L’achat de biens immobiliers pour la population de la Russie est le principal problème associé à l’augmentation, et sans cela, à une valeur impressionnante. Les prix des appartements sont en constante augmentation, ne laissant aucun moyen aux citoyens moyens de percevoir le montant nécessaire et d'acheter leur propre logement. Pour résoudre le problème du logement, l’État et les grandes institutions bancaires ont mis au point un programme spécial de prêts hypothécaires qui permet d’acheter des biens immobiliers à des conditions favorables.
Hypothèque de soutien de l'État: qu'est-ce que cela signifie?
Essayons d’abord de comprendre l’essence de ce concept. Prêt hypothécaire avec soutien de l’État - un produit de crédit relativement nouveau, mis au point dans le but d’aider financièrement les citoyens à revenu moyen à résoudre le problème du logement. La plupart des résidents de la Fédération de Russie ne peuvent pas se permettre d'acheter une propriété en raison de la hausse constante des prix de l'immobilier. Cette catégorie de population a le droit d'obtenir un prêt à des conditions de faveur, en vertu desquelles l'État reprend une partie des obligations de l'emprunteur. Selon les dernières données, l'hypothèque avec soutien de l'État a été prolongée jusqu'à la fin de 2016. Par conséquent, si vous ne possédez pas encore votre propre appartement ou maison, dépêchez-vous de contacter la banque.
Hypothèque avec soutien de l'État: qu'est-ce que cela signifie pour l'État?
La croissance économique du pays dépend directement de la demande de biens immobiliers des consommateurs. L’acquisition de biens immobiliers par des citoyens de la Fédération de Russie est la clé du succès du développement du système de crédit hypothécaire et du secteur du logement. Afin d'accroître les ventes sur le marché et d'améliorer les conditions de vie de couches de la population socialement vulnérables, l'État fournit un soutien financier. Il propose de délivrer la propriété dans des conditions spéciales.
L'idée d'un financement public des prêts hypothécaires a été soutenue par la plupart des institutions bancaires du pays. Les grandes institutions avec un niveau élevé de stabilité et de notation ont développé des programmes de prêts sociaux disponibles pour familles à faible revenu et les couches moyennes de la population. Les hypothèques avec soutien de l’État, dont les conditions supposent des taux d’intérêt réduits, sont devenues abordables pour de nombreuses familles. Auparavant, ils ne pouvaient pas se permettre d'acheter leur propre logement.
Qui est admissible aux avantages du gouvernement?
Une hypothèque avec soutien de l’État est émise à des conditions spéciales. Ils suggèrent l’octroi d’un prêt à une certaine catégorie de la population:
- citoyens socialement vulnérables;
- familles à faible revenu;
- personnel militaire;
- jeunes familles;
- les employés d'organismes publics (enseignants, médecins, jeunes scientifiques);
- familles où un membre a moins de 18 mètres carrés. M. de l'espace de vie.
Lors d'une demande de prêt hypothécaire avec soutien de l'État, il convient de noter que l'achat d'un logement est soumis à certaines conditions, selon lesquelles chaque membre de la famille a droit à 18 mètres carrés. m) Si vous envisagez d’agrandir considérablement le logement, vous devez compter sur vos propres fonds.
Options de financement de prêt
L’aide de l’État au financement de prêts hypothécaires est déterminée par l’une des options suivantes:
- Réduction du taux d'intérêt. Le système de bonification d'intérêts repose sur le remboursement par l'État à la banque du manque à gagner associé à la réduction du taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires sociaux. Les autorités régionales compensent la différence résultant de la réduction des trop-payés.
- Subventionner une partie du coût. Cela implique que l'État fournisse une assistance financière aux personnes qui sollicitent un prêt hypothécaire social.Les fonds peuvent être utilisés pour effectuer un versement initial ou pour payer une partie de la dette. Le montant de la subvention est compris entre 35 et 40% de la valeur totale de la propriété.
- Logement préférentiel. Cette option implique l’achat d’appartements dans de nouveaux bâtiments, dont la construction est financée par l’État. Ce type de logement social est délivré à un prix réduit, ce qui réduit l'acompte et les mensualités de prêt.
Obtenir un prêt
L'hypothèque avec le soutien de l'Etat est simplement émise. Les grandes institutions bancaires participent à des programmes de prêt préférentiels. Ils proposent donc de contracter un emprunt pour l’achat d’un logement sur la base d’un prêt hypothécaire conventionnel. Ceci est très bénéfique pour les citoyens ordinaires.
Sberbank, une hypothèque avec soutien public émise à plusieurs conditions concessionnelles à la fois, propose un programme de prêts qui prévoit une échéance de 30 ans et un premier versement de 20% du coût du logement. Le prêt est émis en roubles. Le montant maximum varie en fonction de la localisation territoriale du bien et varie de 3 à 8 millions de roubles.
La principale condition pour le financement budgétaire est l’acquisition d’une propriété sur le marché primaire. Les logements appartenant à des particuliers ne relèvent pas du programme de prêts à taux réduit. Une hypothèque avec soutien de l’État est émise sur la sécurité des biens. Cela peut être un logement acquis ou une autre propriété appartenant à l'emprunteur en tant que propriété. Lors de la fourniture d'autres biens immobiliers en garantie, il n'est pas nécessaire de verser un acompte.
Conditions générales pour les emprunteurs
Selon la banque fournissant l'hypothèque, les exigences pour les emprunteurs peuvent varier légèrement. Mais fondamentalement, il devrait s'agir d'un citoyen de la Fédération de Russie, possédant un enregistrement permanent dans l'un des sujets du pays. L'âge du propriétaire potentiel doit être compris entre 21 et 65 ans (au moment du remboursement de la dette). Il est également nécessaire d'avoir un emploi permanent et un revenu stable, ce qui vous permet de payer une hypothèque. L'expérience professionnelle doit être d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et d'au moins 6 mois au dernier lieu de travail.
Sberbank, une hypothèque avec soutien de l’État d’une durée allant jusqu’à 75 ans, offre aux clients la possibilité d’attirer des emprunteurs partenaires comptant au maximum trois personnes. Parmi eux, l'un des époux doit agir sans faute. En déterminant leur revenu total, le montant maximum du crédit fourni est calculé. De nombreuses banques vérifient soigneusement l'historique de crédit de l'emprunteur. Les chances d'obtenir de l'argent augmentent considérablement avec l'utilisation répétée de produits de crédit et le remboursement rapide de la dette.
Documents de base pour l'enregistrement
Les prêts hypothécaires bénéficiant d'un soutien de l'État sont octroyés pour une période assez longue, ce qui comporte certains risques pour les banques et nécessite un contrôle plus approfondi de la solvabilité de l'emprunteur.
Le paquet principal de documents pour l’enregistrement d’une hypothèque sociale comprend:
- application (en-tête de la banque);
- passeport de l'emprunteur et des garants (copies de toutes les pages);
- compte de résultat sous la forme d'un 2-impôt sur le revenu et déclaration de revenus;
- une copie du carnet de travail certifié par un notaire;
- copie du contrat de travail.
Lors de la demande de prêt, la banque est en droit d'exiger du client un paquet supplémentaire de documents. Il comprend les actes de mariage et de naissance de l’enfant, le diplôme, le permis de conduire, la carte d’identité militaire et le relevé bancaire.
