La meilleure façon de faire fructifier votre argent est d’investir. Tôt ou tard, chaque investisseur se rend compte que la situation la plus intéressante se passe sur le marché des valeurs mobilières et, pour devenir un participant à part entière, un compte de courtage est nécessaire. Qu'est-ce que c'est, comment l'ouvrir - lisez l'article.
Qui sont les courtiers et pourquoi sont-ils nécessaires?
Un individu ne peut entrer sur le marché des valeurs mobilières que d'une seule manière: en tant que courtier. Qui est-ce C'est une personne qui a assumé la médiation entre celui qui achète et celui qui vend. Il effectue toutes les opérations pour le compte du client dont il représente les intérêts, et uniquement pour son compte. Les courtiers n'agissent pas seuls.
Toute personne n'a pas le droit de fournir des services d'intermédiaire sur le marché des valeurs mobilières. Cela nécessite une licence. De plus, les courtiers fournissent en outre à leurs clients des services de conseil, discutant de divers intervenants du marché, d’outils et donnent des recommandations en matière de placement.
Écouter des conseils ou non - chaque client décide par lui-même. Il est important de comprendre que les courtiers ne sont pas responsables des conseils. Si, à la suite de ces conseils, le client perd de l’argent, la responsabilité en incombera seulement à lui. Le courtier reçoit une commission pour ses services.
Comptes spéciaux
Pour exécuter des ordres, le courtier ouvre un compte de courtage pour son client. Il reflétera les opérations sur l’achat et la vente de titres, et il sera également possible de voir des soldes de trésorerie à la suite des résultats de toutes ces opérations.
Il y a une grande différence entre ce compte et le règlement habituel. Même si un compte de courtage dans une banque est ouvert de la même manière qu'un compte de règlement, il ne reflète que les mouvements de titres. En même temps compte courant reflète les flux de trésorerie.
Comment ouvrir un compte de courtage?
Pour ouvrir un compte, vous devez contacter la banque et soumettre une demande après avoir préalablement sélectionné les conditions de service les plus favorables. Un seul document est requis - une carte d'identité. L'ouverture d'un compte est possible non seulement pour une personne de plus de 18 ans, mais aussi pour un enfant. Mais vous devez considérer que pour chaque opération, vous devrez obtenir la permission des autorités de tutelle. Que cette option soit pratique ou non, le tuteur de l'enfant décide.
Aviser les représentants de l'inspection des impôts qu'un tel compte est ouvert, la personne n'a aucune obligation.
En règle générale, le client lui-même fixe le montant minimum pour le travail. Cependant, des montants trop faibles risquent de ne pas toujours être rentables. Il est donc recommandé de commencer par un montant de 30 000 roubles.
Placer des actifs sur un compte de courtage est associé à un certain nombre de risques. Ils sont associés à la faillite de sociétés dont les actions ont investi de l'argent, au comportement malhonnête du courtier, à la perte d'actifs investis, si vous choisissez des instruments à haut risque ou si vous achetez des titres avec de l'argent emprunté.
Ouvrir un compte de courtage vous donne la possibilité de travailler de manière indépendante sur de nombreuses bourses et plateformes, en Russie et à l’international. Le titulaire du compte dispose de divers instruments financiers dans son arsenal. Tous ces éléments réunis vous permettent de créer des portefeuilles d’investissement de risque et de rendement optimaux.
En quoi un compte de courtage est-il différent d'un investissement?
Compte de placement individuel (IIS) fournit une opportunité non seulement de gagner, mais aussi d'économiser légalement sur les impôts. Mais il a un certain nombre de limitations.Le montant maximal ne doit pas dépasser 400 000 roubles. Un tel compte devrait fonctionner pendant au moins trois ans. Le client a le droit d'ouvrir un seul compte de ce type.
Vous pouvez économiser de l'impôt en déduisant l'impôt sur le revenu des particuliers. Étant donné que le montant maximum de la reconstitution de l'IIA par an est de 400 000 roubles, la déduction maximale ne peut pas dépasser 52 000 roubles. Le droit à déduction ne peut être appliqué qu'une fois par an.
Vous pouvez également utiliser une autre option d’avantages - il s’agit d’une exonération fiscale des bénéfices réalisés après l’expiration du contrat.
Critères de sélection des revendeurs
Pour ne pas risquer le montant investi, vous devez le confier à un partenaire fiable. Lors du choix, vous devez analyser les paramètres suivants. Tout d'abord, la durée de la société sur le marché. De ce point de vue, il est plus prudent d'ouvrir un compte de courtage chez Sberbank que dans un établissement de crédit récemment entré sur le marché.
Il est nécessaire de vérifier la cote de fiabilité de l'organisation. Les sociétés d’analystes établissent des tableaux de classement spéciaux prenant en compte les facteurs les plus significatifs.
Il est important de s'assurer que la société a accès à divers sites non seulement en Russie, mais également à l'étranger.
En termes de facilité d'utilisation, c'est bien quand une entreprise a plusieurs bureaux. Il convient également de se demander s'il existe différents plans tarifaires. Il est également important que le mécanisme de calcul des commissions soit aussi simple et direct que possible. Il est plus pratique de travailler avec un conseiller financier personnel.
Le courtier doit fournir ouvertement toutes les informations nécessaires sur lui-même, indiquées sur son site officiel.
Imposition des revenus provenant d'opérations de courtage
Il est important de se rappeler que le revenu est imposé. Pour les personnes considérées résidents fiscaux RF, le taux est de 13%. Si une personne n'a pas le statut de résident fiscal, le taux passe à 30%. Il est nécessaire de calculer les taxes en fonction des résultats de l'année.
Comme la législation de la Fédération de Russie stipule qu'un courtier est un agent fiscal, cela signifie qu'il est tenu de retenir et de transférer le montant de taxe nécessaire du client. Si, pour une raison quelconque, cela n’est pas possible, le courtier est tenu d’en informer les autorités fiscales. L'obligation envers l'État est ensuite transmise au client. Pour s'acquitter de cette obligation, il est nécessaire, au plus tard le 30 avril de l'année suivant celle au cours de laquelle le bénéfice a été réalisé, de remplir et de produire de manière indépendante une déclaration sous la forme d'un impôt sur le revenu des personnes physiques 3 et de procéder au transfert du montant requis.
Pour travailler efficacement sur le marché des valeurs mobilières, des connaissances sont nécessaires. Par conséquent, il est recommandé de suivre une formation dans des cours spéciaux et de s'auto-éduquer régulièrement.
