העולם כבר מזמן מתרגל מערכת אשראי, שמשתפרת ללא הרף. על פי הסטטיסטיקה, מספר עצום של אנשים וארגונים שונים משתמשים בהלוואות די בהצלחה, מכיוון שזה נוח ומבטיח. עם זאת, על מנת לספק ערבויות מסוימות, לאחרונה נעשה שימוש באמות הברית לעריכת הסכמי הלוואה. המשמעות היא שהלווה מסכים למלא תנאים מסוימים במהלך החזר ההלוואה. הבה נבחן ביתר פירוט מהם הבריתות, מהם הסוגים ולמה הם משמשים.
מהם הבריתות?
מבחינה משפטית, אמות מידה הינן חובה לבצע פעולה ספציפית או לסרב לבצע פעולה שהיא בעלת משמעות וכוח משפטי עבור צד מחויב. שימוש באמנויות במגוון תחומים, כולל כריתת עסקאות, קביעת עלות המכירה וכו '.
אמות מידה נוגעות לאותו חלק בהסכמי ממון או בעסקאות המחייבות. אם אין אמות מידה, גם במקרה זה הבנקים מוסדיים לא יכול לתת הלוואה. לעיתים, בתהליך ארגון המפעלים או מיזוגיהם, נחתם גם חוזה, אמנה בה משתמע טאבו על קיום פעילות כזו או אחרת.
סוגי הבריתות
מומחים פיננסיים מזהים כמה סוגים של אמות מידה:
- פעיל - זוהי חובה לבצע פעולה. דוגמא לכך היא מתן מידע חשוב, הודעה על אירועים וכו '.
- פאסיבי. כאן מדובר על הצורך שלא לבצע את הפעולות המוסכמות.
- אמות מידה פיננסיות הינן חובות לשמור על רמה מסוימת של מדדי ביצועים כלכליים. אז הם קובעים את הערך הספציפי של מקדם ההסתפקות בהון העצמי, את גודל החייבים, את חלק הנכסים שנמצאים בידי צד ג 'וכו'.
- אמות מידה לא פיננסיות.
- מגביל. הם משמשים מתי מיזוגים רכישות, הקמת מיזמים משותפים וכן מכירת חברות. במיוחד הם יכולים לאסור פיתוי עובדים טובים, לקוחות קבועים ולקוחות פוטנציאליים.
- זכות הווטו, המאפשרת לך לא לתת את הסכמתך לביצוע פעולה כלשהי.
הגדרה ותכלית של אמות מידה פיננסיות
בימינו מבנים בנקאיים עושים כמיטב יכולתם להגן על עצמם מפני סוגים שונים של צרות, ברירות מחדל, כוח עליון, על מנת למנוע קריסה ובסופו של דבר להרוס. כספיים פיננסיים עוזרים להם, או שהם נקראים גם אמות בנקאיות.
מושג זה הגיע אלינו מהמשפט האנגלי ונתקע בצורה מושלמת במודרנית מערכת בנקאות. פירושו של מונח זה הוא התחייבות שלווה הלווה "על כתפיו" אם הוא רוצה לקבל הלוואה על שמו. מנקודת המבט של שמירה על האינטרסים של המבנה המעניק אשראי, אמות הברית פועלות כסוג של כרית בטיחות, איתה תוכלו להימנע מבעיות כלכליות.
אמונים נקבעים בכתב. אם המבקש אינו פועל לפי הכללים שנקבעו בהם, רשאי המבנה הפיננסי לדרוש את החזרת כל הכספים הניתנים בחובות, תוך התחשבות בריבית.
כללי משחק באמנה
בעת עריכת אמות מידה פיננסיות נקבעות אפשרויות שונות של הלווה. כך שניתן להגדיר בבירור את ערכי הנכסים, רמת החוב, ההון העצמי, פירעון הלקוחות וכו '.
ההערכה היא כי חובות "מוענקות" בהכנת הסכמים לרוב על ידי גורמים משפטיים. עם זאת, אנשים מעורבים גם בביצוע הבריתות. ההבדל היחיד הוא שהתנאים לקיום החוזה מוגדרים במסמך אחד, המציג את פירוט ההחזר עבור הלוואה או הלוואה, כלומר תשלום חוב. במקרה זה אמורים לאמני חובות.
