תנאי הלוואה בנקאית

מבין שירותי הבנקאות השונים, ההלוואות נותרות בביקוש. הלוואות מונפקות בבנקים שונים. רק בכל ארגון ניתן לספק שירותים אלה על בסיס דרישות שונות. התנאים לקבלת הלוואה שונים בהתאם לסוג ההלוואה. עוד על כך יידונו במאמר.

עקרונות הלוואות

תנאי ההלוואה מבוססים על העקרונות הבאים:

• התאוששות;
• דחיפות;
• תשלום.

חיוב חוזר הוא תשלום החובה לנושה. דחיפות נחשבת לסוג טבעי של בטחונות. זה מצביע על כך שלא צריך להחזיר רק את הכסף שהתקבל, אלא גם לעשות זאת במועד. נצבר ריבית בגין השימוש בכספים, המאשרת את השירות בתשלום.

היחסים בין הצדדים קבועים בחוזה. יתכנו תנאים כלליים ואינדיבידואליים. הראשונים מאושרים על ידי המלווה באופן עצמאי על בסיס חקיקה מודרנית. אלה כוללים את כללי חוזה ההצטרפות (סעיף 428 לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית). הסכמת הלקוח מאושרת על ידי כריתת החוזה. תנאים אישיים ניתנים לכל לווה בנפרד.

תנאים כלליים

כל בנק מאשר אותם, אך יחד עם זאת הם אינם שונים במיוחד. בדרך כלל הם כוללים את הסעיפים הבאים:

• הגדרת מושגים;
• תנאי הנפקה, החזרה, שימוש;
• אחריות;
• יישוב סכסוכים.

הפרמטרים הכלליים שקובעים את התנאים למתן הלוואה כוללים:

• מיקוד במוצר;
• דרישות לווים;
• מינימום ומקסימום בכמות, מטבע;
• תקופת הלוואה;
• צורת תשלום כספים;
• ריבית לשימוש;
• מילוי התחייבויות.

באופן כללי יתכנו יישומים נוספים. הם מתייחסים לסוג מסוים של מוצר הלוואה. המלווה יכול לבצע את השינויים בעצמו. הלווים לומדים עליהם באמצעות הצעה פומבית. התנאים הכלליים למתן הלוואה צריכים להיות במשרד המוסד. אם יש לבנק אתר אינטרנט, מידע זה בהכרח מתפרסם שם. ניתן לספק אותם ללקוחות בצורה נייר.

תנאים פרטניים

אם ההחלטה חיובית, המלווה מציע ללווה ללמוד את התנאים האישיים למתן הלוואה צרכנית או הלוואה מסוג אחר. הסכמת הלקוח באה לידי ביטוי על ידי חתימת החוזה. ואז המסמך מסתיים.

התנאים האישיים למתן הלוואות בנקאיות הם כדלקמן:

• צורת וסוג ההלוואות;
• סכום, מטבע;
• משך ההסכם;
• ריבית;
• הליך תשלום;
• גודל ריבית;
• שירותים בתשלום;
• דרכים להחלפת מידע;
• תנאים אחרים.

הלוואות צרכנים

הלוואת צרכנים כוללת קבלת כספים לצרכים שונים. הצרכן יכול להיות אינדיבידואל. התקנים למתן שירותים כאלה קבועים בחוק. היישום צריך להתבצע על ידי מילוי תנאי ההפרשה: כללי ואינדיבידואלי. התנאים הכלליים למתן הלוואה נוצרים על ידי המלווה לשימוש חוזר. אין הבדלים ביניהם בארגוני אשראי.

הלוואות צרכניות מונפקות בתנאים הבאים:

• גיל 21-70 שנים;
• ניסיון בעבודה במקום האחרון - מגיל 6 חודשים;
• אזרחות הפדרציה הרוסית;
• היסטוריית אשראי חיובית;
• צורת העמדת כספים - חד פעמית;
• אין צורך בביטחונות;
• מטבע - רובל;
• בדרך כלל הונפקו עד 500 אלף רובל;
• טווח - עד 5 שנים;
• שיעור של 18-30%;
• החזר בתשלומי קצבה;
• אפשרות להחזר מוקדם;
• היישום נחשב במהלך היום.

