סעיף 159.1 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית "הונאה בתחום ההלוואות": הערות, נוהג שיפוטי

היכולת להשיג כסף קל תמיד משכה רמאים. ועכשיו הבעיה הזו בחברה נותרה אחת החריפות ביותר. בתחום השירותים הבנקאיים ההלוואות פופולריות כמעט מלכתחילה. עכשיו זה לא קשה לקבל כסף שאול, במיוחד מכיוון שהתחרות מכריחה את הבנקים ליצור את התנאים הנוחים והנאמנים ביותר להלוואות. כפי שמראה בפועל, הונאת אשראי קשורה לחוסר בדיקת נאותות של לא רק זהות הלווה, אלא גם כושר הפירעון שלה. הסיבה, למשל, נעוצה בתקופת ההמתנה הקצרה לתגובה מהבנק - זה נעשה כדי למשוך יותר לקוחות.

סוגיות מבוא ויישומים של סעיף 159.1

עד 2012, החוק הפלילי הביא את כל סוגי ההונאה תחת הכלל הכללי - אמנות. 159. בדצמבר 2012 תוקן החוק הפלילי למאבק טוב יותר בפשע. לנורמה הכללית שצוינה נוספו שישה נוספים. אחד מהם הוא אמנות. 159.1 (הונאת אשראי).

כתוצאה מהחוק החדש נוצרה תחרות בין הנורמות הכלליות והמיוחדות. יש לפתור את הסכסוך על ידי החלת הכלל הידוע המעוגן בחלק השלישי של סעיף 17 לחוק הפלילי. היא קובעת כי במקרים בהם העבירה סופגת באופן מיידי על ידי שתי נורמות, כלליות ומיוחדות, המכלול נעדר, וחבות (פלילית) מתעוררת תחת הסעיף השני, הצר יותר, החל על תחום זה.

עם זאת, כלל זה אינו בכוח לפתור באופן חד משמעי את הבעיות המתעוררות בפועל - זה נובע מהתכנון המיוחד של סעיף 159.1.

מה הכוונה בהונאת אשראי?

הונאה מוגדרת על ידי המחוקק, ראשית, כגניבת רכושו של אחר, ושנית, כרכישת זכויות אליו באמצעות הטעיה או שימוש לרעה באמון. במצב של המאמר המתואר, עסקינן במראה המוסמך שלו. ביצוע פשע במקרה זה אפשרי רק בקבוצה מיוחדת של יחסים כלכליים - אשראי.

בסיס ההלוואה הוא הרשאה להשתמש בהון של אדם אחד של אחר, שנערך בהסכם. קשרי אשראי יכולים כיום להיות בצורה המגוונת ביותר. הלוואות מסחריות, בנקאות, משכנתא, הלוואות צרכניות, הלוואות רכב הנפוצות ביותר.

קומפוזיציה פשוטה

חלק ראשון מהנורמה המנותחת מכיל מידע כי הונאת אשראי באה לידי ביטוי בגניבת כספים באמצעות מסירה לבנק, ובכלל לכל נושה אחר, מידע שקרי ו / או כוזב ביודעין. העונשים החלופיים הבאים ניתנים לביצוע פשע זה:

• קנס, שהגבול העליון של סכוםו הוא 120 אלף רובל, או שהוא מחושב כשווה להכנסה האשמה לתקופה של עד שנה;
• עד שנתיים של הגבלת חופש;
• עד 360 שעות עבודה חובה;
• עד שנה של עבודת תיקון;
• עד שנתיים של עבודות כפייה;
• עד 4 חודשי מעצר.

צוות מוסמך

עם קומפוזיציה מוסמכת של אמנות. 159.1 לחוק הפלילי של ההונאה של הפדרציה הרוסית בתחום ההלוואות מבוצע על ידי קבוצת אנשים והוא חובה בתיאום מראש (קונספירציה). במקרה זה, ניתן להטיל על העבריין אחד העונשים הבאים:

• קנס של עד 300 אלף רובל. או בשווה ערך להכנסה (כולל משכורת) של המורשע לתקופה של עד שנתיים;
• עד 480 שעות עבודה חובה;
• עד שנתיים של עבודת תיקון;
• עד 5 שנות עבודות כפייה במשקל (הגבלת חירות לתקופה של עד שנה) או בלעדיה;
• עד 4 שנות מאסר של חירות מורשעת עם נטל בצורה של הגבלה לתקופה של עד שנה או בלעדיה.

