Verzekeringsfraude - Niets anders dan een fenomeen dat kan worden veroorzaakt door het actieve proces van het ontwikkelen van economische relaties van een nieuw plan in de geschiedenis van de moderne Russische Federatie. Verzekeringsactiviteiten die zijn ontworpen om financiële risico's te verminderen, de stabiliteit en kredietwaardigheid te vergroten en ondernemersinitiatieven te stimuleren, vanwege de werking van regelingen van illegale aard, kunnen dus niet op competente wijze de accumulatie van een trustfonds met een voldoende hoeveelheid fondsen organiseren. Dat is de reden waarom vandaag de dag aanzienlijke schade wordt toegebracht aan zowel individuele personen als rechtspersonen, en aan de staat in algemene zin.
Situatie voor vandaag
karakteriseert verzekeringsfraude zegt dat de mate van criminalisering van de verzekeringsmarkt in overeenstemming met de schattingen van een groot aantal onderzoekers tot nu toe alleen criminaliteit voor kan blijven, relevant in de virtuele ruimte. Bovendien bedragen verliezen uit schaduwomzet, die jaarlijks worden vastgesteld, momenteel vierhonderd miljoen dollar. Volgens statistieken, bijvoorbeeld, in de afgelopen en de eerste helft van dit jaar, werden via de wetshandhavingsinstanties van de staat meer dan driehonderdduizend feiten geregistreerd met betrekking tot economische fraude. In dit geheel verzekeringsfraude neemt een zeer belangrijk deel in. Meer specifiek is het exacte aantal duizend vijfhonderd gevallen. Het is raadzaam op te merken dat de gepresenteerde indicator aanzienlijk kan worden verhoogd. Om dit te doen, hoeft u alleen maar aandacht te besteden aan de complexiteit van het identificeren van criminele regelingen en hun excentriciteit.
Basisprincipes van activiteiten
Om in detail te overwegen verzekeringsfraude (VK), het zou passend zijn om de basisprincipes van directe activiteit te identificeren. In overeenstemming met de definitie is een verzekeringsbedrijf dus niets anders dan het treffen van maatregelen om de eigendomsbelangen van geïnteresseerde personen en rechtspersonen te beschermen in het geval van een spanningsincident. De basis van de activiteit, die is gebaseerd op het contractuele aspect, is het optreden van een verzekeringsbelang in een bepaald object door de verzekerde of het optreden van een verzekerde gebeurtenis (bijvoorbeeld tijdens het vervoer van goederen). Om verzekeringsfraude werd geminimaliseerd, neemt de staat passende maatregelen. Dus, regulering van relaties in de verzekeringssector op staatsniveau wordt strikt uitgevoerd volgens het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie.
Werkingsprincipes van de verzekeringsmarkt
Tegenwoordig is de werking van de Russische markt voor verzekeringsdiensten gebaseerd op de volgende principes:
- Het doel van verzekering is niets anders dan persoonlijke eigendomsbelangen. Onder hen zijn schade aan de gezondheid, overleving tot een specifieke leeftijd, enzovoort. Bovendien zijn tegenwoordig de waarden van materiële aard actief verzekerd tegen diefstal, schade, vernietiging, evenals andere aspecten met betrekking tot verwijdering, gebruik of bezit. Iets minder vaak in de verzekeringsprocedure die betrokken is bij de uitvoering van ondernemersactiviteiten of compensatie voor schade aan derden.
- De relevantie van een transactie wordt onthuld door de partijen te goeder trouw onwetend te houden van die gebeurtenissen waarvoor het contract is gesloten. Het is belangrijk op te merken dat de gebeurtenis, die het voorwerp is van een verzekeringsrisico, op de een of andere manier tekenen van waarschijnlijkheid en kans moet hebben.
- Compensatie, in overeenstemming met artikel 929 van het Russisch burgerlijk wetboek, moet worden opgevat als de verplichting van de verzekeraar om geleden schade te vergoeden die is ontstaan bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis die in het contract is vastgelegd. Hieraan moet worden toegevoegd dat het verzekeringsbedrag in dit geval niet hoger mag zijn dan directe schade.
- Te goeder trouw moet de noodzaak worden overwogen om het bewijs te leveren dat er toch een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden. Het is logisch dat deze operatie wordt uitgevoerd door een persoon die schadevergoeding claimt. Het is belangrijk op te merken dat de erkenning door de verzekeraar van de vordering, evenals de bijbehorende compensatiebetaling automatisch overgaat op de bewijslast voor andere belanghebbenden. Deze omvatten personen die verantwoordelijk zijn voor financiële verliezen, veroorzaakte schade, enzovoort, evenals herverzekeraars.
- Door subrogatie, in overeenstemming met artikel 965 van het Russisch burgerlijk wetboek, moet worden begrepen dat de overdracht van rechten van de verzekerde persoon rechtstreeks aan de verzekeringnemer in feitelijke verplichtingen en in het kader van de betaalde geldelijke vergoeding voor de presentatie van bepaalde vorderingen tegen de persoon die verantwoordelijk is voor het veroorzaken van verliezen.
