La garantie bancaire du contrat et d’autres opérations a gagné la confiance de divers entrepreneurs et organisations commerciales.
Cela est dû à sa rentabilité, à son irrévocabilité, à sa fiabilité. L'exécution d'une garantie sous forme de garantie bancaire présente de nombreux avantages.
Informations générales
La garantie bancaire fédérale est un outil commercial populaire. Il vous permet de nouer des relations avec des partenaires rentables et sérieux, y compris des partenaires étrangers.
Lors de la conclusion de contrats à long terme, les garanties bancaires sont une exigence importante et, dans certains cas, inaliénable. Les clients de l'État ne font confiance qu'aux entrepreneurs capables de fournir une telle garantie.
Les entreprises, sans extraire leurs fonds propres du chiffre d'affaires, utilisant des garanties bancaires, confirment simplement leur solvabilité et achètent des services ou des biens avec un report à une date ultérieure. Exercice activité économique étrangère également presque inextricablement lié à cet outil. Les garanties bancaires figurant dans les accords commerciaux sont parfois la condition et l’exigence les plus importantes pour des offres commerciales intéressantes et rentables.
Parties à la relation
Une garantie bancaire est fournie en présence de:
- Principal (demandeur). Cette personne est un débiteur et, à cause de sa volonté, il était nécessaire d’émettre une garantie bancaire.
- Banque garante. En fait, cette institution émet une garantie. Lors de la survenance de l'événement spécifié dans la garantie, la banque assume l'obligation de faire des paiements à la personne indiquée dans le document.
- Bénéficiaire (bénéficiaire). Il est la personne en faveur de laquelle une garantie bancaire est émise. À la demande du bénéficiaire, la banque effectue un paiement lorsque cela est nécessaire.
Intermédiaires
Lorsqu’il contacte des sociétés spécialisées, il est probable que des garanties bancaires lui soient offertes à des prix compétitifs. Dans ce cas, les clients reçoivent des documents avec toutes les confirmations. La garantie bancaire au sens de la 44e loi implique également l'inscription au registre.
Il faut dire que les courtiers, agences, sociétés spécialisées ont des avantages indéniables. Ainsi, par exemple, les intermédiaires ont parmi leurs partenaires diverses banques respectables et fiables, qui figurent sur la liste du ministère des Finances et possèdent toutes les autorisations pour émettre des garanties bancaires.
De nombreux partenaires revendeurs offrent une garantie irrévocable. La garantie bancaire fournie pour l'exécution d'accords commerciaux, municipaux et étatiques requiert un paquet minimum de documents.
Une garantie peut être émise pour garantir d'autres obligations. Il peut s’agir, par exemple, de garanties bancaires de paiement de droits en faveur de la douane, de garanties du fabricant d’alcool, de produits contenant de l’alcool afin d’exempter le demandeur des acomptes d’accises anticipés en faveur de la taxe.
"Blanc" garantie
Ces garanties bancaires travaillent pour le prestige des mandants qui les acquièrent. Une garantie «blanche» coûte beaucoup moins à la société candidate qu'un prêt, par exemple. Les garanties bancaires peuvent être exemptées de paiement anticipé.
Ils peuvent également être émis pour une accélération. Remboursement de la TVA. Les personnes morales en exercice comprennent parfaitement les avantages des garanties bancaires.Ayant déjà utilisé cet outil, de nombreux entrepreneurs souhaitent par la suite ne recevoir que cette sécurité, établie pour l’achat d’une obligation commerciale, publique ou municipale.
Prix
Le coût d'une garantie bancaire est défini en fonction de divers indicateurs. Le prix est calculé sur la base de paramètres tels que l’expérience du demandeur à s’acquitter d’obligations similaires à celles qu’il a prises à l’heure actuelle. Le coût est également affecté par le montant et la durée de la garantie bancaire.
Un autre fait important est le statut de l'institution fournissant la garantie. Comme le montre la pratique, les banques TOP-50 et TOP-20 surestimation d'intérêt. Un certain nombre d’institutions appartenant aux centaines d’entre elles adhèrent également à cette politique. En outre, les banques qui émettent une garantie bancaire ne prolongent pas de manière adéquate les délais de traitement des documents à un mois ou plus et, si vous faites une demande individuelle, vous pouvez même aller jusqu'à deux.
Comme la nouvelle législation permet d’obtenir une garantie bancaire auprès d’un établissement figurant sur la liste du ministère des Finances, le demandeur ne devrait avoir aucune difficulté à établir un document uniquement à partir des structures TOP-20-100. Toute institution financière du registre fera l'affaire.
Contrat de garantie bancaire
Un accord doit être conclu directement avec une institution financière et un participant à un appel d'offres électronique, à une enchère ou à un appel d'offres. Il contient une description de tous les termes de la transaction. Il indique également les devoirs et les droits du donneur d'ordre et du garant, la procédure selon laquelle les questions et les différends seront résolus. L'accord stipule également des conditions supplémentaires et le montant de la rémunération versée à une institution financière.
