ביום 1 בינואר 2012 נכנס לתוקפו החוק הפדרלי מס '225 "ביטוח חובה של אחריות של בעל חפץ מסוכן" (OPO). היא מסדירה את יחסי גורמים משפטיים, יזמים בודדים וקובעת את האחריות לגרימת נזק לחייהם ולבריאותם של נפגעי תאונה שהתרחשה בכל מתקן בפדרציה הרוסית.
רקע
חובה ביטוח חבות בעל המתקן המסוכן לא הוצג בטעות. הסיבה הייתה כמה מצבי חירום גדולים שהביאו לנזק לאנשים. הידוע הידוע ביותר הוא האירוע שאירע ב -3 בדצמבר 1984 בבופאל (הודו) במפעלים של יוניון קרביד. בפיצוץ נהרגו 18 אלף איש, מתוכם 3,000 מתו במקום, והשאר מתו בשנים שלאחר מכן. המספר הכולל של הקורבנות הוא 600 אלף איש.
אחת ההשלכות של תאונות כאלה הייתה הכנסת ביטוח של מתקנים מסוכנים. בפדרציה הרוסית עד 2012 הוסדר התהליך בחוק מס '116 "בנושא הבטיחות התעשייתית של מתקני ייצור מסוכנים." כעת הוכנס מעשה רגולטורי חדש.
חפץ
הוראות החוק חלות על:
- מתקן ייצור מסוכן, שתפעולו מתבצע לפחות בחלקו על חשבון כספי המדינה. במקומות עבודה כאלה מיוצרים, מעובדים, מועברים ואוחסנים חומרים מסוכנים. הציוד פועל בלחץ מופרז של אדים, גז (0.07 מגה), מים (115 צלזיוס) ונוזלים אחרים (0.07 מגה).
- מעליות ודרגנועים בבניינים רבי קומות.
- עבודות מים (סכרים, תחנות כוח, מנהרות, תעלות, מנעולים, מעליות אוניות, מכשירי בקרת סחף).
- תחנת דלק של דלק נוזלי.
בעלי מתקנים כאלה חייבים, על חשבונם, להוציא ביטוח למתקנים מסוכנים לכל אורך פעולתם.
OPO מחולקים ל -4 סוגים:
- מחלקת סכנות גבוהה במיוחד;
- רמת סכנה גבוהה;
- רמת ביניים;
- מתקני סיכון נמוכים.
ההשלכות
בהעדר הסכם, ניתנים האמצעים הבאים:
- קנס בגין בעל ה- POE בסך 300-500 אלף רובל;
- איסור על הפעלת המתקן עד להוצאת הפוליסה;
- האפשרות לקבוע דרישות רגרסיה;
- העברת חלק מהפרס לאוצר הפדרציה הרוסית.
ניואנס
הבה נבחן ביתר פירוט את ההבדלים בין החוקים מס '255 למס' 116 "בנושא הבטיחות התעשייתית במתקני ייצור מסוכנים":
- סכומי התשלום גדלו ל 6.5 מיליארד רובל.;
- הסכום המרבי לפיצוי עבור קורבן אחד הוא 2 מיליון רובל;
- החוק החדש מגדיר את המונח "תאונה" - זהו האירוע שאחריו מתרחש האירוע המבוטח;
- הכסף משולם לאחר הפרת תנאי המחיה;
- לכל יום של עיכוב בתשלום הפיצויים ניתן קנס של 1% מהסכום.
ביטוח חובה של מתקנים מסוכנים
הנזק המקסימלי מתאונה ברוסיה הוא 100 מיליארד רובל. בשנה. במקרה זה, ייגרם נזק לסביבה, לארגונים ולאנשים פרטיים. ביטוח TSO יכול לכסות 30-40% מהנזק. בשטחה של הפדרציה הרוסית ישנם יותר מ -230 אלף חברות המייצגות איום. על כולם לבטח אחריות לנזק לבריאות ורכוש. הסכום מחושב באמצעות מקדמים מיוחדים ותלוי באובייקט.
למרות צמיחת השוק, אין הרבה חברות שיכולות באמת להוציא ביטוח למתקני ייצור מסוכנים. אך החוק תרם לפתיחת נישה חדשה בשוק.בשנת 2012 הוקם האיחוד הלאומי למבטחים (NSSO) השולט בכיוון החדש, וכך גם ה- RSA. הוא כולל 23 חברות עם ניסיון בתחום הביטוח התעשייתי.
