בין המותגים המוכרים ביותר של שוק הבנקאות בפדרציה הרוסית הוא AB Rossiya. מוסד פיננסי זה פועל בערים הגדולות של הפדרציה הרוסית ובונה באופן פעיל שותפויות עם מספר גדול של ארגונים בנקאיים אחרים. בפועל, משמעות הדבר היא יצירת הזדמנויות ללקוחות JSB רוסיה לבצע עסקאות פיננסיות בגיאוגרפיה הרחבה ביותר. באמצעות כרטיסי פלסטיק שהונפקו על ידי הבנק, תוכלו למשוך מזומנים בעשרות אלפי כספומטים ובמספר עצום של חנויות. על חשבון אילו משאבים מספקת JSB רוסיה ללקוחות הזדמנויות כאלה? אילו בנקים הם השותפים העיקריים של המוסד הפיננסי המתאים?
מידע כללי על הבנק
בנק "רוסיה" (בנקים שותפים של ארגון זה - ניתן לציין זאת מייד, מיוצגים במספרים גדולים בשוק האשראי והשירותים הפיננסיים בפדרציה הרוסית) נוסד בשנת 1990. מוסד זה הוא הבעלים של נכסי עסקים גדולים כל כך כמו קבוצת המדיה הלאומית וכן סוגאז.
במקור בנק "רוסיה" (בנקים שותפים ארגונים, בהתאמה) ערכו פעילויות בסנט פטרסבורג ובצפון-מערב הפדרציה הרוסית. למוסד האשראי היה סניף במוסקבה. בסוף שנת 2000 התרחבה הגאוגרפיה של המוסד. בנק "רוסיה" (גם הבנקים השותפים שלה, בהתאמה) החל לעסוק בבלגורוד, בקורסק, בפרם וגם באופה. בהמשך, מוסד האשראי פתח כמה סניפים נוספים: המספר הכולל של סניפי בנק הגיע ל 20. באביב 2014 החל הבנק לפעול בחצי האי קרים.
אחד השותפים העיקריים של JSB רוסיה הוא סובינבנק. נלמד את המידע הבסיסי אודותיו.
סובינבנק כשותפה העיקרי של JSB Rossiya: מידע כללי על המוסד
סובינבנק הוקמה, כמו בנק רוסיה, בשנת 1990. בעלי המניות שלה היו התאגידים הרוסיים הגדולים ביותר - כמו למשל אלרוסה, RSC אנרג'יה, CJSC רוסגרו. בסתיו 2008 נרכשו מניות סובינבנק על ידי גזפרומבנק. בשנת 2010 נרכשו כל נכסי המוסד על ידי בנק רוסיה בנק.
לפיכך, קשרי השותפות של שני המוסדות הפיננסיים נובעים בעיקר מהעובדה שסובינבנק הינה חברת בת של הארגון הבנקאי המדובר.
סובינבנק הוא אחד ממוסדות האשראי והפיננסים הגדולים המשרתים את העסק. בסיס הלקוחות שלה מיוצג על ידי 200 עסקים גדולים, יותר מ- 25,000 ארגונים קטנים ובינוניים. בנוסף, לבנק יש כ- 940,000 לקוחות בתחום הקמעונאות. Sobinbank היא ספקית פעילה של שירותים פיננסיים בתחום הלוואות רכב, משכנתא. ניתן לציין כי לארגון זה מגוון רחב של סניפים: הם בכלל פדרליים מחוזות רוסיה.
JS "רוסיה" בשוק הפיננסי: אינטראקציה עם שותפים
מהם התנאים המיוחדים לשימוש בשירותיהם של סובינבנק ומבנים שותפים אחרים המוצעים על ידי בנק רוסיה? בנקים שותפים מספקים כספומטים ללא עמלה - זה העניין. מחזיק בכרטיס שהונפק על ידי JSB Rossiya יכול, אם כן, למשוך מזומנים מכספומטים של סובינבנק ולא לשלם עבורו. יחד עם זאת, ללקוח מוסד האשראי המדובר יש הזדמנויות דומות אם הוא ימשוך מזומנים מכספומטים של מוסדות המחוברים למערכות:
- OPC;
- PRO 100.
אנו בוחנים ביתר פירוט את הסוגיות של הסוגים הרלוונטיים של תשתיות תשלום.
מערכת OPC: מידע בסיסי
התשתית של ה- LFS, או מערכת ההתיישבות המאוחדת, היא כלי יעיל להרחבת אזור השירות של כרטיסי הפלסטיק של הבנקים הרוסיים הגדולים. ניתן לציין כי ל- OPC מעמד של מרכז מורשה להתנחלויות של המערכת הבינלאומית של האיחוד המערבי. מותג OPC הושק בשוק על ידי רוסבנק - במעמד של אחת החטיבות המבניות של ארגון בנקאי זה. בסוף שנות ה -90 זה הפך לישות משפטית עצמאית.
