כמעט כל היתרונות של התרבות הופכים לרשות ההמונים תחילה בחו"ל, והם מגיעים אלינו רק כשהם כבר שם בשיא הפופולריות. מצב דומה התפתח אצל מתווכי אשראי, שבלעדי שירותיהם אף אזרח לא היה לוקח הלוואה באירופה או בארה"ב.
הרוסים עדיין לא מכירים מומחים כאלה, והמראה שלהם בשוק הפיננסי חשדן יותר מאשר מהימנים. יחד עם זאת מתווך יכול באמת לעזור לך לבחור את תנאי ההלוואה הטובים ביותר מבין הרבים המוצעים כיום.
מתווך משכנתא - מי זה?
כיום מספר ארגוני האשראי גדל באופן אקספוננציאלי וקשה מאוד לאזרח מן השורה להבין את הכל בכוחות עצמו וזה ייקח הרבה זמן. במצבים כאלה מתווך משכנתא עוזר להבין. מי זה? מקצוע זה יחסית חדש בארצנו וקשור במתן סיוע לאוכלוסייה בקבלת הלוואות. נראה, מדוע לעזור ללוות כסף? כולנו יכולים לעשות זאת בכל מקרה, אבל לא, המצב עם בנקים לא כל כך פשוט.
מבין רשימת ההצעות הענקיות, זה המתווך שמונחה "כמו דג במים" ויעזור לכם לבחור את התנאים הנוחים ביותר עבור לקוח מסוים. בנוסף, מתווך הלוואת משכנתא ילווה את העסקה עד לסיומה, יסייע באישור, איסוף המסמכים הדרושים, סידור ביטוח וייעץ ללקוח בכל הנושאים האפשריים לאורך כל תהליך שיתוף הפעולה.
שלב ראשון
על מנת שמתווך המשכנתא יבחר את ההלוואות המתאימות ביותר ללקוח מתוך ההצעות בשוק, עבודתו מתחילה בתקשורת. בשיחה אישית, הלווה מסביר למתווך איזה סוג דיור הוא זקוק - שני או חדש, באיזה אזור, איזור הדירה, כמה הוא מוכן לתת עבורו ואילו תנאים הבנק יסכים.
חשוב לציין גם את הכנסותיך הרשמיות והלא רשמיות, מכיוון שלמומחים כאלה לרוב יש קשרים עם ארגוני אשראי, והם יכולים להסכים לקחת בחשבון הכנסה לא מאושרת בעת עריכת החוזה.
אפשרויות הצעה
לאחר שדן וניתח את כל תנאי העסקה עתידית, המומחה בוחן את הצעות הבנקים ומציע ללקוח שלו את האפשרויות המתאימות ביותר, תוך התחשבות בכל רצונותיו וההזדמנויות שלו. בנוסף, מתווך משכנתא יכול גם לאסוף ולהוציא לפועל מסמכים. מי יעשה זאת ללא עזרתו? כמובן שהלקוח עצמו, והיה מקדיש לכך זמן רב.
בשלב ההתייעצויות, המומחה בהחלט יציע לבצע את כל הצעדים להשלמת העסקה, אולי תמורת תשלום. חשוב מאוד לאזרח מן השורה, גם לאחר רשימת אפשרויות ההלוואות שהציע המתווך, לבדוק את התועלת בפועל עבור עצמו. העובדה היא שכדי למשוך לקוחות, בנקים רבים מספקים למתווכי אשראי הטבה מהותית מסוימת, אשר לעיתים רחוקות מספקת הזדמנות לחסוך עבור הלקוח. כמו שאומרים, סמכו, אך אמתו, מכיוון שפעילותם של מתווכים עדיין אינה מוסדרת בחוק.
כריתת הסכם
שלב זה הוא הגמר בשיתוף עם מתווך משכנתא (מי שהוא כבר ברור). החוזה קבוע בהכרח על הנייר ונחתם על ידי שני הצדדים.
