אם יש לכם מכונית, אתם בטח יודעים ש- CASCO היא פוליסה של תגמולי ביטוח בגין נזק במקרה של מצב בלתי צפוי. למרות שהמצבים במקרה זה רק צפויים, מכיוון שהם מתוארים בחוזה. תשלומי CASCO הם לפעמים הישועה האמיתית עבור הנהגים, אך לפעמים הם הופכים רק לכאב ראש. למה? בוא נדבר על זה למטה.
CASCO: מלא ולא שלם
בהצדקה מוחלטת של שמה (מהקאסקו - שלד איטלקי), פוליסת ביטוח זו אינה מכסה נזק מאובדן מטען או מפגיעה בנוסעים. תשלומי חברת הביטוח CASCO חלים רק על הרכב, בין אם זה מכונית, יאכטה או מטוס. כמעט כל מה שיכול לקרות עם רכב מכוסה בפוליסת ביטוח זו:
- תאונה
- חטיפה, גניבה וכן נזק שנגרם כתוצאה מנסיון לעשות זאת;
- גניבת חלקי ורכיבי הרכב;
- בוליאות, וונדליזם ופעולות בלתי חוקיות אחרות;
- נזק מכוון לרכב;
- שריפות, פיצוצים, בעירה ספונטנית, שיטפונות, מפלים, נפילת חפצים;
- כל אסונות טבע אחרים וכוח עליון.
תלוי כמה אתה אוהב את המכונית שלך וכמה אתה מוכן לשלם עבור ביטוח, אתה יכול לבחור פוליסת CASCO מלאה או חלקית. ההבדל הוא שחלקי יגן עליך מכל דבר חוץ מגניבה או גניבה של הרכב.
הצהרת אחריות קראנו את החוזה בעיון
בלי קשר לאיזו פוליסה תחליטו לרכוש, העיקר שתשלומי CASCO צריכים להתבצע בזמן ובשלמותם. לכן, לפני חתימה על משהו, אתה צריך ללמוד בזהירות את החוזה, מכיוון שכל המלכודות והמלכודות מסתתרות שם.
המלכודת הנפוצה ביותר של הסכם CASCO מקיף היא שרק גניבת רכב ממוסך או גניבה מחניון שמור נחשבת לאירוע ביטוח. יתרה מזאת, אם החניה בתשלום תצטרך בהחלט לבדוק ביום הגניבה. לכן, אם החלטתם לרכוש CASCO מלא, וודאו כי בחוזה נקבע כי האירוע המבוטח מתרחש כאשר המכונית נעלמת בכל עת ובכל מקום.
לעתים קרובות מאוד בעיות עם תשלום עשויות להתעורר אם בזמן התאונה הנהג לא היה הבעלים. לכן, כדאי לשים לב לעובדה כי בחוזה נאמר כי רכב זה יכול להיות מונע על ידי כל מי שיש לו סיבה לכך, למשל, ייפוי כוח של הבעלים (נוטריוני) וכמובן, רישיון נהיגה. יתר על כן, ראוי לציין כי בנוכחות הבעלים ייפוי כוח אינו חובה.
כמו כן, בעת כריתת חוזה ביטוח, שימו לב לסעיף הקובע את הבדיקה לנוכחות אלכוהול וחומרים פסיכוטרופיים. לעיתים קרובות נערך חוזה באופן כזה שנהג נדרש לעבור בדיקה רפואית בכל תאונה. אם לא תעשה זאת, קבל ביטוח כישלונות בתשלום גוף. עליכם להודות כי לא תמיד זה מוצדק, לכן, לדרוש מההסכם כי יש לבצע את הבדיקה רק לבקשת קצין משטרת התעבורה.
קצת יותר על מלכודות
לעיתים קרובות מתעוררים קשיים עם תיקון רכב, ליתר דיוק, עם עלות חלקי חילוף.אם החוזה לא מציין בבירור באיזה מחיר יש להחזיר את עלות הרכיבים והחלפים, אתה מסתכן בתשלום החלק הארי של הסכום החסר מכיסך. לפיכך, בהסכם CASCO הנכון, יש לציין כי עלות חלקי החילוף והרכיבים הנחוצים לתיקון רכב מחושבת על סמך מחירי השיווק של עוסק מורשה באזורך בזמן האירוע המבוטח או רישום התשלום.
