ניהול זמני: מושג ותכונות המבוא

ישנם שני שלבים להכריז על בנקים כחדלות פירעון: ניהול ביניים ופירוק. אך לפני כן, יש המבדילים אחד נוסף: קביעת מעמדה של מוסד פיננסי ואשראי בעייתי. מה המשמעות של זה עבור המפקידים כמו גם המלווים בבנקים? אילו צעדים ניתן לנקוט אם הגיע מידע על המצב העגום?

מידע כללי

ממשל הביניים הוא הצעד הראשון בדרך להכריז על מוסד פיננסי כפושט רגל. זה מתחיל בכך שמוסד מסוים מוכרז כפרע פירעון מהחלטת הבנק המרכזי. לשם כך ישנם מספר תנאים והוראות מפורטות בבירור אשר ממוסגרות בחוק נפרד. החלטת הבנק המרכזי מועברת לסוכנות ערבות הפיקדונות ומפורסמת באתר הרשמי. לאחר מכן, מונה קצין מיוחד לו הנהלת הבנק מאצלת את סמכותו. כך נראית מבוא של ממשל ביניים.

יחד עם זאת, כל המעצרים המוטלים מוסרים מרכוש מוסד הפיננסים והאשראי, קנסות בגין פיגורים מאוחרים אינם מחויבים, ודרישות הנושים והמפקידים אינם מתקיימים. אם מישהו תובע את הבנק, התביעה נדחית והתהליך מסתיים. אם הצלחת לקבל החלטת בית משפט לטובתך, היא הועברה לשירות המנהלי, והמינהל הזמני הונהג כאן, אז אתה יכול לשכוח זאת. במקרה זה, הייצור מושעה, ואם פירוק הבנק מתחיל הוא נסגר. כלומר מרגע שגופי פשיטת הרגל יתחילו לעבוד, לא ניתן יהיה להשיב משהו בכוח. עליך לנסות ולהצליח למשוך את כספך לפני נקודה זו.

איך זה עובד?

הנהלת הביניים של הבנק המרכזי בפרומסויאזבנק היא פיתרון טרי ושאפתני למדי, שעל הדוגמה יהיה נוח לשקול איך הכל עובד. האובייקט שנבחר הוא משמעותי מבחינה מערכתית. בעת כניסת תפקיד מיוחד הוא היה במקום העשירי עם נכסים של 1.23 טריליון רובל! הוחלט לארגן מחדש ולספק נזילות להגברת היציבות הפיננסית. בפרומסויאזבנק הנהלת הביניים של הבנק המרכזי לא הפתיעה. היא הייתה צפויה, והשמועות על ההיכרות החלו להסתובב זמן קצר לפני ההחלטה. באופן כללי, זו לא האופציה הגרועה ביותר עבור מוסד פיננסי.

הוחלט כי ממשל הביניים של פרומסויאזבנק יפעל להעלאתו על רגליו. כך שניתן לצפות שהוא ימשיך בפעילותו בעתיד. אם כי אין בזה ודאות מוחלטת. כך, למשל, נאמר מוקדם יותר כי ההליכים המכוונים לריפוי החלו הרבה קודם לכן, גם אם הם פעלו בצורה רכה ומרומזת. הפורמליזציה, אבוי, מרמזת שלא ניתן היה להשיג את המטרה. בנוסף, הצגת הממשל הזמני בפרומסויאזבנק וארגון מחדש מצביעים על כך שהם הולכים לחסוך זאת באמצעות התקציב, כלומר כספי משלם המסים. יש לציין כי היא עובדה באמצעות מנגנון חדש. מלבדו, הממשל הזמני הוצג באותה צורה בבינבנק, כמו גם בבנק רוסט, רוסגוססטרקה, אמון ואוטקריטי פ.צ.

מה עמדת המבנים שנמצאים תחת שליטה חיצונית?

