תחת משכון הסחורה במחזור, יש להבין את המשכון של מוצרים סחירים עם השארתם ישירות למעבד, בתנאי שלזו האחרונה תהיה הזכות לשנות את הצורה וההרכב הטבעי של הנכס המשועבד (חומרי גלם, מלאי מוצרים מסחריים, מוצרים מוגמרים למחצה, חומרים, מוצר מוגמר). חשוב לציין כי עלותם הכוללת של האלמנטים המוצגים אינה יכולה להיות פחותה מנקבעת באמצעות הסכם משכון בהתאם לפסקה הראשונה בסעיף 357 לחוק האזרחי. עד כמה נפוצה היישום של בטחונות מסוג זה בפרקטיקה הכלכלית? למה? אילו מאפיינים מגדירים קטגוריות כגון משכון סחורות במחזור ופריט משועבד? אתה יכול למצוא תשובות לשאלות אלה ואחרות מעניינות לא פחות בתהליך ההיכרות עם חומרי המאמר.
אירוע בקטגוריה
משכון הסחורות במחזור הוזכר לראשונה בימי רומא העתיקה. לפיכך, עורך הדין הידוע ששבול קיבל שאלה ספציפית. הוא התבסס בכך שהחייב שעבד חנות לנושה, שלאחריו שאל אם דבר לא קרה כתוצאה מכך או שמא היה צורך להשלים עם העובדה כי תחת שם החנות, בדרך זו או אחרת, משועבדים מוצרי הסחורה שהיו בחנות. .
בנוסף, השאלה הייתה כדלקמן: אם החייב מכר טובין אלה בתקופות שונות של השנה ורכש אחרים, והכניס את האחרון ישירות לחנות, שלאחריה נפטר, האם הנושה רשאי לדרוש את כל אשר בחנות באמצעות תביעה למשכנתא, משום פריטים שנכללו בהרכב מוצרי הסחורות נמכרים ודברים אחרים מונחים בחנות.
סטצווולה הגיב לפנייה כזו: "דברים וערכים שיהיו בחנות בזמן מות החייב שייכים למשכנתא." אז, בתשובתו אתה יכול למצוא באופן מוחלט את כל התכונות הדרושות למשכון הסחורה במחזור. ביניהם הפריטים הבאים:
- מאפיינים כלליים של נושא המשכון.
- קביעת זמן החלוקה ביחס לסחורה החדשה שהתקבלה בנוגע לזכות האבטחה.
- זכותו של המשכיר להחליף דברים שבדרך זו או אחרת נכללים בנושא המשכון.
- הוודאות של מיקומם של מוצרים סחירים.
חשוב לציין כי העתק Stcevola על משכון הסחורה במחזור כלול בקודיפיקציה של רומא העתיקה, שהיום בולטת באמת - Digesta Justinian.
מהות המושג
בפרק זה, רצוי לשקול באופן מלא את מהות המושג הרלוונטי למאמר. אז, תחת משכון סחורות במחזור, יש להבין את שיטת האבטחה הנקראת בחוק האזרחי הנוכחי, לפיה המוצרים המסחריים המשועבדים, כך או אחרת, נשארים אצל המשכון.
יש להוסיף כי לזאת האחרונה יש זכות לשנות את צורתו הטבעית והרכבו של הרכוש המשועבד. זה כולל חומרי גלם, מוצרים מוגמרים למחצה, מלאי, מוצר מוגמר, חומרים וכן הלאה. במקרה זה, התנאי הבא הוא חובה: הערך הכולל של מרכיבי הנכס המשועבד אינו יכול בשום פנים ואופן להיות פחות מזה המצוין בחוזה לשעבוד טובין במחזור. בכל מקרה, יש לקחת בחשבון גורם זה.
מה ההבדלים?
מחקרים רבים על משכון הסחורה במחזור הראו כי הדבר שונה משמעותית מהמשכון מהסוג הקלאסי. למה? מן הראוי להתייחס לנושא מנקודת מבט מעשית.אז הדוגמה המאפיינת את המשכון של מוצר במחזור מעידה כי הנושאים של משכון כזה אינם דברים המוגדרים באופן אינדיבידואלי, אלא פריטים גנריים. האחרונים כוללים מוצרים, חומרי גלם, כמו גם חומרים.
