היעדים של בנק רוסיה. תפקיד בנק רוסיה במערכת הבנקאית

בנקים לא מפסיקים להתפתח. הם מנסים להיכנס לשווקים זרים, ליישם טכנולוגיות מתקדמות, באופן כללי, עושים הכל כדי למשוך יותר לקוחות ולקבל יותר רווח. אבל בכל מדינה ישנם לא רק בנקים מסחריים, המפורסמים מאוד בכל העולם, אלא גם את הבנק המרכזי. הפדרציה הרוסית אינה יוצאת דופן. היעדים של בנק רוסיה דומים ליעדים שמבקשים בנקים מסחריים, אך ישנם גם הבדלים.

מהו בנק מרכזי?

הבנקים מחולקים לשני סוגים: הנפקה ומסחרית. על שטחה של הפדרציה הרוסית יש רק בנק המנפיק אחד. זה הבנק המרכזי. היא שייכת למדינה ושונה בכך שהיא אינה משרתת ארגונים ואנשים פרטיים. זו התכונה שלו. הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית משתף פעולה רק עם המדינה והבנקים המסחריים.

למרות העובדה שהבנק המרכזי מחובר מאוד עם המדינה, לא יכול האחרון האחרון להשפיע ללא הגבלה על הבנק ועל מדיניותו. יש לו רכוש משלו, שהוא נפרד מהמדינה. עצמאות כזו תורמת לפעילות יעילה יותר. זה גם מאפשר לשמור על יציבות מטבע ברמה הנכונה.

יעדי בנק רוסיה ותפקידיו

לבנק המרכזי יש מספר רב של פונקציות אשר יישומם תורם להשגת היעדים. ישנן שלוש משימות עיקריות של בנק רוסיה. ראשית, הוא מחויב להבטיח כי כוח הקנייה של המערכת המוניטרית במדינה יישמר ברמה הראויה. שנית, על הבנק המרכזי להבטיח את אמינות מערכת התשלומים. המטרה השלישית של בנק רוסיה היא לשמור על נזילות מערכת הבנקאות כולה במדינה.

כדי להשיג את יעדיו הוא מבצע מספר פונקציות. העיקריים שבהם הם:

1. הנפקת כספי אשראי.
2. שליטה על בנקים מסחריים.
3. מימון מחדש של בנקים מסחריים.
4. רגולציה כספית.
5. אחסון זהב ועתודות מטבע חוץ של המדינה.

פונקציות בנק מפתח

התפקיד העיקרי הדרוש בכדי להשיג את כל יעדי בנק רוסיה הוא הרגולציה המוניטרית של כלכלת המדינה. באמצעות פונקציה זו, לבנק יכולת להשפיע על שני המרכיבים העיקריים במדיניות הכלכלית של הפדרציה הרוסית, שהם זרימת אשראי וכסף. השפעה נאותה יכולה להשיג צמיחה כלכלית יציבה, להפחית את האבטלה במדינה ולהפחית את האינפלציה.

המגזר המוניטרי משפיע על כל מצב כלכלת המדינה. היעילות של ויסות התחום הכספי יכולה להיות מושגת רק אם לממשלת הפדרציה הרוסית, באמצעות הבנק המרכזי, יש השפעה על הפעולות שבוצעו על ידי בנקים מסחריים. זה נובע מהעובדה שטרות בנק של רוסיה מהווים רק עשירית מהמבנה של מלאי הכסף.

תפקיד במערכת הבנקאית

תפקידה העיקרי של בנק רוסיה במערכת הבנקאות של המדינה מאושר גם על ידי העובדה שהוא מפתח ומיישם את המדיניות המוניטרית של המדינה בשיתוף עם ממשלת הפדרציה הרוסית. הבנק המרכזי קובע גם את הכללים הבסיסיים לביצוע פעולות הסדר ברוסיה.

מגוון רחב של מכשירים להסדרת עבודתם של מוסדות אשראי מאפשרים לבנק רוסיה למלא תפקיד חשוב בהבטחת צמיחה כלכלית. זה מושג על ידי שינוי דרישות המפתח ודרישות המילואים.

