Assurance des marchandises pendant le transport. Règles d'assurance des cargaisons. Assurance responsabilité du transporteur

Du fournisseur au consommateur, ainsi qu'entre les maillons intermédiaires de la chaîne commerciale, les produits sont exposés à une grande variété de situations à risque, dont la mise en œuvre peut entraîner des dommages, voire une perte irréparable.

Bien que tous les efforts des transporteurs visent aujourd'hui à assurer la sécurité des objets transportés, il est impossible d'exclure complètement la possibilité d'événements indésirables. Dans ce cas, l'assurance du fret est une bonne aide pour protéger les intérêts de la propriété.

Qu'est-ce qu'une assurance cargo?

Par assurance cargaison, on entend un type d'assurance de biens ayant pour objectif principal de protéger les intérêts du propriétaire de l'objet transporté des éventuels risques de transport lors de son parcours sur le trajet de l'expéditeur au destinataire. Nous parlons ici de divers transports, à la fois nationaux et internationaux. Quatre types principaux doivent être identifiés, qui constituent les sous-secteurs de l’assurance de transport:

• Automobile.
• Rail.
• Aérien
• De l'eau

Il convient de noter que l’assurance obligatoire des cargaisons n’est actuellement pas prévue dans notre pays par la loi. Il est effectué uniquement sur une base volontaire.

Les risques associés à l’assurance fret dépendent entièrement du type de véhicule, de son état technique, des conditions météorologiques et climatiques générales de la région dans laquelle il sera exploité. Malgré l'abondance de situations désagréables possibles que l'on rencontre souvent en cours de route, toutes ne peuvent pas être assurées. Seuls ces risques peuvent devenir une assurance, la probabilité de réalisation et les dommages futurs pouvant être mesurés en termes monétaires.

Faits saillants du contrat

Une personne qui décide d’assurer sa cargaison doit contacter l’entreprise concernée pour résoudre ce problème avant de l’envoyer à destination. Le contrat d’assurance cargaison est le document principal qui initie les relations juridiques entre les parties et décrit la procédure d’interaction. Il devrait également contenir les conditions déterminantes, dont l'absence dans le contenu en annule la reconnaissance par un contrat d'assurance de biens, à savoir:

• Un accord des parties sur la définition d’un bien spécifique ou d’intérêts matériels comme objet d’assurance.
• La liste des réclamations d'assurance.
• Le montant du montant assuré.
• Périodes de validité convenues.

Une nuance importante de l’assurance des biens pendant le transport est la fixation de la franchise, qui représente un certain niveau maximal de dommage matériel. Sa présence annule les obligations de l'assureur en vertu du contrat. En d’autres termes, si le coût total des pertes est inférieur à l’indicateur convenu par les parties, aucune indemnité n’est versée. La franchise peut être fixée sous la forme d'un montant spécifique en espèces ou sous la forme d'un pourcentage du coût total de l'assurance. Cela peut aussi être:

• Conditionnel. Fournit une indemnisation pour les dommages dépassant la franchise.
• Inconditionnel Lorsqu'un événement assuré se produit, les paiements sont effectués nets de sa valeur.

Le contrat d'assurance du fret peut stipuler que l'assureur a le droit de se subroger, c'est-à-dire la capacité de présenter des demandes matérielles à des tiers, y compris à ceux qui sont coupables de dommages. Ce droit ne peut être exercé qu’après avoir effectué tous les paiements dus à l’assuré. Un exemple est le dommage ou la perte avérée de tout ou partie des biens transportés du fait de la faute du transporteur.

Pendant la durée du contrat, tout événement important susceptible de modifier le degré de risque peut se produire. Dans ce cas, une révision de ses termes est possible. Pour cette raison, le preneur d'assurance, après avoir pris connaissance de l'incident, est tenu d'informer l'assureur dans les meilleurs délais.

Risques Communs

Pendant tout le temps que les pratiques de protection d’assurance pour les biens transportés ont été appliquées dans le monde, des types d’assurance ont été développés et sont activement utilisés, pour chacun desquels un contrat approprié peut être conclu. Ce sont les conditions prévoyant la responsabilité de l'assureur pour:

• Tous les risques possibles. Dans cette situation, la police garantit la protection des intérêts de propriété dans un accident général. Il s’agit de la destruction ou de la perte de tout ou partie de la cargaison pour quelque motif que ce soit, sauf dans les cas où le preneur d’assurance a une intention malveillante ou une négligence à l’égard de l’objet transporté, qui présente des caractéristiques particulières, ainsi que de l’apparition de risques militaires et d’une exposition aux radiations. La liste des exceptions pour un contrat particulier est déterminée par l'assureur.