המצב שונה. אם מדברים על פרומסויאזבנק, אז הובאה לו דרישה להגדיל את כמות המילואים ב 100 מיליארד רובל, אם כי אנליסטים וההנהגה הישנה טענו שזה יותר מדי בשבילו.הייתה הכרה מסוימת בשווקים הפיננסיים, אך מעט יחסית. כך, למשל, הממשל הזמני של פרומסויאזבנק רשם את קיומו של איגרת חוב נצחית בשווי של חצי מיליארד דולר, וכן שלוש הנפקות של יורו-כפופות נדחות בסך 1.033 מיליארד דולר.

בשל המגבלות שהוצגו, מבנים שנמצאים תחת שליטת ניהול חיצוני אינם פופולריים, ורבים מנסים לנסות את מזלם ולמשוך את כספם במצב חירום. אך לשם כך זה מאוד בעייתי: החקיקה קובעת שרק אותם אנשים שסיימו את הקדנציה להעברת הפיקדון רשאים לעשות זאת. בנוסף, הושגה הגבלה על משיכות - כעת אתה יכול להשיג לא יותר מ -1.4 מיליון רובל ביד אחת.

אבל מה קורה במוסד הפיננסי עצמו? בתחילה, כל התיעוד מתקיים ובוצע ביקורת על המצב הנוכחי. כלומר, כמה הלוואות ניתנו, למי, באיזו ריבית, מה חלק ההחזרים וכדומה. כמו כן, על מנת להכין תשלום לבעלי הפיקדון, מעריכים כמה כסף יידרש. בפועל, לא כולם חלים, כך שהסכום יהיה קצת פחות.

מה צריכים המשקיעים והמלווים לעשות?

מה אלגוריתם ההתנהגות כאן? אז הנהלת הביניים הוצגה בפרמסוויאזבנק. מפקיד (אדם פרטי) שהיה לו חשבון פתוח, בעל תעודת הפקדה רשומה או הסכם שנערך על העברת הכסף, רוצה לקבל את כספו שלו. במקרה זה, זכותו מובטחת על ידי המדינה. אם נדבר על ארגונים, כמו גם על אותם אנשים שתביעותיהם מסתכמות ביותר מ- 1.4 מיליון רובל, תביעותיהם יוחזרו אך ורק על חשבון נכסי הבנק. יש להם מעמד נושים.

מה צריך לעשות כדי להשיג את כספם למשקיעים? באופן אידיאלי, כלום. יש לחכות להודעה בכתב על איזה בנק אתה יכול ליצור קשר בכדי לקבל את הסכום המגיע לו. נקבע תאריך יעד ספציפי לכך, אך בפועל הוא אינו מכובד. אם ההודעה לא הגיעה, אין זה אומר שהכסף לא יתקבל. בדיוק במקרה זה, תצטרך לשלוח מכתב רשום מובטח לסוכנות ביטוח הפיקדונות. עליו לכלול את המידע הבא:

1. מידע שפג תוקפו של החוזה.
2. יש כסף בחשבון ויש רצון לקבל סכום מובטח.
3. ציין את קוד הזיהוי, נתוני הדרכון, פרטי החוזה ומועד פקיעתו.

יחד עם זאת, אם כל אחד מהנתונים הללו השתנה, יש לשלוח מכתב בהכרח. כמו כן, אינך יכול להסתדר בלעדיה במקרים בהם הייתה תביעה והבנק ספר קנסות. במקרה זה, יש לצרף העתק של ההחלטה למכתב. כאשר עובדים מול מוסדות פיננסיים, חשוב מאוד לתעד את כל מה שאפשר. וגם כדי להבטיח את השמירה והשימוש הבאים במידע שנאסף. אחרי הכל, כולנו אנשים, ומינהל הביניים בפרומסויאזבנק או מבנה דומה אחר אינו יוצא מן הכלל. מסמכים עלולים ללכת לאיבוד, או שיקרה להם משהו אחר שיוביל לקשיים בשימוש בהם.

מתי ואיך זה נגמר?

לא פעם, אם הונהגה ממשל ביניים, הדבר מצביע על כך שהמוסד יחוסל. אולם התפתחות כזו של אירועים לא תמיד נמצאת. יש מועדים צמודים. אם במשך תקופת חקיקה מסוימת לא ניתן היה לנרמל את המצב ושיקום הפעילות לא התרחש, אזי המוסד יחוסל.