הגנה על כוח הקנייה של הרובל

הגנה על המטבע הלאומי היא עוד אחת מתפקידי המפתח שהבנק המרכזי מבצע במהלך פעילותו. פיחות רובל משפיע לרעה על מעמד הביניים ועל קבוצות פגיעות. זו הסיבה שתפקיד ההגנה על המטבע הלאומי הפך חשוב יותר ויותר בשנים האחרונות.

ערכו של מטבע חוץ, המתבטא ברובלים כרגע בפדרציה הרוסית, נקבע על פי היחס בין שני הכוחות העיקריים בשוק, שהם היצע וביקוש.

שער מטבע לאומי

אנו יכולים להסיק כי מצב הקצב הצף פעיל. הערך של המטבע הלאומי של הפדרציה הרוסית יכול להיות מושפע ממספר גורמים. אלה כוללים את הדברים הבאים:

1. קצב הצמיחה הכלכלית.
2. מחירי יצוא ויבוא.
3. שיעור האינפלציה.
4. שיעורי ריבית החלים על שטח הפדרציה הרוסית ומחוצה לה.

החוקה של הפדרציה הרוסית קובעת כי אחת המטרות העיקריות של המדיניות המוניטרית בה נוקט הבנק המרכזי היא להגן על הרובל ולהבטיח את מצבו היציב. אין פירוש הדבר כי יש לתקן את שער המטבע הלאומי. המשמעות היא שהרובל חייב לשמור על כוח הקנייה שלו. וזה, בתורו, מושג על ידי הפחתת האינפלציה. בנוסף, הירידה באינפלציה צריכה להיות קבועה ולא להיות תופעה זמנית.

השגת כל היעדים הללו מביאה להגברת האמון בעסק ובאוכלוסיית הפדרציה הרוסית במטבע הלאומי, התורם לצמיחת כלכלת המדינה. שער הרובל הצף מאפשר לבנק המרכזי להבטיח יציבות מחירים. זו הסיבה שתפקידו של הבנק להגן על המטבע הלאומי הוא חשוב מאוד.

מכפיל אשראי ופיקדון

בתהליך השגת יעדיו העסקיים יש לבנק רוסיה השפעה על הבנקים המסחריים. השפעה זו יוצרת דפוס מסוים, הנקרא מכפיל אשראי ופיקדון. מהותו טמונה בקיום יחסים בין סכום הכסף שעל הבנקים המסחריים לשמור בבנק המרכזי כיתרות לבין הלוואות שהונפקו על ידי בנקים אלה.

אם ההלוואות שהונפקו על ידי בנקים מסחריים הולכות וגדלות, נפח היתרות מופחת. במקרה שלבנק אין הזדמנות לספק את הרזרבה הדרושה לתפקודו, עליו לסרב להנפיק הלוואות. במצב בו יש עודף עתודות, בנקים מסחריים יכולים ליצור פיקדונות ולהנפיק הלוואות שוב.

מבנה ניהול

יש שלוש זרועות שלטון: שיפוטיות, מחוקקות ומנהלות. הבנק המרכזי הוא גם אחת הרשויות, אך הוא אינו חלק מאף אחד מהמבנים הרשומים לעיל.

על מנת לבצע רגולציה אפקטיבית בתחום הכספי, לבנק יש את הזכות להוציא לפועל מעשים שצריכים להוציא לפועל על ידי הרשויות הפדרליות והשלטון העצמי המקומי. כמו כן, מעשים אלה מחייבים ישויות משפטיות ואנשים פרטיים המבצעים את פעילותם בשטח הפדרציה הרוסית.

הנהלת בנק רוסיה מיוצגת על ידי היו"ר. הוא לא נבחר, אך ממונה על ידי הדומא הממלכתית של הפדרציה הרוסית. כהונתו היא ארבע שנים. בנוסף ליו"ר, מבנה הניהול של בנק רוסיה כולל את הדירקטוריון, מועצת הבנקאות הלאומית, וכן את כל ראשי המחלקות העיקריות בבנק המרכזי. הנהלת הבנק היא באחריות הדירקטוריון. זה מורכב משלושה עשר אנשים.היא מורכבת מיו"ר הבנק ושנים עשר חברים נוספים. שנים עשר האנשים האלה עובדים במשרה מלאה.