• Accident privé. Le principe opposé fonctionne ici: le contrat décrit des situations de risque dont la survenance fait l'objet d'une protection d'assurance. Les paiements doivent être effectués en cas de dommage ou de perte de tout ou partie des biens du fait des circonstances convenues.

• Absence de responsabilité pour les dommages, sauf en cas d'accident. Le principe de la conclusion d'un tel accord est similaire à celui de la version précédente. Toutefois, dans ce cas, la police d’assurance fret implique indemnisation seulement en cas de perte absolue de biens transportés ou d'une partie de ceux-ci. En règle générale, cela permet d’assurer de cette manière les équipements électroniques usagés, dans la mesure où cette approche élimine la responsabilité de l’assureur pour tous les problèmes existant au moment de l’envoi.

Les deux derniers types d’assurance, basés sur une liste de risques spécifiques, sont moins étendus que les premiers. Dans la grande majorité des cas, la conclusion du contrat est effectuée précisément dans les termes de la couverture de tous les risques possibles.

Montant forfaitaire et assurance périodique

Durée des contrats peut être différent. En fonction de ces conditions, on distingue les assurances ponctuelles et périodiques de cargaison. Le transport ponctuel est un cas standard dans lequel un contrat d'une durée de validité de 30 à 60 jours à compter du moment où les fonds sont crédités sur le compte de l'assureur prévoit l'assurance d'un transport spécifique.

Lors de l’assurance des livraisons périodiques, un contrat (généralement un annuel) protège les envois homogènes. Dans ce cas, l’assureur est obligé d’informer l’assureur du prochain transport et que, à son tour, il délivre une police d'assurance. L'utilisation de ce type de protection prévoit une application particulière au contrat - Bordero. Il s'agit d'une description de la totalité du trafic indiquant les volumes et les conditions particulières de chacun. Les primes d’assurance peuvent être accumulées dans un cas particulier et périodiquement pendant la durée du contrat.

La procédure de conclusion d'un contrat

Après avoir déterminé la liste nécessaire des situations à risque, le client doit contacter l’entreprise chargée de fournir des services de protection d’assurance fret.En plus des exigences relatives aux conditions d’assurance et au montant estimé de l’assurance, il doit préparer des informations complètes sur l’objet transporté:

• Nom complet
• Informations sur l'emballage, les dimensions hors tout et le poids.
• Principaux attributs des documents d’expédition: numéros et dates.
• Type de véhicule utilisé et mode d'expédition.
• Informations sur le nombre d'envois.
• Nom des points de départ, destination.
• Date de départ prévue.
• Autres informations utiles au calcul du degré de risque.

Les informations de base et leurs propositions à l'assuré devraient être fournies à l'assureur, accompagnées d'une demande de prestation de services. La partie destinataire considère que, conformément aux données fournies, analyse les risques, définit ses conditions pour l’assurance fret. Les biens assujettis à une assurance peuvent également être inspectés et décrits si, de l'avis de l'assureur, cela est nécessaire. Le résultat du processus est la signature bilatérale du contrat.

Règles d'assurance - la base du contrat

Règles d'assurance des marchandises - document délivré par l'assureur et servant de base à la conclusion de tout contrat d'assurance. Il réglemente les conditions générales et la procédure d'interaction entre les parties, peut contenir des aspects supplémentaires de l'assurance. Ils lieront l'assuré si un tel besoin est spécifié dans le contrat. Le contenu des “règles” peut constituer la partie principale du document ou de l'application. La deuxième option consiste à remettre une copie du document au preneur d’assurance immédiatement après la signature du contrat et à y faire une entrée appropriée.

Dans notre pays, chaque compagnie d’assurance élabore sa propre version de ce document. Les règles en matière d’assurance des cargaisons peuvent comporter des nuances, mais doivent inclure des sections obligatoires pour tous. Pour cette raison, ils sont soumis à une licence obligatoire délivrée par un organisme habilité - le Service fédéral des marchés financiers.

