הלוואות לעסקים קטנים. Sberbank מרוסיה: מסמכים ותנאים

ארגון של כל עסק דורש השקעה. בגלל היעדרם, לא כולם מצליחים לפתוח עסק. אולם כעת מונפקות הלוואות לעסקים קטנים. Sberbank מציעה תנאים נוחים להשגת הסכומים הדרושים.

סוגי ההלוואות

ישנם שני סוגים של הלוואה:

• השקעה;
• לטווח קצר.

ההשקעה מיועדת לבנייה, שחזור, מודרניזציה, רכישת ציוד לעסקים. עליו תוכלו לקנות נדל"ן מסחרי או לשדרג את הייצור.

הלוואות לזמן קצר מונפקות עד שנה. הם כוללים:

• משיכת יתר;
• מילוי התחייבויות על פי חוזי מדינה;
• ערבויות בנקאיות;
• חידוש הכספים למחזור.

סברבנק מכין הלוואה לעסקים קטנים בערבות ובלעדיה. ערבים עשויים להיות בעלי עסקים אחרים או עובדים אחרים.

תנאים

לאחר היכרות עם כללי העסקה, יש להנפיק הלוואה לעסקים קטנים. Sberbank, שתנאיו נחשבים לטובים ביותר, נבחר על ידי רוב אזרחי ארצנו. במסגרת התוכנית Start Start, ניתן לבזבז כסף על ציוד, בניינים וציוד. תנאי ההלוואה הם כדלקמן:

• שיעור מ 17.5% ל 18.5%;
• תקופת פירעון - לא יותר מ- 42 חודשים;
• הסכום עשוי להיות בטווח של 100 אלף - 3 מיליון רובל;
• מערכת לקביעת תשלום קצבה.

הלוואה לפיתוח עסקים קטנים מונפקת על ידי Sberbank בנוכחות תוכנית עסקית. הלקוח יכול להשתמש בתוכנית עסקית סטנדרטית או לפתוח עסק בזכיינות. זה מאפשר לך להפחית את הסיכונים של אי החזרת כסף בגלל העובדה שאיש עסקים חסר ניסיון יכול לחשב בצורה שגויה בתכנון המיזם.

ניתן לבחור תוכנית עסקית טיפוסית לאזור ספציפי, כך שהסיכון לפשיטת רגל הוא מינימלי. עסק בזכיינות נחשב לסביר ביותר עבור הבנק והיזם. זכיין יכול להיות ערב, ויזם רוכש עסק מוכן בו אין צורך בתכנון עצמאי.

תוכלו למצוא רשימת זיכיונות באתר האינטרנט של הבנק. כשאתה בוחר את התוכנית המתאימה אתה יכול לקבל הלוואה לפתיחת עסק קטן. Sberbank מספקת כספים בסכום של 80% ממחיר הזכיינות. לפיכך, על הלווה להיות 20% מכספו. הלוואה ניתנת לביטחון של רכוש שנרכש, שיצטרך להיות מבוטח.

דרישות

Sberbank מכין הלוואה לפיתוח עסקים קטנים רק אם היא עומדת בדרישות עבור יזמים בודדים:

• גיל - 23-60 שנים;
• הרשמה: זמנית או קבועה;
• לפתוח עסק לפחות לפני חצי שנה.

אם ההלוואה מונפקת על ידי גורמים משפטיים, הדרישות להן הינן כדלקמן:

• רישום עסקים ברוסיה;
• הכנסות של מקסימום 400 מיליון רובל בשנה;
• עושה עסקים משנתיים.

הניסיון נספר על בסיס תחום הפעילות. לדוגמא, המסחר חייב להתבצע במשך 3 חודשים לפחות. אם מדובר בעסק עונתי, נדרש ניסיון של שנה. דרישה זו חלה על חברות בנייה, תקופת העבודה בהן חייבת להיות יותר משנתיים. Sberbank מציעה הלוואה לעסקים קטנים מאפס.

זיכיון

ברוסיה, Sberbank הוא הארגון היחיד המספק הלוואות לרכישת זיכיון. זו נחשבת לאפשרות הבטוחה ביותר לארגון עסק, מכמה סיבות:

• ליזם ניתן עסק מוכן שכבר מתפתח בהצלחה;
• העסק פועל על בסיס תכנית אפקטיבית;
• לחברה לקוחות משלה;
• היזם נתמך על ידי הזכיין.

לווים ומלווים אין סיכונים אם הונפקו הלוואות לעסקים קטנים. סברבנק תהיה בטוחה שהחוב יוחזר.אך ללקוחות אין ברירה, מכיוון שהזכיינות הבאים מוצגים באתר:

• בורגר קינג
• מקדונלד'ס
• OBI;
• "איב רוצ'ר."

בעת רכישת זיכיון, איש עסקים צריך לקחת בחשבון שלמרות שהוא יהיה הבעלים של החברה, החלטות חשובות מתקבלות על ידי הזכיין. הוא קובע את מדיניות התמחור, עובד עם מבחר, תכנון המקום, ובוחר עובדים. לכן, חלק מהרווח יעבור לזכיין.