שותפות בנקים במסגרת מערכת התשלומים OPC
עכשיו JS "רוסיה", הרבה בנקים שותפים של הבנק "רוסיה", כמו גם יותר מ- 160 מוסדות פיננסיים אחרים קשורים למערכת OPC. זה נחשב לאחד האגודות הבין-בנקאיות הגדולות בכל הנוגע לשימוש משותף בתשתיות התיישבות.
בין המותגים המפורסמים ביותר שהיו משתמשים במערכת OPC הוא VTB Group. כתוצאה ממיזוג תשתיות התשלום VTB ו- OPC, הוקמה רשת כספומט המייצגת כ- 40,000 מכשירים המיועדים למשיכת מזומנים. עם זאת, בסתיו 2015, VTB 24, אחד ממוסדות ההלוואות הגדולים בקבוצת VTB, עזב את ה- ODS.
בהמשך היו דיווחים כי כמה בנקים נוספים חדלו להשתמש בתשתית המתאימה. הירידה בפעילות ODS הוסברה בכך שמערכת התשלומים הלאומית החלה להתפתח ברוסיה. פעילויות ה- LFS החלו לצמצם את ההשתתפות ביישום פרויקטים פיננסיים שרובם מקומיים.
עם זאת, התשתית של מערכת התשלומים המתאימה שומרת באופן בסיסי על הפונקציונליות. ארגוני אשראי ופיננסים המחוברים ל- LFS יכולים לבצע עסקאות תשלומים על פי עקרונות טכנולוגיים אחידים ובתנאים פיננסיים שווים. עבור מחזיק כרטיסי בנק המשתמש בתשתית המתאימה, פירוש הדבר כי ניתן למשוך מזומנים בכל מוסד המחובר ל- LFS, ללא עמלה או בתנאים מיוחדים.
מערכת OPC ו- JS "רוסיה"
קחו בחשבון את הדרך בה תשתית ה- LFS משמשת על ידי JS רוסיה. הבנקים השותפים של ארגון זה במסגרת מערכת ה- ODP מיוצגים למעשה על ידי כל מוסדות האשראי והפיננסים המחוברים לפלטפורמת התשלומים המתאימה. JS "רוסיה" הצטרפה ל- OPC בסתיו 2012. השותפים של בנק רוסיה הכלולים במערכת זו מנפיקים מזומנים ללקוחות מוסד האשראי המדובר אם הם משתמשים בכרטיסים המונפקים כחלק מפרויקטים של שכר. אם זה לא המקרה - בעת משיכת מזומנים מבנקים שותפים המהווים חלק ממערכת ה- ODP, הלקוח של JSB "רוסיה" משלם עמלה, שהיא 0.6%.
פלטפורמת תשלומים רוסית מרכזית נוספת היא PRO100. אנו חוקרים את הפרטים שלה בפירוט רב יותר.
מערכת PRO100: מידע בסיסי
מערכת תשלומים זו הינה המשך טכנולוגי לפלטפורמת SBERCART, אשר פותחה על ידי Sberbank ופותחה על ידה בתקופה 1993 עד 2012.
מערכת PRO100 פועלת על בסיס תקנים פיננסיים בינלאומיים, אולם מרכזי העיבוד שלה ממוקמים ברוסיה. לדוגמא, התשתית הרלוונטית מיישמת תקני אבטחה פיננסיים ידועים כמו הפלטפורמה הגלובלית וכן EMV. עם זאת, הם מותאמים לדרישות שקבעה המדינה רשויות פיקוח - כמו ה- FSB, FSTEC, כמו גם בנק רוסיה.
מערכת PRO100 מיישמת מערכות הגנה קריפטוגרפיות מודרניות לעסקאות פיננסיות. התשתית של פלטפורמת תשלום זו עושה שימוש בחוויה של מערכות התשלומים הבינלאומיות הגדולות ביותר - ויזה ומסטרקארד.
על בסיס מערכת PRO100, מושג כרטיס אלקטרוני אוניברסלי מפותח - UEC, כלי שמבצע במקביל פונקציות תשלום ומאשר את זהותו של אזרח ביחסים משפטיים שונים.
פלטפורמת PRO100 צברה פופולריות רבה.על פי הערכות שונות, כמה מאות אלפי חנויות קמעונאיות התחברו לתשתית התשלום הרלוונטית: הם מקבלים גם כרטיסים שהונפקו על ידי בנק רוסיה. לפיכך הבנקים השותפים של מוסד אשראי זה מספקים לו תשתית רוכשת.
