לאחר שהחוק על מערכת הפדרל ריזרב התקבל בארצות הברית בשנת 1980, החלה מערכת הבנקאות הממלכתית להתפתח במהירות. כיום, מוסדות אשראי במדינה זו מבטיחים את שלומם של הפיקדונות, כך שיש המון אנשים שרוצים לפתוח חשבון בבנק אמריקני.
בקצרה על המערכת
מוסדות פיננסיים נחשבים לטובים בעולם. מערכת הבנקאות מאופיינת ביציבות וברמת שירות גבוהה. לצד בנקים להשקעה ומסחר, נבדלים גם בנקים פדרליים הפועלים במדינות מסוימות. הפונקציות של הבנק המרכזי מבוצעות על ידי מערכת הפדרל ריזרב. אם לקוחות אינם יכולים לפתור את הבעיה מול מוסד בנקאי, הממשלה אחראית.
סדרי עדיפויות בבנק האמריקני
- הפקדת בטיחות. בשנת 2012 מערכת ביטוח הפיקדונות הבטיחה את ביטחון חשבונותיהם של 7,000 בנקים.
- סודיות בנקאית.
- העברות בינלאומיות מתבצעות במינימום עמלות.
- איכות השירות. אתה יכול לפתוח חשבון בבנק אמריקאי תוך חצי שעה. לקוחות מקבלים גישה למספר רב של שירותים: החל ממזומן של המחאות בחינם ועד התכתבויות דרך שירות BillPay.
- שלט רחוק. באמצעות בנקאות מקוונת, תוכלו לשלוט על יתרת החשבון מכל מקום בעולם.
- כמות קטנה של תיעוד. לצורך ההרשמה מספיק להיות בעל מסמך המאשר את זהותו של הלקוח.
- פתיחת חשבון בבנק אמריקאי אינה יקרה יותר מאשר עם בנק כלשהו באירופה.
בעבר, רק אמריקאים יכלו להתהדר ביתרונות כאלה, אך כעת הרשויות החלו לתמוך במשקיעים זרים. פתיחת חשבון בנק בארה"ב בפני תושב זה די מציאותי ורווחי. הבה נבחן ביתר פירוט כיצד לעשות זאת.
בנק עמק הסיליקון
סטארט-אפ מבטיח יכול לפתוח חשבון בבנק אמריקני באופן מקוון. המוסד הפיננסי שמח לעבוד עם מייסדים בינלאומיים. שירות התמיכה עדיין אינו אוטומטי לחלוטין, מה שאומר שיש סיכוי לקבל תשובה ברורה (אנושית) לשאלת העניין. כדי לפתוח חשבון בבנק אמריקני, יחויבו אנשים לנסוע באופן אישי למדינה ולבקר במוסד פיננסי. לביקור איתך אתה צריך לתפוס דרכון, מספר מס ארגון (EIN). גופים משפטיים יצטרכו בנוסף תעודת רישום של המיזם (סעיף התאגדות), תעודת מניה או החלטת דירקטוריון (ציון מניות, החלטת הדירקטוריון) והוכחת חברות בחברה. לאחר ההרשמה הלקוח מקבל חשבון שוטף, אסימון, גישה לשירותים מקוונים וכרטיס ארגוני.
וולס פארגו
ישויות משפטיות תושבות שאינן תושבות יכולות לפתוח חשבון בבנק זה. ההליך אורך יומיים. לצורך ההרשמה, אדם חייב לספק:
- העתק הדרכון;
- העתק דרכון משותף;
- דואר אלקטרוני;
- הטלפון.
במהלך הניירת הלקוח צריך להיות בקשר על מנת שהמנהל יוכל לשאול אותו שאלות בכל עת. בכדי להשיג כרטיס חיוב של ויזה, גישה לבנקאות אינטרנטית, על תושבי חוץ להגיש בקשה ל- ITIN, שעבורם הם יצטרכו לספק אפוסטיל לדרכון זר. מאז 2015 החלה ממשלת ארה"ב לחסום את חשבונותיהם של אנשים שהפרו כלל זה. לאחר השלמת כל המסמכים, מונפק כרטיס חיוב ונשלח לכתובת הלקוח תוך שבוע.