ההסכם עצמו מציין את תנאי ההלוואה שהתקבלה מהבנק, את הסכום שעכשיו יש לשלם לארגון ועלות שירותי המומחה.חשוב מאוד לדעת כי הסכם כזה נכנס לתוקף רק לאחר חתימת עסקה בבנק ואינו אמור להכיל שירותים נוספים שלא השתמשו בתשלום נפרד.
היתרונות של שיתוף פעולה
מבין שפע ארגוני האשראי, רק חלק קטן נשמע על ידי רובם, ולעיתים קרובות לא בגלל המוניטין שלהם, אלא בזכות הפרסום. בהתבסס על הפופולריות של השם, מרבית האזרחים בוחרים לעצמם משאיל, תוך שהם לא מקבלים תנאים נוחים במיוחד, או לאחר ביקור בארגון, הלקוח בדרך כלל מסרב להלוואה. מתווך משכנתא יכול לספק סיוע לא רק בבחירת ההצעה הטובה ביותר, אלא גם להגדיל את סיכויי הלקוח לאשר בקשה. זה נעשה בפשטות, המומחה מסביר ללקוח כיצד להציג עצמו בבנק כראוי, מה שלא צריך לומר, אבל מה עדיף להזכיר, או שהוא הולך לארגון האשראי מטעם הלקוח שלו. הגדל את הסיכוי להנפיק מתווך עזרה ותקשורת.
יחד עם זאת, סביר להניח שהוא יחייב את לקוחו, ותונפק לו הלוואה אפילו עם הכנסה לא רשמית או עם היסטוריית אשראי גרועה. כמו כן, מומחה מצפוני יעזור:
- לקבל הנחה או בונוס נוסף למשכנתא;
- ריבית נמוכה יותר;
- צמצם את זמן הבדיקה של היישום והפוך את התהליך לחופשי;
- קבל זכות הלוואה ביום היישום.
רשימת שירותים
בחו"ל, מומחים בפרופיל זה עוסקים אך ורק בייעוץ פיננסי, אך על מנת שמקצוע זה ישתקע איתנו, מתווכים צריכים גם הם לקבל עבודה נוספת, המאפשרת לו רק לנהל עסקה. כלומר, שירותיו של מתווך משכנתא לא יכול להיות מוגבל לשירותים פיננסיים, אלא כוללים גם נדל"ן וגם משפטי. אז מומחים עוזרים ללקוחות:
- בחר דיור לפי דרישות;
- בדוק את המפתח שלה;
- לבדוק את כל מסמכי הנדל"ן;
- בחר בתוכנית הבנק וההלוואה הטובה ביותר לעסקה;
- עזרה באיסוף מסמכים;
- לבצע עסקה עד לרגע החתימה;
- כאשר מתעוררות מחלוקות, פתרן וייעץ ללקוח.
היתרונות וחוסר שיתוף הפעולה
היתרון העיקרי של כריתת עסקה עם מתווך הוא שלמומחה כזה ניסיון רב בהלוואות למשכנתא והוא בקיא בהצעותיהם של בנקים שונים.
הניסיון נותן למומחה את האפשרות לקבוע במהירות את קיומם של קשיים אפשריים להחזר הלוואה בעתיד וריבית נסתרת. כמו כן, לרוב מתווכים קשרים מסוימים בבנקים, מה שבוודאי יאפשר ללקוח לקבל הטבות בצורה של עיבוד מזורז או קבלת בונוס מסוים.
החיסרון היחיד של שיתוף הפעולה הוא שתצטרך לשלם עבור הטבה כזו. כמובן שתוכלו למצוא מתווך בחינם בצוות סוכנות נדל"ן, אך הוא יספק רק את שירותיו ללקוחותיה של חברה זו. היא, בתורו, עשויה לדרוש כמות גדולה של עבודה שמצדיקה באופן מלא את עבודתם של כל המומחים בסופו של דבר.
