במדינות מפותחות משתמשים בבדיקות גם להתנחלויות בין יחידים לגורמים משפטיים. הערעור שלהם לא מעלה שאלות מיותרות. המצב שונה ברוסיה ובאוקראינה. תוכלו ללמוד על הסיבות לכך במאמר זה.
הגדרה
צ'ק בנקאי - נייר ערך עם הוראה בכתב לבנק לשלם את הסכום שצוין למחזיק. אם הונפק מסמך כזה לתשלומים ללא מזומנים, ארבעה צדדים ישתתפו במבצע:
- בנק שמנפיק טפסים ללקוח ומבטיח את תשלוםו.
- מגירה - האדם שכתב את המסמך. המגירה מבטיחה קבלת כספים על ידי הצד שכנגד באמצעות תשלום עבור סחורות, עבודה, שירותים.
- מחזיק - אדם או ארגון שקיבל נייר ערך ועשוי לדרוש הנפקת כסף עליו.
- בנק בעל הצ'ק שיכול להעביר כספים לחשבון הלקוח.
תכונות השימוש
הסדרים בין אנשים המשתמשים בשיקים טרם נוהגים בפדרציה הרוסית. אך בחו"ל שיטה זו נפוצה. לפני הוצאת הטפסים, הבנק מחויב להזין בהם מידע המאשר את אמיתות המסמכים:
- שם המוסד הפיננסי, מיקומו - בחלק השמאלי העליון (אם המסמך מונפק על ידי הסניף, יש לציין את כתובתו בצד ימין);
- מספר המוסד על פי ה- CBR;
- שם המגירה, שם הפרט;
- יש לציין את המגבלה בגב.
יחד עם המחאות, הבנק מוציא ללקוח עותק אחד של תעודת הזהות. עם שחרור חוזר אחר כך, ייתכן שלא יוחלף אם לא חרגה מהמגבלה. ניתן להשתמש בשיק בנקאי רק אם יש מספיק כסף בחשבון הלקוח כדי לשלם מיידית עבור שירותיו של מוסד פיננסי. ניתן לפתור בעיה זו בדרכים הבאות:
- הסכום המוגבל נמשך מחשבונו השוטף של הלקוח ומועבר לחשבון צד נגדי נפרד בבנק, הכספים יחויבו ממנו בעתיד;
- במקרה של חוסר כספי זמני מהלקוח, הבנק יכול לפצות אותם על חשבון כספיו.
תפקידו העיקרי של המחאה בנקאית הוא להשתמש בו כאמצעי תשלום בעת רכישת טובין ופירעון חובות בהתנחלויות הדדיות. גם המחאה היא:
- דרך להשיג כסף בארגון פיננסי;
- כלי תשלום ללא מזומנים.
סוגי המחאות בנקאיות
בדיקה אישית מחויב לנמען ספציפי. רק אדם זה יכול לקבל סכום כסף.
בדוק הזמנה נכתב גם עבור אדם ספציפי, אך כל אחד יכול לפדות אותו. אפשרות זו קבועה על ידי האישור (אישור) בגב.
בדיקת נושא ניתן להעביר לאדם אחר ללא סימנים נוספים על הנייר עצמו. במקרים מסוימים, ניירות ערך כאלה דורשים מקבל כספים ספציפי.
חוצה צלב לא ניתן לפדות. זה עובד לפי תכנית זו: הבעלים מגיש נייר ערך לבנק, שמעביר את הסכום מחשבון "המנפיק" למחזיק.
המחאה בעת תשלום בכרטיס אשראי עבור סחורות בחנות אינה חלה על אף אחד מהסוגים שלעיל. זה לא נייר ערך, אלא רק מאשר את עובדת העברת הכספים.
מילוי המחאה בנקאית
כדי לקבל את הטפסים, על החברה להגיש הצהרה שנחתמה על ידי מנהל הארגון. כדי להבטיח תשלומים בכספים שהופקדו, עליך גם לכתוב הזמנת תשלום. על בעל השיק לבדוק את הפרטים הבאים:
- פרטי הדרכון של המגירה;
- חתימתו של מי שכתב את המסמך;
- אסור שהסכום יעלה על הסכום המצוי בגב;
- מספר החשבון במסמך חייב להתאים לנתונים בכרטיס;
- בצד האחורי, החברה עושה חותמת על גבי חתימת הרשמי.
ברישום נרשם המחאה בנקאית. יש להציגו לתשלום תוך 10 יום לאחר ההנפקה.
יש להשלים המחאה בנקאית שהמדגם שלה מוצג להלן, על פי הכללים הבאים:
- כל הנתונים מוזנים בעט כדורי.
- תאריכים הם במילים.
- בעת ציון הסכום בתמונות, נדרש הכה כפולה במושבים הריקים.
