La question de l'achat de votre propre logement est très aiguë, en particulier pour une jeune famille. De nombreuses banques proposent des prêts hypothécaires à des conditions différentes et à des taux d’intérêt attrayants, notamment à la Sberbank. "Jeune famille" est un programme qui vous permet d’acheter un logement à des conditions plus favorables pour vous-même.
Qui peut utiliser le service
Bien sûr, le nom parle d’eux-mêmes, c’est-à-dire que les jeunes mariés deviennent des participants à ce programme. Au moment de la conclusion du contrat, l'un des époux doit avoir moins de 35 ans. De plus, la présence d'enfants n'est pas une condition préalable.
L'un des époux, en l'absence du second, âgé de moins de 35 ans, peut participer au programme "Jeune famille" proposé par la Sberbank. Mais dans ce cas, la famille doit avoir un enfant.
Pour ceux qui sont éligibles à ce produit bancaire, vous pouvez vous plonger dans les particularités des hypothèques Sberbank pour une jeune famille. À savoir, considérez les taux, les conditions et les autres avantages des prêts.
Description du programme
De nombreuses banques ont un programme similaire à celui proposé par Sberbank à ses clients. "Jeune famille" est un crédit immobilier destiné à l'acquisition de biens immobiliers. Ses conditions de base:
- Les termes de l'hypothèque atteignent 30 ans.
- Le montant de l’acompte est de 10%, c’est-à-dire que le montant du prêt correspond à 90% de la valeur estimée du logement.
- Le taux d'intérêt varie de 11 à 13,5% par an.
- Le montant d'un prêt au logement est d'au moins 45 000 roubles.
Il convient de noter que ce sont les conditions de base offertes par Sberbank. L'hypothèque "Jeune famille" (les taux, comme vous pouvez le constater, varient considérablement entre eux) présente plusieurs caractéristiques. Par exemple, les clients qui reçoivent des salaires via cette banque peuvent s’attendre à un taux d’intérêt inférieur de 0,5 à 1% par an.
Conditions hypothécaires pour les familles nombreuses
Il convient de noter d’emblée que le montant du prêt, c’est-à-dire son taux d’intérêt, dépend de nombreuses circonstances, notamment de la présence de deux enfants ou plus dans les époux. Pour eux, le montant de l'intérêt dépend de la taille de la contribution initiale.
Si le client peut effectuer un premier paiement pour l'achat d'un logement à hauteur de 10 à 30% de sa valeur, le taux d'intérêt sera de 11% par an. Ceci est prévu à condition que la durée du prêt ne dépasse pas 10 ans. S'il atteint 30 ans, le taux d'intérêt augmente à 0,5%.
Dans le cas où l'acompte représente de 30 à 50% de la valeur de la propriété, l'intérêt sur le prêt sera de 10,75% pour une période inférieure à 10 ans. Le taux augmente de 0,5% si la durée du prêt est inférieure à 30 ans.
Si le montant de l'acompte est exactement la moitié de la valeur de la propriété, le taux sera de 10% pour 10 ans et de 11% si la durée du prêt est supérieure à 10 ans.
Il est à noter que les données conditions hypothécaires pour une jeune famille de la Sberbank ne sont fournis qu'aux clients qui reçoivent un salaire par l'intermédiaire de cette banque. Pour tous les autres, le taux peut atteindre 1,75% par an.
Conditions pour les familles sans enfants ou avec un enfant
Pour les familles qui n'ont pas d'enfants ou qui élèvent un seul enfant, il y a aussi une possibilité de profiter du programme Jeune famille. La Sberbank offre des conditions moins favorables, mais elles sont néanmoins plus abordables que d’autres produits hypothécaires.
Le taux d'intérêt minimum de 11,25% pour les clients qui sont disposés à payer 50% de la valeur de la propriété et une période de prêt allant jusqu'à 10 ans. Le montant maximum d'un prêt hypothécaire est de 12,25% avec un acompte de 10% et une période de remboursement du prêt allant jusqu'à 30 ans.
Ces conditions s’appliquent uniquement aux clients salariés de la Sberbank of Russia. Pour les autres emprunteurs, le montant des intérêts sera supérieur à 1,75%.
En règle générale, pour chaque client, le taux d’intérêt et le montant du prêt hypothécaire sont calculés individuellement, en fonction de nombreuses circonstances.
Exigences de l'emprunteur
La condition principale de ce programme est l’âge de l’emprunteur, il ne devrait pas dépasser 35 ans. Cependant, il existe un certain nombre d'exigences générales applicables aux emprunteurs qui décident de solliciter un prêt Jeune famille. Sberbank exige des candidats suivants:
- L'emprunteur doit être citoyen de la Fédération de Russie.
- Au moment du remboursement intégral d'un prêt au logement, son âge ne devrait pas dépasser 75 ans.
- L'emprunteur doit avoir un emploi permanent et de l'expérience au dernier rang depuis au moins six mois.
- Le second conjoint peut agir en tant que coemprunteur ou peut également attirer des tiers.
En réalité, de nombreuses banques présentent des exigences similaires pour un emprunteur hypothécaire. Et il est à noter qu'il n'y a pas d'exigences strictes ici.