תנאי ההלוואות בבנק עשויים להשתנות. הם חייבים להיות בחוזה.ניתן להוסיף תוספות לבקשת הצדדים.

הלוואת השכלה

מונפקות הלוואות חינוך. המאפיין העיקרי של המוצר הוא המיקוד שלו: שכר לימוד. זה קובע את הכללים למתן. הדרישות העיקריות כוללות:

• גיל המקבל - מעל 14 שנים, עם אזרחות ורישום;
• הגשת חוזה שירותים בתשלום;
• הגשת תעודת הכשרה מוצלחת.

לחלק מהארגונים יש דרישות נוספות. לדוגמה, הבנק החקלאי הרוסי וסברבנק דורשים בטחונות בצורה של:

• ניתוחים;
• משכון רכוש.

Sberbank דורשת ביטוח בטחונות. ארגונים פיננסיים מציעים את מוצריהם המחולקים לשני סוגים:

• הלוואות חינוך במוסד עם רישיון;
• הלוואות ללימודים באוניברסיטה שנמצאת ברשימה מוגבלת.

לכן הנוהל ותנאי ההלוואה עשויים להשתנות. לדוגמה, עבור הלוואה חינוכית עם תמיכה ממלכתית, יש צורך ללמוד במוסד שמשתתף בניסוי התוכנית הממלכתי. רשימת המפעלים הוקמה על ידי משרד החינוך והמדע מדי שנה. על המוסד החינוכי לכרות הסכם עם הנושה.

התוכניות הבאות מוצעות ב- Sberbank:

1. "חינוכי." היא מונפקת לצורך חינוך אנשים מגיל 14. עליכם להיות בעלי אזרחות ורישום. הסכום המקסימלי נקבע על ידי הפירעון. המועד האחרון הוא 11 שנים. השיעור הוא 12%. הלוואה מובטחת.
2. "עם תמיכת מדינה." הסכום המקסימלי תלוי במחיר האימונים. הכספים מועברים לחשבון המוסד החינוכי. השיעור הוא 7.06%. אין צורך בטחונות. צרכנים מתחת לגיל 18 מקבלים הסכמת הורים.

תנאי ההחזר והעמדת הלוואה בכל בנק נקבעים באופן פרטני לכל לקוח, תוך התחשבות בצרכיו ובפירעון שלו.

משכנתא

הלוואת משכנתא מובטחת על ידי נדל"ן. לרוב הוא מסופק במידות גדולות ובמשך תקופה ארוכה. אפשרות הלוואה זו משמשת מוסד פיננסי לרכישת נכסים על ידי הלווה, כמו גם סוגים אחרים של מוצרי הלוואה. נכון לעכשיו, דיור בבנייה וחפצים מוגמרים של השוק הראשוני, המשני הם ביקושים.

הניואנסים העיקריים של התנאים לקבלת משכנתא:

• מטבע, סכום, מונח;
• סכום התשלום הראשון;
• שיעור;
• עמלות נוספות;
• ביטוח
• דרישות מסמך;
• סוג התשלום.

תנאי ההלוואה בסברבנק הם כדלקמן:

• דיור ראשוני;
• אזרחות
• גיל - 21-75 שנים;
• ניסיון - מגיל 6 חודשים;
• מטבע - רובל;
• שיעור - 15-15.5%;
• סכום - 45 אלף - 15 מיליון רובל;
• תקופה - עד 30 שנה.

כספים להלוואות משולמים בכל פעם. התשלום הראשון הוא 20% ממחיר הדיור. דיור מושאל מסופק כבטוחה. יש צורך בביטוח סיכון לכל התקופה. יהיה עליכם לשלם את ההלוואה בתשלומים חודשיים. העונש הוא 20% לשנה. האפליקציה נחשבת 2-5 יום. משכנתא מונפקת בסניפים במקום הרישום, המשכון או הסמכת הצרכן.

