תעודת חיסכון של Sberbank. תעודות פיקדון וחיסכון

מטרתו של כל מכשיר כספי היא להגדיל ולחסוך כספים. מרבית המשקיעים השמרניים לא רוצים לקחת סיכונים, הם מבקשים להגן על השקעותיהם. אתה יכול לעשות זאת בכמה אופנים: לפתוח פיקדון או לקנות תעודת חיסכון. לכלים אלה יתרונות רבים, הם ראויים לתשומת לב גם למשקיעים השמרניים ביותר.

הגדרה

תעודת חיסכון היא אבטחת נושא המאפשרת לך לקבל הכנסה בצורה של ריבית על סכום ההפקדה. הם משתנים ביחס ישר. תעודת החיסכון בסברבנק, בניגוד להפקדות רגילות, אינה מעורבת המערכת ביטוח פיקדון. לכן הריבית עליו גבוהה יותר. ניירות ערך כאלה ניתן למכור, לעבור בירושה או להעביר לצד שלישי ללא ייפוי כוח.

תעודת חיסכון של Sberbank מונפקת למשא. עם זאת, הבנק אינו פותח חשבון עבור אדם ספציפי. אתה יכול להנפיק נייר ערך בכל אחד מעשרת אלפים סניפים ברחבי רוסיה. לצורך הליך זה, תזדקק לדרכון או למסמך זיהוי אחר. מבחינת ההגנה, תעודת חיסכון נושאת אינה נחותה מהשטרות המקובלים.

תנאי השירות

1. משך הפעילות: בין 3 חודשים לשלוש שנים.
2. מטבע: רובל.
3. סכום מינימלי: 10 אלף.
4. ריבית (לשנה): 0.01 - 9.75%, שנצברו בסוף הקדנציה.
5. חידוש ונסיגה חלקית: לא סופק.
6. ריבית (לשנה) לסיום מוקדם: 0.01%.

כיצד להגיש בקשה לתעודת חיסכון

1. צור קשר עם הסניף המקומי שלך בסברבנק עם דרכון ביד.
2. בחר את הכמות, ערך הנקוב ותאריך התפוגה של האישורים.
3. שלם עבור הרכישה שלך.
4. קבל את תעודת החיסכון שלך.

התעריף קבוע פעם אחת ואז לא ניתן לשנות אותו על ידי הבנק. אתה יכול לשלם עבור הרכישה שלך לא רק במזומן, אלא גם על חשבון הפיקדון הנוכחי.

היתרונות

בראש ובראשונה, ניתן להציג את האבטחה הזו בפני כל אדם. לא יהיו לו בעיות במשיכת כספים. במקרה זה, הבעלים החדש יכול לשלם זאת מייד עם הכנסה מינימלית, או לחכות עד סוף הקדנציה ולקבל הטבות גדולות.

ניתן להשתמש בתעודות חיסכון של Sberbank מרוסיה כבדיקת מטיילים בעת נסיעה ברחבי הארץ. בנק מרכזי זה מומר למזומן בכל סניף של מוסד פיננסי.

תעודות פיקדון וחיסכון נועדו להגדיל את הכספים שהושקעו. הכלי השני מתאים יותר למטרה זו. יתר על כן, Sberbank העלתה את שיעורי השירותים. ראשית כל זה נוגע לפיקדונות לטווח הארוך. עכשיו תעודה שנתית של 200 אלף רובל. הביאו את נושא ההכנסה של 16 אלף רובל. בשיעור של 8%. ומיליון רובל ב -36 חודשים - 277 אלף.

חסרונות

בנוסף ליתרונות לעיל, לתעודות החיסכון בבנק יש מספר חסרונות. אחד מהם כבר תואר לעיל:

• במקרה של סיום מוקדם, הריבית מופחתת ל 0.01% לשנה.
• לא ניתן להרחיב את האבטחה הזו.
• הפיקדונות אינם מבוטחים. במקרה של פשיטת רגל של מוסד פיננסי לא ניתן יהיה להחזיר את כספיו.
• במקרה של אובדן / גניבה של האישור, עליך לפנות מייד לבית המשפט כדי להחזיר את זכויות הבעלים שלך. אחרת, התוקף ינצל את ההזדמנות ותממן במהירות את הכסף.