Types de garanties
Il existe des garanties bancaires non garanties et garanties. Les premiers sont considérés comme les plus demandés et les plus populaires. Cependant, pour obtenir une garantie sans engagement, il est nécessaire d’avoir une performance financière élevée et la capacité de respecter ses obligations.
En règle générale, les institutions TOP-50 s’engagent lors de la conclusion d’un accord. Cette condition est considérée comme une pratique normale dans les institutions financières de premier ordre. L'immobilier, un dépôt, une facture peuvent servir de gage.
Classification
La liste ci-dessous ne reflète que des garanties irrévocables:
- Garanties bancaires sécurisées. Dans ce cas, une garantie liquide est requise.
- Non sécurisé. Dans de tels cas, le principal ne fournit pas de sécurité.
- Direct. Ce type de garantie signifie que la banque a elle-même assumé l’obligation.
- Syndiqué. Ce type de garantie est destiné aux grandes transactions nationales et internationales. Dans ce cas, les garanties bancaires émises par plusieurs institutions financières sont utilisées.
- Couvert. Ces garanties sont émises sous réserve de la disponibilité d'une lettre de change et de la capacité du mandant à déposer des fonds auprès d'une institution financière émettrice de la garantie.
- Renouvelable ("renouvelable"). Ce type de document peut être acheté avec plusieurs envois. Dans le même temps, l’enregistrement est effectué absolument pour toute la période de validité du contrat et pour une partie du montant de la transaction. À cet égard, ces outils présentent un intérêt particulier pour les importateurs.
- Super garanties. Ceci est un type de garantie séparé. Dans ce cas, nous entendons le garant du garant.
- Découvert. Ces garanties peuvent ou non avoir une garantie. Dans ce cas, seule la propriété y agit.
- Contre garanties. Dans ce cas, la délivrance de documents n’est effectuée que lorsque le mandant est tenu d’obtenir une garantie d’un autre organisme.
- Post-appel d'offres. Ces garanties assurent les obligations des gagnants en matière d’achats (étatiques et commerciaux) envers le client.
- Garanties bancaires d'un tour opérateur. Ces garanties s'appliquent dans le secteur du tourisme. Sans de telles garanties, la société ne pourra pas obtenir de licence pour exercer des activités.
- À venir.Ce type de garantie est requis dans les cas où l'acheteur ou le contractant adressent des demandes au vendeur (à l'exemple d'une lettre de crédit d'indemnisation).
- Le litige est une mesure sécuriser la réclamation.
Liste de garantie bancaire
Les garanties d'une institution financière peuvent varier. Conformément à cela, un but différent est établi:
- Garantie de paiement - garantie de paiement. Il établit les obligations du demandeur en vertu d'accords de paiement.
- Cautionnement d'exécution - une garantie de la bonne exécution des obligations. S'il est impossible de livrer les produits à temps ou en cas de pénurie, l'institution garante paye.
- Garantie de paiement anticipé - une garantie de retour anticipé. Cet outil est très utile lorsque vous effectuez des transactions prépayées, lorsque des circonstances de force majeure ou autres sont fournies pour lesquelles les termes de l'accord peuvent être violés. Dans ce cas, chaque partie peut vouloir retourner son argent.
- Une garantie en faveur du FS pour le débogage du marché des produits alcoolisés garantit le respect des obligations relatives à l'utilisation de marques fédérales spéciales.
- La caution des autorités de contrôle est utilisée pour réguler le paiement des impôts.
- Cautionnement de soumission - garantie d'offre. Ceci est une forme de garantie de soumission. Dans ce cas, le garant s'engage à rembourser le montant de la garantie si le gagnant de l'offre ne conclut pas d'accord. Cette forme de sécurité permet aux organisateurs de rembourser les coûts des nouveaux achats.
- Sécurité pour une ligne de crédit - garantie de remboursement du prêt. Cette forme de garantie est nécessaire lorsque l’emprunteur qui reçoit les fonds n’est pas en mesure de remplir ses obligations. Conformément à la documentation, le garant verse au créancier des fonds correspondant au montant en principal de la dette ou à des intérêts supplémentaires sur les paiements.
- Une garantie douanière est émise pour l'importation temporaire de biens ou d'équipements sur le territoire d'un autre État, son transfert au propriétaire de l'entrepôt pour stockage temporaire, etc.
En conclusion
Il convient de noter que les garanties bancaires à des conditions favorables intéressent de nombreux clients. L'une des conditions essentielles à la bonne exécution d'une garantie est la solvabilité d'une personne. La procédure et les motifs pour l’émission d’une garantie bancaire sont inscrits dans l’accord en question.
Une disposition obligatoire consiste à fournir des informations sur la situation financière du commettant. Lors de l'émission d'une garantie, la banque prend absolument en compte tout, y compris l'historique de crédit, la présence ou l'absence de dettes, la compétence professionnelle, etc. Un accord est établi si le demandeur remplit toutes les conditions.