מה נדרש בכדי לקבל הלוואה?

בעבר, כדי לקבל הלוואה היית צריך לבקר בבנק. עכשיו אתה יכול להגיש בקשה באופן מקוון. כדי לקבל הלוואה נדרש בדרך כלל להגיש את המסמכים הבאים:

1. דרכון
2. INN
3. דוח רווח והפסד.
4. מסמכי ערבות.
5. עותק של ספר העבודה.

בהתאם לסוג ההלוואה, רשימת התיעוד עשויה להשתנות. לפני הגשת מועמדות, עליך ללמוד את התנאים לקבלת הלוואות באתר, ואז להחליט על עיצוב תוכנית ספציפית. כדי לחתום על החוזה תצטרך לבקר בבנק.

קנסות עבריינים

תנאי לכל הסכם הוא קיום התחייבויות לתשלום חוב. על הלווים להפקיד כספים בתקופה שנקבעה בחוזה. אם לא מבצעים תשלומים במועד, תצטרך לשלם חילוט, קנסות וקנסות.

סכום הפיצוי עשוי להיות בטווח של 0.5-2% מהסכום עבור כל יום של איחור. סכום זה יתווסף לתשלום העיקרי. ותשלום בזמן יאפשר לך ליצור היסטוריית אשראי חיובית.

הימורים

הריביות בכל בנק שונות. הם תלויים גם בסוג ההלוואות. לגבי הלוואות צרכניות הן נקבעות בין 15-30%, ולמשכנתא - 10-15%. כרטיסי אשראי כפופים לריבית גבוהה.

עבור לקוחות קבועים חלים מחירים נמוכים יותר. זה נובע מהאמון בלקוח בגלל היסטוריית האשראי המצוינת, שמשפיעה על אישור הבקשות.

עמלות

הלווים צריכים להכיר את תנאי ההלוואה לפני חתימת החוזה. בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלות בגין שירות הלוואה והנפקתה. אם זהו, אז יש לציין את גודלו.

ביטוח

בתחום האשראי הביטוח מבוקש. שירות זה מאפשר לך להגן על עצמך מפני סיכונים שונים. ישנם סוגים רבים של ביטוחים, אך הם נדרשים להשגת מטרה משותפת. בעת ביצוע שירות במקרה של מחדל, החוב ישולם על ידי חברת הביטוח.

מסתבר שצריך ביטוח לשמירה על האינטרסים של הבנק? לא ממש כך, שכן הלקוח מעוניין גם בהחזר. ביטוח יאפשר לך לשלם פיגור עקב תשלומי ביטוח.

נהוג להבחין בין סוגי הביטוחים הבאים:

• במקרה של מוות או נכות;
• אובדן עבודה.

לווים רבים אינם רוצים לערוך חוזה. זה מגדיל את סכום החוב והתשלומים החודשיים. ביטוח הוא חובה ורצון. סוג השירות הראשון מאושר ברמה הפדרלית. ניתן להמליץ ​​רק על ביטוח וולונטרי, אך ביטולו אינו יכול להביא לתוצאות שליליות. במקרה של ביטול ביטוח, אסור לאשר בקשות. או שלא מוצעים תנאים נוחים במיוחד. הקפידו להוציא ביטוח עם קבלת משכנתא ועם הלוואת רכב.

לווים צריכים לבחור בקפידה תוכנית, לאחר שלמדו את התנאים. יש לזכור כי על הבנק לייעץ בתנאי ההלוואה. אם הצרכן דורש להגיש תיעוד, על העובדים לעשות זאת. יש לדון מייד בכל הפרטים הבלתי מובנים. המלווה צריך להגיש חוזה ללקוח לבדיקה המוקצה לפחות 5 ימים. רק אם התנאים ברורים, יש לסכם חוזה.