חשוב לציין שיחד עם לימוד התוכנית התיאורטית של המוסד המנותח, די מעניין לנתח את הנוהג השיפוטי הנוכחי. כך, נותחו יותר ממאתיים מעשי שיפוט שתוארכו לאחרונה. זה ללא ספק איפשר לנסח מספר מסקנות כלליות הכוללות את הנקודות הבאות:
- בכל מקרה, למחזור אזרחי יש אינטרס מסוים במבנה חוקי כמו משכון של מוצרים מסחריים במחזור.
- במובן מסוים, נוהג שיפוטי יציב הופיע אך ורק בסוגיות מהסוג הכללי הנוגעות למשכון של מוצר סחורה במחזור. זה אמור לכלול את התנאים המהותיים מבחינת חוזה למשכון סחורות במחזור (המדגם מוצג לעיל), שמירה על ספר רשומות ביחס לבטחונות, ההבדל בין משכון מוצרי סחורות מהמשכון הרגיל.
מעשיו של Mortgagor
צוין לעיל כי המשכנתא רשאית לשנות את צורתו הטבעית והרכבו של הרכוש המשועבד. כיום בפועל, המשכיר, בניסיון להתחמק מעיקול טובין משועבדים, פונה לרשויות השיפוטיות בדבר הכרה בחוזה על משכון טובין במחזור כלא הושלמה בשל חוסר העקביות המוחלט בתנאיו הנוכחיים. חשוב להוסיף כי בתחילה הכוונה לחוסר האינדיבידואציה התקינה מבחינת מתחמי הרכוש המשועבדים.
עובדה מעניינת היא כי הנוהג השיפוטי בנושא זה אחיד. אז, בשנת 2002, הבהירה נשיאות בית הדין לבוררות העליון של הפדרציה הרוסית כי במקרה של משכון של מוצרים סחירים במחזור, ההגדרה של מאפייני האינדיבידואציה שלהם בחוזה היא מיותרת לחלוטין. בנוסף, כיום קיימת שכבה ניכרת של נוהג שיפוטי המאבטח: כאשר משכון מוצר סחורות במחזור, אין צורך באינפורמציה של המאפיינים האישיים שלו במסמך החוזה בהתאם לפסקה הראשונה בסעיף 357 לחוק האזרחי.
אף על פי כן, לרוב המכשול כיום אינו אינדיבידואליזציה של בטחונות באמצעות חוזה, אלא קביעת האופי המשפטי של חוזה הבטוחות עצמו כמשכון למוצר סחורות שנמצא במחזור.
תורת המשפט
רצוי לציין כי נכון להיום קיימת מנהג שיפוטי ארוך שנים. בהתאם להוראותיו, מערכת ההפעלה (אך ורק על פי המסווג שצוין) אינה יכולה לשמש סחורה משועבדת במחזור. חשוב לדעת כי קיומו של תנאי בדבר זכותו של המשכן לשנות את צורת מתחמי הרכוש המשועבד הוא דבר בסיסי לאישור החוזה על ידי הרשויות השיפוטיות כחובת אמנה הנדונה. יהיה מעניין לקחת דוגמא חיה בנושא זה.
