Chaque fois que nous faisons une demande de prêt, vous devez entendre une phrase comme assurance. De plus, sans cela, il y a plus de chance d'être refusé que d'être approuvé. Ainsi, les emprunteurs sont obligés de payer une assurance pour obtenir un prêt.
Si vous devez rembourser par anticipation le montant total de la dette, vous pouvez retourner l'assurance. Tous les emprunteurs ne le savent pas. Nous allons parler de la façon de retourner une assurance pour un prêt dans cet article.
Le contrat d'assurance est valable pour toute la durée du prêt. Si le prêt est remboursé plus tôt que prévu et que le contrat est résilié. Mais est-il possible de retourner une assurance-crédit? Tout est-il toujours fait en faveur du client?
Quels types de primes existent?
Il y a quelques années à peine, les primes d'assurance étaient incluses dans les paiements mensuels. Dans le graphique, elles sont reflétées dans une colonne séparée. Lorsque l'emprunteur avait besoin d'un remboursement anticipé, les contributions n'étaient pas remboursables, mais les paiements ultérieurs n'étaient pas nécessaires.
Aujourd'hui, l'assurance est principalement souscrite "à crédit", c'est-à-dire que le paiement est débité une fois à la réception d'un prêt. Par exemple, un client a pris 150 000 roubles. Dans ce cas, le contrat est établi pour 170 000 euros, dont 20 vont immédiatement à la compagnie d’assurance. Le taux d'intérêt sera également calculé à 170, pas 150 000. Lorsqu'il devient nécessaire de retourner une assurance après le remboursement du prêt, le montant total à payer sera également annoncé. Après que le montant a été payé, procédez pour résoudre la question de savoir s'il est possible de retourner l'assurance sur le prêt.
Moyens de résilier le contrat d'assurance
Si le contrat de prêt est conçu de telle sorte que l’assurance est facturée mensuellement, vous ne pourrez pas la retourner après avoir remboursé le prêt. Par conséquent, demander un remboursement n'a aucun sens.
Si l’assurance est incluse dans le prêt lui-même, il existe plusieurs façons d’organiser un retour.
- Remboursement complet Le montant total de l'assurance est retourné au client sans commissions ni frais.
- Remboursement partiel Une partie seulement des fonds est restituée, en fonction de la période d'utilisation des services.
Par conséquent, il ne devrait pas y avoir de problèmes pour retourner une assurance après avoir remboursé le prêt. Dans tous les cas, il sera payé.
Mais il y a une mise en garde. L'assurance prend sa commission pour faire des affaires. En règle générale, ce montant représente la moitié ou un peu plus de la contribution versée. Si vous pensez que le calcul n'a pas été effectué correctement, veillez à bien vous demander de vous présenter une transcription détaillée et les taux auxquels les calculs ont été effectués. Si les calculs sont considérablement surestimés ou si leurs tarifs ne correspondent pas aux tarifs déclarés, il est préférable de porter plainte en justice.
3. Résiliation du contrat sans remboursement de l'assurance. En général, celui qui a payé le prêt a le droit de retourner une assurance. Mais il y a des situations où un remboursement n'est pas effectué.
Cela se produit lorsque le contrat stipule que, lors de la fermeture anticipée du prêt, la compagnie d’assurance n’est pas responsable du remboursement des fonds. Si le client appose sa signature, il est tout à fait d'accord avec cela et accepte les conditions. Comme le montre la pratique, il ne vaut pas la peine d’aller au tribunal avec de tels accords, car de toute façon, rien ne sera réalisé. Si le contrat d'assurance ne stipule pas une telle situation, le refus est déraisonnable. Par conséquent, vous pouvez en toute sécurité aller au tribunal ou Rospotrebnadzor.
Comment la compagnie d'assurance a-t-elle connaissance de l'intention de résilier le contrat?
Si vous souhaitez rembourser le prêt à l’avance pour une assurance souscrite, vous pouvez en informer la société de deux manières.
- L'assurance est émise à la banque, ce qui signifie que vous pouvez également informer de la même manière de votre intention de résilier le contrat. Mais très souvent, les demandes ne sont pas acceptées et les employés proposent de contacter eux-mêmes l’assureur.