- השם אחרי "שכר" מציין את שמו המלא של המחזיק במקרה האברי.
- הסכום במילים מוזן מתחילת השורה. בסוף, מונחת המילה "רובל". חללים אסורים.
- המחאה בנקאית נחתמת רק עם עט כדורי לאחר מילוי הפרטים.
- אין לתקן את המסמך.
- הסימון שהושלם אטום. הדפסה אינה נדרשת רק אם בכרטיס המדגם עולה כי החברה עובדת בלעדיה.
- יש למלא את כל פרטי עמוד השדרה.
- קבלת הקבלה, אותה לוקח הבנק, נמצאת כאן.
- אם החשבון השוטף נסגר, יש להחזיר את פנקס הצ'קים וכל השורשים שלא השתמשו בו.
תכנית זרימת מסמך
- המגירה מגישה בקשה להוצאת טפסים והזמנת תשלום עבור הפקדת הכספים.
- הבנק ממלא את הפרטים ומעביר את המסמכים למחזיק יחד עם תעודת זהות.
- הארגון כותב צ'ק.
- המחזיק מכין 4 עותקים של המסמך ומעביר אותם לבנק כדי לקבל כספים.
- המוסד הפיננסי שולח את המקור ושלושה עותקים ל- RCC. מבנה זה מזכה כסף בחשבון בעל הצ'קים. עותק אחד נשאר ב- RCC. השניים הנותרים נשלחים למבנה המתאים, המשמש את הארגון הכספי של המגירה.
- על סמך רישומים, הבנק מוחק כסף מחשבון הלקוח ומשקף פעולה זו ב- RCC.
משיכת מזומנים על ידי אנשים בפדרציה הרוסית
- תן צ'ק בנקאי לגבייה. תמצית המבצע היא שהמוסד הפיננסי שולח את הבנק המרכזי למוסד שהנפיק אותו. אם המסמך מקורי, הכתב מעביר את הסכום שצוין. עמלה מחויבת בגין פעולה זו. בסברבנק מדובר על 3% (מינימום 3 $). הלקוח משלם כסף זה לא במועד קבלת ההעברה, אלא בעת מילוי הבקשה. אם המסמך אינו תקף, העמלה לא מוחזרת. בנק מסחרי עשוי לבקש הפקדה נוספת בסך 25-50 דולר. זו התוכנית הכי אמינה, אך התהליך אורך חודש וחצי עד חודשיים.
- אתה יכול לפדות כספים בחו"ל בזמן נסיעה. אתה יכול להחליף לפחות את כל הצ'קים בבת אחת. יתר על כן, ההכנסה לא תהיה ידועה לפיקוח המס בפדרציה הרוסית.
- אם טיול לחו"ל לא מתוכנן בעתיד הקרוב, והכסף נחוץ בהקדם האפשרי, אתה יכול להשתמש בשירות הנוסף של הבנק: לפתוח חשבון כתב שאליו יועברו כספים משיקים חסרי מזומנים. התהליך נמשך עד שלושה שבועות. אך השירות יקר והאחוז לשירות גבוה.
בעיות במחזור באוקראינה
השכנים הקרובים אפילו יותר גרועים. בשנת 2013 אמריקן אקספרס הפסיק לספק צ'קים של נוסעים לאוקראינה. אבל אתה עדיין יכול למסור אותם לאיסוף. מספר הארגונים שיקבלו המחאה בנקאית שהונפקה על ידי Google AdSence הולך ופוחת. מגמה זו נגרמת על ידי פיתוח שיטות חישוב מודרניות הקשורות לשלט רחוק.
פעולות עם צ'קים עדיין חסרות ללקוחות ולבנקים באוקראינה. ארגונים פיננסיים זרים מסרבים לקבל ניירות ערך רשומים לגבייה או להעלות מכסים. הבעיה השנייה נגרמת על ידי הרווחיות הנמוכה של הפעולה ועלות גבוהה לאימות נתונים.מגמה זהה נצפתה בבנקים המקומיים: גודל העמלה לפני שנה גדל ב 0.5-2 נקודות אחוז. בממוצע והמגבלות לא השתנו.
סיכום
המחאות משמשות כאמצעי תשלום בחו"ל. באוקראינה ורוסיה הכלי הזה פחות פופולרי. השימוש בו מביא לבעיות רבות. נכון להיום, סוגים כאלה של המחאות בנקאיות משמשים כצלב ונושאים. הם מחזירים קיזוזים בין ישויות משפטיות. פרילנסרים שמרוויחים על משאבים זרים מקבלים מסמכים אישיים. אבל בכל זאת די קשה לממן אותם. לאחר ששילם אחוז גדול ושהמתין כחודשיים, יתכן שמחזיק הצ'קים כלל לא יקבל תשלום.