בהתאם למקרה אחד, התובעת שלחה לתובע עתירה עם טענה בדבר הכרה במסמך החוזה הנוגע למשכון כבלתי מעוצב. בהסכם נקבע כי לא ניתן להשתמש במתחמי רכוש כבטוחה בהסכמים, שאחד הצדדים הוא צד ג ', הועבר להשכרה או נכס לאדם אחר ללא הסכמת המשיב בכתב. חשוב לציין כי תנאי זה אינו עומד בפסקה הראשונה בסעיף 357 לחוק האזרחי. בנוסף, הרשויות השיפוטיות קבעו כי מתן ההסכם, אשר בדרך זו או אחרת, קובע את זכותו של בעל המשכון להחליף את הפריט המשועבד בנכס שווה ערך אחר או להחזירו תוך שבוע (בעוד שסעיף זה נפגע או אבד לחלוטין, או את זכות הבעלות הקשורה אליו, זה הופסק בגלל הסיבות שנקבעו על פי החוק החל), אינו תואם את הסימנים למשכון של מוצרי סחורות במחזור.הזכות המוקנית על ידי בעל המשכון לדרוש קיום ארוך טווח של ההתחייבות המובטחת על ידי המוצרים, הרי שכאשר הפריט שצוין בהסכם נמשך מרכוש המשכון שלא על פי תנאי החוזה הנוכחיים, גם הוא אינו עולה בקנה אחד עם מאפייני המשכון של המוצר במחזור.
אם כן, הרשויות השיפוטיות מהערכאה הראשונה קבעו כי הסכם המשכון המדובר לא ניחן בפרטי המשכון של מוצר סחורה במחזור. הרשויות השיפוטיות של ערכאת הגזים קיבלו את ההחלטה.
כיצד להשתמש בהלוואה המובטחת על ידי טובין במחזור?
פרקים זה והמשך עוקבים משקפים המלצות שיהיו מועילות לארגונים המתכננים למשוך הלוואה המובטחת על ידי מוצרים מסחריים במחזור. אז הנהלת חברות שונות יש את ההזדמנות להכיר את ההוראות המתארות את הבחירה המוסמכת של טובין למטרה זו, את התנאים האפשריים של המלווה, ואת חישוב הסכום המשוער של ההלוואה.
ראשית, יש לציין כי הלוואה עסקית המובטחת על ידי טובין במחזור היא סוג יעיל מאוד של הלוואה בנקאית כיום. המוצרים של קבוצה זו יתאימו לכלול חומרים, חומרי גלם, מוצרים מוגמרים, מוצרים מוגמרים למחצה, אשר בדרך זו או אחרת, מיועדים למכירה. חשוב לציין כי עבור מוסד בנקאי, מוצרים סחירים הם התחייבות לכיוון סיכון גבוה. זו הסיבה שהבנקים מסכימים להנפיק הלוואה המובטחת על ידי טובין במחזור רק אם לקוח עם דרגת פירעון גבוהה יוצר עימם קשר, איתו מתפתח שיתוף פעולה זה מכבר. אגב, בנקים מסוימים, ככלל, דורשים אבטחה נוספת בצורה של נדל"ן או מתחמי נכסים נזילים אחרים. למה? העובדה היא שהם רואים מוצרי סחורה במחזור כחמישים אחוז מהביטחונות בערך המקסימלי.
מה לא צריך להציע כבטוחה?
חשוב לציין כי ההלוואה המאפיינת את משכון הסחורה במחזור מניחה שכיום לא כדאי לשעבד להציע קטגוריות מסוימות של מוצרים סחירים. רצוי לשקול אותם ביתר פירוט. כך שאם החברה מתכננת לקבל את סוג ההלוואה המדובר, יש לזכור כי כל מוסד בנקאי יעריך שלילית כמה גורמים. ביניהם הפריטים הבאים:
- כאשר משועברים טובין למחזור, הם נשארים לצדדים שלישיים.
- מוצרים מסחריים נמכרים (במילים אחרות, המשכיר כבר קיבל את הכסף) ומחכה למשלוח במחסן. חשוב לציין שעל בסיס הניתוח המתאים לחשבונות 43 "מוצר מוגמר" ו- 41 "טובין", אי אפשר לזהות עבור אילו מוצרים מסחריים משלמים. אז מוסד בנקאי צריך לקחת מילה.
- מוצרי סחורות היו במלאי.
- למוצר ניתנים חיי מדף מוגבלים (למשל, תרופות או מזון).
- מחסנים בהם מאוחסנים מוצרים אינם מורכבים בהתאם לדרישות לתנאי המיקום שלהם (לדוגמה, אין יחידות קירור או שחדר נפרד אינו מסופק).
- מחסנים לא שמורים בלילה, אין עמדת ביטחון נייחת.