- Si vous avez un bureau d’entreprise dans la ville où l’assurance a été émise, il est préférable d’y aller vous-même. Ainsi, vous pourrez soumettre indépendamment une demande de retour et pourrez poser toutes vos questions. S'il n'y a pas de bureau, vous pouvez alors envoyer une lettre par courrier. Il est préférable de demander à la lettre de vous accompagner d'une notification afin de vous informer que votre demande a été reçue et acceptée.
Que devrait-on savoir sur l'assurance-crédit?
Rappelez-vous toujours que l'assurance est volontaire. Cela ne devrait pas affecter la décision d'accorder un prêt et son montant. La seule exception concerne les prêts hypothécaires et automobiles, pour lesquels une assurance est prévue par la loi. De plus, les banques offrent une assurance pour des taux d’intérêt plus bas. Mais ces conditions sont nécessairement prescrites dans le contrat et la décision finale est prise par le client lui-même. Si un employé déclare que l’assurance est une mesure nécessaire, demandez alors à montrer la clause correspondante dans le contrat.
Réfléchissez bien pour savoir si vous avez vraiment besoin d'une assurance. Si vous n'avez pas besoin d'une telle protection, vous ne devriez pas la rédiger afin de ne pas vous poser la question de savoir s'il est possible de retourner une assurance à crédit. En outre, ne le faites pas si vous savez que vous remboursez le prêt plus tôt.
Que devrais-je clarifier avant de souscrire une assurance?
Lorsque vous décidez de souscrire une assurance, assurez-vous qu’il est possible de la payer vous-même. Donc, vous ne devez pas payer trop cher.
Vous devez également préciser comment retourner une assurance après avoir payé le prêt. Demandez à souligner de telles clauses dans le contrat.
En aucun cas, ne mettez pas de signature sur le contrat si quelque chose ne vous convient pas, car en cas de problème, tout se retournera contre vous.
Pourquoi les banques ont-elles besoin d'une assurance?
Une assurance-crédit bancaire est nécessaire pour votre propre sécurité. Tout à coup, vous ne voulez pas payer un prêt? Dans ce cas, la compagnie d'assurance indemnisera.
Selon la loi, l’assurance n’est contractée qu’avec le consentement de l’emprunteur, s’il ne s’agit pas d’une garantie.
La plupart des banques imposent ce service et forcent les clients à conclure un tel accord. Mais avec l'acquisition de biens immobiliers ou de transport, ce sera avantageux pour les deux parties.
En cas de situations imprévues (dommages ou destruction de la maison), la totalité de la dette est remboursée par la compagnie d'assurance. Mais, comme le montre la pratique, la conception d’une telle politique est une action inappropriée et coûteuse.
Si l'emprunteur est sûr qu'il aura besoin remboursement anticipé d'un emprunt, alors avec l'assurance, il perdra une somme importante.
Il est logique d'accepter de conclure un contrat lorsqu'un prêt est contracté sur une longue période et qu'il peut entraîner une perte de solvabilité. Par exemple, licenciement ou réduction.
Ce cas sera considéré comme une assurance, puis la compagnie d’assurance indemnisera la banque pour les fonds.
Quelles sont les caractéristiques du contrat d'assurance?
Très souvent, lorsqu’il émet un emprunt, l’emprunteur doit payer diverses commissions, pour lesquelles les employés de l’organisation se taisent pour une raison quelconque. Les mêmes paiements incluent les paiements d'assurance.
De nombreux emprunteurs sont intéressés par la question: l'assurance sera-t-elle renvoyée après le remboursement du prêt? Pour ce faire, vous devez en faire la demande écrite à une banque ou à une compagnie d'assurance. Si l'organisation refuse de restituer les fonds, une action en justice est engagée devant le tribunal.
Avant de signer un contrat d'assurance, ses termes et conditions doivent être soigneusement étudiés.Il devrait indiquer le montant de l'assurance, ainsi que décrire la procédure de retour dans différentes situations et les conditions de résiliation.