Avantages du programme
Bien que Sberbank propose de nombreux programmes hypothécaires à ses clients, Young Family est un produit bancaire rentable. Voici quelques arguments:
- Le principal avantage des prêts hypothécaires est que les clients qui reçoivent un salaire par l'intermédiaire de cette banque n'ont pas besoin de confirmer leurs revenus.
- La contribution initiale peut être du capital maternité, ce qui est important pour les familles de deux enfants ou plus.
- Selon la législation en vigueur dans notre pays, l’emprunteur peut utiliser la déduction immobilière pour l’impôt sur le revenu des particuliers, ce qui contribuera à réduire les coûts de l’hypothèque.
- Les chances de l'emprunteur d'obtenir un prêt immobilier sont renforcées par le fait qu'il peut attirer jusqu'à trois garants.
Bien entendu, pour bien voir les avantages des prêts hypothécaires dans le cadre du programme Young Family, vous devez utiliser une calculatrice de prêt sur le site officiel de Sberbank ou contacter la succursale la plus proche.
Comment faire une demande de prêt hypothécaire à la Sberbank
Tout d'abord, il est nécessaire d'identifier le fait que dans notre pays, c'est Sberbank qui suscite le plus de confiance parmi les clients, en tant que partenaire financier le plus fiable et le plus stable pour les citoyens. Tout d'abord, la banque établit tous les documents conformément à la législation de la Fédération de Russie. Ils peuvent être utilisés pour l'enregistrement des avantages fiscaux. Deuxièmement, de nombreux clients reçoivent aujourd'hui un salaire sur une carte Sberbank et peuvent donc compter sur un taux d’intérêt réduit et d’autres conditions privilégiées.
Ainsi, «Young Family», un programme proposé par Sberbank à des conditions particulières, nécessite la collecte des documents suivants:
- Formulaire de demande sous la forme d'une banque, il peut être pris à la succursale la plus proche de la Sberbank.
- Certificat de revenu sous la forme de 2 impôts sur le revenu des personnes physiques si le client ne reçoit pas de salaire par l'intermédiaire de la Sberbank. Dans le cas où l'emprunteur est employé dans plusieurs organisations, il est nécessaire de fournir un document indiquant le revenu de chacune d'elles.
- Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
Avec cette liste de documents, vous devez contacter la banque et attendre un moment jusqu'à ce que les employés du département du crédit les examinent et optent pour un prêt au logement. Si le résultat est positif, vous pouvez choisir une maison. Après la signature du contrat de vente et l’inscription à Rosreestr, la banque transfère l’argent sur le compte du vendeur et le bien devient la propriété de l’acheteur.
Nuances et inconvénients du programme
Il est difficile de dire qu'une hypothèque est le meilleur moyen d'obtenir son propre espace de vie. Néanmoins, pour beaucoup de jeunes familles, c'est la seule chance d'acheter un appartement et il est naturel que tout le monde veuille contracter un prêt au logement à des conditions plus loyales.
Bien que la Sberbank offre des conditions tout à fait acceptables, Young Family a une réelle opportunité de réduire les versements hypothécaires en raison d’un taux d’intérêt réduit, mais ce programme présente des inconvénients. Par exemple, en aucun cas, selon le contrat établi, le client ne peut différer le paiement d’intérêts sur l’hypothèque, contrairement au montant de la dette principale.
De plus, pour tous les clients, y compris ceux qui participent au programme Jeune famille, l’assurance vie des emprunteurs est obligatoire. Plus précisément, selon la loi, la banque ne peut obliger le client à souscrire une assurance, mais en cas de refus, elle peut augmenter le taux d'intérêt.
Et le dernier inconvénient des prêts hypothécaires en général est que la propriété achetée est mise en gage par la banque jusqu'au remboursement intégral du prêt au logement. En outre, il est impossible de demander une hypothèque si le versement du prêt représente plus de 40% du revenu mensuel total du conjoint au moment de la demande.
Les avis
Si vous analysez les avis laissés par les utilisateurs du réseau, beaucoup de personnes qui répondent aux conditions de ce programme ne le trouvent pas particulièrement bénéfique pour eux-mêmes. Premièrement, un faible taux d’intérêt uniquement pour les clients qui participent à projet de salaire cette organisation. Deuxièmement, à en juger par les examens, la banque a des exigences assez strictes pour les emprunteurs.
Des commentaires positifs en faveur du programme Jeune famille sont également présents. Mais ils sont probablement laissés par des clients qui ont réussi à maintenir le taux d’intérêt au minimum, c’est-à-dire à couvrir la moitié du coût du logement et à obtenir un prêt pour une période allant jusqu’à 10 ans. En outre, il ressort des examens que, même si le taux hypothécaire du programme peut atteindre 14%, il est extrêmement difficile d’obtenir des conditions plus acceptables pour les prêts hypothécaires dans d’autres institutions financières.
En général, le programme Sberbank Young Family est acceptable et abordable pour un groupe de population spécifique. Bien sûr, il présente un certain nombre d'inconvénients, mais ses conditions sont les plus favorables à l'heure actuelle.
