Sberbank: refinancement hypothécaire, procédure. Comment payer une hypothèque

L'abondance de produits de prêt est telle que, inévitablement, de nombreux emprunteurs songent sérieusement à changer de banque créancière. Cela est particulièrement vrai pour les prêts hypothécaires, conditions plus favorables pour lesquelles les organismes de crédit voisins ont de plus en plus recours. Dans le même temps, l’emprunteur pourrait s’appuyer sur un taux bas et sur la loyauté de la nouvelle banque. Par exemple, Sberbank propose à ses clients des conditions similaires. Le refinancement hypothécaire dans cette institution financière aidera à rembourser le prêt précédent plus rapidement et vous permettra d’en obtenir un nouveau à des conditions plus acceptables.

Comment puis-je payer une hypothèque?

Les plus longs et les plus coûteux sont les prêts hypothécaires. Après tout, vous pouvez obtenir de l'argent immédiatement, mais vous devrez payer pendant de nombreuses années. Cependant, plusieurs options vous permettent de dire adieu au joug qui s’avance au plus vite. Un tel exemple est le prépaiement. Et c’est bien si l’emprunteur a l’argent pour cette entreprise. Dans ce cas, des problèmes importants ne se poseront pas (bien sûr, si l'accord bancaire n'interdit pas le remboursement anticipé).

S'il n'y a pas de montant correspondant, la sortie sera refinancement de prêt dans une autre banque. C'est quoi Est-ce avantageux pour l'emprunteur? Quels avantages at-il et à quelles conditions peut-il être émis chez Sberbank? Les réponses à ces questions urgentes figurent dans l'article.

Refinancement Hypothèques à Sberbank: faire connaissance de plus près

Le refinancement est une sorte de refinancement. C'est juste qu'il prévoit la fermeture complète du précédent et l'exécution d'un nouveau prêt, mais dans une banque différente. Actuellement, Sberbank dispose de plusieurs programmes qui permettent de rembourser la dette actuelle à des tiers, sans exclure les prêts aux organismes de crédit de cette liste.

Le programme de refinancement, qui peut être émis chez Sberbank, implique l’émission d’un nouvel emprunt. Il convient de noter qu’en raison du nouveau prêt obtenu, le client ne pourra rembourser que le principal de la dette du précédent prêt. Le montant des intérêts courus et des frais liés à d’autres paiements bancaires (frais de gestion et de commission, par exemple) est déduit des fonds personnels de l’emprunteur.

Quelles sont les options pour participer à un programme de refinancement?

Chaque client qui a demandé à la Sberbank de refinancer un ancien prêt dispose de plusieurs options pour obtenir un prêt tant attendu. Une option consiste à octroyer un prêt non ciblé garanti par un bien immobilier. La durée d'un tel prêt est comprise entre un et vingt ans.

Le montant émis en espèces pour ce type de prêt varie de 500 000 à 2 400 000 roubles. De plus, si l'emprunteur est déjà, par exemple, un client salarié, les conditions de la Sberbank lui permettent d'augmenter le montant du prêt à 10 millions de roubles.

La deuxième option consiste à obtenir un prêt à la consommation garanti par des particuliers. Le montant que vous pouvez compter sur ce type de prêt sera de 15 000 à 3 millions de roubles. L’avantage d’un tel emprunt réside dans sa capacité à l’organiser pour quelque fin que ce soit, y compris le paiement de dettes d’un emprunt hypothécaire antérieur. Le taux dans le même temps sera de 14,9%, et la durée du prêt - jusqu'à 5 ans.

Quelles sont les conditions pour un refinancement?

Si vous décidez de contracter un nouveau crédit auprès de la Sberbank, vous devez connaître plus en détail les conditions d'un refinancement.Ainsi, la rétrocession à cette institution financière est soumise aux critères suivants:

• dans le cas où le montant du prêt ne dépasse pas 80% de la valeur du logement en garantie (précédemment acheté dans une hypothèque);
• lors de l'émission d'un prêt ne dépassant pas le solde de la dette principale d'une autre banque;
• lors de l'enregistrement de la garantie;
• lors de l'enregistrement de la police d'assurance (souscrit au cas de dommage partiel ou de destruction complète du bien hypothéqué);
• en cas d'attraction de coemprunteurs ou de garants;
• en l'absence complète de dettes et d'impayés pour le prêt précédent.

Le taux de refinancement de l'hypothèque chez Sberbank (une calculatrice en ligne vous aidera à effectuer les calculs appropriés) pour les particuliers est défini personnellement pour chaque client et commence à 13% par an.

Exemple de règlement d'un prêt auprès de la Sberbank

Par exemple, la valeur marchande de biens immobiliers précédemment achetés à crédit est de 1 000 000 de roubles. La date du prêt proposé chez Sberbank est le 02.07.2016. La durée du prêt aux fins générales est de 10 ans. Le revenu mensuel d'un emprunteur potentiel est de 50 000 roubles.

Lorsque nous effectuons les calculs appropriés, nous obtenons que le montant du prêt ne dépasse pas 600 000 roubles, le taux sera de 16,75% et vous devrez payer 10 333 roubles par mois. Il est à noter que le montant du trop-payé ici sera de 639 961,20 roubles. C'est ainsi que l'hypothèque refinancée de la Sberbank est calculée. La calculatrice présente sur le site Web d’une institution financière permettra d’effectuer les calculs qui vous intéressent. C'est un service très pratique qui vous permet de préparer à l'avance les paiements attendus.