Qui a payé le prêt, a le droit de retourner l'assurance, ainsi que de mettre en avant leurs conditions, qu'ils sont obligés de remplir.
L'objet de cet accord peut être:
- la vie et la santé de l'emprunteur;
- biens immobiliers achetés dans le cadre d'une hypothèque;
- véhicules achetés par emprunt auto.
Ces types d'assurance vous permettent de rembourser des dettes en cas de situation d'assurance.
Est-il possible de retourner l'assurance prêt si elle a été payée?
En cas de remboursement anticipé complet du prêt, le contrat d'assurance est toujours valable. Vous pouvez effectuer un remboursement versé à la compagnie d’assurance pour le temps qui n’est pas encore écoulé.
En règle générale, les employés effectuent des calculs et retournent des fonds. Mais parfois, il y a des refus de paiement. Ensuite, vous devez aller au tribunal.
En justice après le remboursement du prêt, l'assurance ne peut être retournée que par décision. De plus, tous les coûts sont à la charge de l'entreprise.
Dans certains cas, les termes du contrat suggèrent que la police est payée une fois par an. Ensuite, lorsque la question se pose de savoir si vous avez le droit de retourner une assurance, vous pouvez simplement suspendre les paiements.
En l'absence de conditions spéciales, il est automatiquement résilié. Dans cette situation, il n'y aura pas de retour d'assurance, mais seulement la résiliation des obligations.
Quels sont les montants remboursés?
Lorsque vous vous demandez comment retourner une assurance-prêt Sberbank, étudiez d’abord le contrat. Souvent, la compagnie d’assurance, acceptant de mettre fin au contrat, cherche à restituer une plus petite partie du montant. Cela se fait en y incluant leurs dépenses.
Certaines méthodes de calcul du montant prévoyant le retour d’assurance ne sont pas spécifiées par la loi.
En cas de remboursement anticipé, seule la provision sera autorisée à retenir des fonds pour les frais de service du contrat.
Si vous devez déterminer comment restituer une assurance pour un prêt et vous assurer que le calcul du montant est correct, vous devez demander un calcul des coûts, sur la base duquel sont basés les frais d’agence pour la maintenance du contrat.
Comment retourner une assurance pour un prêt s'ils refusent de payer?
Il arrive parfois qu'une entreprise refuse de retourner une assurance. Pourquoi cela se passe-t-il?
- Vous avez raté la date limite pour postuler. Il est classé dans le mois qui suit l’événement assuré, sauf indication contraire dans le contrat. Si vous n'avez pas la possibilité d'écrire un document, assurez-vous d'informer l'employé de l'entreprise et de noter ses données.
- La demande de remboursement de l'assurance ne contient pas les données nécessaires: numéro, date du contrat, données de la personne assurée, ainsi que les conditions et circonstances dans lesquelles l'événement assuré s'est produit.
- Il n'y a aucun document confirmant le fait d'un accident. Les documents varient en fonction de la situation. En cas d'invalidité, un certificat médical est joint. En cas de décès, un certificat du bureau de l'état civil est soumis.
Conclusion
Avant de signer le contrat, assurez-vous d’en étudier toutes les conditions. Il est également intéressant d’y inclure un élément tel que la possibilité de résiliation et d’ajouter les conditions de retour. Dans une telle situation, vous n'avez pas à vous soucier de la question de savoir comment retourner une assurance sur un prêt de Sberbank ou d'une autre institution.
Un tel accord ne devrait être conclu que lors de l’obtention d’un prêt à long terme, c’est-à-dire si vous n’êtes pas sûr de vouloir fermer le prêt plus tôt.
Si vous avez payé la dette à l'avance, assurez-vous de rédiger une déclaration et de demander de restituer le solde du montant payé.
Lorsqu'un événement assuré se produit, préparez tous les documents et soumettez-les à la compagnie d'assurance.
Si la société n'a pas retourné le montant total, écrivez une réclamation avec laquelle vous n'êtes pas d'accord. Si une réponse positive ne suit pas, vous pouvez vous plaindre au tribunal ou au service de surveillance des assurances.