כיצד לפתוח חשבון בארצות הברית: טיפים
- בחירת מוסד אשראי לשירות צריכה להיות בין ארבעת הבנקים הגדולים בעולם: צ'ייס, בנק אוף אמריקה, וולס פארג, סיטיבנק.ההבדל העיקרי שלהם הוא הנוחות בעיצוב בנקאות באינטרנט, דרכה יבוצעו כל הפעולות לאחר מכן.
- כיצד אוכל לפתוח חשבון בבנק אמריקאי לשני אנשים? מי שמגיש את הבקשה (מייסד) הוא איש הקשר העיקרי של הבנק. יש לו את כל המפתחות לניהול החשבון והתחברות. כדי שלגוף שני תהיה גישה לכספים, יש לדון מראש עם נציג המוסד באפשרות לפתוח כניסה שנייה, או אפילו יותר טוב - להזין אותו כגזבר בחוזה.
- אתה יכול לפתוח חשבון בבנק אמריקאי באמצעות מתווך. כיצד לעשות זאת יתואר בפירוט בהמשך. אבל אתה צריך לזכור שכל המפתחות והגישה לקרנות יהיו באמצעות ה- proxy.
- רצוי שיש לגורמים משפטיים כתובת דיוור אליה יבואו מסמכי בנק. עדיף לספק פרטי קשר לקרובי משפחה מארצות הברית שיסרקו וישלחו מסמכים באמצעות דואר אלקטרוני. אם זה לא אפשרי, עליך להשתמש בשירותי שירותי דואר בארצות הברית.
- אתה צריך גם לקבל מספר טלפון אמריקאי. זה יידרש עבור מרבית העסקאות והרישום בשירותים. לחלופין, אתה יכול להשתמש בסקייפ או במספר Google Voice. אך דרך שירותים אלה אינך יכול לקבל הודעות SMS.
החסרונות
בפועל, הרבה יותר קל לרשום חברה בארצות הברית מאשר לפתוח חשבון. לאחר הפיגועים בשנת 2001, התהדק מאוד האבטחה הבנקאית. כעת כל מוסדות האשראי פותחים חשבונות ללקוחות לאחר זיהוי אישי.
מוסדות פיננסיים סירבו שוב ושוב לפתוח חשבון לתושב שאינו תושב בגלל היעדר SSN (אנלוגי TIN או SNILS). יתר על כן, בנקים מצדיקים את סירובם - היעדר רישום במדינה. שורש הבעיה הוא שלמוסדות פיננסיים חסרה חקיקה נגד טרור. כל הלא-תושבים נופלים בחשד. לכן יש לדון בבנק לפני כל ההגעה למדינה בכל השאלות בנושא רישום חשבון. בשלב זה עליכם להיות מוכנים לשירות תמיכה רובוטי. שירות לקוחות נערץ ואנושי יהפוך לזמין רק לאחר רישום חשבון. עד לנקודה זו תצטרכו להתקשר, לכתוב ולקבל תשובות מוזלות.
ישיבת בעלי מניות
אם צורת הבעלות על החברה שונה מחברת המניות המשותפת, הרי שתהליך רישום החשבון לא ייקח הרבה זמן. הבקשה תוצג בחבילת המסמכים המתחילים, אשר יהיה צורך למלא אותה בהתאם לדגם, ואז להיחתם מחדש כל חצי שנה, תוך שינוי התאריכים. עד לרגע שהחברה תיכנס לבורסה ותתחיל לגייס כספים, לא יהיו בעיות. עדיף לסטארט-אפים לשכור מייד עורכי דין מקצועיים שיכינו את כל המסמכים.
על פי דרישות הבנק, יש לקיים אסיפה של בעלי מניות אחת לשנה, אשר נבחרת על ידי הדירקטור. עדיף שחברות אחרות יעזבו ראש אחד כדי לא להתעסק בניירת למשך זמן רב. המנהל ממנה נושאי משרה (קצינים), אישור הנפקת מניות, ייצוג החברה, חתימת חוזים, פתיחת חשבונות וכו '. כל הפונקציות הללו יכולות להתבצע על ידי אנשים שאינם תושבים. עם זאת, הם לא צריכים לשלם משכורות דרך חשבון בבנק זר. למדינות שונות יש ניואנסים משלהן במבנה התאגידי של החברה, אשר יש להכיר לפני שתנפיק מסמכים.