- האזורים בהם מאוחסנים מוצרי סחורות אינם ניתנים לאזעקת אש.
- אין אפשרות להפריד בין מוצר סחיר, שהמבנה מציע כמשכון, לבין סחורות אחרות המוצבות במחסן.
- תקופת התוקף של החוזה ביחס לשכירת החצרים בהם מוצב המשכון היא פחות מתקופת תוקפו של הסכם ההלוואה. חשוב לציין שבדרך כלל מוסד בנקאי מבקש להאריך את חוזה השכירות כתנאי מתלה.
- למבנה אין אישורי איכות למוצרים מסחריים (במקרה שהוא מאושר).
- אין מסמכי כותרת למשכון.
- מוצרי סחורות הם לא אלילים.במילים אחרות, תקופת מכירתו עולה על 180 יום בהתאם ללוח השנה החל מהתקופה שיש סיבה לעיקול הערך.
- הסחורה שולמה במזומן, ולכן אין למבנה מסמכים תומכים.
גורמים נוספים
גורמים נוספים שכל מוסד בנקאי, ככלל, מעריך באופן שלילי, הם הנקודות הבאות:
- הצורך בעסקה, לפחות כרשת.
- היעדר דרכי גישה למקום בו נשמרים הפיקדון.
- היעדר גישה ללא הפרעה למוצרים סחירים במקרה של אימות.
כך שאם מתקיים לפחות אחד מהתנאים המוצגים בפרקים האחרונים, בדרך כלל חברות עומדות בפני סירוב מצד המוסד הבנקאי לתת הלוואה או מידה מוגברת של הנחה.
קביעת סכום ההלוואה המרבי
כיצד אוכל לזהות את סכום ההלוואה המרבי המובטח על ידי טובין במחזור? ג'מיר-קורגן, סוכנות רכב ידועה, למדה לבצע פעולה זו כאחד המבנים הראשונים. חשוב לציין כי סכום ההלוואה המרבי עליו יכול מבנה זה או אחר לסמוך נקבע על ידי הנוסחה הבאה: K = BS x (1 - D), כאשר K הוא סכום ההלוואה המרבי המובטח על ידי מוצרים מסחריים במחזור (מחושב ברובלים), BS - הערך בספרים של המוצרים (מחושב ברובלים), D - גורם מקטין (הנחה), הבא לידי ביטוי באחוזים ונקבע ישירות על ידי המוסד הבנקאי. יש לקחת בחשבון כי הבנק ממילא אינו מעריך את הסחורה בהתאם לשווי השוק (זהו הבדל מהותי ממתחמי רכוש אחרים המוצעים כבטוחה). עדיף הרבה יותר להציג מייד את המוצרים המוצעים במחיר השוק על מנת להימנע מהערכת הערכה מסוימת של סכום ההלוואה.
חשוב לציין כי סכום ההלוואה יהיה נמוך יותר אם המוסד הבנקאי יחשב אותו על סמך לא ערך בספרים של מוצרים סחירים, אלא אינדיקטור אחר, למשל, יתרות ממוצעות בששת החודשים האחרונים המחושבות מדי יום. כך, כאשר פונים למבנה הפיננסי, יש לברר בדיוק כיצד הוא מחשב את סכום ההלוואה.
תיעוד בפועל
בפרק האחרון, רצוי לקבוע איזה סוג של תיעוד נדרש בכדי להשתמש בהלוואה המובטחת על ידי מוצרים מסחריים במחזור. לוקח בטחונה מוצר סחורה במחזור, ככלל, מוסד בנקאי מבקש את המסמכים הבאים:
- הסכם לרכישת מוצרים סחירים במחיר ספציפי (עם נספחים ותוספות לכך).
- פעולות העברה וקבלה, חשבוניות, מסירת מסירה (מסמכים אלה חייבים להיות תואמים את התנאים החוזיים).
- תיעוד תשלומים, המאשר את עובדת התשלום על ידי המשכון של מתחמי רכוש משועבדים.
- הצהרות מכס.
- תעודות התאמה ואיכות.
- דוחות על מספר חשבונות (40, 41, 43).