מבנה ארגוני בנקאי

הבנק נשלט על ידי זרימת מידע אנכית. המערכת הריכוזית שנוצרה על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית היא שילוב של אלמנטים קשורים זה בזה, האינטראקציה זה עם זה.

המבנה הארגוני של בנק רוסיה מורכב מעשרים וחמישה סניפים ושתי מחלקות. המערכת, בנוסף למשרד המרכזי, כוללת מוסדות טריטוריאליים, מחלקות מזומנים, כמו גם ארגונים וארגונים אחרים שנוצרו על מנת להבטיח את התפעול היעיל של הבנק. כל אותם גורמים יחד משמשים כבנק של רוסיה.

המחלקה למחקר ומידע ממלאת את אחד התפקידים החשובים ביותר. תמצית עבודתו היא ליצור ולשמור על מדיניות בנקאית. המחלקה בוחנת גם מגמות הניתנות לייחוס בענף הבנקאות ובתעשיות אחרות. הוא גם מנתח ומנבא את המצב הכלכלי. כל זאת כדי להבטיח כי הנהגת הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מודעת למצב הקיים במדינה, כמו גם כדי לזהות בעיות איתן יתמודד הבנק בעתיד הקרוב.

מרכזי יישוב ומזומנים

יחידות אלה יוצרות מרחבי אשראי, מטבע ויישוב בפדרציה הרוסית. בזכות מרכזי הסדר מזומנים, המדינה מנסה ליישם את המדיניות המוניטרית שלה. למרכזים פונקציות רבות. העיקריים שבהם הם:

1. ביצוע מזומן של התקציב.
2. עסקאות ניירות ערך.
3. משרת בנקים מסחריים.
4. אחסון חפצי ערך.

על מנת לבצע את הפונקציות שהוקצו על ידי ממשלת הפדרציה הרוסית למוקדי הסדר מזומנים, האחרונים נאלצים ליצור חשבונות ולהעביר אותם לבנקים מסחריים לשימוש. אנשי RCC מבצעים ניתוח חשבונות, המאפשר להם לקבוע עד כמה נזיל בנק מסחרי מסוים.

ארגון פעילויות בנק ברוסיה ביחס לארגוני אשראי

אם ניקח בחשבון את כל המטרות של בנק רוסיה, נוכל להסיק כי המשימה העיקרית של הבנק היא למזער ככל האפשר את ההשלכות של אובדן הנזילות על ידי ארגוני אשראי. על מנת לפתור בעיה זו, על הבנק למזער את הסיכון לירידה בנזילות, שלא ניתן לשלוט בה.

יש לציין את תפקיד הפיקוח של בנק רוסיה. במהלך פעילותו הבנק המרכזי אינו יכול להתערב בפעילותם של ארגוני אשראי. עם זאת, יש לו את כל היכולות החוקיות לבצע בדיקות על ארגונים כאלה. לשם כך עשויים להיות מעורבים עובדי הבנק המרכזי וגם חברות ביקורת. בנוסף, פונקציה זו באה לידי ביטוי גם בכך שבנק רוסיה מפעיל שליטה על מידת העמידה של ארגוני אשראי בחקיקה בנקאית.

פעולות של הבנק המרכזי במקרה של הפרה של חקיקה בנקאית על ידי ארגוני אשראי

יש מקרים בהם הבנקים המסחריים אינם פועלים לפי החקיקה הקיימת, מה שמביא לפגיעה במערכת הבנקאית כולה. במקרים כאלו, הבנק המרכזי יכול להטיל עונשים על ארגון כזה המחייב את הבנק לשלם קנס לתקציב המדינה בסכום של אחוז אחד מההון ששולם על ידי בנק מסחרי.

הבנק המרכזי רשאי למנות גם נציגים לניהול מוסד אשראי. ממשל הביניים רשאי לנהל את הבנק "עבריין" למשך שמונה עשר חודשים.

ישנם סוגים אחרים של סנקציות. לדוגמא, הבנק המרכזי של רוסיה עשוי לדרוש למנות ניהול אחר של מוסד אשראי.ניתן גם להכניס איסור על סוגים מסוימים של פעולות. מגבלה דומה עשויה לחול לאורך כל השנה. במצבים הקשים ביותר, הבנק המרכזי עשוי למשוך את הרישיון לפעילות ממוסד אשראי.