Selon les statistiques, plus de la moitié de nos compatriotes n’ont jamais entendu parler d’un service comme l’assurance perte d’emploi. C'est pourquoi, au cours des dernières années, de nombreuses compagnies d'assurance se sont activement impliquées dans la promotion de ce programme, en le proposant à ceux qui contractent un emprunt bancaire.
Les principales caractéristiques de tels programmes
L'objet visé par l'assurance contre la perte de travail est la perte d'une source de revenu permanente. Vous pouvez émettre une telle politique de votre propre initiative s'il existe des conditions préalables à une réduction des effectifs de l'entreprise. Dans cette situation, le paiement dépendra du montant des primes d’assurance. Des programmes similaires réunissent un groupe assez important réclamations d'assurance. En règle générale, ils prévoient non seulement le licenciement du salarié dans le cadre de la liquidation de l'entreprise, mais également la perte de la capacité de travail de l'assuré.
Avantages et inconvénients de programmes similaires
Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez émettre une telle police sur une base volontaire, ainsi que sur réception de tout emprunt bancaire (du consommateur au prêt hypothécaire). L’avantage principal de l’assurance en cas de perte de travail peut être envisagé qu’après votre licenciement, l’entreprise est obligée de payer tous les frais liés à l’obligation de verser des mensualités sur le prêt que vous avez contracté. Selon les termes du contrat, cela peut durer de 6 à 12 mois.
Cependant, malgré les avantages évidents, ces programmes présentent un certain nombre d'inconvénients importants. Il arrive souvent que le licenciement d'un employé ne lui donne pas le droit de recourir à l'assurance. Par conséquent, lors de l’élaboration du contrat, il est nécessaire d’étudier soigneusement toutes les conditions qui y sont indiquées. Selon les règles établies par toute compagnie d'assurance, les paiements ne sont pas faits aux personnes renvoyées de leur plein gré. Et cela doit être pris en compte lorsque vous dites au revoir à l'employeur.
Quels documents sont nécessaires pour demander une politique?
L’assurance perte de travail est établie sur la base de la demande de la personne assurée. En outre, vous devrez collecter le package de documentation nécessaire. C'est:
- passeport national;
- certificat confirmant le montant des gains mensuels des six derniers mois;
- photocopie de toutes les pages de travail.
Ceux qui demandent une assurance perte d'emploi (VTB fournit également des services similaires) pour l'obtention d'un prêt bancaire doivent également fournir un certificat du montant de la dette, un contrat de prêt et un calendrier de remboursement du prêt. La liste des documents requis peut varier en fonction de la société choisie.
Conditions dans lesquelles les paiements ne sont pas effectués
L'assurance en cas de perte d'emploi implique un certain nombre de cas dans lesquels l'entreprise dispose du droit de refuser de payer. Ces situations incluent:
- recevoir mensuellement prestations de chômage de la bourse du travail;
- perte de capacité de travail due à la maladie ou à l'âge de la retraite;
- violation de la sécurité entraînant des blessures corporelles;
- actions de provocation intentionnelles obligeant l'employeur à décider de renvoyer l'assuré;
- être au travail en état d'ébriété;
- départ volontaire du travail.
Qui se verra refuser l'assurance?
La liste des personnes non couvertes par l'assurance perte d'emploi est assez courte et tout à fait logique. Tout d'abord, ils ne pourront pas émettre de politique à l'intention de ceux qui, au moment de la rédaction du contrat, ne disposent pas d'un lieu de travail permanent.L'assurance ne s'applique pas aux personnes qui travaillent depuis moins d'un an. En règle générale, ils sont les premiers à tomber sous les abréviations. En outre, une assurance contre la perte de travail ne peut être délivrée aux personnes en âge de préretraite. Cela concerne les cas où une personne qui demande une police ne dispose pas de plus de six mois avant de prendre un repos bien mérité.
En outre, ces programmes ne s'appliquent pas aux militaires et aux citoyens étrangers.
Mécanisme de paiement
En règle générale, les entreprises qui souscrivent une assurance perte d'emploi spécifient dans le contrat un certain nombre de conditions de paiement. Habituellement, il s'écoule au moins deux mois à compter du jour de la survenance de l'événement assuré jusqu'à la réception des paiements. Cette approche élimine la fraude probable. De plus, la plupart des compagnies d’assurance instaurent un prétendu délai d’attente, dont l’essence est semblable à une franchise temporaire. Habituellement, sa durée est de deux à trois mois. Le délai de carence permet d’exclure le chômage dit de courte durée, qui n’a pratiquement aucun effet sur la solvabilité de l’assuré.
Une autre nuance majeure de l’assurance contre la perte d’emploi est qu’elle n’est pas payée plus d’un an. En règle générale, ce temps est suffisant pour trouver un nouvel emploi. Si une personne a perdu son emploi en raison d'une invalidité, les paiements sont effectués à un risque complètement différent.
Montant du paiement
L'assurance perte est basée sur le même principe que l'assurance invalidité. Le montant de la mensualité ne doit pas dépasser les gains mensuels normaux de la personne assurée. Afin d'éviter les risques subjectifs, le montant des paiements d'assurance liés à la perte d'un lieu de travail ne doit pas dépasser 80% des revenus antérieurs.
Malheureusement, les réalités modernes sont telles qu’il n’est pas difficile d’obtenir un papier indiquant que vous êtes au chômage, ce qui signifie tromper l’entreprise. Par conséquent, les compagnies d’assurance essaient par tous les moyens de se protéger contre d’éventuelles fraudes.
Est-ce vraiment si simple?
En fait, tout est beaucoup plus compliqué qu'il n'y parait à première vue. N'oubliez pas que la plupart des employeurs modernes ont recours à toutes sortes de méthodes qui leur permettent d'éviter la résiliation du contrat de travail en rapport avec la liquidation de l'entreprise ou à l'initiative de la direction. En effet, dans ce cas, l’organisation devra verser au salarié licencié son salaire moyen pendant trois mois. Par conséquent, de nombreux employeurs ne ferment pas les entreprises en ruine, mais commencent tout simplement à réduire le montant de leurs salaires, obligeant les employés à partir à leur guise. Et dans ce cas, ce dernier ne peut pas compter sur un événement assuré.
En outre, de nombreux contrats d’assurance stipulent que les paiements ne sont possibles qu’après l’inscription de la personne assurée à la bourse du travail. Et beaucoup de gens trouvent que visiter une telle organisation est inacceptable et même humiliant.
Malgré toutes les difficultés, la présence d'une police d'assurance en cas de perte d'emploi vous permet de fournir un prétendu airbag et de vous protéger au moins d'une manière ou d'une autre des problèmes éventuels.