רק משתתפים עם ניסיון של שנתיים בשוק ביטוח אחריות מרצון, עם סניפים לפחות ב 7 אזורים וסכום כולל של יותר ממיליארד רובל, יוכלו לעבוד בתחום זה. סכומי התשלומים גדולים, כך שרוב הארגונים לא ייקחו סיכונים כאלה. הקמת ה- NSSO תסייע גם להימנע ממצב בו שחקנים קטנים בשוק, לא בבריכות, מוכרים פוליסות במחיר הנמוך ממה שמוסדר בחוק.
הבדלים
ביטוח חובה של מתקנים מסוכנים כולל מספר תכונות ביחס לתחומים אחרים:
- הממשלה קבעה מכסים אחידים. לכן אי אפשר למצוא מבטח שיציע תנאים מיוחדים לרכישת פוליסה.
- ביטוח אחריות של בעל חברת ביטוח אחריות ציבורית ניתן לטפל רק על ידי חברות הכלולות ב- NSSO. יש רק 40 כאלה.במקביל, למבטחים יש את הזכות לפקח על מצבם הטכני של חפצים.
- החוזה נגמר עבור כל חפץ לתקופה של שנה לפחות. לתמיכה בעסקה מונפקת פוליסת ביטוח. זה מונפק בטפסים "כתומים". הם מודפסים מראש לחברי NSSO.
ארגון הביטוח
גובה הפיצוי תלוי בסוג האובייקט. אם החברה מספקת פיתוח פיתוח הצהרת בטיחות, אזי מוחל על גודל המספר האפשרי של הקורבנות. כך, למשל, אם יותר משלושת אלפים אנשים יכולים לסבול כתוצאה מתאונה, סכום התשלום הוא 6.5 מיליארד רובל:
- מיליארד רובל - עד 3,000 איש;
- 0.5 מיליארד רובל. - עד 1,5 אלף איש;
- 0.1 מיליארד רובל. - עד 300 איש;
- 0.05 מיליארד רובל. - עד 150 איש;
- 0.025 מיליארד רובל. - עד 75 איש;
- 10 מיליון רובל - עד 10 אנשים.
אם יש התפתחות בהכרזה, מחושב סכום הפיצוי על פי התנאים הבאים:
| סוגי אובייקטים | סכום, מיליון רובל |
| מתקן ייצור מסוכן בתעשיית הזיקוק והכימיה | 50 |
| רשתות אספקת גז | 25 |
| חפצים אחרים | 10 |
שיעורי הביטוח עבור כל החברות זהים בערך. הם תלויים בכיתה של האובייקט ונעים בין 0.05-5% מהמגבלה. הפרמיה משולמת בתשלומים. החוזה נכנס לתוקף מרגע הזיכוי לתשלום הראשון. במקרה של הפרה של תנאי התשלום במשך יותר משלושים יום, החברה רשאית לדרוש את סיום החוזה.
מקרה מבוטח - התרחשות חבות אזרחית בגין חובות שעלו כתוצאה מפגיעה בקורבנות, כתוצאה ממנה יש לפיצוי. מקרה מוכר ככזה אם:
- גרימת הנזק הייתה כתוצאה מתאונה שאירעה במהלך תקופת החוזה. הנזק שנגרם על ידי מספר קורבנות הוא תוצאה של אירוע אחד מבוטח.
- התאונה אירעה בקופת החולים.
רצף פעולות
- על בעלי ה- POE לזהות חפצים.
- הכן נתונים המאפיינים את הנזק המרבי מהתאונה.
- יש להוציא מחדש חפצים שנרשמו לפני ה- 15/03/13 במטרה להקצותם מחלקת סכנות.
- בחר חברה וסדר ביטוח אחריות למתקנים מסוכנים.
לסיום חוזה, עליך לספק:
- הצהרה;
- עותק של תעודת הרישום של ה- GRO;
- העתקי מסמכי בעלות;
- מידע על ה- OBO.
ביטוח אחריות של מתקנים מסוכנים קובע תשלום פיצויים:
- אנשים פיזיים שחייהם ובריאותם נפגעו;
- ישויות משפטיות שרכושן נפגע.
פיצויים
כדי לקבל תשלום, על הקורבן לספק למבטח:
- הצהרה;
- דרכון (העתק של מסמכים מכוננים);
- מסמכים המוכיחים קשרים משפחתיים עם הקורבן או מאשרים את אישורי האנשים במפעל בו אירעה התאונה;
- מעשה או אישור רפואי המאשר את גרימת הפגיעה בחיים ובבריאות או ברכוש.