המלכוד הבא מחכה לכם כשבוחרים תחנת שירות לתיקון. לרוב, כאשר יש צורך לתקן רכב, חברות הביטוח מעדיפות ליצור קשר עם התחנה במחירים נוחים למדי ולהתעלם מהעובדה שהרכב באחריותו. במקרה זה יתכן שתעמוד בפניך בחירה: לתקן את המכונית בתחנת שירות האחריות בכספך שהרווחת קשה או לקבל תשלום ביטוחי, אך תאבד את האחריות. כדי למנוע זאת, וודאו כי החוזה מאפשר אפשרות שירות לרכב במרכז שירות.
אנו מכינים מסמכים
אילו מסמכים אני צריך לספק כדי לקבל תשלומי CASCO? ראשית, בשום מקרה אתה לא צריך לעזוב את זירת התאונה, אתה בהחלט צריך להתקשר למשטרת התנועה. במצב טלפוני, הודע לחברת הביטוח: ציין את המקום, השעה ותאריך התאונה, אופי הנזק, מידע על בעל הרכב ומספר פוליסת הביטוח CASCO. כבר לאחר ביקור אישי במשרד הביטוח, תזדקק ל:
- תעודת השתתפות בתאונה (טופס מס '12);
- תעודת תאונה (טופס מס '748);
- העתק של הפרוטוקול על הפרה מינהלית (נערך בזירת התאונה);
- דרכון, רישיון נהיגה;
- ייפוי כוח לנהוג ברכב (במידת הצורך);
- דרכון רכב;
- מדיניות CASCO (מקורית);
- קבלת תשלום הסכום המלא במסגרת חוזה ביטוח;
- חשבון מקדים עם תחנות שירות (במידת האפשר);
- הצהרת אירוע;
- בקשת פיצויים.
כמו כן, לעיתים עשוי להידרש תמונות מפורטות של מכונית פגועה במקרים בהם אין אפשרות לבצע בדיקה אישית.
הנזק שונה
תשלומי ביטוח CASCO מתבצעים על כל נזק לרכב, ולא רק כתוצאה מהשתתפות בתאונה. לכן, בהתאם למצב, יתכן ויהיה צורך במסמכים אחרים. לדוגמה, אם עץ, קרח או קרח שנזרק על ידי הבריון נפלו על מכונית, אז קודם כל יש לפנות למשטרה. האירוע יירשם שם, תתקבל החלטה להליך של הליכים פליליים ותקבל תעודה בטופס מס '3.
ברגע שהמכונית נפגעה בשריפה, עליך לפנות לשירות הפיקוח על הכיבוי הממלכתי לקבלת עזרה, ואם המכונית נפגעה על ידי הוריקן, אז משרד החירום. שם תקבל תעודה המאשרת את הופעת אסון טבע או אסון טבע.
משוך את החתול בטרמפ
אלא אם צוין אחרת בחוזה, על חברת הביטוח לבצע תשלומי CASCO לא יאוחר בעוד חמישה עשר יום. עם זאת, בפועל, הכל קורה בצורה שונה מאוד. חברת הביטוח מנסה לעכב תשלומים ככל האפשר - אולי יש סיבה ולסרב לחלוטין.
תנאי התשלום של CASCO עבור כל חברה הם שונים ולרוב נקבעים בנספח לפוליסה. אם חתמתם על החוזה בסניף החברה, ולא במשרד הראשי, הרי שאחת הסיבות לדחיית התשלומים עשויה להיות שכל ההחלטות מתקבלות על ידי המרכז, על פעולות שהסניף האזורי אינו אחראי לכך.