Het is noodzakelijk om toe te voegen: via artikel 928 van het huidige burgerlijk wetboek worden belangen beoogd die in geen geval zijn verzekerd. Bovendien is het op grond van artikel 933 onmogelijk om de risico's van het bedrijfsleven en de aansprakelijkheid (artikel 932 van het huidige burgerlijk wetboek) van personen en rechtspersonen te verzekeren wanneer zij niet tot de verzekerde behoren.
Verzekeringsmarktdeelnemers die bepaalde gerichte acties ondernemen verzekeringsfraude (in de regel een schending van de rechten van de staat of van individuele personen, rechtspersonen), deze of die schade veroorzaken en worden gekwalificeerd als fraudeurs door het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie.
Fraudeclassificatie
In de dagen van de USSR was Gosstrakh de enige structuur die zich bezighield met verzekeringsactiviteiten. karakteriseert verzekeringsfraude uitoefenen van die periode blijkt dat regelingen voor de toeëigening van verzekeringsuitkeringen, illegale verrijking en andere illegale acties individueel waren. In de regel hadden ze betrekking op fictief carjacking, de dood van vee en andere dramatiseringen.
In 1992 veranderde de situatie radicaal, omdat de wet op de organisatie van verzekeringen werd aangenomen. De toestand van de staat werd verder verergerd na de invoering van het systeem van verplichte verzekeringsprocedure met betrekking tot wettelijke aansprakelijkheid in 2002 via de federale wetgevingshandeling nummer veertig.
karakteriseert rechtszaak verzekeringsfraude De praktijk leert dat de actieve ontwikkeling van de particuliere sfeer van verzekeringsdiensten, evenals innovatieve technologieën in een zeer korte periode, een criminele markt heeft gecreëerd. Het was daarop dat nepbeleid, de organisatie van fictieve ongevallen, de ontvangst van gerechtelijke beslissingen van formele aard, enz. Werden ingevoerd. Absoluut alle misdaden op het gebied van verzekeringen worden geclassificeerd afhankelijk van de richting tegen belangen:
- De verzekeringnemer (met andere woorden, de voordelen van de verkrijger).
- De verzekeraar.
Het zou gepast zijn om te overwegen verzekeringsfraude (VK RF) en de bijbehorende variëteiten in meer detail.
De misdaden van de verzekeraar
In het vorige hoofdstuk werd opgemerkt dat misdaden zowel door de verzekerde als door de verzekeraar kunnen worden begaan. Dus in het laatste geval verzekeringsfraude (strafwetboek van de Russische Federatie) wordt gemaakt door werknemers van de verzekeringsorganisatie, rechtstreeks daarbinnen of via externe entiteiten. Deze omvatten bijvoorbeeld tussenpersonen van verschillende niveaus. Het is belangrijk om op te merken dat onwettige acties tegen de verzekerde meestal worden gepleegd door werknemers van de structuur of tussenpersonen; fictieve ondernemingen behoren tot een afzonderlijke categorie criminaliteit. Tegenwoordig worden in overeenstemming met het Russische wetboek van strafrecht de volgende typen onderscheiden: verzekeringsfraude:
- artikel 325 - schade, vernietiging of diefstal van documentatie, zegels en andere kenmerken van verzekeringsactiviteiten.
- Artikel 201 - misbruik van gezag door werknemers.
- Artikel 204 - omkoping.
- Artikel 159, lid 5 - Verzekeringsfraude.
- Artikel 160 - verduistering van onroerendgoedcomplexen of verduistering.
- Sectie 292 - Vervalsing.
- Artikelen 173 en 171 zijn respectievelijk illegale en fictieve zakelijke activiteiten.
- Artikel 291 is omkoping.
Het is belangrijk om te weten wat er vandaag gebeurt voertuig verzekering fraude Zeventig procent van alle verzekeringsmisdrijven. Deze informatie werd verstrekt door de Federale Dienst, die verantwoordelijk is voor het markttoezicht op verzekeringsdiensten. Het is noodzakelijk om toe te voegen dat de algemene classificatie van soorten fraude wordt gepresenteerd in artikel 159, lid 5, van het Russisch wetboek van strafrecht onder de naam "verzekeringsfraude". Het is, zoals later bleek, geproduceerd door de initiatiefnemer van de misdaad.
Slachtofferfraude
Tegenwoordig, absoluut elke misdaad (bijvoorbeeldverzekeringsfraude. 159 (5)) op de een of andere manier een geblesseerde partij heeft. Handelingen van criminele aard die betrekking hebben op het slachtoffer, beschikken over directe kwalificaties. Niettemin produceren de slachtoffers vaak fictief de situatie zodat deze vergelijkbaar wordt met de verzekerde gebeurtenis. Op deze manier verzekeringsfraude (artikel 159, clausule 5) gaat vaak gepaard met schadevergoeding. Het is mogelijk om onderscheid te maken tussen het echte en het denkbeeldige slachtoffer. Hiervoor moet men vertrouwen op de identificatie van bewijs van fraude in feite, evenals door de uitzending van hun portret vanuit een psychologisch oogpunt. Het gedrag van het denkbeeldige slachtoffer is dus heel anders dan het gedrag van een echte persoon.
