Qu'est-ce qu'un certificat de formulaire bancaire? Où trouver son échantillon? Comment le rédiger et le remplir correctement? Est-ce légal? Pourquoi les employeurs hésitent-ils à signer de tels certificats? Allons dans l'ordre.
Pourquoi avez-vous besoin de tels certificats?
Une déclaration sur le formulaire d'une banque est un document avec lequel vous pouvez confirmer les revenus gris et noir. Auparavant, les organismes de crédit acceptaient uniquement deux déclarations de revenus ou de revenus comme preuve de revenus. Mais dans notre pays, de nombreux citoyens sont contraints de travailler sans emploi formel et perçoivent un salaire gris, voire noir. Payer des impôts sur des revenus importants n'est rentable ni pour l'employé ni pour l'employeur.
Les banques sont bien conscientes de cette situation et ne souhaitent pas perdre des clients solvables en raison de difficultés liées à la paperasserie. C'est pourquoi, il y a environ cinq ans, la tendance a changé: un certificat est apparu sous la forme d'une banque, un échantillon de ce dernier pouvant être téléchargé sur le site Web de l'organisme de crédit correspondant.
Toute la partie grise du revenu s'inscrit dans ces certificats. Le seul problème est que tous les employeurs n'acceptent pas de signer un tel document, tandis que les signatures du chef et du chef comptable (le cas échéant) sont obligatoires lors de la préparation de ce document.
À quoi ressemblent les certificats de revenus bancaires?
Il s’agit d’une sorte de modèle de questionnaire que l’emprunteur doit remplir. Chaque établissement de crédit possède son propre certificat sous forme de banque. Sberbank demande le nom de l'employé, son poste, la date du début du travail dans cette organisation, des informations sur l'entreprise employeur (nom complet, adresses, numéros de téléphone du service du personnel et de la comptabilité, TIN, PSRN, coordonnées bancaires). Ensuite, vous devez indiquer le revenu mensuel moyen et les déductions mensuelles moyennes des six derniers mois. L'aide est valable 30 jours.
Alfa-Bank exige que les données de passeport de l’employé soient entrées dans le certificat. Le salaire est indiqué non pas une fois dans le montant mensuel moyen, mais pour chaque mois dans les six mois pour lesquels une plaque spéciale est fournie dans le formulaire. Mais les déductions n'ont pas besoin d'être énumérées. Il suffit d'entrer le montant du salaire après toutes les déductions.
Où obtenir des exemples de certificats
Si un certificat est accepté dans l’organisme de crédit sous la forme d’une banque, l’échantillon peut être téléchargé sur le site Web de la KO ou obtenu sous forme papier à son bureau.
Certaines banques ne développent pas de modèles spécifiques et proposent aux clients de fournir une aide gratuite. L’essentiel est qu’il soit conforme à un certain nombre d’exigences: il contient les informations nécessaires, s’appuie sur la signature et le sceau de l’organisation employeuse, a été publié sur papier à en-tête (rarement).
Comment remplir correctement ces certificats
Si vous avez besoin d'un certificat sur le formulaire de la banque, il est préférable de le confier au comptable de votre entreprise. Si ce n'est pas le cas, vous devez alors remplir vous-même le document, car votre responsable n'est pas obligé de le faire.
La difficulté de cette tâche dépend de votre connaissance de la structure du revenu ainsi que des exigences de l’établissement de crédit, à laquelle un certificat sous la forme d’une banque sera fourni. Sberbank, par exemple, souhaite consulter des informations détaillées sur les revenus.
Des retenues moyennes mensuelles sur les salaires sont notamment nécessaires. Il peut s’agir non seulement de l’impôt sur le revenu des particuliers, mais également d’une pension alimentaire, d’une avance non gagnée, de montants trop versés et de nombreuses autres déductions. Tout le monde ne s'en rendra pas compte tout seul. S'il n'y a pas eu de déductions, indiquez le montant de l'impôt retenu et mettez des tirets dans les champs restants.
Que ne peut-on pas faire avec de l'aide sur le formulaire bancaire?
Vous vous trompez si vous pensez qu’un certificat sous la forme d’une banque est nécessaire pour une tique. Il est vérifié non moins soigneusement que les autres documents soumis par l'emprunteur. S'il y avait une tentation de signer indépendamment au lieu de la tête et de dire à la banque que l'organisation n'a pas de sceau, il est préférable de détruire cette pensée au stade de sa création.
Imaginez simplement les problèmes qui se poseront sur votre travail lorsque le patron sera appelé par la banque et invité à confirmer les informations figurant sur le certificat, qu'il aurait signé! Pire encore, si le numéro de téléphone indiqué sur le certificat n'appartient pas à votre employeur. De telles choses sont facilement vérifiées, et s'il s'avère que vous avez menti, pendant longtemps, vous ne pourrez pas obtenir de prêt auprès de cette banque ou de toute autre banque.
Pourquoi les employeurs hésitent-ils à signer des certificats sous la forme d'une banque?
Si vous dites à votre patron que vous avez besoin d'un certificat sous la forme d'une banque, vous risquez de vous perdre. Les employeurs «gardent» les employés avec de l'argent noir uniquement parce qu'ils veulent économiser sur les impôts. Et quand la tête signe un tel certificat, il admet en fait que sa compagnie mène comptabilité noire.
Si un employé est officiellement employé, il risque également de poser des problèmes aux autorités fiscales, car tous les citoyens sont tenus de payer des impôts sur le revenu. Cependant, la banque, de sa propre initiative, ne transmettra ces informations nulle part ailleurs, à moins qu'une décision judiciaire appropriée ne soit prise.
Mais si vous travaillez sans emploi officiel, la tête, très probablement, ne vous donnera pas ce certificat pour tout type de coupe de cheveux. En effet, en cas de conflit avec les patrons, vous pouvez toujours vous plaindre auprès de l'inspection du travail que vous avez été autorisé à travailler sans conclure de contrat de travail. L'employeur assumera alors la responsabilité administrative.
Inconvénients des certificats sur le formulaire bancaire
Sur la base de ce qui précède, le premier inconvénient est évident: la délivrance de ce certificat n’est pas aussi simple.
Le deuxième inconvénient est que certaines banques acceptent ce document uniquement sous réserve d’une augmentation du taux d’intérêt sur le prêt. Si le certificat est fourni en combinaison avec 2-PIT, la prime de taux peut dépendre de la partie du revenu confirmée dans 2-PIT. Auparavant, une indemnité avait été appliquée à Alfa-Bank pour confirmer, avec le formulaire 2-NDFL, moins de 50% du salaire.
Alors que la situation économique du pays s'est dégradée, les risques pour les banques se sont accrus et les organismes de crédit resserrent les obligations des emprunteurs. Par exemple, un certificat dans le formulaire Alfa-Bank n'est désormais utile que si vous décidez de demander un prêt auto dans cette banque. Pour tous les autres produits de prêt, un impôt sur le revenu des particuliers est requis.
Ainsi, un certificat sous la forme d'une banque aidera s'il n'est pas possible de confirmer le revenu avec un certificat 2-NDFL. Cependant, avec un tel document, les chances d’approuver le prêt sont moins grandes et le taux d’intérêt du prêt approuvé est plus élevé que si le 2-NDFL était fourni.
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