ביטוח דירה: סוגים, סיכונים, תנאים

שירותיהם של חברות הביטוח (IC) תושבי רוסיה נזהרים. ניתן להסיק מסקנה כזו בגלל ההבדל הגדול בין מספר החוזים לביטוח חובה וולונטרי. מדוע זה קורה קשה לומר. אך אנו יכולים להדגיש את הסיבות העיקריות למצב זה:

• הכנסות נמוכות מהאוכלוסייה;
• רמת אמון נמוכה בחברות ביטוח;
• אמונה טפלה (אם אבטח את עצמי, משהו רע יקרה).

לעתים קרובות, אם מתרחשים אירועים שפוגעים בבריאותנו או ברכושנו, אנו מצרים על כך שלא סיכמנו במועד הסכם עם חברת הביטוח.

במאמר זה ננתח את הכיוון הספציפי של שירותיהם - הגנה על אינטרסים רכושיים על ידי הוצאת מדיניות בנושא ביטוח דירה.

מדוע צריך שירות כזה?

לא משנה כמה נרצה, איננו מסוגלים לשלוט באופן מוחלט בכל האירועים שקורים לנו. לפעמים קורים אירועים כאלה שלא ניתן לצפות מראש. לדוגמה, הוצפת על ידי שכן מלמעלה או שהייתה שריפה על אלה שגרים מתחת לדירה שלך. כמובן שעדיף שזה לא יקרה. אבל, אם אתה מדמיין שזה קרה, אילו תחושות מחכות לך? מכריע, כועס וכדומה. עכשיו חשוב על איך היית מרגיש אם קרה המזל, אך לפני כן הצלחת להגן כלכלית על הדירה. התחושה לא תהיה כל כך שלילית, כי הביטוח מעורר שלום.

אילו סוגי ביטוחים יש?

ניתן לחלק שירותים דומים למספר סוגים, על פי מאפיינים שונים. בהתאם לסיכונים ניתן לבצע ביטוח דירה:

• כנכס אישי;
• אחריות לצדדים שלישיים.

חוזי ביטוח הדירה מפרטים את רכיבי הבית עליהם חלה חברת הביטוח. הם יכולים להיות אלמנטים מבניים של המבנה, קישוט פנים, רכוש ביתי וכו '.

אם ייסכם הסכם לקביעת מידה של אחריות לצדדים שלישיים, חברת הביטוח תשפה את שכניכם אם איכשהו פגעתם ברכושם כתוצאה מתאונה.

חברות מסוימות מציעות ביטוח דירה מקיף, הכולל סיכונים שונים. נזק לרכוש וכן נזק לדיור של צדדים שלישיים.

חובה והתנדבותית

ניתן גם לחלק את ביטוח הבית לחובה ולרצון. הסוג הראשון כולל אותם הסכמים שסיכום הבנק מתעקש במקרים שונים. לדוגמה, אתה לוקח הלוואה מאובטחת על ידי רכוש. במקרה זה, המוסד הפיננסי יתעקש על ביטוח בטחונות חובה.

ניתן לייחס גם ביטוח משכנתא של דירה לסוג זה, מכיוון שהבנק מעוניין להבטיח שרכוש שטרם עבר לרשות הלקוח בטוח לחלוטין. בלי זה, לא תינתן לך סוג ההלוואה המתאים.

אם תחליט, למשל, לבטח מפני הצפת דירה מיוזמתך, אז פוליסה מסוג זה תיקרא מרצון.

רשימת סיכונים

בכל חברת ביטוח חוזים ביטוח מפותחים באופן פרטני. שם תוכלו לגלות אילו סיכונים ספציפיים החברה מוכנה לקחת אחריות.

עם זאת, אתה יכול לשרטט מקבילה ולערוך רשימת מצבים אשר יבוטחו על ידי רוב חברות הביטוח הפועלות בפדרציה הרוסית:

1. פיצוץ או שריפה.
2. שיטפון.
3. פעולות לא חוקיות של צדדים שלישיים (פריצה, גניבת רכוש).
4. ההשפעה של תנאי מזג אוויר גרועים (אסונות טבע).
5. נזק מכני עקב אירועים אחרים.
6. נפילת חפצים מעופפים, התנגשות ברכב מנועי וכו '.
7. נזק שנגרם על ידי שכנים במהלך הפעלת בניין מגורים.

הקבוצות המפורטות מחולקות לעשרות מצבים ספציפיים אותם יש לספק בחוזה הביטוח. כדי להשיג ביטחון בהגנה על האינטרסים של הרכוש שלך, עליך ללמוד אותם בזהירות ובאטיות על ידי קריאת המדיניות.

כמה פוליסת ביטוח?

כמובן שהכל תלוי בחברת הביטוח עצמה וברשימת הסיכונים שהיא מציעה לכלול בפוליסה. לדוגמה, שקול את השירותים ש- Sberbank מציעה. ניתן לבצע ביטוח דירה באחת מארבע אפשרויות. כל אחד מהם מרמז על הגנה מקיפה, אך שונה בגובה תשלום הביטוח ובסכום הפיצוי הכספי המרבי.