מה המשימה שלהם? ראשית כל, באמצעות אמות מידה אתה יכול להפחית את הסכום הכולל של הכספים שהושאלו. זה קל לעשות אם אתה מספק לעובדי מוסד פיננסי ערבויות מסוימות. העניין הוא שהחזר החוב לא ייפסק, גם אם הפירעון של הלקוח יורד. כפי שמראה בפועל, לעיתים הלוואות ניתנות לארגונים בהם מתרחש בלבול כלכלי. הכל תלוי במספרים ובסידור הספציפיים.
ההשלכות של הפרת אמות
אם עבור בנקים וארגונים פיננסיים אחרים אמות הברית הן ערבויות להחזר הכספים, הרי שהלווה הם עוזרים בקבלת ההלוואה הדרושה. עם זאת, הפרת אמות מידה עשויה להביא לסיום מוקדם של ההסכם ולהפסדים גדולים עבור אותו לווה.
לעתים קרובות, בנקים של מדינה מסוימת עצמם יכולים להיות לווים ולמלא חובות מסוימות כלפי מלווים יציבים אחרים. במקרה זה, הפירעון של מוסדות פיננסיים גדולים מושפע לא רק מתהליכים פנימיים, אלא גם מאירועים מקרו כלכליים חיצוניים, משבר עולמי בכלכלה וכו '. הפרת אמות חובות על ידי בנקים גורמת לאובדן אמינות, להחלשת הנזילות, במקרה הפחות טוב, כל העניין יכול להסתיים בכיכול מוחלט.
אמות חובות חשובות
לטענת בעלי הכספים, עשרים אחוזים מהסכמי מימון השוק מצביעים על אמנת אשראי המתייחסת להלימות הון ועמידה ברמה מסוימת.
מצד אחד, הפרה של התחייבות מסוימת זו משפיעה לרעה על נזילות הבנק, ומצד שני היא מספקת מרחב תמרון מספיק. אם לפחות לפעמים יש זריקות הון, אז אפשר לשמור על רמת ההון הרצויה, למרות ההפסדים. בנוסף, אמות מידה מסוג זה נקבעות לרוב באותה רמה כמו דרישות רשויות הפיקוח והפיקוח. לכן, כדאי להתבונן בהם גם מסיבה זו.
בחירת הברית
נכון לעכשיו, מרבית המוסדות הפיננסיים קובעים אמות מידה מסוימות בעת כריתת הסכמי הלוואה. אילו אמות מידה שנבחרות תלויות בסוג הפעילות של הלווה וביכולותיו הכספיות. במילים אחרות, היבט זה הוא תמיד אינדיבידואלי לכל ארגון פרטני. יש לזכור כי תנאי האמנה אינם אמורים להשפיע בשום צורה על מחזור הייצור של החברה. הרכב ההתחייבויות תלוי במאפייני תהליכים עסקיים.
לטענת מומחים, מנגנון זה אינו מספק תמיד ערבות מלאה, מכיוון שבמקרה של הפרות הסיכונים רק גדלים. אם ננתח את הנוהג השיפוטי, לרוב הלווה מוצדק אם הוא נושא בכל אחריות לתשלום החוב. לפיכך, אמות מידה פיננסיות לא תמיד מצמצמות את הסיכונים, ויש לקחת זאת בחשבון כאשר מסיימים עסקאות שונות ושוקלים שיטות ערבות אחרות.
הבדלי אמנה מהתחייבויות והצעות
בתחום המשפט, אמות הברית אינן ערבויות והבטחות פשוטות, יש הבדל משמעותי ביניהן. עליכם גם להבדיל בין התחייבויות אלה לבין התנאים המוקדמים של הסכמים וחוזים. לכן, בזכות ערבויות והבטחות, תוכלו לאשר את הנסיבות העובדתיות שתוקפות בעת כריתת החוזה. כל המידע עליהם נמסר לשני הצדדים לפני כריתת העסקה.
עם אמות הברית הכל שונה: הם מכוונים לעתיד ומבססים את אותן פעולות שהלווה מתחייב לבצע או מסרב לבצע. פעולות אלה יבוצעו לאחר כריתת ההסכם, ללא קשר להבטחות אחרות.