בנוסף, מערכת PRO100 נתמכת גם על ידי כמה עשרות אלפי כספומטים הפועלים בערים שונות של הפדרציה הרוסית. כך, הגישה ללקוחותיה לתשתית התשלומים המפותחת ביותר הצליחה לארגן את הבנק "רוסיה". בשל יכולותיה של פלטפורמת PRO100, בנקים שותפים במוסקבה ובערים גדולות אחרות מוכנים להגיש במהירות וביעילות כרטיסי פלסטיק של JSB "רוסיה".
אם נדבר על היתרונות של כרטיס UEC, המונפק על ידי הבנקים המשתתפים במערכת התשלומים הנחשבת, ניתן לציין כי מכשיר פיננסי זה הוא מהמתקדמים ביותר מבחינה טכנולוגית מכיוון שהוא מאפשר לך לשלם עבור סחורות ושירותים:
- שבב ופס מגנטי;
- על ידי קריאת נתונים ללא מגע;
- דרך האינטרנט - דרך תשתית התשלומים המקוונת.
על מנת להגן על תשלומים מקוונים, הכרטיס מיישם טכנולוגיית תלת מימד מאובטחת, הכרוכה בשליחת SMS לטלפון של בעל הכרטיס עם סיסמה לאישור העסקה בעת קנייה בחנות מקוונת.
לחנויות ונקודות שירות יתרונות מסוימים בקבלת תשלומים באמצעות כרטיסי UEC: העמלה עבור כל עסקה במערכת PRO100 נמוכה יותר מאשר בעת ביצוע תשלומים באמצעות תשתית VISA ו- MasterCard.
בנקים המעוניינים להצטרף לפלטפורמת התשלומים של PRO100 יכולים לעשות זאת באופן המתוזמן ביותר. העובדה היא שהטכנולוגיה המיושמת במוצר הפיננסי המקביל מבוססת, כפי שציינו לעיל, על תקנים בינלאומיים. אין צורך לרכוש ציוד חדש לעסקאות שירות. יש צורך לבצע עדכון קטן בלבד של תוכנת בנקאות.
מערכת התשלומים PRO100 פועלת כעת רק בפדרציה הרוסית. לכן, אם הבנק המנפיק לא מסוגל לבצע תשלום על בסיס פלטפורמה אחרת בעת מציאת לקוח בחו"ל, תשלום עם החנות יכול להיות בעייתי. אבל אדם, כמובן, יכול להנפיק למקרה שכרטיס חילוף - VISA או MasterCard.
שותפות בנקים במסגרת מערכת התשלומים PRO100
כמו במקרה של מערכת OPC, מוסדות האשראי והפיננסים הרוסים הגדולים ביותר קשורים לפלטפורמת התשלומים PRO100. יש להם הזדמנויות ייחודיות לשילוב תהליכים טכנולוגיים הקשורים לשירותי עסקאות פיננסיות. בפרט, אלה שבוצעו באמצעות כרטיס אוניברסלי מתקדמת, שלדעת מומחים רבים יש פוטנציאל רב מבחינת מעורבותו על ידי אזרחים ביחסים משפטיים פיננסיים שונים.
בין המשתתפים הפעילים ביותר במערכת PRO100 הוא AB Rossiya. שקול כיצד ארגון זה משתמש ביכולות של פלטפורמת PRO100.
מערכת PRO100 ו- AB "רוסיה"
בנק רוסיה התחבר למערכת התשלומים המתאימה בסתיו 2014 והחל להנפיק כרטיסי פלסטיק המותאמים לפלטפורמה זו.
כתוצאה מכך התרחבה יכולתו של לקוחות מוסד כזה כמו בנק רוסיה. לבנקים של שותפים, אשר לרשימתם נוספו ארגוני אשראי אחרים הקשורים למערכת PRO100, יש כמה עשרות אלפי כספומטים. לפיכך, לקוחות JSB "רוסיה" יכולים להשתמש בהם כדי למשוך מזומנים - גם בחינם או בתנאים מיוחדים. ככלל, הם תואמים את אלו שהוקמו בעת משיכת מזומנים באמצעות כספומטים של שותפי בנק רוסיה, המחוברים למערכת OPC. כלומר, אם לאדם יש כרטיס משכורת, אז הוא לא ישלם עמלה בגין השימוש בשירות המקביל. אם ישתמש בשירותי JSB "רוסיה" על בסיס משותף, העמלה למשיכת מזומנים מכספומטים של שותפים תעמוד על 0.6%.
רשימת הבנקים שהם למעשה שותפים של JSB "רוסיה" עקב השתתפותם במערכת PRO100 היא ענקית. ניתן לציין כדוגמה כמה מהמוסדות הגדולים ביותר בעלי מעמד דומה. בין אלה:
- סברבנק
- אוראלסיב.
- Surgutneftegazbank.
- "גילוי".
- "בנק מוסקבה".
