Assurance des installations dangereuses. Définition de la classe de danger. Nouvelles règles d'assurance OPO

Le 1 er janvier 2012, la loi fédérale n ° 225 sur l'assurance obligatoire de la responsabilité du propriétaire d'un objet dangereux (OPO) est entrée en vigueur. Il réglemente les relations des personnes morales, des entrepreneurs individuels et détermine la responsabilité des dommages causés à la vie et à la santé des victimes d'un accident survenu dans l'un des établissements de la Fédération de Russie.

Le fond

Obligatoire assurance responsabilité Le propriétaire de l'installation dangereuse n'a pas été introduit accidentellement. La raison en était plusieurs grandes situations d'urgence qui ont causé des dommages aux personnes. Le plus célèbre est l’incident survenu le 3 décembre 1984 à Bhopal (Inde) dans les entreprises Union Carbide. L'explosion a tué 18 000 personnes, dont 3 000 sont mortes sur place et les autres sont décédées les années suivantes. Le nombre total de victimes est de 600 000 personnes.

L’une des conséquences de ces accidents a été l’introduction de l’assurance des installations dangereuses. En Fédération de Russie, jusqu'en 2012, le processus était régi par la loi no 116 sur la sécurité industrielle des installations de production dangereuses. Un nouvel acte réglementaire a été introduit.

Objet

Les dispositions de la loi s'appliquent aux:

• Installation de production dangereuse, dont l'exploitation est au moins partiellement effectuée aux dépens des fonds de l'État. Sur ces lieux de travail, des substances dangereuses sont produites, traitées, transportées et stockées. L'équipement fonctionne sous une pression excessive de vapeur, de gaz (0,07 MPa), d'eau (115 C) et d'autres liquides (0,07 MPa).
• Ascenseurs et escaliers mécaniques dans les immeubles de grande hauteur.
• Travaux hydrauliques (barrages, centrales électriques, tunnels, canaux, écluses, élévateurs de navires, dispositifs de contrôle de l'érosion).
• Station d'essence de carburant liquide.

Les propriétaires de telles installations doivent, à leurs frais, souscrire une assurance pour les installations dangereuses pendant toute la durée de leur exploitation.

Les OPO sont divisés en 4 types:

• classe de risque extrêmement élevée;
• niveau élevé de danger;
• niveau intermédiaire;
• installations à faible risque.

Les conséquences

En l'absence d'accord, les mesures suivantes sont prévues:

• une amende de 300 000 à 500 000 roubles pour le propriétaire du POE;
• une interdiction d'exploitation de l'installation jusqu'à la publication de la police;
• la possibilité de faire des exigences de régression;
• transfert d'une partie du prix au trésor de la Fédération de Russie.

Nuance

Examinons plus en détail les différences entre les lois n ° 255 et n ° 116 sur la sécurité industrielle des installations de production dangereuses:

• les montants de paiement ont augmenté à 6,5 milliards de roubles.
• le montant maximum de l'indemnisation pour une victime est de 2 millions de roubles;
• la nouvelle loi définit le terme «accident» - il s'agit de l'événement après lequel l'événement assuré se produit;
• l'argent est versé après violation des conditions de vie;
• pour chaque jour de retard dans le versement de l'indemnité, une pénalité de 1% du montant est prévue.

Assurance obligatoire des installations dangereuses

Les dommages maximum causés par un accident en Russie sont de 100 milliards de roubles. par an Dans ce cas, l'environnement, les entreprises et les individus subiront un préjudice. L’assurance TSO peut couvrir 30 à 40% des dommages. Plus de 230 000 entreprises représentent une menace sur le territoire de la Fédération de Russie. Tous doivent assumer la responsabilité des dommages causés à la santé et aux biens. Le montant est calculé à l'aide de coefficients spéciaux et dépend de l'objet.

Malgré la croissance du marché, peu d'entreprises peuvent réellement souscrire une assurance pour les installations de production dangereuses. Mais la loi a contribué à l’ouverture d’un nouveau créneau sur le marché.En 2012, l'Union nationale des assureurs (NSSO) a été créée, qui contrôle la nouvelle direction, tout comme la RSA. Il comprend 23 entreprises ayant une expérience en assurance industrielle.