הפרות של חוק פנים
החוק הרוסי אינו אוסר על אזרחים לפתוח חשבונות בחו"ל. אך בחלק מהפעולות נדרש אישור מיוחד. לדוגמא, במקרה של מכירת חברה, כל ההכנסות יצטרכו להירשם בפדרציה הרוסית ולשלם מיסים. קשה מאוד גם לרשום את הנפקת ניירות הערך בחו"ל. במקרה של המבצע ללא אישור מיוחד, החברה תקנס ב 100% מסכום העסקה.
כיצד לפתוח חשבון בבנק אמריקני עבור ישות משפטית: הוראות מפורטות
יש צורך לספק:
- תעודת רישום חברה;
- העתק הדרכון;
- אפוסטיל דרכון של הבעלים;
- דואר אלקטרוני;
- טלפון
- ITIN (לגורמים משפטיים שהונפקו תוך 8 שבועות).
לאחר הקצאת ITIN, חשבון נפתח תוך שני ימי בנק. אם לא ניתן להמתין חודשיים לניירת, תוכלו להשתמש בשירותיהם של מתווכים. במקרה זה, כל המסמכים יוכנסו לעובד החברה שיש לו SSN, וללקוח תהיה סמכות של גזבר, כלומר תהיה לו גישה מלאה לכספים שבחשבון.
עבור ITIN, בנוסף למסמכים המפורטים לעיל, עליך לספק מכתב בקשה על נייר המכתבים של הבנק. כך תוכלו לפתוח חשבון בנק בארה"ב בארגון.
ITIN
גופים משפטיים שאינם תושבי ארצות הברית צריכים לרשום חברה בתוך המדינה, להשיג EIN ולפתוח חשבון עסקי. רק לאחר מכן תוכלו להמשיך לעיצוב ITIN. לחלופין, אתה יכול להזמין את שירותו של מייסד מועמד. במקרה זה, סוכן חברת המתווכים עם SSN ישמש כמייסד. הוא יהיה רשום במדינה עד שהבעלים יסיק את ITIN.
דרישות מזומנים
בנקים אמריקנים, בניגוד לבנקים באירופה, אינם קובעים פיקדונות מינימליים לפתיחת חשבון. הלקוח יצטרך לשלם דמי שירות חודשיים. בהתאם לסוג החשבון וסוג הבנק, העמלה יכולה להיות 12-40 דולר. ניתן להימנע מסכום זה אם לחדש את חשבונך במינימום 500 $ בכל חודש או להשאיר יתרה מינימלית של 1,500 $. אם לא מתקיימת אף אחת מהדרישות הללו, הבנק ימחוק אוטומטית את דמי השירות.
כתובת בארה"ב
אחד הפרטים הנדרשים בעת רישום חשבון בארצות הברית הוא הכתובת המקומית. מתווכים בתשלום נוסף (כ -2,000 דולר) מוכנים לספק כתובת למשלוח בדואר פלורידה, מיאמי או מדינה אחרת. הקושי טמון בעובדה שיש לרשום את הכתובת אצל מי שפותח את חשבון הבנק. מוסד האשראי לא יעביר מסמכים פיננסיים לצדדים שלישיים.
השירות ניתן למשך שנה. אם במהלך תקופה זו הלקוח יעבור לארצות הברית, הוא יוכל לשנות את הכתובת לכתובת המקומית, ולשלם 500 דולר נוספים למתווך. הבנקים שליליים ביותר לגבי שינוי מקום הרישום מסיבות אחרות מאשר מעבר למדינה. שינוי כתובת לתושב שאינו תושב נצפה באופן שלילי ועלול לגרום לשלילת התחזוקה בחשבון.
כרטיס אשראי ראשון
בנקים מעריכים את אמינות הלקוח לפי דירוג אשראי. אבל אין לתושבים שאינם תושבים. למי שמעוניין לרכוש דירוג אשראי מוצע לו כרטיס אשראי מאובטח. זה שונה מכרטיס אשראי רגיל רק בכך שהלקוח משלם מראש את כל סכום הגבול לחשבון נפרד. הוא יכול להשתמש בכרטיס ועליו להחזיר את החוב במועד. שנה לאחר הנפקת הכרטיס, הלקוח כבר יהיה בעל דירוג אשראי מינימלי. הבנק יכול לבטל את נעילת הכספים ולהנפיק כרטיס אשראי רגיל.