עלות השירותים
עלות מתווך משכנתא, או ליתר דיוק, השירותים שהיא מספקת תלויה בסכום העסקה עצמה. לרוב, מומחים מבקשים את עבודתם 1-5% מכלל מחיר הדיור, אך חלקם עשויים לספק שירותים תמורת תשלום. כלומר, העסקה תעלה 3%, סיוע בבחירת תנאי אשראי נוחים - 1% וכן הלאה. חישוב זה מאפשר ללקוח להשתמש רק בשירות מתווך אחד לבחירה, אך מכיוון שהתקבלה ההחלטה על סיוע חיצוני עדיף לנצל את כל היתרונות.
אם מומחה מציע את שירותיו בעלות של מעל 5%, סביר להניח כי האינטרסים שלו לא יופיעו בקנה אחד עם הלקוחות. מומחים כאלה רוצים להתעשר מוקדם יותר, ואין אחריות שהם יציעו ללקוחות תנאים נוחים באמת עבורם, ולא ישלחו אותם לארגון עמו מתווך הסכם הסכם שיתוף פעולה.לעתים קרובות תוכלו לפגוש מתווכים חסרי מצפון באינטרנט, אך הם יכולים להופיע גם בחיים האמיתיים, ולכן עליכם תמיד לאמת את האותנטיות של מעשיהם.
כללי הבחירה
למרות העובדה שההתמחות של מתווך אשראי הופיעה בארצנו יחסית לאחרונה, אתה כבר יכול לפגוש מספר עצום של מומחים כאלה. לדוגמא, יש כבר יותר ממאה מהם בבירה הצפונית, ואף יותר ממוסקבה. אתה יכול לבחור מהם האחראים והמתעניינים באמת לטובת הלקוח על סמך חוות דעת אמיתיות של לקוחות לשעבר - ביקורות. מתווך משכנתא נדרש להחזיק אותם, כמו גם לתת ללקוחות חדשים את האפשרות לחלוק את החוויה שלהם משיתוף פעולה.
בנוסף, הלקוח צריך להקרין מראש מומחים לא רצויים בדרכים אחרות:
- משך העבודה בתחום זה;
- רשימת ארגונים איתם היא משתפת פעולה;
- עלות שירותים;
- אפשרות לסיום חוזה רשמי.
כמו כן, מתווך מקצועי תמיד מוכן להסביר בפירוט ללקוח את הצורך בכל מסמך בעיבוד עסקה עם בנק, שגם ארגוני אשראי עצמם לא תמיד יכולים לדעת מתי הם זקוקים לרשימת ניירות ערך. מטעמי בטיחות הלקוח עשוי לדרוש הגשה בכתב של כל אפשרויות העסקה האפשריות מבנקים שונים. חשוב מאוד לשים לב לטקסט של החוזה עצמו עם המומחה. עליו להכיל את תקופת ההלוואה, ריבית על ההלוואה, את גודל התשלומים החודשיים, את האפשרות למימון מחדש ועלות שירותי המתווך.
עילה לאמון
פעילותם של מומחים בתחום זה עדיין אינה מוסדרת בחוק, מכיוון שמקצוע זה חדש לחלוטין, אך הוא קבוע ברמה של החוק האזרחי. הכשרה חובה למתווך מתקיימת באקדמיה הבינלאומית למשכנתאות ונדל"ן.
עם סיום ההכשרה, כל הבוגרים מקבלים את האישורים המתאימים, אותם על המומחים לספק ללקוחותיהם על פי דרישה. לא ניתנים כרגע רישיונות מיוחדים לעבודות כאלה, ולכן רק מסמך על סיום ההדרכה הוא אישור לאותנטיות של המתווך. אין צורך שהמומחה יעניין את טובת הלקוח בלבד ולא יציע לו את תוכנית המשכנתא של הבנק ממנה הוא מקבל עמלות. במקרה זה, רק ביקורות של לקוחות לשעבר יעזרו לכם להחליט אילו ניתן למצוא באינטרנט או על ידי בקשה ישירה של המתווך. עובד טוב ומצפוני ייתן בהחלט הזדמנות ללקוח חדש להכיר את התודה של לקוחות עבר.