צוות מוסמך מאוד

החלק השלישי והרביעי של סעיף 159.1 (הונאת אשראי) משקף סימנים של צוות מוסמך מאוד.

ראשית, מדובר בביצוע המעשים המפורטים בחלקים 1 ו -2 של הנורמה הנחשבת, תוך שימוש בעמדה רשמית או בסכום שהוערך כגדול. במקרה זה, מוקצה אחד מסוגי הענישה החלופיים:

• קנס של 100 עד 500 אלף רובל. או ביחס להכנסתו של המורשע (כולל משכורת) לתקופה שבין שנה לשלוש שנים;
• עד 5 שנות עבודות כפייה עם מגבלה (או בלעדיה) של חופש עד שנתיים;
• עד 6 שנות מאסר עם נטל כספי בעונש (עד 80 אלף רובל, או ביחס להכנסתו של המורשע (כולל משכורת) לתקופה של עד 6 חודשים), או בסנקציה נוספת בצורה של הגבלת חופש עד 1 , 5 שנים או בלעדיו.

שנית, מדובר בביצוע הונאה בתחום ההלוואות על ידי קבוצה מאורגנת או בסכום שהוערך כגדול במיוחד. במקרה זה, הסנקציה מרמזת על שלילת חירות (עד עשר שנים) עם עומס בצורה של הגבלה או קנס או בלי כזה. הסכום המרבי של קנס כספי הוא מיליון רובל. או בסכום השכר, כמו גם כל הכנסה אחרת לתקופה של עד 3 שנים. ניתן להקצות את תקופת הגבלת החופש עד שנתיים.

בהערת שוליים למאמר שניתח, מצוין כי להלן, גודל גדול וגדול במיוחד פירושו הכמות העולה על 6 ו -1.5 מיליון רובל, בהתאמה.

אפיון הנושא, האובייקט והצד האובייקטיבי של הפשע

על פי הערות הרשויות המוסמכות, השבט וחפצי המין של העבירה הפלילית חופפים לחלוטין. הם יחסים חברתיים שהתפתחו בתחום ההלוואות.

נושא ההונאה הוא רכוש השייך לאנשים אחרים או זכויות עליו. אם זה מחויב בתחום ההלוואות, אנחנו מדברים רק על רכוש.

צורת הצד האובייקטיבי של ההונאה בתחום ההלוואות (חוק פלילי, סעיף 159.1) קבע המחוקק בקפדנות - זהו הגניבה שביצע הלווה. שיטה - לספק לבנק, כנושה, מידע כוזב או שידוע העבריין ברור לו. למה בדיוק מתכוון המחוקק במושגים אלה יידון בהמשך.

הקומפוזיציות של מעשים פליליים האמורים בסעיף 159.1 הינן מהותיות. הם מוכרים כמושלמים מרגע העברת הכסף או הועברו לכרטיס אשראי על סמך מידע על מצבו הכלכלי של הלווה שהוא שגוי או לא מדויק.

מידע כוזב ושקר: מה ההבדל?

בפנייה למילון ההסבר ניתן לגלות כי המילה "שקר" מתפרשת כלא נכונה, שגויה, מכילה שקר, מטעה ודמיונית.

מידע לא מדויק לא רק במקרה של הונאת אשראי, אלא באופן כללי - זהו מידע שאינו נכון. הוא כולל הצהרות על אירועים או עובדות שלא התרחשו במציאות באותו הרגע, אליהם מידע שנוגע במחלוקת על ידי הצדדים. בניתוח מושגים אלה אנו יכולים לנסח מסקנה.

מידע כוזב, בשונה ממידע אמיתי שאינו אמין, לעולם אינו מכיל. במקרה השני, בתחילה המידע לא יכול להיות שקרי, מדומה. עם זאת, בתנאים מסוימים הידועים ללווה, הם מובילים לרעיון שגוי של פירעונו עם המלווה. לדוגמא, אדם מביא דוח הכנסה זה לבנק ולמסמכים מבוקשים אחרים, אך יחד עם זאת הוא משתתק במכוון על חובות מהותיות קיימות במסגרת משכון או הסכם שכירה וכו '.

תיאור הצד הסובייקטיבי, הנושא

הצד הסובייקטיבי של הונאת אשראי (החוק הפלילי של הפדרציה הרוסית, סעיף 159.1) הוא כוונה ישירה ספציפית. עדות לזמינותה יכולה:

• היעדר יכולת פיננסית אמיתית לשלם את ההלוואה;
• שימוש במכתבי ערבות כוזבים, מסמכים פיקטיביים;
• הסתרת מידע אודות הימצאותם של רכוש משועבד וחובות.

