרכשת בכל פעם, אך לרוב מדובר בתהליך ארוך למדי. לרוב, משקיע קונה את מניותיו של מוסד שמעניין אותו בכוונה במשך מספר שנים עד שיהיה בידו המספר הדרוש של מניות בידיו, מה שיאפשר לו לשלוט בכל הפעילויות המסחריות של החברה.
הרעיון של השקעה לטווח ארוך מעניין עבור רבים.
השקעה בבנייה ונדל"ן
אטרקטיבי במיוחד כיום הם השקעות בבנייה, כמו גם רכישת מגורים מוכנים, בדיוק כמו בנייני מסחר וחצרים. לעיתים קרובות תופעה זו נצפתה במגירות. בתנאים הכלכליים של ארצנו, זה נחשב מקובל להשתמש בכספים שהושאלו כדי להשקיע אותם בבנייה. נכון, יש לקחת בחשבון את כל הסיכונים הפוטנציאליים, למשל, את פשיטת הרגל הסבירה של מוסד קבלן.
כחלק מהשקעה בבנייה שהושלמה או במתקן בנוי, הפסדים ככל הנראה נובעים מהשבתה של הנחות המיועדות להשכרה. העלייה המתמדת במחירי הנכסים משמשת גם כגורם סיכון לכיוון המוצג, מאחר וייתכן שיהיה צורך בהלוואות גדולות.
יש תמיכה ממשלתית לעסקים קטנים ברוסיה. זו גם דוגמא לכסף ארוך. ככל שיותר ארגונים במדינה כך האוצר גדול יותר.
השקעה במכונות וכלי רכב
נכון לעכשיו, השקעה ברכבים וציוד נחשבת ליעד פופולרי נוסף. איך זה עובד? ההשקעה בהובלה מתבצעת במטרה להשכרה לאחר מכן, וציוד בהתאמה להשכרה. במקרה זה המשקיע מרוויח הכנסות משכירות, המחויבות בגין הפעלת הציוד.
לאחר סיום הסכם השכירות או החכירה תוכלו למכור את המוצר ולקבל הכנסה נוספת במקרה שהציוד, בדיוק כמו הרכב, לא נשחק מדי. הסיכונים של השקעה מסוג זה כוללים הוצאות נוספות לתיקונים או לביטוחים.
השקעה ישירה בייצור
תחום מעניין לא פחות נחשב להשקעה ישירה בייצור. להקצות אפשרויות השקעה שונות בייצור, הכוללות הרחבת מפעלים משלהן או השקעות בארגונים זרים.
במקרה הראשון, דרישה חשובה להשקעה מוצלחת היא שטח הייצור הדרוש. במצב השני, הנקודה השלילית היא העלויות הנוספות לשימוש בציוד של מישהו אחר, כמו גם הסיכון שמוסד זה עשוי להתחיל להעתיק מוצרים, ובכך להפוך למתחרה ישיר בשוק.
מקורות מימון לטווח הארוך
צעד חשוב בכל פרויקט כזה הוא זיהוי מקורות מימון.השקעה ארוכת טווח ניתנת לביצוע על חשבון הכספים האישיים, ולהשאלה. לעתים קרובות זה קורה באמצעות מימון תקציבי או חסות. הרווח הנקי, יחד עם הון מורשה ואחרים, פחת והכנסה ממכירת נכסים בלתי מוחשיים משמשים כמקור מימון משלו להשקעות לטווח הארוך.
יש אפשרויות אחרות. יחד עם קרנות עצמאיות, ניתן לממן השקעות לטווח ארוך בכסף שאול. אלה כוללים הלוואות והלוואות בנקאיות. מקורות אחרים למימון השקעות לטווח הארוך כוללים משיכה בצורה של סובסידיות ממוקדות, הקצאות תקציב, סיוע כספי מצד נותני חסות וכספים אחרים שהוקצו ללא עלות.
בחנו את המושג כסף ארוך.