Assurance des marchandises pendant le transport: sous-secteurs

• Assurance de voyage aérien. La circulation aérienne des marchandises est la plus jeune et la plus prometteuse de toutes les méthodes. Ainsi, les petites charges sont généralement transportées. Pour transporter de plus grandes installations, il est possible d’utiliser des vols charters d’aéronefs spécialisés. Le risque d'assurance est généralement faible, car ce type de transport est considéré comme le plus sûr. Dépasser la masse maximale autorisée de la cargaison dans ce cas est inacceptable, car il menace la sécurité du vol. Pour la même raison, la possibilité de dommages ou de perte des marchandises ainsi transportées est minime. Pour certains types de biens (vêtements, ordinateurs et autres équipements électroniques, par exemple), le risque de vol est élevé, en particulier aux points de séjour intermédiaires lors du voyage à destination.

• Assurance fret maritime. Ce type de transport est associé à de nombreux risques, par exemple des dommages lors du chargement et du déchargement ou du transport, des conditions météorologiques défavorables. Malgré le degré de risque élevé, le transport maritime de fret est parfois le seul moyen de le livrer à destination. Le transport maritime permet l’assurance totale ou partielle des biens transportés. La deuxième option implique une couverture d'assurance de la cargaison uniquement sur une section distincte de la voie. Le montant de la prime en vertu du contrat dépend ici des conditions de transport, de la longueur de l'itinéraire, du nombre de points intermédiaires et d'autres choses.

• Assurance ferroviaire. Dommages matériels en cas de déraillement ou de déplacement de wagon résultant de manœuvres, ainsi que de dommages dus à des fuites, au vol - sont les principales situations à risque associées au déplacement de la cargaison de cette manière.Leur ensemble exact pour un cas d’assurance spécifique est déterminé en tenant compte de la nature de la cargaison et du véhicule.

• Assurance voiture. Ce moyen de transport est considéré comme le risque le plus élevé. Cet état de fait se justifie par la présence d'un grand nombre d'accidents de la route et d'actes illégaux de tiers. Le montant de la prime d’assurance dépend ici des caractéristiques de la voie de transport, comme un véhicule de fret.

Assurance voyage internationale

La mondialisation des relations économiques entraîne une augmentation de l'intensité du transport de fret entre différents États. Ce type de transport comporte des risques, notamment des dommages et des pertes de propriété, pouvant être causés par un malentendu entre représentants de différents pays et, par conséquent, par des litiges, des litiges et des retards dans les délais de livraison. Pour cette raison, l'assurance cargaison internationale est activement utilisée dans le monde entier.

Il existe un code international de règles commerciales appelé Incoterms, qui réglemente également les activités d'assurance dans ce domaine. L'objet du contrat d'assurance peut être à la fois un bien exporté et un bien importé. Dans la plupart des cas, chaque partie à une transaction commerciale assure la cargaison pendant le transport de sa partie de la route empruntée par le mouvement, le principe de «responsabilité pour tous les risques possibles» étant généralement respecté.

Caractéristiques de l'assurance des marchandises dangereuses

L'assurance des marchandises dangereuses due aux qualités et propriétés exceptionnelles des objets transportés est caractérisée par des risques élevés. Des règles et exigences spéciales sont en place sur le territoire de la Fédération de Russie, qui déterminent les normes de sécurité pour le transport de tels biens. Toutefois, la légalité de la protection de cette assurance n'est actuellement pas prévue par la loi. Les substances et objets dangereux et particulièrement dangereux peuvent agir en tant qu'objet.

Une caractéristique distinctive de l’assurance de ce type de transport est qu’en plus de la couverture classique du bien elle-même, elle inclut également la responsabilité de l’assuré vis-à-vis de l’environnement et de tiers. Le volume de ce dernier est calculé en fonction du montant maximal des dommages causés. L’assurance de transport de marchandises de ce type suggère que le contrat peut être conclu sur la base des types de risques suivants:

• Mort ou dommages aux biens.
• Dommages causés à la santé ou à la vie, ainsi qu'aux dommages et pertes de biens de tiers résultant d'activités de transport.
• Pollution de l'environnement.

L'assurance responsabilité civile du fret peut être souscrite séparément pour chaque transport individuel et pour un certain nombre d'entre eux pendant une période de temps prédéterminée.