- "בנק SMP".
- ברים AK.
- בנק התעשייה במוסקבה.
כמובן שזו לא רשימה סגורה - כל מוסדות פיננסיים שיש להם גישה למערכת PRO100 יכולים להיחשב כשותפים בפועל של JSB רוסיה.
שירות לקוחות מרוחק של JSB "Russia"
אתה יכול ללמוד היבט נוסף של השימוש בשירותי AB "Russia" על ידי הלקוחות - השימוש בממשקי שירות מרוחקים. תשתית זו היא ברובה אלטרנטיבה לשימוש בכספומטים: למשל, על מנת לשלם קבלה עבור שירותי דיור ושירותים קהילתיים, אדם אינו יכול למשוך מזומנים, אלא להשתמש במערכת השירות המרוחק. יתר על כן, אם בנקים שותפים המשתפים פעולה עם JSB רוסיה גובים עמלה - אם כי יחסית נמוכה, בשל העובדה כי הלקוח אינו קשור ל פרויקט שכר.
המוסד הפיננסי הנדון מציע ללקוחותיו להשתמש במערכת השירות הרחוק ABR DIRECT. הוא מספק תכונות כגון:
- ביצוע העברות כסף;
- פתיחת פיקדונות;
- תשלום עבור מגוון רחב של מוצרים ושירותים - כולל כלי עזר, תקשורת סלולרית, האינטרנט.
מערכת ABR DIRECT פועלת מסביב לשעון. הפעולות בו מתבצעות במהירות רבה. לקוחות JSB רוסיה יכולים לגשת לממשק המתאים מכל מחשב דרך דפדפן.
סיכום
בין המותגים המפורסמים ביותר בשוק האשראי והשירותים הפיננסיים הרוסים הוא JSB "רוסיה". ארגון זה הוא אחד ממובילי המגזר.
ניתן לסווג בנקים שותפים המשתפים פעולה עם מוסד כמו בנק רוסיה, שרשימתם כוללת מספר עצום של מותגים, ל -3 קטגוריות עיקריות:
- סובינבנק - כחברה בת;
- מוסדות אשראי המחוברים למערכת ODP;
- ארגונים בנקאיים שתשתיתם משולבת עם פלטפורמת התשלומים PRO100.
לקוח של בנק רוסיה המחזיק בכרטיס פלסטיק יכול למשוך ממנו מזומנים בכספומטים של סובינבנק, כמו גם כאלה ששייכים לבנק רוסיה עצמו, ללא תשלום כברירת מחדל. בכספומטים של מוסדות אשראי המחוברים למערכות OPC ו- PRO100 - בחינם אם הלקוח חבר בפרויקט השכר. אם זה לא כך, מזומנים מתבצעים בעמלה של 0.6%. אלטרנטיבה לשימוש בכספומטים עשויה להיות שימוש במערכת השירות המרוחק של JSB "רוסיה".
לפיכך, הסיקור הגיאוגרפי הרחב של אזור שירות הלקוחות הוא מאפיין המייחד של מבנה כמו בנק רוסיה. בנקים שותפים בסנט פטרסבורג, מוסקבה וערים גדולות אחרות בארגון זה מעניקים ללקוחות מוסד האשראי המדובר אפשרות להשתמש במגוון סוגים של תשתיות. קודם כל, על ידי כספומטים. למשוך מזומנים בעמלת מינימום או אפילו בלעדיה לאפשר בנקים שותפים שונים בבנק "רוסיה" בסטוורופול, קרסנודר, קורסק. באופן כללי - בכל מקום בו נפרשת התשתית של מערכות התשלומים הגדולות, OPC ו- PRO100. בנוסף, רכישה זמינה גם ללקוחות. תשלומי כרטיסים מוכנים ליישום על ידי בנקים שותפים של בנק רוסיה בוולגוגרד, קרסנויארסק, סוצ'י.
מוסד האשראי המדובר הוא הבעלים של מוסד פיננסי מרכזי נוסף, סובינבנק. זה קובע את הזמינות של לקוחות JSB "רוסיה" למשוך כספים מכספומטים של בנק זה ללא עמלה בערי הנוכחות של סובינבנק. לדוגמה, במוסקבה, סנט פטרסבורג, רוסטוב-על-דון. בנקים שותפים אחרים של בנק רוסיה ברוסטוב און-דון, למשל, עשויים כבר לקחת עמלה בגין מזומן במזומן.
לפיכך, לקוחותיה של JSB "רוסיה" יכולים להשתמש בשירותים פיננסיים טכנולוגיים ובמחיר סביר במסגרת ההיקף הגיאוגרפי הגדול ביותר של הבנק שלהם. המשאב העיקרי של המוסד במקרה זה הוא רשת שותפים ענקית של מוסדות פיננסיים.
