מיהו הנושה? זכויות וחובות נושים.

מלווה הוא אדם או ארגון המספק הלוואות כספיות. כנראה שאיש לא אוהב ללוות כסף, אך לעיתים קרובות בגלל הצורך לפנות לשירותיהם של ארגוני אשראי. הצורך בכסף יכול להיות שונה: למשפחה פשוט אין מספיק כסף לחיות, לקנות סחורה או לפתח עסק. מה שמאחד את כל המצבים הללו הוא העובדה שנוצר מערכת יחסים בדיני אזרחים בין הלווה ללווה.

מהות המושגים "נושה" ו"לווה "

הנושה הוא אחד מנושאי היחסים המשפטיים האזרחיים (זה יכול להיות גם אינדיבידואל וגם ישות משפטית), שיש לו את הזכות לדרוש מהצד השני (הלווה) לבצע פעולות מסוימות. אילו? כמובן, למלא את התחייבויות החוזה. סוג הפעולה תלוי במצב החוב (נוכחי או עבר).

הלווה הוא אחד הצדדים ליחסי משפט אזרחי. אדם לוקח כסף בחובות, בהתחשב בהתחייבות להחזירו עם הריבית הנקובה בחוזה במועד המוסכם.

זכויות הנושים

שים לב כי הזכויות וההתחייבויות של אנשים המספקים הלוואה אינן מוגבלות. יש לציין את כל זכויות המלווה בהסכם ההלוואה. אם הנושה מאלץ את החייב לבצע פעולות כלשהן מחוץ לתחום הזכויות המפורטות בחוזה, לזכותו של החייב לא למלא דרישה זו.

הזכויות הנפוצות ביותר של נושים:

- עליית שיעורי הריבית לשימוש בכספים. זה יכול לקרות הן באופן חד צדדי והן בהסכמת הלווה. אם אדם משתמש באשראי בנקאי, הבנק מודיע על שינויים בתנאי ההלוואות באמצעות הודעות SMS או מכתבים רגילים. הלקוח מביע את הסכמתו אם לא ישלח מחאה תוך מספר מסוים של ימים;

- ביקוש פירעון מוקדם של הלוואה במקרה של:

א) אי התשלום החוזר על ידי הלקוח על סכום התשלום החודשי;

ב) במקרה של גילוי חוסר תוקף של המסמכים שנמסרו על ידי הלקוח לצורך עיבוד מסמכים (דרכון, דוח הכנסה וכו ');

ג) תפיסת רכוש הלווה עקב אי תשלום הלוואה אחרת;

ד) החרמת רכוש הלווה או כל חלקו על ידי צדדים שלישיים.

המלווה הוא גורם שמסכן את כספו, לכן, במקרה של כישלון של הלווה במילוי התחייבויותיו או הרעה במצבו הכספי של הלווה, יש לו את הזכות המוחלטת לנקוט בפעולות שמטרתן להגן על האינטרסים שלו. עיכובים חוזרים ונשנים או מסמכים כוזבים של הלווה מעידים על אי אמינותו, לפיכך נעשה מאמץ מרבי להחזרת הכספים שהונפקו. ישנם מקרים בהם משלמים מצפוניים למדי מתקשים לשלם את שכר טרחתם. במצבים כאלה על המלווה להגיב כראוי, כלומר עליכם להבין עד כמה מורכבות הבעיות ולעזור ללווה להקל על מצבו הכלכלי על ידי ארגון מחדש של חוב. אך אם הלווה יתחיל לאבד את רכושו, על הבנק להבין כי אין זה סביר שללווה תהיה יציבות פיננסית בעתיד הקרוב, ולכן עדיף לדרוש את החזר כל סכום החוב כבר בשלב זה.

חובות המלווה

נראה כי לבנק יש חובות מסוימות כלפי החייב והוא לא הגיוני, אבל זה כן. בואו נדבר על החובות העיקריות של המלווה ללווה.

על אדם או ארגון לספק לחייב את מלוא סכום ההלוואה בהקדם האפשרי לאחר כריתת החוזה.אחרי הכל, אם לקוח לוקח כסף בהשאלה, אז הוא זקוק לזה בדחיפות!

המלווה נדרש לפקח על זמניות ביצוע תשלומי הלוואות. כמה ימים לפני מועד התשלום החודשי, הגיוני להזכיר ללקוח את הצורך להרוויח כסף.

בנוסף, אין לנושה את הזכות לדרוש את החזר החוב מהחייב אם מי שלקח את הכסף הוכרז כפושט רגל בבית המשפט. ככל הנראה החובה החשובה ביותר של המלווה היא לשמור בסוד לגבי כל העסקאות הכספיות שקשורות לחשבון השוטף של הלווה. ניתן לחשוף מידע רק בצו בית משפט.

האם ניתן שלא להחזיר את ההלוואה?

ברוב המקרים התשובה לשאלה זו תהיה שלילית. אנשים הבורים בענף הפיננסי חושבים כי פשיטת רגל של נושה תאפשר להם לא להחזיר את סכום החוב שנותר. לרוע המזל זוהי אשליה. ברגע שהבנק מוכרז כפושט רגל, מוצג ממשל זמני. המשימה העיקרית של המפרקים (לרוב ממשלת הביניים ממלאת תפקידים כאלה) היא להחזיר הלוואות שהונפקו על ידי מוסד פיננסי. כבר אמרנו שמלווה הוא ארגון שמסכן את כספו. אבל, מסתבר, כל מלווה יודע היטב להחזיר את כספו.

איך בנקים פושטים רגל מחזירים הלוואות?

השיטות להשלמת משימה שונות:

- הדרישה של כל הלווים, כולל אלה בתום לב, להחזיר את מלוא סכום החוב עד למועד מסוים;

- מכירת הלוואה לבנק אחר.

התמורה משמשת לפירעון חובות של בנק פושט רגל, מכיוון שבנקים כאלה, על סמך ניסיון, צוברים תמיד הרבה התחייבויות.