אתה לא צריך להתחיל את המצב ולמשוך יותר מדי כדי להשיג את הכספים שלך. אחרי הכל, היכולת להשיג כסף משלך מוגבלת בזמן. ואם אתה לא יכול להתמודד עם התקופה המוקצית, הם פשוט יבוטלו. וכאן, אבוי, אף אחד אחר לא יכול לעזור.למען ההגינות, יש לציין כי התקופה נמשכת תקופות זמן לא מבוטלות, לכן, אם לפחות פעם בחודש להקדיש מספר שעות ליישוב כל המקרים, אזי קבלת הכסף שלך לא יהיה קשה.

בסיס חקיקתי

לדוגמה, הנהלה זמנית הונהגה בבנק "אוגרה". מה שימש בסיס משפטי לפעולה כזו? ראשית, יש להזכיר את החוק הפדרלי "על חדלות פירעון (פשיטת רגל) של ארגוני אשראי", כמו גם מעשי רגולציה של הבנק המרכזי. כאן מצוין כי סמכויות הגופים המנהלים מוגבלות או מושעות באופן שנקבע. סעיף 17 עוסק במצבים בהם יש לבנק המרכזי הזכות להנהלת ממשל ביניים:

1. מוסד פיננסי אינו יכול לעמוד בדרישות של נושים בודדים בגין התחייבויות כספיות שננקטו או שאינו ממלא תשלום תשלומי חובה בפרק זמן העולה על שבעה ימים ממועד שביעות רצונם על פי הסכמים שנערכו בעבר בשל העובדה כי אין כספים או אין די בחשבונות הכתב. .
2. הבנקים אפשרו ירידה בהון העצמי לעומת שלושים אחוזים לכל היותר במהלך 12 החודשים האחרונים תוך הפרה של התקנים שקבע הבנק המרכזי.
3. המוסד הפיננסי הפר את יחס הנזילות הנוכחי שקבע הבנק המרכזי ביותר מ- 20%.
4. דרישות הבנק המרכזי להחלפת ראש או ביצוע האמצעים הנדרשים לארגון מחדש או התאוששות כספית של הארגון אינן מתקיימות.

בחקיקה נקבע כי ממשל הביניים אינו יכול להימשך יותר מחצי שנה. הבנק המרכזי רשאי להאריך את תקופת פעילותו, אך רק עד להיווצרות מבנים העוסקים בארגון מחדש או חיסול של מבנה מסחרי. יתר על כן, אם הבנק המרכזי ינהיג ממשל זמני, הוא לא יכול לפעול יותר משמונה עשרה חודשים.

איך החקיקה מסדירה את העבודה?

כדי לעמוד בראש הממשל ולהיות המנהיג שלו, עליך להיות בעל האישור המתאים. לאחר מכן נוצר הקומפוזיציה. ראש האחראי לפעילות הממשל. אם הופסקו סמכויותיהם של הגופים המנהלים של מוסד פיננסי, הרי שהוא פועל ללא ייפוי כוח. על פי סעיף 21 לחוק הפדרלי שהוזכר בעבר, ממשלת הביניים מבצעת את הפונקציות הבאות:

1. משתתף בפיתוח אמצעים שמטרתם התאוששות כספית של מוסד פיננסי. בנוסף, היא מפקחת על יישומם.
2. מנהל רכוש של מוסד פיננסי במסגרת הסמכויות שניתנו.
3. פונקציות אחרות תוך עמידה מלאה בחוקים הפדרליים.

בביצוע פעילויות, הממשל הכספי הביניים עשוי לקבל את כל המידע והמסמכים הדרושים. עסקאות אפשריות רק בהסכמתה. זה בעיקר קשור ל:

1. כריתת עסקאות הקשורות להעברת נדל"ן של מוסד פיננסי כמשכון, חכירה, הון שכר של צדדים שלישיים וכן סילוקו בכל דרך אחרת.
2. פעולות עם נכסים שערכם בספרים עולה על 1% מערך הרכוש של הבנק.
3. מעורבות של בעלי עניין.

אילו פונקציות מוקצות למינהל?