Comment Sberbank refinance-t-elle les hypothèques en présence d'immeubles commerciaux?

En plus des programmes de refinancement destinés aux particuliers, Sberbank est heureuse de proposer un certain nombre de produits conçus pour les propriétaires de petites entreprises. Les entrepreneurs peuvent notamment obtenir un prêt dans le cadre de l'un des programmes suivants:

• "Chiffre d'affaires";
• "Business Invest";
• "Immobilier d'entreprise".

Par exemple, le programme «Chiffre d’affaires» vous permettra de refinancer des prêts précédemment perçus, destinés à reconstituer le fonds de roulement des entreprises de production et de commerce, ainsi qu’à l’achat de biens immobiliers. Il convient de noter que les entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel est d’au moins 400 millions de roubles pourront participer à un tel programme. Ce refinancement hypothécaire implique une durée de prêt maximale de 48 mois, un montant de prêt de 3 millions de roubles et un taux de 14,55% par an.

Le programme "Business Invest" permet de réemprunter des prêts antérieurs destinés à l’achat d’actifs immobilisés, à la réparation et à la modernisation des installations de production, des équipements. Ces prêts sont émis pour une période de 1 à 120 mois. Le taux dans ce cas commence à partir de 14,48% par an et le montant du prêt - à partir de 3 millions de roubles. En outre, un tel prêt implique la constitution d'une garantie et la caution de tiers.

En réfléchissant à la manière de payer l’hypothèque contractée plus tôt pour l’achat d’immobilier commercial, faites attention au programme "Business Real Estate". La participation à ce projet présente les avantages suivants:

• vous permet de prolonger les termes du prêt jusqu'à 120 mois;
• permet de rembourser la dette d'un entrepreneur non seulement à d'autres banques, mais également à des sociétés de leasing;
• offre la possibilité d’obtenir des conditions de prêt individuelles, en fonction des spécificités de l’entreprise de l’entrepreneur;
• vous donne la possibilité d'acheter des projets de construction à des développeurs de confiance (partenaires de la Sberbank);
• permet d'obtenir un nouveau prêt hypothécaire sans commission pour son émission et son remboursement anticipé.

En outre, le pourcentage d’hypothèques sur Sberbank correspondant à ce programme sera de 14,28% par an (si le prêt est consenti pour une année). Dans le cas où l’entrepreneur envisage d’accorder un prêt pour une période plus longue, le taux est fixé individuellement, en fonction de ses capacités financières, du montant de l’acompte et de la valeur de la garantie.

Comment se passe le processus de refinancement?

Le processus de refinancement est identique à la procédure standard d’obtention d’un prêt. En d'autres termes, l'emprunteur potentiel doit se rendre personnellement dans une succursale de la Sberbank, choisir le programme approprié et, avec l'ensemble des documents nécessaires, rédiger une déclaration indiquant le montant estimé du prêt. Et bien sûr, après tout cela, l’emprunteur devra attendre la décision de la banque au moins 10 jours, mais pas plus de 30 jours.

Quels documents sont nécessaires pour le refinancement?

Si vous avez contacté la Sberbank, le refinancement de l'hypothèque implique la présentation du paquet de documents suivant:

• demande de prêt;
• passeport de l'emprunteur;
• documents de coemprunteurs et de garants éventuels;
• contrat de prêt de la banque précédente;
• chèques ou reçus pour payer un emprunt;
• demande de remboursement anticipé d'un emprunt émis par la banque créancière;
• les documents relatifs aux biens reçus à crédit (l'emprunteur doit y figurer en tant que propriétaire ou locataire principal);
• un certificat de travail pour les six derniers mois (dans certains cas, un certificat de revenu n'est pas requis).

Quelles actions supplémentaires l'emprunteur doit-il prendre?

En outre, l'emprunteur doit souscrire une assurance et, si nécessaire, s'acquitter d'un droit d'entrée de l'ordre de 10 à 20%. À la discrétion de la banque, l'emprunteur est tenu de présenter des documents supplémentaires confirmant sa solvabilité. Voici les conditions dans lesquelles Sberbank opère. Le refinancement hypothécaire ici équivaut à tout autre prêt émis par cette institution financière.

De quels documents de refinancement les entrepreneurs ont-ils besoin?

Lors du refinancement d'une hypothèque commerciale, les entrepreneurs doivent soumettre les documents suivants en plus de la demande:

• certificat commercial original;
• la charte originale de l'entreprise et d'autres titres de propriété à la discrétion de la banque;
• extraits d'ouvrages des 5 dernières périodes de reporting (en tenant compte des relevés du chiffre d'affaires des comptes et du décodage);
• documents immobiliers;
• justification documentaire du refinancement (devis, copies des contrats avec les contractants, horaires de travail, etc.);
• contrat de prêt de la banque précédente;
• reçus et autres preuves de paiement du prêt.

En un mot, si vous décidez de vous débarrasser d'un prêt hypothécaire non rentable contracté auprès d'un autre établissement de crédit, n'hésitez pas à contacter un autre, par exemple, Sberbank, où le programme de refinancement fonctionne.