אם הונאה מתבצעת עם מסמך רשמי המשחרר את הלווה מחובותיו או מעניק לו כל זכויות שזכה הלווה עצמו, הרי שהדבר מתייחס לפשעים המצרפים שנקבעו על פי הנורמה שניתחה וסעיף 327 לחוק הפלילי.

נושא הפשע: אדם מעל גיל 16, מסוגל.

תיחום סעיף 159.1 (הונאת אשראי) מהשגת הלוואה בלתי חוקית (סעיף 176)

בצד הסובייקטיבי, שני המעשים הפליליים הם מכוונים. עם זאת, בהונאה של הפושע באותה עת שהוטעית הנושה, הכוונה כבר קיימת. זה מכוון לתפיסה אנוכית ומובטחת של רכושם של אנשים אחרים. במקרה השני המטרה היא לקבל הלוואה. עם זאת, העבריין מצפה להחזירו בעתיד, אם כי בטרם עת.

בפועל, ניתן לבצע הבחנה של קומפוזיציות מהצד הסובייקטיבי אם אין או אין תשלומים מסוימים מצד הלווה. אף על פי שעורכי דין רבים משלמים הלוואה בסכומים קטנים או מעטים, אשר בבירור אינם תואמים את סכום התשלומים החודשיים החובה, היא נתפסת כניסיון של הלווה להימנע מאחריות מכוח סעיף 159.1 לחוק הפלילי.

למקרי מקרה יש תפקיד חשוב בניתוח כל דין פלילי, כולל 159.1 (הונאת אשראי). הערות תורמות להבנה נכונה של מונח, ביטוי או משפט. הם משמשים סוג של הנחיה, והשיקול של גזר דין אמיתי הוא הזדמנות להבין כיצד בתי המשפט מיישמים את כל הידע הזה.

דוגמה מהפרקטיקה תחת חלק 2 לאמנות. 159.1

בית המשפט מצא כי בנקודת זמן מסוימת הייתה לאשם כוונה פלילית לבצע הונאה בתחום ההלוואות, היינו מעילה של כסף על ידי מסירת מידע כוזב ושווא ביודעין לבנק. כדי להפיק מוצר אשראי ובאחר כך להיפטר ממנו לפי שיקול דעתו, החל מבצע העבירה לחפש אנשים שיכולים לתרום לכך. אדם כזה נמצא, אך זהותו לא נקבעה על ידי החקירה.

האדם האשם, בהבין את אי החוקיות במעשיו, התקשר עם קונספירציה פלילית עם אדם לא מזוהה. התפקידים חולקו כדלקמן. אדם לא מזוהה מחפש סחורות לעיבוד באשראי, מלווה את האשם למקום, מגיש במודע כוזב ושקר במצבו על מצבו הכספי להעברה לבנק. הנתבע, בתורו, מושך את הסחורה באשראי. ואז הוא מעביר אותו לאדם לא מזוהה ומקבל פרס על כך;

הבנק ספג נזק בסכום של 100 אלף רובל. הנאשם נידון לשנת מאסר ללא הגבלה. העונש נחשב מותנה עם תקופת ניסיון של שנה.

פחות נפוץ הוא סוג הונאה אשראי מאוד (סעיף 159.1). התרגול מראה כי גניבה זעירה שכיחה בקרב אנשים עם לקות חברתית ואינה מחויבת באופן יחיד אלא יחד עם פרטים אחרים.

תיאור מקרה של חלק 4 בסעיף 159.1 לחוק הפלילי

האדם האשם, שהיה במשרד הבנק, בכוונה, מתוך כוונה לגנוב כסף, סיפק למנהל ההלוואות עותק מזויף של ספר העבודה. היה בו תיעוד של העסקתו כדירקטור בחברה ציבורית. הוא גם סיפק הצהרות הכנסה כוזבות ביודעין.על סמך המסמכים שהוגשו, ניתנה למבצע מבצע הלוואה, שקיבל בהמשך לכוונה הפלילית במשרדו של הבנק, ואז, מתוך כוונה למלא את ההתחייבויות להחזירו, העביר את הכסף לפי שיקול דעתו. לבנק נגרם נזק בסכום של 8,254,000 רובל.

הנאשם נידון לשלוש שנות מאסר. העונש נחשב כתנאי, נקבעה תקופת ניסיון של שנתיים.