Seuls les participants ayant deux ans d'expérience sur le marché de l'assurance responsabilité civile volontaire, avec des succursales dans au moins 7 régions et un montant total supérieur à 1 milliard de roubles, pourront travailler dans ce segment. Les montants des paiements étant élevés, la plupart des organisations ne prendront pas de tels risques. La création de l'ONSS permettra également d'éviter une situation dans laquelle les petits acteurs du marché, et non du pool, vendent des polices à un prix inférieur à celui prévu par la loi.

Les différences

L'assurance obligatoire des installations dangereuses présente un certain nombre de caractéristiques par rapport à d'autres domaines:

• Le gouvernement a établi des tarifs uniformes. Par conséquent, il est impossible de trouver un assureur offrant des conditions spéciales pour l’acquisition d’une police.
• L’assurance responsabilité du propriétaire d’une société d’assurance responsabilité civile ne peut être souscrite que par des sociétés incluses dans l’ONSS. Ils ne sont que 40. Parallèlement, les assureurs ont le droit de contrôler l'état technique des objets.
• Le contrat est conclu pour chaque objet pour une période d'au moins un an. À l’appui de la transaction, une police d’assurance est émise. Il est émis sur des formulaires "orange". Ils sont préimprimés pour les membres de l'ONSS.

Organisation d'assurance

Le montant de la compensation dépend du type d'objet. Si l'entreprise prévoit l'élaboration d'une déclaration de sécurité, le nombre de victimes éventuelles est appliqué. Ainsi, par exemple, si plus de trois mille personnes peuvent souffrir d'un accident, le montant du paiement s'élève à 6,5 milliards de roubles:

• 1 milliard de roubles. - jusqu'à 3 000 personnes;
• 0,5 milliard de roubles. - jusqu'à 1,5 mille personnes;
• 0,1 milliard de roubles. - jusqu'à 300 personnes;
• 0,05 milliard de roubles. - jusqu'à 150 personnes;
• 0,025 milliard de roubles. - jusqu'à 75 personnes;
• 10 millions de roubles - jusqu'à 10 personnes.

Si la déclaration se développe, le montant de l'indemnité est calculé selon les conditions suivantes:

Les taux d'assurance pour toutes les entreprises sont approximativement les mêmes. Ils dépendent de la classe de l'objet et vont de 0,05 à 5% de la limite. La prime est payée en plusieurs fois. Le contrat entre en vigueur à partir du moment où le premier versement est crédité. En cas de violation des conditions de paiement depuis plus de 30 jours, la société peut exiger la résiliation du contrat.

Événement assuré - la survenue d'une responsabilité civile pour des obligations nées d'un préjudice causé aux victimes, à la suite de laquelle une indemnité est due. Un cas est reconnu comme tel si:

• Les dommages ont été causés par un accident survenu pendant la durée du contrat. Les dommages causés par plusieurs victimes résultent d'un événement assuré.
• L'accident a eu lieu à l'HMO.

Séquence d'actions

1. Les propriétaires du POE doivent identifier les objets.
2. Préparez les données décrivant les dommages maximaux de l’accident.
3. Les objets enregistrés avant le 15/03/13 doivent être réédités en vue de leur attribution classe de danger.
4. Choisissez une entreprise et souscrivez une assurance responsabilité pour les installations dangereuses.

Pour conclure un contrat, vous devez fournir:

• déclaration;
• une copie du certificat d'enregistrement du GRO;
• des copies des documents de propriété;
• informations sur l'OBO.

L’assurance responsabilité civile des installations dangereuses prévoit le versement d’une indemnité:

• personnes physiques dont la vie et la santé ont été endommagées;
• personnes morales dont les biens ont été endommagés.

Compensation

Pour recevoir le paiement, la victime doit fournir à l'assureur:

• déclaration;
• passeport (copie des documents constitutifs);
• documents établissant des liens familiaux avec la victime ou confirmant les pouvoirs des personnes dans l'entreprise où l'accident s'est produit;
• un acte ou un certificat médical confirmant le préjudice causé à la vie, à la santé ou aux biens.