אז הממשל הזמני הגיע לבינבנק. מה צפוי לה? על פי הדרישות שנקבעו מהממשל, זה הוא:

1. מימוש סמכויותיהם של גופי ניהול מנהלים.
2. פיתוח אמצעים להתאוששות פיננסית של הבנק, ארגון ובקרה על ביצוע.
3. נקיטת אמצעים להבטחת בטיחות הרכוש והתיעוד של הארגון.
4. הקמת נושים, כמו גם גודל תביעותיהם.
5. נקיטת צעדים לגביית חוב קיים.
6. פנה לבנק רוסיה בבקשה להכניס מורטוריום לסיפוק תביעות הנושים.
7. פונקציות אחרות, אך רק במסגרת המסגרת המשפטית.

במהלך הצגת ממשל הביניים היא מקבלת:

1. כל המידע והתיעוד הנדרשים מגורמי השלטון.
2. פועל מטעם מוסד אשראי בערכאות שיפוט כלליות, בוררות ובוררות.
3. הזכות למנות נציגי הממשל הזמני לסניפי ארגון הפיננסים והאשראי וכן לחברות בנות.
4. אין צורך בתיאום החלטות עם הדירקטוריון או האסיפה הכללית של מייסדיו.
5. רשאי להוציא נציגי מנהלים מהבנק ולהשהות את תשלום הכנסותיהם.

ניתן לאמת זאת על ידי התבוננות בבנק "אוגרה", בו הוצג הממשל הזמני בשנת 2017.

האם יש דרך לארגונים להגן על עצמם מפני הנהגת ניהול חיצוני?

כן, זה בהחלט אפשרי. המאמר העשרים וחמש לחוק הפדרלי "בנושא חדלות פירעון (פשיטת רגל) של ארגוני אשראי" קובע כי ניתן לערער על ההחלטה להשתמש במנגנון זה. לשם כך עליכם לפנות לבית הדין לבוררות תוך הקפדה על הנוהל שנקבע בחוק הפדרלי. אך יש לזכור כי הליך הערעור עצמו אינו מעכב את פעילותו של ארגון זמני. אם כי להשיג את ביטולו זה לא דבר קל. אחרי הכל, הבנק המרכזי מקבל החלטה על סמך עדויות משמעותיות למשבר במוסד פיננסי. אם כי אם בוטלו הסיבות שהובילו לכניסת ממשל הביניים, זה משנה את העניין.

מסקנה

כך נשקלו נהלי הניהול שבאמצעותם עובדים בנקים בעייתיים. ממשל הביניים, למרות שזה פיתרון די טוב למזער את הפגיעה בתופעות משבר, עם זאת, הוא אינו מאפשר להבטיח את המצב לחלוטין. באופן כללי, מדובר במדדים של הגבול האחרון, שאחריו נמצא רק פירוק מוסד אשראי פיננסי. האפשרות הטובה ביותר היא למנוע את התפתחות המצב בצורה כזו שתצטרך להכניס שליטה חיצונית. לשם כך יש לבנות בצורה אופטימלית את מדיניות האשראי של הבנק ולא לרדוף אחר הרווח המקסימלי. אם אנו מדברים על אזרחים מן השורה, נוכל לייעץ למספר דברים:

1. תמיד יש להתעניין בכמה קרנות אשראי באחוזים מונפקות לאנשים קשורים (קשורים), וגם אין החזרות או עיכובים.
2. עליכם לדעת אם הבנק המרכזי אינו רואה את בנק הריבית כבעייתי.
3. יש צורך לעקוב אחר שינויים במבנה הנכסים וההתחייבויות.

לדוגמא: אם מספר ההלוואות הבעייתיות עולה על 5% מכלל ההלוואות שהונפקו, זו סיבה טובה לחשוב לחפש בנק אחר. אתה יכול, כמובן, לקחת סיכון, מכיוון שמוסדות פיננסיים, שיש להם מצב מזער, מציעים לרוב ריביות גבוהות יותר על פיקדונות, אך כאן, כמו מעולם לא, הפתגם "לאט אתה הולך - אתה תמשיך" הוא רלוונטי, לכן לא כדאי לך לסכן את כל הכסף למען כמה אחוזים בודדים הגיע.