תוכנית עסקית

Sberbank מספקת הלוואות לעסקים קטנים כאשר היא מארגנת את העסק שלה על פי תוכנית סטנדרטית. המשמעות היא שללווה אין הרבה ברירה, הוא יצטרך לבחור מהרשימה את הכיוון שייזקף לזכות הבנק.

Sberbank מנפיקה הלוואות לעסקים קטנים בתחומים הבאים:

• שירותי ניקיון;
• מספרה;
• חנות יופי;
• אפיית לחם;
• אטלייה;
• חנות לחיות מחמד.

זו אינה רשימה מלאה, מכיוון שהיא מתעדכנת באופן קבוע. היתרון הוא כי ליזם ניתנת האפשרות לפתור באופן עצמאי סוגיות שונות הקשורות בעשיית עסקים. הוא לא צריך לתת חלק מהרווח כל חודש, חשוב לשלם את תשלומי ההלוואה במועד. החיסרון הוא הצורך לקדם באופן עצמאי את העסק.

מסמכים

יש רשימה של מסמכים ש- Sberbank מרוסיה דורשת. הלוואות לעסקים קטנים מונפקות דרכון, תעודת יזמות. הלווה צריך לאשר כי במהלך 90 הימים האחרונים הוא לא עסק בפעילותו. יש לספק לגורמים משפטיים מסמכים מכוננים, אישור מס ורישיון. אבל את הרשימה כולה ניתן למצוא בבנק, שכן עבור כל הלווה חבילת התיעוד מותקנת בנפרד.

הבנק שוקל את בקשת הלקוח, אותה מילא בסניף. ההחלטה מתקבלת תוך מספר ימים. לאחר מכן תוכר רשימת הפניות והמסמכים. בדרך כלל, הלוואה לעסקים קטנים Sberbank מודה לערב. זה יכול להיות אדם טבעי או משפטי, יזמים. הם צריכים לאשר את הכנסתם בעזרת 2 תעודת מס הכנסה אישית או החזר מס. Sberbank אינה מספקת הלוואות כאלה לכולם. כל יישום נחשב בזהירות, כך שלא כל אחד יכול להשיג את הכסף.

תוכניות

Sberbank מרוסיה מציעה מספר תוכניות. הלוואות לעסקים קטנים מחולקות לסוגים הבאים:

• "מבטאים על האבטחה";
• "אמון";
• "אמון עסקי."

"מפורש בערבות" מונפק עד שלוש שנים, אך ניתן יהיה לשלם עבורו לפני לוח הזמנים. מונפק סכום שנע בין 300 אלף לחמישה מיליון רובל. השיעור נקבע לפי המונח, הוא יכול להיות בטווח של 16-23%. כשאתה מעצב תוכנית אתה לא יכול לציין את המטרה של השגת כסף. העיקר שהעסק נמצא ברשותו שנה.

אשראי "אמון" מונפק ללא בטחונות, אך אתה צריך למשוך ערבים. זה מסופק עד 3 מיליון רובל בשיעור של 19.5-26.5%. אשראי "אמון עסקי" ניתן עד 4 שנים בשיעור של 18%.

יתרונות וחסרונות

הלוואה מסוג זה כוללת יתרונות רבים. הראשון כולל מקדמה נדחית למשך 6 חודשים. אין עמלות למתן כספים. המלווה מעניק ללקוח תוכנית עסקית, וגם מייעץ בתחילת העבודה.

אבל יש גם מינוס - קבלת הלוואה כזו זה קשה. לקוחות רבים נשללים מכך. זה יכול להיות בגלל היעדר כסף אישי לארגון עסק, כמו גם היסטוריית אשראי ירודה. יש צורך לספק ערב, אליו מוצגות גם הדרישות.

אבל כל אחד יכול להגיש מועמדות. רק לפני ההרשמה אתה צריך לחשוב היטב על הכל. רצוי כי לאיש עסקים מתחיל יהיה חסכון משלו, מכיוון שהם עשויים להידרש בכל עת עקב הוצאות בלתי צפויות.

סיבות לסירוב

הסיבה העיקרית לסירוב לקבלת הלוואה נחשבת לחוסר אמינות הלקוח. אם יזם לא יכול לספק עדות לנזילות עסקית, סביר להניח שהוא לא יורשה לקבל כספים.לכן חשוב ליצור מצגת איכותית של התוכנית העסקית, שצריכה להיות מוסמכת ויסודית.

על Sberbank לספק מידע אמין כך שלא תהיה שום סירוב. יש לזכור כי לעיתים רחוקות ניתנות הלוואות ליזמים המשתמשים במשטר מס כזה כמו UTII ובמערכת מס מפושטת.

אם הבקשה נדחתה, תוכלו לפעול בשיטות אחרות. אתה יכול לארגן LLC. לסברבנק יש אמון גבוה יותר בארגונים כאלה. אם היסטוריית האשראי גרמה לסירוב לקבל הלוואה, אז אתה יכול לגייס משכנתא, בה רכושו של הלווה יהיה משכון. ליזם יש אפשרות לקבל הלוואה צרכנית. השיעור עליו גבוה יותר, אך התנאים פחות מחמירים ורשימת המסמכים קטנה. אפשרות זו תעזור להשיג כספים לפיתוח עסקי.