Het is bijvoorbeeld mogelijk om de schade aan eigendomscomplexen, een ongeval (verkeersongeval) op te voeren of specifiek uw eigen gezondheid te schaden, maar niet alle situaties bevatten bewijs van een misdrijf dat objectief van aard is. De afwezigheid van feiten kan dus leiden tot een feitelijk onderzoek naar het feit dat het denkbeeldige slachtoffer ontvangt aansprakelijkheid voor verzekeringsfraude en natuurlijk schade.
Misdaden door verzekeringnemers
Tegenwoordig zijn de meest voorkomende illegale regelingen voor het verkrijgen van geldelijke compensatie in overeenstemming met de polissen van de verplichte verzekeringsprocedure met betrekking tot wettelijke aansprakelijkheid (soortgelijke naam - CTP). Er is een groot aantal illegale verzekeraars die de verzekerden misleiden. Zo slagen ze erin om aanzienlijke bedragen te krijgen. Het meest opvallende voorbeeld van een fraudeplan is de enscenering van een grootschalig ongeval, waaraan een dure auto deelneemt, waarvoor verschillende personen een volmacht hebben. Dus een groep criminelen, die verplichte verzekeringen heeft, vraagt bij één verzekeringsinstelling een schadevergoeding aan volgens één geval.Een vergelijkbare benadering van criminele structuren levert tegenwoordig een inkomen op van tienduizenden dollars.
Wat anders
Momenteel zijn er veel methoden om personen te misleiden door de implementatie van fictief beleid. Bovendien wordt het ondertekenen van overeenkomsten die bewust valse voorwaarden bevatten actief toegepast. Dergelijke variëteiten omvatten bijvoorbeeld langetermijnaccumulatiebeleid bij buitenlandse ondernemingen of verzekeringsvallen in verkiezingswedstrijden. Trouwens, het eerste type onderscheidt zich door het feit dat de verzekeringnemer een voorstel ontvangt, niet alleen met betrekking tot directe deelname aan het systeem, maar ook door het aantrekken van een klantenkring om illegale lonen te verkrijgen voor de uitvoering van beleid.
verantwoordelijkheid
Onder het huidige wetboek van strafrecht persoonlijke verzekeringsfraudeis bijvoorbeeld een aspect van het hele systeem van misdaden. Daarom hangt de straf strikt af van de ernst van de schade die is aangericht. Overeenkomstig artikel 159, lid 5, van het Russisch burgerlijk wetboek zijn momenteel de volgende maatregelen gepland:
- Een boete van honderdtwintigduizend roebel.
- Dwangarbeid voor een periode van driehonderdzestig uur.
- Arrestatie voor een periode van vier maanden of meer.
- Beperking of gevangenisstraf tot en met twee jaar.
Bovendien voorzien sommige delen van het artikel in zwaardere straffen. In de regel hebben zij betrekking op misdaden die zijn begaan door voorafgaande samenzwering door een groep personen, personen die hun eigen officiële positie hebben gebruikt of op bijzonder grote schaal verduisterd zijn. Het is belangrijk op te merken dat in de praktijk de straf van fraudeurs voornamelijk afhangt van het vermogen om het corpus delicti te identificeren. De laatste hoe dan ook dient als een sleutelfactor voor het doorverwijzen van een zaak naar de rechterlijke macht.
jurisprudentie
Om de behandeling van zaken met betrekking tot verzekeringsfraude soepel te laten verlopen, zijn er vandaag relevante verklaringen van het Plenum van de Hoge Raad betreffende de normen voor het gebruik van artikel 159. De gerechtelijke autoriteiten verbinden zich met name om kennis te nemen van de volgende feiten:
- Het verkrijgen van onroerendgoedcomplexen wordt alleen als fraude beschouwd wanneer de beschuldigde ten tijde van de inbeslagneming het doel had zijn eigen verplichtingen niet na te komen en de materiële waarden zelf ter beschikking te stellen.
- Misbruik van vertrouwen. Met andere woorden, de vrijwillige overdracht van vastgoedcomplexen aan de slachtoffers, afhankelijk van de uitvoering van acties onder invloed van iets of iemand.
- In feite moet de toegang tot onroerendgoedcomplexen in elk geval vergezeld gaan van een overdracht van bevoegdheden in overeenstemming met het beheer ervan, evenals een bevel.
Personen die deelnemen aan dergelijke fraude behoren tot het managementteam dat beslissingen neemt over betalingen of tot de expertafdeling die een oordeel geeft over de staat van de auto.