תשלום הביטוח מתבצע במזומן או בהעברה בנקאית.החברה מחויבת להעביר כספים או לספק סירוב מנומק תוך 25 יום מרגע קביעת הגורמים לתאונה וקבלת חבילת מסמכים מלאה.
שינויים בתעריף
ביולי 2015 הכין הבנק המרכזי פרויקט להפחתת התעריפים פי 2 לרוב המתקנים. הסיבה לחידושים היא חוסר האיזון בין העמלות והתשלומים. במהלך תקופת החוק, המבטחים מקבלים מיליארדים, ומשלמים סכומים קטנים מאוד: 4-7% מהפרמיות השנתיות. אולם שלוש שנים של היסטוריה אינן זמן רב להסיק מסקנות לגבי התאמת כמות התעריפים, מכיוון שהכמות תביעות ביטוח קטן מאוד. למרבה המזל, תאונות מתרחשות 2-3 פעמים בשנה. מגבלת התשלום המרבית הקודמת של 6,500 מיליון RUB, בעקבות תוצאות 2014, הגיעה לרמת העמלות הכלליות. ביטוח מתקנים מסוכנים הוא משמעותי מבחינה חברתית. לכן הוחלט לבחון את תנאי העסקאות.
החל מה -1 בספטמבר 2015 נכנסו לתוקף תעריפים חדשים לבעלי שירותים ציבוריים. גידול הפרמיות עבור מוקשים ומבנים הידראוליים הסתכם פי 1.5-2.5. אך לבעלי שאר המתקנים המחיר הופחת. לדברי אנליסטים, ההוראות החדשות של הבנק המרכזי יובילו להפחתת העמלות בשנת 2016 ל -3.5 מיליארד רובל. ביטוח חובה של מתקנים מסוכנים יקר עבור התעשיינים. לכן רובם הסתפקו בחידושים כאלה.
מוקדם יותר הכין משרד האוצר תיקונים לחוק להגדלתו סכומי ביטוח 10 פעמים לבעלי קטגוריות מסוימות של חפצים, למשל מוקשים. אך הפרויקט לא הוצג. לפיכך פותחו תעריפים שניתן לבצע עבור המגזר האמיתי של המשק. ביטוח מתקנים מסוכנים אינו רווחי. אך ככל הנראה הדבר נובע מהערכת הערכה של מספר התאונות על ידי הבעלים. התשלום המרבי הוא 3.5 מיליארד רובל. אך לחברות עדיין אין מספיק יציבות פיננסית בכדי לעמוד בשני תשלומי מקסימום.
נתונים סטטיסטיים
כתוצאה מחידושים, העמלות יופלו בשנת 2016 - ל 3-3.2 מיליארד רובל. הסיבה היא לא רק תעריפים, אלא גם שינוי בגורמי הבטיחות (0.6-1.0). ההנחה המרבית על חוזי ביטוח היא 40%.
מבטחי המשנה מעורבים בעיקר בעסקאות במתקנים הידראוליים. החידושים שלהם כמעט ולא ישפיעו. עצמים עם גבולות נמוכים מבוטחים מחדש בתוך NSSO. גם שם לא אמורות להיות בעיות. אבל עבור חברות קטנות, הרווחיות של עסקאות יכולה להיות שלילית. לכן יכולת הבריכה תשתנה.
כל שנה NSSO אוסף מידע על מי מהמשתתפים מתכוון להמשיך לעבוד. ככל שמשנה מבנה השוק, גדל חלקם של השחקנים הגדולים. אז בשנת 2014 היו 5 החברות המובילות 65% מהנכסים, בשנת 201 - 68%.
כדי לעבוד בקטע זה אתה צריך לשאת בעלויות קבועות. ראשית, מדובר בדמי חבר. אם הם יורדים, המנהלים מחשבים את יעילות העלות. כעת היקף הפרמיות עשוי לרדת בגלל שינויים בתעריפים. לכן נושא הרווחיות שוב יהפוך לרלוונטי.
בפועל, היו כבר מקרים בהם הקורבנות ניסו להחזיר סכומים יותר ממה שהם צריכים להיות, אך הם רווקים. וכמעט תמיד בית המשפט לקח את הצד של המבטח. בסוג שירות זה, כל הניואנסים נקבעים בחוק ובטבלה לחישוב התעריפים. לפיכך, ניסיונות של לקוחות להחזיר סכומים גדולים אינם מביאים הצלחה.