Assurance responsabilité des transporteurs

Dans la pratique mondiale assurance responsabilité du transporteur fret - un taux d'interaction obligatoire universellement reconnu entre les entités commerciales. Dans notre pays, une situation légèrement différente s'est développée. Cette protection des intérêts des opérateurs de transport est volontaire. En outre, une décision telle que l’assurance du fret par un transporteur peut être prise sous la pression des clients. En effet, tout le monde ne veut pas confier le transport des marchandises à l'entrepreneur sans une police d'assurance responsabilité. En effet, sa présence présente des avantages pour les deux parties:

• En cas de survenance d'un événement assuré du fait de la faute du transporteur, il sera garanti de réparer les dommages causés.
• Confiance accrue dans un transporteur particulier en tant que partenaire réel.
• Les services permettant d’estimer le volume et de déterminer les raisons de la survenance de l’événement assuré sont fournis gratuitement au propriétaire de la cargaison.

Les dommages, pertes, pertes des biens transportés, ainsi que les pertes de leur propriétaire associées à un retard ou à une perturbation de la livraison du fait de la faute du transporteur sont les principaux motifs de la mise en jeu de la responsabilité. Il est également possible d’assurer la responsabilité du transporteur contre tout dommage non intentionnel.

Evénement assuré et paiement

Si un ou plusieurs événements assurés survenus dans le cadre d'un accord conclu antérieurement sur une assurance cargaison se sont produits, le preneur d'assurance doit en informer immédiatement la compagnie d'assurance. Ces informations préliminaires peuvent être fournies de toutes les manières possibles: par téléphone, fax ou courrier électronique, sans omettre d'indiquer obligatoirement le lieu et l'heure du sinistre, les causes alléguées et le montant de la perte.

La notification officielle est une déclaration écrite sur la survenance d'un événement assuré, qui doit être envoyée à l'assureur par courrier recommandé, par service de messagerie ou par courrier électronique. Les conditions de sa soumission sont différentes pour chaque compagnie d’assurance et doivent être comprises entre 24 heures et 5 jours ouvrables.

Le preneur d'assurance est tenu de tout mettre en œuvre pour assurer la sécurité de la propriété objet du contrat jusqu'à ce qu'elle soit examinée par un représentant autorisé de l'assureur. Il peut également transférer la cargaison touchée de la scène si cela est nécessaire pour maintenir le niveau de sécurité adéquat (à condition qu'il y ait une autorisation de l'autre côté).

L’assureur a le droit d’exiger la fourniture des documents nécessaires pour confirmer la validité et déterminer les caractéristiques de l’événement assuré, à savoir:

• Informations sur le preneur d'assurance (pour les personnes physiques - un passeport ou un autre document d'identité, pour les personnes morales - un certificat d'enregistrement et la documentation sur le constituant).

• Preuve de l'existence d'un contrat d'assurance (contrat original, police d'assurance, avis de début de transport, duplicata d'un document confirmant le paiement intégral de la prime d'assurance, demande de paiement d'assurance).

• Documents indiquant la présence d'un intérêt immobilier dans l'objet d'assurance (ensemble de contrats de vente, factures, factures, et autres documents de facturation).

• Documents prouvant le fait du transport (accord avec la compagnie de transport, demande de transport, documentation de transport jointe).

• Papiers certifiant la survenance de l'événement assuré (le principal est l'acte de pénurie de biens, le reste de la composition dépend du type de transport).

• Documents justifiant le montant des dommages causés. Ceci est un calcul montants d'assurance paiements, avis d'experts, photographies, etc.

• Documents confirmant l'exercice du droit de subrogation (copies des réclamations contre l'entreprise de transport, lettres de réponse et commentaires).

Conclusion

L’assurance du transport de marchandises prévoit un délai de deux semaines à compter de la date de réception de tous les documents demandés pour un événement assuré afin d’étudier toutes les circonstances du cas de l’assureur et de décider du consentement à verser une indemnité en vertu du contrat. Dans le même temps, ce dernier doit informer le preneur d'assurance de la reconnaissance de ses créances ou fournir un refus écrit accompagné d'une liste détaillée des motifs. Les montants dus en vertu du contrat doivent être transférés dans un délai de 10 jours ouvrables et un avis de virement est envoyé à leur destinataire. Le jour du retrait des fonds du compte de la compagnie d’assurance est considéré comme la date de paiement de l’indemnité d’assurance.