ייעוץ פיננסי. מהן נתחים?

המשמעויות של מונחים כלכליים וכלכליים רבים שהופיעו ברוסית עם התפתחות יחסי שוק עבור רוסים רבים עדיין אינן מובנות. אחד המושגים הללו שהגיעו אלינו מצרפת הוא "הנתח". בואו ננסה להבין מה המשמעות של מילה זו ובאילו מקרים נהוג להשתמש בה.

מהן נתחים?

המונח "נתח" בתרגום המילולי פירושו "לשתף, חלק, חתיכה" (מתוך המושג הצרפתי של נתח). למילה זו יש כמה משמעויות, אך לכולם יש בסיס כלכלי. באופן כללי, הנתח הוא חלק מתזרים המזומנים. במובן הצר יותר, משמעות המונח הזה יכולה להיות:

1. משאבי אשראי הניתנים ללווה בחלקים נפרדים;
2. חלק מסוים מהלוואת האג"ח המונפקת במספר שלבים;
3. ניירות ערך שהונפקו במקביל, אך בעלי רמת סיכון ורווחיות שונה;
4. הנפקת שטרות מאותו ערך, שבוצעה בשנים שונות.

לאחר שקיבלת את התשובה לשאלה מהן השלוחות, יש לברר מהי הספציפיות שלהן.

מאפיינים של מתן מסגרות אשראי

באופן מסורתי, הלוואות מונפקות ללווים לתקופה מסוימת בכל פעם. עם זאת, לקוחות מעדיפים יותר ויותר לקחת כסף בתשלומים, ובוחרים מבין תוכניות בנקאיות רבות הלוואה בצורה של מסגרת אשראי.

מהי נתח הלוואה? ניתן למצוא את התשובה לשאלה זו על ידי בירור המשמעות של המונח "קו אשראי". הלוואה מסוג זה פופולרית כיום בקרב גורמים משפטיים ועסקים קטנים.

סוג זה של משאבים כספיים שונה מהלוואות קלאסיות בכך שהכספים ניתנים ללווה לא בסכום אחד, אלא בחלקים נפרדים (מה שנקרא טרנצ'יות) במסגרת הלוואה קיימת.

נפתח קו אשראי במטרה לחדש הון חוזר - למימון פעילויות שוטפות. לחברות יש אפשרות להוציא כסף למטרות המפורטות בהסכם ולהחזירו לתקופה שנקבעה בגבול.

הסכם הלוואה בצורה של מסגרת אשראי מכיל את הנקודות הבאות:

• גבול מאושר;
• סוג מסגרת אשראי;
• תקופת הלוואה (בדרך כלל לא יותר משנתיים);
• סכום העמלה למתן קו אשראי;
• תנאי אבטחה.

התנאים הספציפיים להנפקת מקורות מזומנים צוינו עבור כל נתח בנפרד. פריטים כגון:

• סכום נתח;
• ריבית לשימוש בכספים שאולים;
• משך טרנץ '(בגרות);
• היכולת להחזיר הלוואה לפני לוח הזמנים;
• תנאים לשימוש ממוקד במשאבי אשראי.

הסוגים העיקריים של הלוואות בצורה של מסגרת אשראי

מהי נתח הלוואה? איזה סוג של קו אשראי יהיה נוח ורווחי עבורך? את התשובות לשאלות אלו ניתן להשיג כעת.

נתח הלוואה הוא חלק ממנו המונפק ללווה במסגרת הסכם אחד (במסגרת קו האשראי הקיים). להקצות:

1. קווי אשראי מסתובבים, כלומר עם מגבלת חובות, הם הלוואות שעל פי ההסכם הנוכחי מאפשרות ללווה להשתמש בכספים שוב ושוב. התנאי העיקרי לקבלת הנתח הבא הוא החזר מלא או חלקי של החוב השוטף.
2. קווי אשראי לא מסתובבים, כלומר עם מגבלת הלוואות - נותנים לנציגי העסקים את האפשרות להשתמש בכספים שאולים פעם אחת בלבד. לאחר שבחר בכל המגבלה שנקבעה, הלווה כבר לא יוכל לקבל סיוע כספי מהבנק, גם אם ההלוואה תוחזר במלואה.

מהם נוחות ומה היתרונות שלהם בעת ההלוואות? בואו ננסה להבין את זה.

יתרונות לקוחות

כאשר עונים על השאלה מהי מתן נתח ומדוע זה הכרחי, יש להדגיש כמה נקודות:

1. תהליך הוצאת הלוואה מפושט מאוד: גביית המסמכים וחתימת הסכם נעשים פעם אחת.
2. במהלך כל תקופת ההלוואה שצוינה, תצברו ריביות רק על הסכום המשתקף בחשבון ההלוואות של הלקוח, כלומר על ההלוואה שהונפקה בפועל.
3. הריבית שנקבעה כתוצאה משיקול הבקשה תהיה תקפה לאורך כל תקופת ההלוואות. וזה אומר שכל הענפים הבאים יונפקו באותו שיעור.

היכן עלי להתחיל קו אשראי?

תהליך קבלת הלוואה כזו מתחיל בהגשת בקשה למוסד הבנקאי הנכון. לאחר כתיבת הבקשה הלווה מקבל רשימת מסמכים שהבנק יצטרך כדי לאמת את אמינותו. עובדי מוסדות הלוואות מנתחים ומגלים את הנקודות הבאות:

• האם ההלוואות ראויות;
• האם מצבו הכספי של הלווה מאפשר לך לשלם על ההלוואה שהונפקה;
• איזה רכוש יכול המבקש לספק כבטוחה.

לאחר שהעריך את נזילות הבטוחות וניתוח כלכלי מלא של המיזם (או IP), הבנק מקבל החלטה על האפשרות להנפיק הלוואה.

כעת, כשאנחנו כבר יודעים בדיוק מהן השלוחות, נוכל להחליט על נחיצות ורווחיות של קבלת הלוואה בצורה של מסגרת אשראי. הבחירה היא שלך!