מחקרי מקרה

שקול הצהרה זו על דוגמה ספציפית. הפוליסה הראשונה תעלה 1750 רובל בשנה. תמורת כסף זה תקבלו ביטוח:

• קישוט פנים בסכום של 200 אלף רובל.;
• מיטלטלין עבור 150 אלף רובל;
• אחריות אזרחית לכל 100 אלף רובל.

האפשרות השנייה תעלה מעט יותר - 2250 רובל. במקרה זה, מגבלות הביטוח שלהלן קיימות לסיכונים:

• קישוט פנים - 250 אלף רובל;
• מיטלטלין - 200 אלף רובל;
• אחריות אזרחית - 150 אלף רובל.

קחו בחשבון את האפשרות השלישית, לפיה תוכלו לבצע ביטוח של הדירה. עלות הפוליסה היא 4950 רובל. על פי החוזה, קיימות המגבלות הבאות על אחריותה הכספית של החברה:

• לקישוט פנים - 600 אלף רובל;
• למיטלטלין - 400 אלף רובל;
• לחבות לצדדים שלישיים - 400 אלף רובל.

האפשרויות הבאות יקרות יותר, אך הסכומים המבוטחים זמינים גבוהים יותר. תמורת 6750 רובל, אתה יכול לרכוש את הפוליסה היקרה ביותר ש- Sberbank מציעה. ביטוח דירה במקרה זה יהיה מוגבל סכום ביטוח 2 מיליון רובל.

רשימת פריטי ביטוח

עיטור הפנים וציוד הנדסי משולב של בריטניה כוללים:

• שכבת חומרים המיועדים לקישוט קירות, רצפות, תקרות;
• כל הנדסה, כמו גם ציוד אינסטלציה;
• זיגוג;
• חסימות דלתות;
• חפיפה;
• מחיצות מחומרי בנייה שונים;
• מד חשמלי וחיווט.

אם מיטלטלין מובטחים בחוזה, המשמעות היא:

• ציוד טלוויזיה
• ציוד שמע;
• מכשירי חשמל;
• מכשירי חשמל ביתיים;
• רהיטים
• בגדים;
• פריטים אישיים;
• ערכים חומריים אחרים.

אחריות אזרחית פירושה נזק לרכוש של שכנים (למשל, שיטפון), כמו גם פגיעה בחיים ובבריאות (פיצוץ, שריפה).

מה אתה צריך לשים לב?

על סמך זה, יש ללמוד את חוזה הביטוח, מכיוון שהוא מציין את הסיכונים והמצבים בהם מתבצעת תשלום הפיצוי הכספי. גם אם בפוליסה נכתב ממש "ביטוח אש לדירה", אז שימו לב לסעיפי החוזה החלים על מצבים בהם לא מתרחש פיצוי. לקוחות רבים פשוט לא קוראים את הסעיפים האחרונים בחוזה, וזה מאוד חשוב. אחרי הכל, עלות הביטוח תלויה לא רק ברשימת הסיכונים, אלא גם במצבים בהם חברת הביטוח עשויה לסרב לשלם לך.

לדוגמה, לרוב המבטחים מסרבים לשלם פיצויים במצבים הבאים:

• אם הנזק אירע כתוצאה ממצבי חירום, פעולות צבאיות, עצרות, אי שקט, פעולות טרור;
• זיהום רדיואקטיבי או כימי התרחש;
• נזק אירע בגלל תום חיי המפעל של הפריט;
• אם הנכס המבוטח שימש למטרות אחרות;
• הקמת הבניין תוכננה שלא כראוי או שבניית הבית בוצעה בניגוד לחוקי הבנייה של הפדרציה הרוסית;
• אירועים שהביאו להתרחשות האירוע המבוטח החלו להתרחש לפני כריתת החוזה הרלוונטי;
• נזק לרכוש אירע כתוצאה מפעולות שאינן מופיעות ברשימת האירועים המבוטחים.

כפי שאתה יכול לראות, יש רשימה רחבה למדי של אירועים שבהם אין נזק לשיפוי.

ביטוח דירה: ביקורות

כמובן שכולם מתייחסים אחרת לביטוח. גם לאלו שהוציאו מדיניות להגנת דירתם עמדות שונות על שירות זה. באופן כללי, זה תלוי בבריטניה עצמה.

אם לשפוט לפי ביקורות, יועצי חברה פשוט מתגעגעים או במכוון לא מדברים על כמה מהניואנסים שלקוחות לא יידעו עליהם עד שהם יגיעו לשלב הנזקים.

יש גם חברות שמוצאות מיליון סיבות לסרב לתשלומים ללקוחות. לכן, כשבוחרים חברת ביטוח, עליך לשים לב למוניטין של הארגון, כמו גם לביקורות לקוחות. בנוסף, תוכלו לבדוק את דירוג החברות לפי גובה ההחזרים ששולמו ופרמיות שנגבו.

אבל היו מוכנים, מכיוון ששירותיה של חברה טובה אינם זולים ועליכם להוציא סכום מכובד על תשלומים. עם זאת, במקרה של אירוע ביטוח, תהיו בטוחים במאה אחוז שחברת הביטוח לא תאכזב אתכם.