לעתים קרובות מאוד חברת הביטוח מציעה תיקונים להחלפת תשלום הביטוח, פריט כזה נכנס לחוזה מראש. במקביל, מומחה במשרה מלאה של חברת הביטוח מוזמן לקבוע את גובה הנזק, עם זאת, יש לזכור כי אם יש לך ספקות באשר לאובייקטיביות של השומה, יש לך זכות לפנות למומחה של צד ג '.
לא ניתן לשלם סירוב
לרוב, עובדים במשרה מלאה של חברת ביטוח מעוניינים למזער את סכום התשלום, או אפילו למצוא סיבה לסירוב.
סירוב לתשלום במסגרת CASCO יכול להיעשות מהסיבות הבאות:
- האירוע אינו מוכר כאירוע מבוטח;
- מתקבלת החלטה שהמכונית לא נפגעה כתוצאה מתאונה;
- ההנחה היא כי הגניבה התרחשה כתוצאה מהשארת מסמכים או מפתחות ברכב;
- הרכב בזמן התאונה היה לקוי טכנית, היה בעל בלאי טבעי משמעותי או שימש למטרות אחרות;
- חבילת המסמכים הדרושה הייתה חסרה או בוצעה באופן שגוי.
מועדי התשלום של CASCO הופרו. מה לעשות
לא משנה מה נקבע בחוזה, תנאי התשלום במסגרת CASCO מאריכים לעיתים למשך 6 חודשים או יותר, אך אל לכם לחכות כל כך הרבה זמן. אם הסיבות נראות לך אובייקטיביות, אתה יכול לעזור לביטוח לקבל החלטה. לדוגמה, אם תגובה לבקשה לא מגיעה ממשטרת התנועה במשך זמן רב, אתה יכול לנסות להשיג אותה בעצמך. עם זאת, אם אתה רואה שחברת הביטוח מעכבת את התהליך בכוונה בכדי למצוא סיבה לסירוב לשלם, אינך צריך להסס.
לערעור על מעשיהם של מבטחים בבית המשפט יש תקופת התיישנות של שנתיים, יתר על כן, זה נספר לרוב מרגע התרחשות מקרה הביטוח. אם אתה בטוח בתמימותך ויש לך את כל המסמכים הדרושים בידך, אתה יכול ללכת בבטחה לבית המשפט. כמובן שמומלץ מאוד לגייס את תמיכתו של עורך דין מנוסה.
האם ניתן להחזיר תגמולי ביטוח?
על מנת להגיש כתב תביעה, אין צורך כלל להמתין לסירוב הרשמי של מבטחים, מכיוון שהשגתו בידיכם יכולה להיות די בעייתית. לפעמים קבלת עותק של כתב התביעה מזרז את החזר השיפוי הביטוחי תחת CASCO, מכיוון שתביעה אינה ארוכה, אלא גם הוצאה משפטית יקרה, ניתן להוסיף לסכום הפוליסה, אשר לרוב מגובים מבטחים.
היו סבלניים, המשפט יכול להימשך זמן רב, עם זאת, כפי שעולה מהנוהג, לרוב בית המשפט לוקח את הצד של הצרכן, כלומר שלכם. יש דעה שעדיף להגיש תביעה לא במקום רישום החברה אלא במקום מגוריך. לכן, למבטחים יש פחות סיכוי "לנהל משא ומתן" עם שופט, מכיוון שבבית משפט מחוזי במקום רישום משרד הביטוח מקרים כאלה הם ככל הנראה שכיחים.
מסקנה
כך שלאחר התרחשות אירוע מבוטח שלא לחשוב כיצד לקבל תשלום CASCO, עליכם לנקוט בגישה מאוזנת מאוד לבחירת חברת ביטוח.
עיין בזהירות בביקורות של לקוחות אחרים, בעיקר שליליים, נסה ליצור קשר באופן אישי עם מי שכבר קיבל תשלומי ביטוח וסורבו.
אך כדאי במיוחד ללמוד את הסכם CASCO לפני חתימתו, ורצוי לעשות זאת בחברה של עורך דין עצמאי. עקוב אחר הכללים הפשוטים האלה - ו- CASCO תגן באופן אמין על המכונית שלך מפני בעיות כלשהן.
