L’assurance prêt hypothécaire est la clé de l’acquisition d’un prêt immobilier. La législation oblige à assurer l'objet du gage contre tout dommage ou perte. Mais les organismes de crédit exigent souvent l'assurance invalidité et l'assurance vie d'un emprunteur potentiel. Qu'est-ce qu'une assurance hypothécaire, est-il possible de refuser?
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance?
Les principaux acteurs du marché du crédit immobilier sont les banques. Se concentrant sur la législation fiscale moderne, ils obligent leurs clients à souscrire une assurance sur le bien acquis. Les banques ont pour tâche de minimiser les risques potentiels. Donner un prêt immobilier est une opération risquée en soi, car l’argent est alloué pour une période maximale à un taux d’intérêt minimum.
Une assurance prêt hypothécaire est nécessaire pour minimiser le risque de contester une transaction dans une procédure judiciaire, en particulier pour le logement secondaire. Souvent, dans la pratique, il existe également des cas de revente des mêmes appartements et d’autres erreurs. L'assurance vie est nécessaire à la fois pour l'emprunteur et la banque. Depuis la survenance d'un événement assuré, les contributions hypothécaires seront payées par la compagnie d'assurance.
Événements assurés
Avant de signer un contrat d’hypothèque et d’assurance vie, vous devez vous familiariser avec la liste. réclamations d'assurance.
Si la vie de l'emprunteur est assurée, ces cas sont les suivants:
- la mort
- invalidité partielle ou complète.
Lorsque ces cas se produisent, la propriété reste la propriété de l'emprunteur et la compagnie d'assurance rembourse intégralement le prêt.
Si l'objet assuré est un bien immobilier:
- dommages ou pertes de biens résultant d'incendies, d'inondations, de catastrophes naturelles;
- actions illégales de tiers;
- défauts de conception.
L'assurance titres protège contre la perte de propriété d'un bien acheté avec une hypothèque.
Si la propriété est endommagée, l'emprunteur reçoit une indemnité d'assurance. Et s'il est physiquement perdu et que le droit de propriété est perdu, l'argent est versé à la banque créancière.
Dans ce cas, vous devez immédiatement contacter l’organisme d’assurance.
Processus de dédouanement
L'assurance appartement est émise sur une base volontaire. Pour ce faire, vous devez remplir une demande de désir de recevoir police d'assurance. Ici aussi, vous devez spécifier la liste des documents qui seront joints à la demande.
La compagnie d'assurance est habilitée à demander des informations et des documents supplémentaires qui n'étaient pas indiqués dans la proposition. Elle peut également vérifier l'exactitude des informations fournies par l'assuré. Ce dernier s'engage à communiquer toutes les circonstances importantes affectant le degré d'identification du risque.
Liste des documents pour l'assurance vie
En règle générale, une assurance hypothécaire et une assurance-vie peuvent être émises à la banque. Par conséquent, seul un passeport est requis de l'assuré.
Si un événement assuré se produit, la liste des documents à fournir est considérablement élargie.
Au décès de l'emprunteur, vous devez fournir:
- Un document confirmant le fait de la mort.
- Aide sur causes de décès.
- Aide-extrait du dossier médical.
- Accident Act si cela se produisait à l'usine.
- Documents délivrés par des organisations compétentes confirmant la survenance d'un événement assuré.
Si l'invalidité est perdue, vous devez fournir:
- Certificat du groupe d'invalidité.
- Documents confirmant l'établissement d'une pension d'invalidité.
- Un certificat de diagnostic avec une description des causes d'invalidité.
- Aide-extrait du dossier médical.
Assurance hypothécaire: coût
Les risques que la banque créancière oblige à assurer l'emprunteur sont soumis à certains taux.
L’assurance appartement coûtera 0,3 à 0,5% de plus si son objet est l’immobilier lui-même. Dans ce cas, le taux d'intérêt dépend du matériau des sols, de l'état technique de la maison, de la nature de la décoration de la pièce et d'autres questions similaires.
Le coût de l'assurance vie d'un emprunteur dépend de son type d'activité, de son âge et de sa santé. En règle générale, le taux d'intérêt sur l'assurance vie ne dépasse pas 1,5%. La banque a également le droit de demander une assurance sur le revenu de l'emprunteur.
Le taux pour l’assurance titres ne dépasse pas 0,7%.
Si nous résumons tous les coûts d'assurance lors d'une demande de prêt hypothécaire, leur part sera d'environ 2% pendant l'année de la valeur résiduelle du prêt. Ces paiements doivent être effectués une fois par an. Ils diminuent progressivement proportionnellement à la dette de l'emprunteur envers la banque.
Est-il possible de refuser?
Vous pouvez refuser une assurance avec un prêt au logement. Dans ce cas, la banque demandera à l'emprunteur de rembourser le montant de la dette prévu dans le contrat.
Si une assurance est souscrite à la banque, il est probable que l'emprunteur paiera trop cher. Dans ce cas, le preneur d'assurance peut être choisi indépendamment. De plus, si nécessaire, cela peut être changé. Des organisations fiables et réputées devraient être choisies pour lesquelles des paiements importants sont courants.
Assurance hypothécaire: Sberbank (caractéristiques)
Sberbank est l’un des principaux acteurs du marché du crédit immobilier. Pendant le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire, il utilise son propre système d'assurance.
Sberbank considère l’assurance prêt hypothécaire comme un service supplémentaire. De plus, si l'emprunteur l'a refusé, le taux d'intérêt de l'hypothèque augmente immédiatement de 1%. La présence d’une assurance n’est pas une condition préalable à l’octroi d’un prêt.
La résiliation de la police d'assurance n'est possible qu'à la demande du client. Pour ce faire, vous devez soumettre une demande appropriée, qui sera examinée dans les deux semaines.
Si l'emprunteur est déjà assuré auprès d'une autre organisation, sa police doit remplir les conditions suivantes:
- La police doit assurer la vie et l’invalidité.
- La police doit couvrir la période de remboursement du prêt au logement.
Sberbank a établi les taux d'assurance suivants:
- 1,99% - vie et santé;
- 2,5% - vie et santé avec un choix de conditions supplémentaires;
- 2,99% - perte d'emploi involontaire.
Principaux avantages et inconvénients
Le principal inconvénient de l'assurance prêt hypothécaire est le coût du contrat. L'assurance de propriété légale est émise pour 3 ans. La vie et la santé sont assurées pendant toute la période de paiement, la période maximale pouvant atteindre 30 ans. Par conséquent, le montant des paiements est assez élevé. Le coût final du logement augmente du montant des paiements d'assurance. Si l'emprunteur refuse l'assurance, la banque peut lui imposer des paiements supplémentaires, notamment en augmentant le taux de l'hypothèque.
Les avantages incluent:
- En cas d’assurance, l’assuré paie la dette de l’emprunteur.
- Les membres de la famille emprunteur ne rembourseront pas les versements.
- Faible probabilité de perte de propriété.
- Une hypothèque peut être remboursée même s'il y a des problèmes de santé.
Ainsi, l'assurance hypothécaire obligatoire profite à la fois à l'emprunteur et au prêteur. Le contrat de prêt au logement ayant une durée assez longue, l'assurance des risques vous permet de vous protéger des imprévus.