תכונות

בשנת 2013 עלה סכום כספי האזרחים שגויסו באמצעות תעודת חיסכון פי 1.4 והסתכם ב 342 מיליון רובל.האוכלוסייה השקיעה 90% מסכום זה בבנק המרכזי של בנק העם העממי ברוסיה. למרות הסיכונים, המכשיר הפופולרי ביותר למשוך כספים מגורמים משפטיים הוא תעודת חיסכון. ביקורות משתמשים מאשרות זאת. שופט בעצמך: אפילו בנקים מסחריים, בפרט אוגרה, רוכשים מוצר זה.

בנק מרכזי זה מעניין את אותם לקוחות שמתכוונים להעביר כמויות גדולות של מזומנים לצדדים שלישיים, אך אינם רוצים להודיע ​​לרשויות המס על כך. בקרוב תאמץ נורמה חקיקתית לפיה הבנקים מחויבים להודיע ​​למדינה על כל הפיקדונות וחשבונות הלקוחות. והעובדה שתעודות מונפקות בידי נושא שימשה תמריץ לביטולם. אך טרם התקבלה החלטה סופית.

תוצאות כספיות לשנת 2013

2013 הייתה שנה מוצלחת מאוד עבור הבנק הגדול ביותר ברוסיה. תוכניות הפיקדון שאינן סטנדרטיות הצליחו למשוך אפילו את הלקוחות השמרניים ביותר. גידול פיקדונות האוכלוסייה הסתכם ב 20.6% והתקרב לנתון של 8 טריליון רובל. אפילו המוסד הפיננסי הקמעונאי הגדול במדינה, VTB 24, המדורג במקום השני מבחינת מדד זה, הצליח למשוך 1.3 טריליון רובל בלבד. בנק Halyk הוא המוביל במונחי נכסים נטו - 16.7 טריליון רובל, שהם פי חמישה יותר מגזפרומבנק, השני בגודלו בכלכלה הרוסית. לשנת 2014, מומחים צופים ירידה קלה בהיקף הפיקדונות הנמשכים. עם שיעורי אשראי זולים יותר, גם עלות הכספים השאולים יורדת.

סוגי פיקדונות

כיום, לקוחות Sberbank יכולים לפתוח פיקדון באפשרויות שונות: חידוש, היוון, משיכה חלקית וכו '. יש שורה נפרדת של פיקדונות מקוונים, אשר מעובדים ממערכת הבנקאות באינטרנט. שיעורי הריבית עליהם גבוהים יותר: בשיעור של 0.75% לשנה ברובלים ו- 0.15% במטבע חוץ. תנאי השירות עבור הפקדות רגילות מוצגים בטבלה שלהלן.

הטבלה שלעיל מראה כי תוכנית הגידול היא הרווחית ביותר. אך כדי ליפול בתנאיו, יש להשקיע מיליון רובל למשך 1.5-2 שנים. תנאים כאלה אינם מתאימים לכל לקוח. שוקל היוון ריבית הפיקדון הטוב ביותר הוא שמור, במיוחד אם אתה מבצע זאת דרך מערכת הבנקאות באינטרנט. במקרה של סיום מוקדם של החוזה פחות מ- 6 חודשים לאחר חתימת המסמכים, ההכנסה משולמת בשיעור הביקוש. עם תקופה ארוכה יותר - שני שליש מהמצוין בחוזה.

תכניות פרישה

מרבית לקוחות Sberbank הם אנשים קשישים. עבורם מוסד האשראי מייצר הצעות חיוביות יותר על הפיקדונות. 6 בדצמבר 2014 העלתה סברבנק שוב את הריבית.

