Le nombre de Russes désireux d’être complètement développés et économiquement alphabètes augmente chaque jour. Cela ne concerne pas uniquement les personnes dont les activités sont liées aux institutions financières ou les étudiants dans ce domaine. Être éduqué et expérimenté en matière financière est non seulement prestigieux, mais également indispensable pour ceux qui veulent rester en phase avec l'actualité. Et étant donné les temps instables actuels, il est également vital. Dans cet article, vous pouvez obtenir des réponses aux questions qui vous intéressent sur le sujet "Le refinancement est ..."; Découvrez comment un tel outil peut influer sur la vie d’un citoyen de la Fédération de Russie.
Qu'est-ce qu'un refinancement?
Définir ce que c'est. Le refinancement est un processus au cours duquel un emprunteur est obligé de rembourser un prêt existant au prêteur en émettant un nouveau prêt. Ce prêt devrait permettre de couvrir les coûts existants.
Dans le même temps, la loi fédérale n ° 86-FZ du 10 juillet 2002 sur la Banque centrale de la Fédération de Russie dispose, à son article 40, que le refinancement est la mise en œuvre par la Banque centrale de prêts à des institutions financières (banques commerciales).
Les principaux objectifs du refinancement
Pourquoi l'emprunteur a-t-il recours au refinancement? Il poursuit plusieurs objectifs à l'heure actuelle:
- Faire un prêt à des conditions nouvelles et rentables ou loyales, par exemple, à un taux inférieur au précédent, ce qui contribuera à réduire les coûts pour les emprunteurs.
- Obtenir un nouveau prêt pour augmenter la durée du prêt.
Notez que les prêts CB aux banques commerciales sont des ressources supplémentaires pour fournir des prêts aux clients.
Concepts fondamentaux
Puisque nous savons déjà ce qu’est un refinancement, nous considérons maintenant le terme «taux de refinancement», qui est également fondamental. Comprendre que ce n'est pas difficile du tout. Le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie est le taux d'intérêt utilisé par la Banque centrale de la Fédération de Russie pour fournir divers prêts à des entités commerciales tout au long du processus de refinancement. Ce processus est bénéfique non seulement pour l'emprunteur.
Il a été établi que le taux de refinancement de la Banque centrale est nécessaire pour déterminer avec précision la valeur réelle du rouble, qui est obligatoire dans une économie de marché. Le niveau de taux est défini à la suite d'une sélection concurrentielle ou peut être attribué, et il est principalement utilisé pour une coopération plus efficace avec les banques commerciales.
Les établissements de crédit (banques) ont le droit de recevoir des prêts des principaux banque d'état Russie sur la sécurité de ses propres titres ou par le réenregistrement de titres.
Un outil assez efficace de l'économie d'Etat
Par conséquent, le taux de refinancement de la Fédération de Russie est un instrument extrêmement efficace qui permet à la Banque centrale de Russie d’influencer à la fois les taux d’intérêt établis, tant sur les placements (dépôts) que sur les prêts, qui sont fournis à des personnes morales par des organismes financiers (banques commerciales). et physique. C’est grâce à ce processus que les institutions financières (banques) dépendent davantage du taux approuvé de la Banque centrale de Russie dans leur politique de taux d’intérêt, laquelle agit à son tour comme garant de l’ensemble du système financier de l’État.
La Banque centrale de Russie a parfaitement le droit d’ajuster le taux de refinancement.Il peut également être réduit lors de l'utilisation d'un prêt par une banque commerciale pour desservir les domaines de développement économique les plus importants, mettre en œuvre des programmes gouvernementaux, compenser la réduction du volume des dépôts reçus, etc. Cette assistance sous forme de prêt aux banques est destinée à soutenir leur liquidité. En outre, pour bénéficier d'un tel prêt, une banque commerciale doit nécessairement faire preuve d'une grande stabilité financière.
Quels sont les effets des taux de refinancement?
En modifiant les taux de refinancement, la Banque centrale de la Fédération de Russie affecte à la fois la demande et les propositions existantes sur le marché du crédit en modifiant le coût des prêts existants. La Banque centrale dépend de la liquidité des banques, de leurs activités de prêt ainsi que du volume de la masse de monnaie existant dans l’État.
L’ajustement du taux de refinancement a un impact direct sur la situation financière des citoyens de la Fédération de Russie. Examinons certaines des principales tendances qui s’appliquent lorsqu’on réduit ou augmente ce type de pari. Si le taux de refinancement de la Banque centrale est réduit, attendez-vous à une diminution du coût des prêts bancaires, ce qui est très bénéfique pour les emprunteurs. La situation des investisseurs montre exactement le contraire. Et une augmentation du taux établi entraîne à son tour une augmentation des intérêts sur les dépôts et des prêts plus coûteux.
Où le taux de refinancement est-il appliqué?
Déterminez à quel niveau le taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie est désormais appliqué lors de l’imposition des revenus sur les dépôts.
Certains dépôts de particuliers suggèrent que les revenus d'intérêts seront imposés. Cela correspond au code des impôts de la Fédération de Russie, qui détermine que le taux d'imposition est défini en tenant compte du taux de refinancement actuel de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Il convient de garder à l'esprit que l'impôt est comptabilisé exclusivement pour la période pour laquelle les intérêts sur les dépôts en monnaie nationale sont comptabilisés (à l'exception des dépôts de pension à terme fixe conclus pour une période supérieure à six mois). Et également dans le cas de calculs concernant la responsabilité matérielle manifestée de l'employeur pour la rémunération des employés, ce qui a été fait inopportun.
L'article 236 du Code du travail de la Fédération de Russie prévoit la violation par l'employeur des délais fixés pour le paiement des arriérés de salaire, des indemnités de vacances, des indemnités de départ en cas de licenciement et d'autres versements au salarié déterminés par la loi en vigueur, d'une indemnité financière en vertu du pourcentage indiqué du taux de refinancement en vigueur à la Banque centrale de Russie. , du montant des fonds non payés à la date d’échéance. Cette indemnité est versée chaque jour ouvrable suivant un délai de paiement déterminé, y compris le jour du remboursement effectif. Le montant de cette compensation monétaire pour chaque entreprise est individuel et doit être reflété dans le contrat de travail.
Conformément au paragraphe 4 de l'article 75 du Code des impôts de la Fédération de Russie, une pénalité est appliquée pour le jour de paiement en retard et est calculée en tant que pourcentage du montant de la taxe ou de l'impôt non acquitté ponctuellement. Le taux d'intérêt de la dette est égal à 0,033 du taux de refinancement actuel du CBR.
L'un des processus économiques les plus importants.
En résumant tout ce qui a été dit ci-dessus, nous pouvons conclure que l’ajustement du taux de refinancement a un effet direct sur l’inflation dans l’État, une diminution (augmentation) des taux d’intérêt sur les prêts et les dépôts, des honoraires de l’État, une augmentation de la valeur du rouble et des indicateurs macroéconomiques et microéconomiques de l’économie russe. ensemble. Le refinancement est donc un processus très important, d’une importance capitale pour l’économie de l’État. En comprenant sa signification, vous ne pouvez pas seulement comprendre ce qui se passe dans l’État.Maintenant, si vous découvrez que le taux de refinancement a été modifié, vous pourrez alors tirer des conclusions et prendre des mesures pour améliorer la situation financière de votre famille dans les meilleurs délais.