Le paiement de l'assurance est effectué en espèces ou par virement bancaire.La société est obligée de transférer des fonds ou de fournir un refus motivé dans les 25 jours suivant l’établissement des causes de l’accident et la réception de l’ensemble des documents.

Changements tarifaires

En juillet 2015, la Banque centrale a préparé un projet visant à réduire les tarifs de 2 fois pour la plupart des établissements. La raison de ces innovations est le déséquilibre des frais et des paiements. Au cours de la période couverte par la loi, les assureurs reçoivent des milliards et paient de très petites sommes: 4 à 7% des primes annuelles. Mais trois années d’histoire ne sont pas très longues pour tirer des conclusions sur l’adéquation du montant des droits de douane, réclamations d'assurance très petit. Heureusement, les accidents se produisent 2 à 3 fois par an. La limite de paiement précédente de 6,5 milliards de roubles, à la suite des résultats de 2014, a atteint le niveau des frais généraux. L’assurance des installations dangereuses est socialement importante. Par conséquent, il a été décidé de revoir les conditions des transactions.

À compter du 1er septembre 2015, de nouveaux tarifs pour les propriétaires de services publics sont entrés en vigueur. Les primes pour les mines et les ouvrages hydrauliques ont augmenté de 1,5 à 2,5 fois. Mais pour les propriétaires des installations restantes, le prix a été réduit. Selon les analystes, les nouvelles instructions de la Banque centrale entraîneront une réduction des frais en 2016 à 3,5 milliards de roubles. L'assurance obligatoire des installations dangereuses coûte cher aux industriels. Par conséquent, la plupart d'entre eux étaient satisfaits de ces innovations.

Auparavant, le ministère des Finances avait préparé des amendements à la loi sur le renforcement des montants d'assurance 10 fois pour les propriétaires de certaines catégories d'objets, par exemple les mines. Mais le projet n'a pas été présenté. Par conséquent, des tarifs ont été développés qui sont réalisables pour le secteur réel de l’économie. L’assurance des installations dangereuses n’est pas non rentable. Mais cela est probablement dû à la sous-estimation du nombre d'accidents par les propriétaires. Le paiement maximal est de 3,5 milliards de roubles. Mais les entreprises ne disposent toujours pas d’une stabilité financière suffisante pour supporter deux paiements maximum.

Les statistiques

Grâce aux innovations, les redevances seront réduites de moitié en 2016, pour atteindre 3,2 milliards de roubles. La raison en est non seulement les tarifs, mais aussi une modification des facteurs de sécurité (0.6-1.0). La réduction maximale sur les contrats d'assurance est de 40%.

Les réassureurs sont principalement impliqués dans des transactions sur des installations hydrauliques. Leurs innovations n'affecteront guère. Les objets avec des limites inférieures sont réassurés au sein de l'ONSS. Il ne devrait pas y avoir de problèmes là non plus. Mais pour les petites entreprises, la rentabilité des transactions peut devenir négative. Par conséquent, la capacité du pool va changer.

Chaque année, l'ONSS rassemble des informations sur les participants souhaitant continuer à travailler. À mesure que la structure du marché évolue, la part des grands acteurs augmente. Ainsi, en 2014, les 5 plus grandes entreprises détenaient 65% des actifs, contre 201% à 68%.

Pour travailler dans ce segment, vous devez supporter des coûts fixes. Tout d'abord, il s'agit des frais d'adhésion. S'ils diminuent, les gestionnaires calculent la rentabilité. Maintenant, le volume des primes peut diminuer en raison de modifications des tarifs. Par conséquent, la question de la rentabilité redeviendra pertinente.

Dans la pratique, il y a déjà eu des cas où les victimes ont essayé de récupérer des montants plus qu'ils ne le devraient, mais elles sont célibataires. Et presque toujours, le tribunal a pris le parti de l'assureur. Dans ce type de service, toutes les nuances sont prescrites dans la loi et dans le tableau de calcul des tarifs. Par conséquent, les tentatives des clients pour récupérer des sommes importantes n’apportent aucun succès.