חסוך לגמלאים:

• מ 1000 לשפשף. למשך 12 חודשים - עד 10.29%;
• מ 100 ל -400 אלף רובל לשנה - 8.57%;
• מ- 100 דולר (יורו) - 0.6-3.08% ו- ​​0.6-2.7%, בהתאמה.

התעריפים הם מקסימליים. ריבית נצברת מדי חודש. ניתן לשלוח אותם לחשבון / כרטיס אחר או למשוך אותו. אם הריבית לא נותנת ללא מגע, ההכנסה תתווסף אוטומטית לסכום ההפקדה. תהליך זה נקרא היוון.

היתרונות של התוכנית לאזרחים ותיקים:

• התארכות אוטומטית;
• במקרה של סיום חוזה מוקדם, הריבית מחושבת מחדש בשיעור של שני שלישים מהבסיס;
• ניתן להנפיק את ההפקדה לאדם אחר או לכלול אותו בצוואה.

הפקדה "חידוש"

• סכום מינימלי: 1000 רובל (100 יורו או דולר).
• הכנסה מרבית: עד 9.58% ברובלים; עד 2.86% בדולרים; עד 2.49% ביורו.
• את הרווח הגדול ביותר ניתן להשיג מהתרומה שהושגה במשך שלוש שנים.

תרומת פנסיה פלוס

החשבון מתמלא בתשלומים חברתיים חודשיים. הסכום שנצבר צובר הכנסה בסכום של 3.5% לשנה (3.67%, בהתחשב בהיוון). ניתן למשוך כסף בכל עת. הריבית נצברת רבעונית.

תוכניות אחרות

"תן חיים" (צדקה)

• המונח הוא שנה.
• סכום - מ- 10,000 רובל.
• ריבית - 6.4% (כל שלושה חודשים משיכה 0.3% מסכום ההפקדה).

רב-מטבע

• דקה סכום: 5,000 רובל. (אירו, דולרים).
• משך: 1-2 שנים.
• רובל: עד 5.9% לשנה.
• דולר אמריקאי: עד 1.75%.
• יורו: עד 1.75%.

"בינלאומי" (לא תקף בכל סניפי הבנק)

• סכום מינימלי: 10,000 פאונד (פרנק, ין).
• משך זמן: חודש - 3 שנים.
• שיעורי ריבית: לירות שטרלינג - 0.55-3.25%; פרנק שוויצרי - 0.1-2.5%; ין יפני - 0.3-2.25%.

כיצד לפתוח פיקדון

יש לפנות לסניף הקרוב ביותר בסברבנק עם דרכון ביד ולבחור את התוכנית האופטימלית. החשבון קשור תמיד לכרטיס פלסטיק או לספר חיסכון. כך שהמשקיע יוכל לנהל את הכספים. העובד עצמו יציע לך להתחיל ספר חיסכון עבור 10 רובל לקבלת זכויות סוציאליות. אותו סכום צריך תמיד להישאר בחשבון על מנת להימנע מסגירתו. כרטיס פלסטיק מיוצר במשך 3 שבועות, והוא תקף לשלוש שנים. אז אתה צריך להזמין את ההנפקה שלה מחדש. במקביל, הבנק עוקב באופן עצמאי אחר כל התנאים. הלקוח אינו צריך לכתוב הצהרות נוספות.

סיכום

חיסכון ותעודות הפקדה הם סוגי הפיקדונות הבטוחים ביותר, במיוחד אם מושקע כסף בבנק גדול במדינה. עם כניסתם של מוצרי אשראי חדשים וזולים, עלות גיוס הכסף יורדת. לפיכך, הבנקים מורידים את הריבית על הפיקדונות. אך נותרה אלטרנטיבה - תעודות חיסכון. כספים שגויסו על ניירות ערך כאלה אינם מבוטחים, ולכן דמי השירות גבוהים מתוכניות רגילות.